來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5₽≠σ大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019₩φ☆∏年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，§ λ對(duì)比來(lái)看(kàn)兩π$←大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤→€數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(s‌™≈→hù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(hδ♣‍uà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎn☆δ£g)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)£'¥，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、α♥αγ中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保®  π（601601.SH）、新華保險（601336.₩≥‍SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5×←家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一★£(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公>♠ε司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度≥♦↑<趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míngλ✘)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)↑δ'→市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(£φ∑huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(↑γwèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。π←¥顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kγ¥ē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保​¶險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含♠™∞金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(↑¶₽yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(φ¶↕©tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(✔★ σnéng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情∞×↓≤況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司₽π合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018₩♦★年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)11↑♦®42億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(♣Ωjīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(d←↑uō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元₩¥☆。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(§∑shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu§₩Ω&)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。÷δα壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(d' ☆™e)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(φαnián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi★←¶)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.&÷‌87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤✔≤✘Ω總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外 ☆÷<(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前×£∏¶期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(y☆★$✔ě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利 λ潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xi↑₹àn)淨利潤145.59億元，同比上(sγ₽✘hàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3'₩₹億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市 ☆​♦(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(d• ∑↔e)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi×♦)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以→♠©&及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(d<Ωà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)÷<常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，₩≥"更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有 ★ (yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)"₩π¥，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè♣★¶↓)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.‌Ω↑76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(y₽σ®$è)務營運利潤889.5億元，同比增長(chán ‍σg)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(¥•dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤‌•♠收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85↔δ.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2∑✔019年(nián)，平安财險的(de)保險業(☆  δyè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(d≈₽e)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下★♥∏(xià)降20.2%；人(rén)保财險手↕★續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 Ω'•®25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xΩ ↔€ià)降22.8%。值得(de)警惕的(d‍​‌¥e)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場$φ✔‌(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(←<★↕fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分π¶<(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(φδwèi)98.3%、96.4%，均優于人(ré♦↓n)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商'≠φ↑車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(βαxià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019α™∑年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé≤✘Ω)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(•≤✔yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(h♣÷←é)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分($ λfēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分​ε₩ (fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(λ☆∑$néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論γ€→₩壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險×↓∞業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的 γ(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de ₹)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長€® (cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí≠↔δγ)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至$₽↓今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰​φ® ”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néπ¥↓ng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kà×∏n)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，∞‍π從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xi∞•✔àn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xββ íng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(s↕∑hù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的φ₽(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(λ&dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企≠©$ 起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)✔>>←，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(y¶©♣ī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。20♦→∑₩17年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)→♠÷☆務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(j•<ì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙αα輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊 ∞γ鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平​©$✘安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè×'£λ)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、×™™α汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ché>γδΩng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部‌×₹•門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(×✔ de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場✔‌(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，¶↔ 平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09<∏億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn↓✘♠)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē↑•₽≈)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le≠£‍)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)¥≈∞♥，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+₽ ”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，'≥>¥實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科( σ≤αkē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(n•∞‌ián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīπ±>n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)γ♣✘将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē‍≥)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yò↕↓πng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(n£¶↕ián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前2∞δ2天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìnβ€)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)¥✘←σ據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng↔π)程，是(shì)平安董事(shì)長(ch​↕☆áng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出， ✘并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智♦↔$能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù∞ε)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實♣↔¶現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺∏•、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正Ω≥α✘加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ↕±)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在​→∞平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，♣&<>各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數‍£Ω(shù)字化(huà)、科(kē)技(₽‌"↓jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó←¥)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰↔©φ略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的↕€₩(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新₩‍模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，<∑“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞£∏¶Ω之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē✘₩£∑)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層& 規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，‍★ 讓數(shù)字技(jì)術(shù)為σ♠(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。♦±™★總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點ε♥ε，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，​π 尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保™$險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位φ& 置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(♥™jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(↕∞guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以♥✘科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用≠∞♣​(yòng)人(rén)工(gōng)智能(nén ★g)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯↕¥✔網等先進技(jì)術(shù)為(wèi•∏<)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(h Ωuà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(hu₹φ©à)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”"φ€‍生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guδσ®ó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加♣&♥≈大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(k​↓ē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàn→♣☆g)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)↑β÷保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字¶π®化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)¥"≠制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍£÷£ 。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“✔€1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(∑±₹jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì✔₽♥)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàn>¥g)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē→§)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科Ω®♥ε(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融®§合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，>₹δ₹成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huàδβ±)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(δ♠©tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經α& 營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(™‍☆néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高₹π¶©(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)‍α有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(d​↓★à)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完✘β™善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē¶✔)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě∏©★∑)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de©σ★≤)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台∑€∞​科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(x¶ íng)業(yè)的(de)商業(yè)模式®≈，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì₩§∞₹)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需↕ ≈要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duα∏<ì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營δ₹←銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(₹∏®duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”β✘σ≥，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道®±≤(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等≥δ三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知($φzhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎngε↓§Ω)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duγ★ì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适&∞±應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次λπ±♣，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随←§≤₩著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而→♥感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)∞•效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(ré‍∏>¶n)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力≈​的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務₩Ωλ、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng÷✘✔ )，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)≤↑更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(sh©®☆ù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)÷£•技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節 δ​，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)≠€"&自(zì)身(shēn)業(yè)績的(±↕de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，™↔♠¥科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅♠∏↔§是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(dεγ<e)問(wèn)題，更是(shì)保險公✔₹←司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zh§€₽ì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(g→וuāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)ε↑ 制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)φ λ素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數←∏(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和∑€♦♥(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(‌∞¶shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē←♠σ)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度™≠≠，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼™≥ ←光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的←€≥(de)先機(jī)，并且越早采用(yò∞≤‍ng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快÷≥©(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟÷α競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)★₽÷♠析道(dào)。同時(shí)，其指出，由©'于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)λε₹論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèiα ↑≠)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)₽≥間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(sh↔♠₹∏àng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化φ♠δ(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，™₩亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待≠÷±Ω通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)'β•₽更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@ €λ≠lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化( ₹huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng≈≠ε♣)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.✘↕∏com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305