信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(shī)1. 2025年(nián <)健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元●研究擴∞δ大(dà)稅優健康保險産品範圍。●鼓勵保×↕±險機(jī)構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(shēng)育等綜合保障服↔←務。●支持商業(yè)保險機(jī)構參與醫(yī)保服務和(hé)醫(yī)保控費(fèi)，完‍↔‌π善大(dà)病保險運行(xíng)監管機(jī)制(z↔"♦εhì)。●探索健康險與國(guó)家(j↕♠☆★iā)醫(yī)保信息平台對(duì)接。●加快(σ δkuài)發展商業(yè)長(cháng)期護理(lǐ)保險，建立壽險賠付責任與護≤©理(lǐ)支付責任轉換機(jī)制(zhì)。●推動健康保險與健康管理(lǐ)融ε←合發展等。力争到(dào)2025年(nián)，健康險市(↑¶shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。小(xiǎo)編測算(suàn)了(le)下(x α≥ià)：也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，直到(dào)2025年(nián)，健↔♦康險的(de)增長(cháng)可(kě)以達到(dào)20%！2.&&÷εγnbsp;2025年(nián)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備>"εδ金(jīn)●發展有(yǒu)助于實現(xiàn)養≠λβ老(lǎo)金(jīn)融産品年(nián)金(jīn)化(huà)領取的✘×↑ε(de)保險産品。●完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(φ∞↔ yè)養老(lǎo)保險政策，支持養老(lǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(γ∑εyè)養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yò≈→ng)範圍，實現(xiàn)長(cháng)期保值增值。●探索滿足60歲及以上(shàng)老​δ(lǎo)年(nián)人(rén)保險需求，研發價格适當✔₽→φ、責任靈活、服務**的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品。●σ₽§ε優化(huà)老(lǎo)年(nián)人(rén)住房(fáng)反向 ↑δ♠抵押養老(lǎo)保險支持政策。●促進養老(lǎo↑₩×<)服務産業(yè)發展。力争到(dào)2025年₽‌‍(nián)，為(wèi)參保人(rén)積↔↑α累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3.&n≤$ αbsp;積極開(kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(jiā)政、體(tǐ)育...●大(dàφ )力發展教育、育幼、家(jiā)政、文(wén)化(huà)、旅遊、體(t  ♦Ωǐ)育等領域商業(yè)保險，積極開(kāi)發專屬保險産品。●鼓勵地(dì)方政府及有(©₩®☆yǒu)關部門(mén)更多(duō)運用(yòng)保險機(jī) §±÷制(zhì)加強社會(huì)治理(lǐ)。●有(yǒu)序發展面向農(nóε≠§φng)村(cūn)居民(mín)、城(chéng)鎮低(dī)收入人(rén™×β)群、殘疾人(rén)的(de)普惠保險，創新開(kāi)發符合初創¥∞ ±企業(yè)、科(kē)創企業(yè)、新業(yè)态從(cón $g)業(yè)人(rén)員(yuán)保障需求的(de)保險産↓∑品和(hé)業(yè)務。4. 保險資金(j₩€↔īn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì‍×)服務領域●支持保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務±®領域。●發揮保險資金(jīn)期限長(cháng)、穩定性高(gāo)等優勢，←→γ為(wèi)社會(huì)服務領域提供更多(duō)長(chán→÷g)期股本融資，降低(dī)融資成本，更好(hǎo)服務創新創業(yè)及民(mín​₽σ)營、中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)發展。5. 完善保險市(shì)場(c§ hǎng)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè)養老(lǎo)保★★險産品和(hé)服務質量。●梳理(lǐ)完善保險監管政>÷策。●鼓勵商業(yè)保險機(jī)構在風(fēng)險可( ≈↕kě)控前提下(xià)，适度提高(gāo)定期壽險産品定價利率。$δΩ∏●強化(huà)保險市(shì)場(chǎng)行(xíng)為(wèi)監管，保σ₹♣ε護保險消費(fèi)者合法權益。●加快(kuài)推進保險市(shì)場(chǎng)對(' duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)，完善配套>‌政策，優化(huà)市(shì)場(chǎng)格局，促進保險業($ γyè)公平競争、健康發展。1關于促進社會(huì∑‍")服務領域商業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)上(shàng)文(♥'☆wén)提到(dào)的(de)五點都(dōu)是(shì)《關于""促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》的(≤↔γde)主要(yào)內(nèi)容，已于2019年(nián)12月(yuè)30日(rì)經國₩¶(guó)務院常務會(huì)議(yì)審議(yì)通(tōng)過，并拟于近(jìn)期由多(©≤duō)部門(mén)聯合印發。後續具體(tǐ) π的(de)內(nèi)容，等到(dào)文(wén)件(jiàn)下<↕(xià)發之後，“13精”再跟大(dà)家(ji₽εā)具體(tǐ)解讀(dú)。随著(zhe)，我國(guó)老(lǎo)齡化(huà)πδ™程度加劇(jù)，老(lǎo)年(nián)人(rén)口不(bù)斷增多( ©duō)，為(wèi)加快(kuài)社會(huì)服務領域商☆♣∏ 業(yè)保險發展，提高(gāo)相(xiàng)關領域風(fēng)險保障 →"♣水(shuǐ)平，增加長(cháng)期資金εΩ(jīn)供給，銀(yín)保監會(huì)牽♥<£≠頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiàn)》。在國(★♣guó)務院政策例行(xíng)吹風(fēng)會(huì)，黃↓>(huáng)洪副主席還(hái)就(jiù)大(dà)家(✔±jiā)比較關心的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險市(shì)場(c‌φ★hǎng)的(de)問(wèn)題進行(xíng)了(le)解答(dá)。2老(lǎo)年(♠☆≤nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(α$>✘shì)巨大(dà)的(de)市(shì••β)場(chǎng)監管要(yào)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng)2018年(nián)σ"↑60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口已® 經達到(dào)2.5億相(xiàng)當于歐洲4個(g'↓÷±è)大(dà)國(guó)的(de)人(rén)口不(bù)應該忽視(s"©hì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)保險市(shì)場(c∞πδhǎng)1.為(wèi)什(shén)麽老(©‍lǎo)年(nián)人(rén)買保險難？我國(guó)現(xiàn)在給老(lǎ↔★o)年(nián)人(rén)供給了(le)上(shàng)千個(gè)保險産品✘π÷λ，但(dàn)是(shì)，大(dà)多(duō)數(s©φhù)産品實際上(shàng)是(shì)在非老(lǎo)年(nián)人(rén£β)購(gòu)買的(de)保險産品基礎上(←€γ→shàng)，放(fàng)寬了(le)投保‍€β的(de)年(nián)齡，放(fàng)寬₹δ<¥了(le)投保的(de)條件(jiàn)，不(bù©₹♠)是(shì)真正老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬産品。比如(©≠εrú)，這(zhè)個(gè)産品就(ji←φ∑ù)是(shì)賣給60歲以上(shàng)或者65歲以上(s  ↔hàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)，這("σzhè)樣的(de)專屬産品還(hái)是(sh∑'₩ì)比較少(shǎo)，僅僅是(shì)在普通(tōng)産品的(de)基礎上(shàng‌'≠∞)做(zuò)了(le)一(yī)些(xiē)技(jì)術(shù)處理(l¥©ǐ)，簡單地(dì)放(fàng)寬投保年(nián)齡 ​φ<，或者放(fàng)寬一(yī)些(xi≈¶↕∏ē)投保條件(jiàn)，真正給60歲以上(sh¥♠✔àng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品很(hě ≈n)少(shǎo)。2.6歲以下(xià↕↑✔)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)不(bù)僅對(d™‌♠uì)老(lǎo)年(nián)人(rén)®♣，現(xiàn)在保險業(yè)還(hái)有(yǒu)一(yī)個(gè)，就(> jiù)是(shì)針對(duì)6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yδ"ě)很(hěn)少(shǎo)。為(wèi)什(shén)麽這(zhè)樣講？*近(jìn)，​γλβ黃(huáng)洪副主席就(jiù)60歲以上(shàng)老(lǎo)'<©←年(nián)人(rén)産品的(de)問(wèn)題做∑→♣(zuò)了(le)一(yī)點研究，不(bù)僅60∞  歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産"∞↓品少(shǎo)，6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn€×®δ)少(shǎo)。這(zhè)恰恰說(shuō)明(míng)保險行(xíng)業(yè)有(y♥£§ǒu)兩個(gè)在經營上(shàng)要(yào)解決的(de)問(wèn)題。一(yī)是(s∏←Ω'hì)我們過去(qù)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)養老(lǎo)↔​←、健康方面的(de)數(shù)據積累不(bù)夠。數(shù)∞∏據是(shì)保險公司定價的(de)基礎，也(yě)↕™β↕就(jiù)是(shì)說(shuō)這(zhè)方面ε✔的(de)基礎薄弱。二是(shì)對(duì)老(lǎo)年(nián)保險風(fē♥φ¥ng)險規律的(de)研究不(bù)夠，這(zhè)是(shì)我們行(xíng)業(y σ​è)存在的(de)兩個(gè)突出問(wèn)題。正因為(wèi)這(zhè)兩個(gè←₹≤←)突出問(wèn)題，目前大(dà)多(duō)數(shù)保險公司還(₹¶₹'hái)缺乏真正開(kāi)發老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品。3.∞'☆老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)個(g×γ↔è)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)黃(huáng)洪副主席認為(wè®≈♣↔i)老(lǎo)年(nián)人(rén)是(shì)個(&•±gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng) ​$→，不(bù)僅老(lǎo)年(nián)人(r£αén)，6歲以下(xià)兒(ér)童也(yě)是(shì)巨大(dà)的↔↕±(de)市(shì)場(chǎng)。2018年(niá✘δn)60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián≥§™)人(rén)口已經達到(dào)2.5億，到(dào)2019年(nián)應該會(hu<↑ì)比這(zhè)個(gè)增加一(yī)些(xiē)。2.5億是(shì)什(shén)☆§ 麽概念？歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén)口，德國(ε$πguó)、英國(guó)、法國(guó)、意大(dà)利人(rén)口總數(≤$shù)大(dà)緻接近(jìn)2.5億。所以，保險業(yè ​×π)不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的"∑​(de)保險市(shì)場(chǎng)，而且應該加大(dà)力度發展老(ε↑lǎo)年(nián)人(rén)保險。另外("∏≠wài)，不(bù)能(néng)忽視(shì)6歲以下ε×​&(xià)兒(ér)童的(de)保險，現(x♦≠‍iàn)在6歲以下(xià)兒(ér)童要(yào)買保險也(yě)很"¶(hěn)難。6歲以下(xià)兒(ér)童，據了∏σ ®(le)解有(yǒu)1億人(rén)口，1億人(rén)口也(yě£✘↑)是(shì)不(bù)得(de)了(le)的(de)一(yī)個(gè)大§ ₹∞(dà)市(shì)場(chǎng)。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保<≥監會(huì)要(yào)在“一(yī)老(lǎo)&×β✔一(yī)幼”方面，增加老(lǎo)年(nián)人(rén)口‍γ≈保險和(hé)幼兒(ér)保險的(de)産品供給，一(yī)個(gè)是(shì)量，一(yī)個× φ(gè)是(shì)質，這(zhè)兩方面都(dōu)₹π¥要(yào)下(xià)功夫，而且要(yào)制(zhì)定相(→₩ xiàng)應的(de)監管規制(zhì)，用(yòng)監管這(zh©γ✘>è)個(gè)指揮棒來(lái)推動保險♥®∏公司進一(yī)步重視(shì)發展老(lǎo)年(nián) '★保險市(shì)場(chǎng)和(hé)幼§←兒(ér)保險市(shì)場(chǎng)。3老(l♥∞$​ǎo)年(nián)人(rén)買保險難！怎麽解決？據初步統計(jì)，目前商 π業(yè)保險公司在售的(de)産品中，60歲及以上>÷¥(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)可(kě)以購(gòu)≥Ω×買的(de)産品有(yǒu)上(shàng)千個(gè)，包括了(le)壽險、年(nián)金(j≠© ✔īn)險、健康險和(hé)意外(wài)險等。但(dàn)總體(tǐ)來(lái)看(kànγ±)，老(lǎo)年(nián)人(rén)保險發展仍然是(≠λ<shì)不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)，目前還(hái)是(shì)無法滿足社∞±→₩會(huì)旺盛的(de)保險需求。1.為(wèi)什(shén)麽發展仍然不(bù)平•✘ 衡、不(bù)充分(fēn)？主要(yào)有(yǒu)以✔÷下(xià)幾方面的(de)原因：一(yī)是(shì)老(lǎ‌↕↑o)年(nián)人(rén)專屬的(de)保險産品✔‌的(de)有(yǒu)效供給還(hái)是(shì)不(bù)足的≈≠ε(de)。絕大(dà)多(duō)數(shù)向老(lǎo)年(ni★​±≤án)人(rén)銷售的(de)保險産品隻是(shì)在普通(tōng)産品基礎上(s® "•hàng)，放(fàng)寬了(le)投保年(nián)齡和(hé)投保條 >件(jiàn)的(de)限制(zhì)，真正結合老(lǎo)年(nián‍‍♦δ)人(rén)身(shēn)體(tǐ)狀況、風¶π↑♠(fēng)險特征等量身(shēn)訂制(zhì)的( ★$↑de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo)的(de)。二是(shì$')保費(fèi)相(xiàng)對(duì)比較貴，保費(fèi)與保障水(↔≈×shuǐ)平之間(jiān)的(de)杠杆率×↑✘不(bù)高(gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(nián)人(rén)歡迎★∑的(de)保險産品主要(yào)是(shì)意外(wεγài)險和(hé)健康險，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(nián)人(©→rén)群體(tǐ)風(fēng)險發生(shēng)率較高(gāo)的(de)影(yǐng↕®&¶)響，這(zhè)兩種産品均呈現(xiàn)出年(nián)齡越大(dà)保費(fèi)增↑§γ÷長(cháng)越快(kuài)的(de)特點，特别←≈‌<是(shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(d•δ‍♦e)保險産品，老(lǎo)年(nián)人(↕©Ωrén)保費(fèi)有(yǒu)可(kě)能(néng)達到(dào)中青年(nián)人(r ♥♥én)的(de)十倍。三是(shì)部分(fēn)身(shēn)體π¥"≠(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)難以買到( ≥≈±dào)适合的(de)産品。絕大(dà)部分(fēn)健康→‍險在投保的(de)時(shí)候均需要(yào)被保險人(rén♣₩ק)進行(xíng)體(tǐ)檢或者健康告知(zhī)，目前身(shēn)體&¥÷δ(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nλ∞≈ ián)人(rén)就(jiù)沒法順利通(tōng)過核保，購(g↕♣♣↔òu)買重大(dà)疾病保險和(hé)醫(yī≈δ≈)療保險等産品。分(fēn)析上(shàng)述問(wèn)題産生(shēng₽≠)的(de)原因，既與老(lǎo)年(nián)人(rén)風(fēng)↓ ∏險發生(shēng)率比較高(gāo)、醫(yī)療費(fèi)用(y​™òng)通(tōng)脹等客觀因素有(yǒu)關，也(yě<φ∏∞)在很(hěn)大(dà)程度上(shàng)源于保險公司風(fēng)險管控能(n♠'πφéng)力仍然不(bù)夠，服務意識還(hái)有(yǒu)待增強，産品創γ‌‍新還(hái)有(yǒu)待進一(yī)步提升等主觀因素。下(xià)一(yī)步，銀(yín)σ ¥保監會(huì)将推動行(xíng)業(‍≤yè)進一(yī)步優化(huà)産品供給，改善$★銷售服務，加快(kuài)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(d≤∑e)投放(fàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供↓‍保費(fèi)相(xiàng)對(duì)低(dī)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産&≥β 品和(hé)服務。2.如(rú)何促進老(lǎo)年(nián)人(rén♥"☆)市(shì)場(chǎng)發展？一(yī)是(shì)完善監管制(zhì)度，深化(huà)∑↓供給側結構性改革。研究制(zhì)定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産♥α♥∞品創新的(de)指導意見(jiàn)》，要←↓<(yào)求各保險公司切實提升産品開(kāi)發和(hé)服$>φ務能(néng)力，結合老(lǎo)年(nián)人(rén)風(f&"αēng)險特征和(hé)需求特點，有(yǒu)針對(duì)性地(dì)開(kāi)發專→ε×屬産品，重點在老(lǎo)年(nián)人(rén)需求比較強烈的(de)疾® £病險、醫(yī)療險、長(cháng)期護理(lǐ)險、意外(wài)險等領≤'域進一(yī)步提升産品供給。二是(shì)加強和(hé)相(xiàng)關≥↔β部委的(de)溝通(tōng)協調。研究完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養₽✘↕老(lǎo)保險試點政策，适時(shí)将個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(l€♠ ±ǎo)保險試點擴展到(dào)全國(guó)範圍。三是(≤♠shì)夯實精算(suàn)基礎，提高(gāo)産品的(de)競争力。深化(h£♠uà)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險規律的(d≤‍₹‍e)研究，研究制(zhì)定老(lǎo)年(nián)人(rén™ )産品精算(suàn)制(zhì)度、定價規則和(hé)監管措施♣♥，引導各公司科(kē)學合理(lǐ)定價，在防控風(fē¶₹ng)險的(de)基礎上(shàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(réΩ≈$←n)提供責任設計(jì)更加靈活、服務保障持續**的(de)保險産品和(hé)服務。四是(s'$↓∑hì)強化(huà)市(shì)場(chǎng)監管，切實保護好(‌←¶hǎo)老(lǎo)年(nián)保險消費(fèi)者的(de)合法權益。從(cóng​<)定價機(jī)制(zhì)、責任範圍、銷售宣傳和(hé)理(lǐ)賠服務等βσ多(duō)個(gè)環節入手，規範公司的(<÷€de)經營行(xíng)為(wèi)，嚴λ 禁銷售誤導。4如(rú)何保證養老(lǎo)資金(jīn)的(de)'<→安全可(kě)靠？商業(yè)養老(lǎo)保險能(néng)夠提供養老(lǎo)金(jīn)← ®長(cháng)期終身(shēn)領取，與普通(tōng)壽險保險産品λ>✘相(xiàng)比較，業(yè)務存續期更長(cháng)，≠✘✘£其對(duì)于資金(jīn)應用(yòng)安™↔ 全性的(de)要(yào)求更高(gāo)$δ$£，更加追求長(cháng)期穩定的(de)****。1.商業(yè)養老(lǎo)保險✔Ω的(de)四大(dà)特點養老(lǎo)保險可(kě)以用(yòng)•₩四句話(huà)來(lái)概括，就(jiù)是(shì)長(cháng)期鎖定、保證收益、₽¶ 終身(shēn)領取、精算(suàn)平衡（互助共濟）≈§。這(zhè)就(jiù)是(shì)商業(y≤₽✘è)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。●長(cháng)期鎖定，是(shì)指要ε♣(yào)長(cháng)期交費(fèi)。比如(rú)說(Ω≥‍shuō)，以這(zhè)位記者朋(péng)友(yǒu)的(de¶λ←•)年(nián)齡來(lái)算(suà↔$≠&n)，如(rú)果你(nǐ)現(xiàn)在買一(yī)份終身(shēn)領取的(de)養老(≈☆₽☆lǎo)保險，可(kě)能(néng)交費(fèi)以後，按照(zhào)  π♠商業(yè)保險的(de)規則，直到(dào)退休以後才可(kě)以領取。●保證收益，保險基∞©本都(dōu)是(shì)有(yǒu)保證收益的(de)，我們叫保證利率ε∞£¶，不(bù)管保險公司虧與賺，賺了(le)自(zì)然而然是(shì)要(yào)給的(de)，>≠α虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在保險​φ合同中的(de)承諾，要(yào)給保證利率。●終身✘♥∑‍(shēn)領取，就(jiù)是(shì)≠‌π"說(shuō)商業(yè)保險不(bù)是(shì) ★‌↑我們講的(de)儲蓄，儲蓄是(shì)存多(duō)少(shǎo)，一(yī)次性就(jiù)可✔≥(kě)以領取，或者可(kě)以分(fēn)次領取。但(dàn)商業(yè)保險是(shì)對(επ™duì)一(yī)個(gè)人(rén)未來(lái)生(shēng)命周期做(zuò)的(  →♠de)一(yī)個(gè)保障，是(shì)終身(shēn)領取&♦€。●精算(suàn)平衡或者叫互助共濟，就(jiù)是(shì)要(yào)考慮到(dào)風(f≥Ω‌ ēng)險狀況，确定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)資産上δ£(shàng)來(lái)講，要(yào)确保這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn)的(d₽↕¶e)安全性。商業(yè)保險的(de)養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(de)存續時(s↔♦  hí)間(jiān)非常長(cháng)，有(yǒu)的(de)十幾年(nián)、二¶&十幾年(nián)，有(yǒu)的(de)四、五十年( ™nián)，長(cháng)的(de)可(kě)能(néng)達百年(nián)。有(y ★♣ǒu)些(xiē)同志(zhì)講，怎麽可(kě)能(néng)百年(niánδ<)呢(ne)？比如(rú)父母為(wèi)1歲的(d©↕"δe)孩子(zǐ)買了(le)養老(lǎo)π∞×保險，這(zhè)個(gè)孩子(zǐ)活到(dào)100歲，就(jiù)是(shì)一(yī☆<δ)百年(nián)，這(zhè)張保單需要(y↔£ào)在保險公司存續一(yī)百年(nián)。這(zhè)個(gè)問(wèn)題也(y £ě)是(shì)社會(huì)普遍關心的(de)，我把一(yī)生(shēng)的(de)養老(♣→↓×lǎo)保命錢(qián)交給了(le)保 ☆險公司，保險公司會(huì)不(bù)會(huì)确保我的(de)™≤資金(jīn)安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。2.&nbs®↓×p;如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更¶£≠•高(gāo)。在這(zhè)裡(lǐ)，要(yà×÷₹•o)特别給大(dà)家(jiā)交待一(yī)個(γβ®gè)概念，我們買保險的(de)時(shí)候，可(kě)能(néng)很(hěn)多α£≤(duō)人(rén)買保險會(huì)和(hé)其他(tā)金≤≠γ↑(jīn)融産品做(zuò)一(yī)個(gè)比較，比較誰的(de)收益更‍​ 高(gāo)。我們都(dōu)知(zhī)道(dào)，收益越高(gāo)↑π∑≠，風(fēng)險越大(dà)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追→←∑求高(gāo)收益，也(yě)就(jiù)是(shì)我們買保險産品的(de)時(shí) π₩π候，簡單地(dì)跟其他(tā)金(jīn)融産品類比收益是(shì)不(b↔♠'ù)好(hǎo)比的(de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)是(shì)，保險公司如(±Ωrú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)個(gè)≤ ♣過程中，怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē♦∏)資金(jīn)**安全，使每一(yī)個(gè)投保人(rén)到(dào)他(tā☆≥)退休以後每月(yuè)能(néng)夠固定領到(dào) γ☆Ω養老(lǎo)金(jīn)，這(zhè)對(duì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是( ☆ σshì)個(gè)巨大(dà)的(de)挑戰，而且是(shì)必須要(yào)解決的(de)∏ ≤γ一(yī)個(gè)現(xiàn)實問(wèn)題。3.怎β≈&麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē)資金(jīn)**安全？一(yī)是(shì)牢固樹(s↑₹βhù)立風(fēng)險意識。無論是(shì)市(shì)場(chǎng)主體(tǐ>‌✔)保險公司，還(hái)是(shì)監管者，αδ首先要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識。作(zuò÷∞)為(wèi)監管者，制(zhì)定一(yī≤‍₩')系列商業(yè)養老(lǎo)保險監管政策、遊戲規則，首先都(dōuγ'>)要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識，就(jiù)是(shì)要(yào)守ππ♥住風(fēng)險底線，确保資金(jīn)安全。怎‍≠¶麽使我們的(de)養老(lǎo)資金(j✘♠♠īn)**安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。二是(shì)要(yà✘≈•o)進一(yī)步完善基礎制(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(σ↓δ≈shì)說(shuō)，要(yào)加快(kuài)養老(lǎo)保險生(shēn∞✔g)命表的(de)完善。比如(rú)說(shuō)∏&，随著(zhe)醫(yī)療技(jì)術(shù)不(bù)斷發展、人​≠(rén)們生(shēng)活方式的(de)轉變，人(rén)的(de)壽命與一(&ε♦yī)個(gè)人(rén)的(de)生(shēng)活方式是¶↑(shì)有(yǒu)很(hěn)大(dà)關系的(de)，‍®↓包括我們的(de)運動習(xí)慣等，對(duì)商業£♠γ¶(yè)養老(lǎo)保險來(lái)講，≠€γ需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生(shēng)命表，使養老♦&✔±(lǎo)保險的(de)定價更加**。三是(shì)要(yào)加強保險資産☆¶☆有(yǒu)效監管。我們前端負債端有(yǒu)了(✔±∑∏le)審慎、合理(lǐ)的(de)定價，老(lǎo)百姓買了(le)保險以後，保險公司就(∞‍δjiù)形成了(le)負債準備金(jīn)，這(zhè)些(xiē)負債↕↑∑∏準備金(jīn)就(jiù)要(yào)進行 '↕(xíng)投資，這(zhè)就(jiù)₩'¶是(shì)我們講的(de)保險資金(jīn)應用(yòng)。這(zhè)個(gèφβ ≠)保險資金(jīn)應用(yòng)，不(bù)是(shì÷"‌∏)老(lǎo)百姓交了(le)保費(fèi)的(de)簡單應用(y™ε×òng)。從(cóng)保險公司來(lái)講，保費(fèi)收集起來(lái)後，根據險 $ 種的(de)不(bù)同、責任期限的(de)不(bù)同，從(cóng)财務上(shàng×≈)要(yào)提取相(xiàng)應的(de)負債準備金(jīn)，負債準備金(jīn)是(s≈φ≠>hì)屬于未來(lái)要(yào)支付的(de)。也(yě)就(j®×βiù)是(shì)說(shuō)，前端負債風(fēng)險有(yǒu)效"÷♥控制(zhì)了(le)，也(yě)必須要(yào‍≤♣)确保後端資産端的(de)安全，這(zhè)就(jiù)要(yào)加強保險資★←≥♣金(jīn)應用(yòng)的(de)監管。4. 主要(yào)的(de)監管措施≤"π‍？一(yī)是(shì)強化(huà)資質管理(lǐ)。銀(yín)保監會(hu÷ ↑ì)對(duì)于保險公司資金(jīn)運用(yòng)實行(xíng)了©<(le)資質管理(lǐ)，作(zuò)為(wèi)保險公司來(lái)>✘‍₩講，有(yǒu)些(xiē)資金(jīn)運用(yòng)，不(bù)是(shì)每"£δ一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(yòng)的(de)範圍項目，每個(gè)保險公司都(d‍★∏ōu)具備這(zhè)種能(néng)力，有(yǒu)©→←∏些(xiē)保險公司不(bù)具備這(zhè)種能(néng)‍✘≠&力，我們就(jiù)不(bù)批準它在這(zhè)個(gè)業(yè)務範圍的(de☆<₽)資金(jīn)運用(yòng)。這(zhè)是(shì)資質管理(lǐ)，目的(de)是(s​✔hì)什(shén)麽呢(ne)？就(jiù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu)什∞™(shén)麽能(néng)力，就(jiù)辦什(shén)麽事(s↕>€hì)。這(zhè)也(yě)是(shì)我們要∑→(yào)确保保險資金(jīn)的(de)安全，要(yào)讓•≠₽保險公司更審慎地(dì)進行(xíng)運用(yòng)。二是(shì)要(yào)健全資金(j™←īn)運用(yòng)監管制(zhì)度，完善現(xiàn)代γ←≤±保險資金(jīn)運用(yòng)規則，逐步探索建立養老(lǎo)保險資金(jīn)→§↑運用(yòng)相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。對(dβ≥≠uì)養老(lǎo)保險這(zhè)一(yī)α✔塊，剛才講了(le)，養老(lǎo)産品與其他(tā)産品是(shì)有(yǒu)所不(bù)同•±™§的(de)，我們正在建一(yī)套相(xiàng)對(du♠≤ ♥ì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是(shì)要(yào)完善支持政策，推動制(Ω↓zhì)定投資支持政策，完善風(fēng)險保障機(jī)制(♠​‌πzhì)，為(wèi)商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)服務☆★國(guó)家(jiā)戰略、投資重大(dà)項目、支持民(mín)生(shēng)工(gō↑♦‍σng)程建設，提供綠(lǜ)色通(tōng)道(dào)和(hé)優先支持↓↓。四是(shì)要(yào)加強對(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日(rì)÷£常監管。特别是(shì)在非現(xiàn)場(∏®♣↔chǎng)監管方面，健全定量評估、定性評估等規則制(zhì)度。總之，無論是(shì)從(cón✔✘®g)負債端到(dào)資産端，要(yào)形成一(yī±∑)個(gè)全流程的(de)監管體(tǐ)系，确<≤保老(lǎo)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qiá± n)、保命錢(qián)**安全。5怎樣進一(yī)步豐富健康保險的(de)供給當前在健康保險方£₹面，我們仍然存在著(zhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的(de) ★'問(wèn)題。下(xià)一(yī)步，我們将通(tōng)過¶₽ 政策**、完善制(zhì)度、加強監管和(hé)規範競争等方面，​☆深化(huà)金(jīn)融供給側結構性改革，推動健康保險創新保障內δ✔(nèi)容，擴大(dà)覆蓋範圍，提高(¶↔≈gāo)保障水(shuǐ)平，提升服務能(néng)力，并保持健λ ©↕康穩健的(de)發展。主要(yào)措施有(yǒu)這(zhè)樣幾個(gè)方✘←‍面：第一(yī)，進一(yī)步深化(huà)保險機(jī)構的(d↔♥<φe)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)改革。我們現(xiàn)在¶♠承保能(néng)力不(bù)足，與體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)也(yě​‌π₩)是(shì)有(yǒu)一(yī)定的(de)關聯。比如(rú)•α說(shuō)比較而言，我們的(de)保險公司運營管♥λ ‌理(lǐ)成本比較高(gāo)，這(zhè)個(÷β∑gè)運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)的(de)其中一(yī)個(♥₽∞gè)因素是(shì)跟保險公司現(xiàn)行(xíng)Ω "✔的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)有(yǒu)關，∏Ω≤這(zhè)也(yě)會(huì)制(zhì)約保險公司的(de)承保能(néng)力。第二，要‍ (yào)加大(dà)保險産品的(de)創新，增加保險産品的(de)供給能✘"↕♣(néng)力。特别是(shì)在這(zhè)方面，我們要(yào)更多(duō)地(dì)γ↔®π通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)，來(lái)$​‌推動商業(yè)健康保險的(de)創新。為(wèi)什(shén)麽要(yào)通(tōng"↕)過科(kē)技(jì)賦能(néng)？我們現(x↓¥‌₽iàn)在進入大(dà)數(shù)據時(shí)代ε  ，保險傳統意義上(shàng)就(jiù)是(sh♦σαì)個(gè)大(dà)數(shù)據公式，保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是(sh∏÷<®ì)大(dà)數(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(jiù)是''•​(shì)信息化(huà)能(néng)夠快(kuài)速積累海(hǎi)"<量的(de)數(shù)據，而海(hǎi)量的(de£β )數(shù)據是(shì)我們精确地(dì)計(jì)算(suàn)各種風(fē≥↔₩ng)險損失的(de)基礎，所以我們加大(dà)産品的(de)創新，主要(yào)是(shì)要(☆←♠yào)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)。∑₩§第三，要(yào)加大(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)↔®×。我們中國(guó)的(de)商業(yè)保險發展曆史還(hái)是(shì)比較  短(duǎn)的(de)，在人(rén)才培養、經驗積累、技(jì)術(shù)完善方面，我們都≥¶¶♥(dōu)存在著(zhe)很(hěn)明(míng)顯的(de)短(duǎn)闆。通(tōng)®÷•過擴大(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fànλ→g)，我們不(bù)僅可(kě)以引進先進的(d<÷e)管理(lǐ)經驗、先進的(de)技(jì)ε<φ★術(shù)，也(yě)可(kě)以引進優秀的(de)人(r✔​​én)才。第四，要(yào)積極争取政策的(de)支持。商業(yè)保¶‌γ險的(de)發展需要(yào)一(yī)定的(de)政策支持，近(jìn)幾‍δ↑年(nián)來(lái)，國(guó)家(jiā)對(duì)商業(yè)保險也(yě)提供了(₹® πle)很(hěn)多(duō)政策支持，比如(rú)說(shuō)，進行(x>♥₹↕íng)了(le)稅優健康保險試點，進行(xíng)了(le)稅延商業(yè)養老(l׶ǎo)保險試點。我們下(xià)一(yī)步要(yào)繼續把這(zhè)些(xiē π€')政策用(yòng)好(hǎo)，同時(shí)要(yào)積☆β δ極争取其他(tā)方面的(de)政策支持。αλ通(tōng)過這(zhè)樣四個(gè)方面的(de)§>₩☆努力，來(lái)進一(yī)步豐富商業(yè)健康保險産品，進一(yī)步γΩ滿足人(rén)民(mín)群衆日(rì)益增長(cháng)的(de)商業(yè)健康保✘φ險需求。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)φ∏與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：htt>♠$★p:/p/55498•≈←8/聯系人(rén)：ANN 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