來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(→™  shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)±₩§年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看•‌(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(±π§shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà ♦)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及♦ε市(shì)場(chǎng)影(yǐng∑㶀)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(niε©​án)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（60 σ∑ 1318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（60133‌α"6.SH）、中國(guó)人(rén)保（60131ε• γ9.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(←¶ guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)↔φ₽中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(d‌βφ‌ào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(r÷ è)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)γφ↕↕人(rén)壽已明(míng)确數(shù∞↑♣♥)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經®§營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)≤•步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(βφwèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(&♦ de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)↕β♦≤賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yδ≠≤±ào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上 ÷(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”§←απ，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(‍∏"lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(÷ ↕'fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(✘​​shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元€ γ，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增δ<>≥長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中→✔，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(®↔®guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，×σ♦達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(φ¥shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī‌ ©)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平‍×'安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037≥∞<.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(m÷←σíng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億≤ 元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bàβ•≈​o)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng¶₩§)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險¶★業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保©'>壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě✘Ω₽)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域σ↓<發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàn♥'"g)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)$ε•↑205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應§₩≠漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)∞↔÷市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn≠>)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益✔ε™π的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(d§γ≈∑à)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì↑♣)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(★₩dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)δ×指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zh©‍è)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)>≤≈務看(kàn)，2019年(nián)，太¥©∞保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營&±‌運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭☆"​★來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)‍ '在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元•±φ，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤5¥β∏α9.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)®↑務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián≠↔≤₹)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下¥∞&©(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.4​§δ2億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de"♠•)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22↕↔↔α.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén☆Ω♠↑)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，♠→β↕同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(σ✘σΩdàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98×±♠α.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%α™、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài♦φβ♠)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)→¶¶改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量± §∞持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè ¥ε✘)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(dα ‍εe)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的✘☆(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，¶→✘分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5→•‍.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。↕ < 能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)♠€論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整±✔¶"結構是(shì)為(wèi)了(le)更π✔₹♥有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(y‍σè)務增長(cháng)動能(néng)衰↔γ€減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chán≈ g)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(b≠ ù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。' ∑÷時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōn‌÷g)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力ασ‌✘”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng±☆ )業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)≠ 模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能∏♠↑>(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理÷δ✘(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸↕λ∑↑保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)φλ的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shà✘→≥↔ng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)<Ωγ一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊∑→具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年↓₽(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē "₽)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪δ↑¥∑驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(nén↓₽g)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)α$領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(y‍♥±è)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金γ↕(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(ch×₩ē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ch♣£₹éng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mé>∏☆n)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi÷₩)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng↑ ∑₽)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè>←÷)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能 σ(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)÷✘¶，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(α"♦jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(‍≤le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàδ♥ng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shσ"♠ù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(c≠≥háng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng★∏∏)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更‌‌是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融‌<+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技∏ (jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)↓<技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(cαφ↓hǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bà ↕o)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(n↕φ♣£ián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市β♦"(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(y↓×uè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(hu↑←÷à)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháφφng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團♥ δ☆推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gō'←ng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(→•&shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行λ∞ (xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治±β​¶理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及₩δ♣≥經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(sh¥♥₩♣àng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(₩φ™∑de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的("‌↑εde)數(shù)字化(huà)、科(kēλ↑ ↕)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟☆∏進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略π€↑轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務εφ>，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保™δλ轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一Ωε‍®(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技↑α<(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(nén←↓₩g)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù'>)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(π♠néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的‍×∏(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務π>φ一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。β≠中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險✔ •公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(y±>•ào)位置。2019年(nián)，中國(guó)‌±"人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全β✔★♦面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，±ε‌§重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起∞®↓↔＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(g∏•∑ōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(sh¥€ù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi‍♠)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(γ€huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(h™π≈♠uà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēn÷✔≠g)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(r≈"≤♥én)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà≠∞)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技α∑↓•(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，φ‍人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(k₹↕¥ē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(h¶±☆γuà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì↕♥←>)機(jī)制(zhì)和(hé)人(ré♣₹' n)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則★± 提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(k♠​↑←āi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上¥πα♦(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透→∞π露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)&←>§更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào✔✘♠)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，​±©可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支↔♦撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén₹ ®)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(€δtōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公×α♥©司科(kē)技(jì)賦能(néng)是↑λ→(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提δβ∞→高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的​✘÷(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gō∑€✔≠ng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指π★€出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(j♦≠ì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新¶₽↕活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多>γ→(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(b↓≈≈↕ù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(l₹β≈™e)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(y≥→è)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技β☆ γ(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷"®手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考 ≠↔★核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”•σ§♦，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可​π(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營♦₽與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn✔'φ≤)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(d±♣♠←e)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊$ ↑密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(c∏$óng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客β÷、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中≈↓₹®台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de↑™)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制§↑§∏(zhì)和(hé)效率提升、風(fēn ✔g)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台★★"更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的( ₽®'de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上←↕(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求¶>φ÷，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(j​✘ ≈ì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整♦‌↑π體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在←λ∏∏保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì​↓≥)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升φ∞♠客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(φ ₹₽de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(l↓<Ω↔ái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì±σ)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的($↔de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司 ∑從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業( Ω​yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包£♣€括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(×₩yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(w★σ§én)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些≥♠♥ (xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(j₩≥✔ì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)≥‍層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yò ¶≤×ng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(β™αnéng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核>α✔心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能✔↔(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng≤ )科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會∏♥σ(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)​↕•差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà) γ‌，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(du ππ‍ǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見∏α↔(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜×✔±(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。♦≥♥此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數↓↓↓±(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)" 轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(nén♥¶g)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xià≈α♣n)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 &​李丹萍 lidanping@lanjinger.✘σσδcom）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén  )工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì) ←¶¶2020官網：/p/554988/聯系•≤≈人(rén)：ANN 021-65650→‍305