來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(d≈€∞<ào)“近(jìn)幾年(nián)來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xí<€₩↕ng)業(yè)增長(cháng)*快(kuài)的 ↓ ±(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長← (cháng)的(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超π∏↔出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(f&₹↑'ēng)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”自(zì)2018年(nián)以來(lá∏§↔•i)，很(hěn)多(duō)資本收縮了(le)投資，但(✔©dàn)一(yī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司卻“風(fēng)景依舊(j‌¥iù)”。慧擇保險上(shàng)市(shì)、水(shuǐ)δ<σ滴公司一(yī)年(nián)融資接近(jìn)16億元、妙健康完成5億元C¥✔±輪融資、暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(nèi)獲得(de)兩輪融資等案例，顯示出資本♥£≤對(duì)保險的(de)青睐。水(shuǐ)滴公司CEO沈鵬對(duì)21世紀♠ε經濟報(bào)道(dào)記者表示：“中國(guó)的(de)保險密度和✘↑(hé)深度還(hái)有(yǒu)很(hěn)大(dà)提升空(k ₩♥ōng)間(jiān)，中國(guó)的(de)人(rén)均GDP去(qù)年(n∞≠ián)已經突破1萬美(měi)元，根據經驗，保險需求将迎來(lái)​Ω迸發期。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)∞<α∞保險的(de)線上(shàng)化(huà)才剛開(kāi)始，線上(shàng)保險占比很(h•§ěn)低(dī)，這(zhè)是(shì)一(yī)α§'<個(gè)非常廣闊的(de)賽道(dào)，所以資本普<≤γ 遍看(kàn)好(hǎo)這(zhè)一(yī)領域。”車(chē ₽→)車(chē)科(kē)技(jì)CEO張磊對(duì)21世紀經濟報(bào)道≠&β©(dào)記者說(shuō)，根據艾瑞咨詢的(de)*新統計(jì)，2019<₩γ年(nián)33家(jiā)保險科(kē)技(jì)公司融資39.76億元，單均過億，行(x☆≠$×íng)業(yè)集中度正在收緊，頭部即将‍←"顯現(xiàn)。随著(zhe)慧擇保險的(de)成功上(shàng)σ 市(shì)，保險行(xíng)業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投♥∞資人(rén)的(de)關注，迎來(lái)融資、上(shàng)市(shì)的(de)窗(chu‍♠ ‍āng)口期。如(rú)何把握好(hǎo)融資節奏？張磊認為(wèi)：“經曆了≠φ(le)一(yī)輪投資泡沫之後，市(sh"↑≤ì)場(chǎng)變得(de)更加理(lǐ)性。好(hǎo)項目難尋，就(jiù)會← (huì)顯得(de)用(yòng)‘資本理(lǐ)性’。”一(yī)些(xiē)保險領域的(≥δ§<de)互聯網創業(yè)公司正是(shì)這(zhè)些(xiē)資本眼中的(d​•≤e)“好(hǎo)項目”。水(shuǐ)滴公司從(cóng)≤≠₽創業(yè)至今，共進行(xíng)了(le)四輪融資，*近(jìn)一(yī)輪是(shì)去σ↕ (qù)年(nián)6月(yuè)的(de)C輪，加上(shàng)去(qù∑→)年(nián)3月(yuè)的(de)B輪，去(q&✔α>ù)年(nián)融資接近(jìn)16億元，在互聯網保險領域****。“去(qù)年(niá✔>n)，我們判斷未來(lái)一(yī)段時(shí)期資本環境會(huì"§☆)變冷(lěng)，所以在短(duǎn)時(shí)間(jiān)內(n₽♣♣≈èi)融了(le)兩輪，儲備了(le)相(xiàng)對(duì)充足∏ 的(de)資金(jīn)，從(cóng)目前的(de)情況看(kàn)，這÷★(zhè)個(gè)決定做(zuò)對(d↕♥uì)了(le)。”沈鵬說(shuō)。沈鵬續稱'↓≠∑，投資人(rén)看(kàn)創業(yè)公司，•↓≠基本上(shàng)是(shì)從(cóng)賽道(dào)、團隊、業(yè)務、增長(chá✘÷✘™ng)等幾個(gè)因素看(kàn)，水(shuǐ)滴公司£←能(néng)夠獲得(de)知(zhī)名公司σ±↔®和(hé)投資機(jī)構的(de)認可(kě)，*關鍵是(shì)業(yè)務做(zuò) φδ得(de)紮實。對(duì)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創業(yè)公司的(de)☆ φ融資節奏可(kě)能(néng)比較難控制(zhì)。面對(duì)未知(zhī)的(de)市Ωπ£(shì)場(chǎng)增長(cháng)、技(jì)術↓↓ α(shù)投入、團隊建設、用(yòng)戶需求，車(chē)車(chē)科(kēλβ')技(jì)也(yě)出現(xiàn)過發展過快(kuài&  )，融資跟不(bù)上(shàng)節奏的(de)階×‍™♠段。張磊*大(dà)的(de)感受，就(jiù)是(shì)“廣積糧、高(gāo)築牆”"≈♥ ，發展好(hǎo)的(de)時(shí)候✘£，未雨(yǔ)綢缪。就(jiù)像這(zhè)次疫情對(duì)大(dàσπ)部分(fēn)企業(yè)的(de)影(yǐn₽₽•✘g)響一(yī)樣，特别是(shì)一(yī)些(xiē)知(zh↔∞ī)名的(de)餐飲企業(yè)，曾号稱不(♦←↔∏bù)需要(yào)融資，遇到(dào)疫情後風(fēng)險急 £'劇(jù)上(shàng)升，*終還(hái)是(shì)資本市(shì)場(chǎng)出手γγ×相(xiàng)助。創業(yè)充滿了(le)不(bù)确定，創業(yφαεè)者要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊±©介紹稱，2016年(nián)中，他(tā)與雷軍見(jiàn)面>® 時(shí)，提到(dào)車(chē)險創業(yè)的(de)機("≈₩"jī)會(huì)，總結為(wèi)三點：即市(shì≥$♥)場(chǎng)規模大(dà)、格局分×γ •(fēn)散、至今沒有(yǒu)平台化(huà)企業(yè)。雷軍回應道(dàoβ₹✔‍)，這(zhè)與手機(jī)市(shì)場(chǎng)如(rú)出一(yī)轍，市(shì)♣γ∞≤場(chǎng)特征一(yī)模一(yī)樣。在了(£±le)解車(chē)車(chē)團隊和(£✔©€hé)技(jì)術(shù)儲備後，雷軍随即決定投資。“雖然行(xíng)業(y">è)不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者和(hé)投資人(rén)γ¶γα對(duì)行(xíng)業(yè)拐點的(de)判斷，是(shì)高(gāo)度一(yīγ£)緻的(de)。”相(xiàng)較人(rén)工(gōng)←±©β智能(néng)、在線教育、新零售等“風(fēng)口”行(xínα♠g)業(yè)的(de)大(dà)手筆(bǐ)融資，保險領←←域融資并不(bù)搶眼。張磊認為(wèi)，細分(fēn)領域的(de)保險行(xíng)業(yè£₹©)自(zì)身(shēn)資本投入一(yī)直處于比較健康平≥$φδ穩的(de)階段。保險産業(yè)鏈更長(chángλ♦)，切入點不(bù)同，帶來(lái)的(de)融資節奏具有(yǒu)持續性，從(cóng♠×&)車(chē)險到(dào)人(rén)身‌☆(shēn)險，從(cóng)交易到(dào)理(lǐ)賠，從(cóng)服務用(yò✘£≠ng)戶到(dào)賦能(néng)代理(lǐ₩™™ )人(rén)，行(xíng)業(yè)的(de)÷ 賽道(dào)寬廣，創新的(de)空(kōng)間(jiān)φ∞ε大(dà)，獲得(de)持續投資是(shì)大(dà)勢所趨。*近(jìn)，孵↔↓€Ω化(huà)于衆安在線的(de)暖哇科(kē)技(jì)↕←∑完成了(le)由龍湖(hú)資本領投的(de)億元A輪融資，光(guāng)源成長(ch×←áng)基金(jīn)跟投。這(zhè)是(shì)暖哇科(kē)技(jì)半年(↑" nián)內(nèi)獲得(de)的(de)第®☆←二輪融資，2019年(nián)8月(yuè)，暖哇科(kē)技(jì)完成億元天使輪融 δ>資。妙健康副總裁林(lín)俊峰對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào→≤)記者表示：“近(jìn)年(nián)來(lái)α >→，保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司百花(huā)齊放(fàng)，因為(wèi)行α≤∑(xíng)業(yè)整體(tǐ)處于快(kuài)速發展階段✘Ω÷♠。”銀(yín)保監會(huì)數(shù)據顯示，2019年(nián)全年(n¥↔€δián)，保險公司原保險保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長(cháng)12.≈¥2%；2019年(nián)四個(gè)季度↑♣¥保險業(yè)新增保單件(jiàn)數(shù)49 ↕& 5.4億件(jiàn)，同比增長(cháng)70.5%。沈鵬也(yě)坦言¥γ↓，經過這(zhè)些(xiē)年(nián)發展，那(nà)些(xiē)人 ☆↑(rén)人(rén)都(dōu)能(néng)看(kàn)®☆得(de)到(dào)、看(kàn)得(de)懂(dǒng)的(Ω★de)機(jī)會(huì)越來(lái)越少(•≥‍δshǎo)，即使好(hǎo)不(bù)容易發現(xiàn)這(zhè)樣的(de)機∑ (jī)會(huì)，可(kě)能(néng)創業↔•(yè)者也(yě)做(zuò)不(bù)過大(dà)公司。看(k™¥&☆àn)好(hǎo)健康險、車(chē)險科(kē)技(jì)賽道(dào)創業(£σyè)自(zì)然要(yào)找到(dào)行(xíng)業(yè)的(dγ$≥>e)痛點所在。沈鵬表示：“我們從(cóng)創業(yè)*初就(jiù)想做(zuò)互聯網普✘$≥"惠保險，因為(wèi)保險經紀牌照(zhà¶←o)是(shì)有(yǒu)門(mén)檻的(de)，需要(yào)一(yī)定時(shí)間(j&¶"iān)籌備，所以先從(cóng)網絡互助切入，這(zhè)是(shì)一(yī)個¶φ₹λ(gè)類保險産品，用(yòng)戶門(mé☆ n)檻更低(dī)，費(fèi)用(yòng)更低(dī)，還(hái)能(néng)推動保險保障¥♣∑意識的(de)普及，為(wèi)保險業(≥≤‍yè)務打下(xià)很(hěn)好(hǎo)基礎。¥↑”水(shuǐ)滴公司旗下(xià)擁有(yǒu)水(shuǐ)"•₽♠滴保險商城(chéng)、水(shuǐ)滴互 ε助、水(shuǐ)滴籌等業(yè)務。“從(cóng)收入來(lái)看(kàn)，水(∏≠¶ shuǐ)滴保險商城(chéng)貢獻了(le)水(shuǐ)滴公司*主要(yào)的(d♥'∞÷e)收入來(lái)源，是(shì)未來(lái)大(dà)力發展的(de)重點。←∑我們也(yě)會(huì)從(cóng)業(yè)務架構來(lái)做(≈✔zuò)一(yī)些(xiē)調整，加強各個(gè)業(yè)務闆塊之間(jiān)的(→≥±de)打通(tōng)。比如(rú)，去(qù)年(nián)底我們将水(shu★φ♥§ǐ)滴保險商城(chéng)和(hé)水(shuǐ)滴互助合并，成立了(le)保險保障事∑™σ(shì)業(yè)群。”沈鵬說(shuō)。商業(yè)健康保險₹​×≥無疑是(shì)保險業(yè)未來(lái)重要(yào)'♠的(de)增長(cháng)引擎。今年(nián)1月(yuè)，銀(yín)保監會(huì)等1∏φ₩>3個(gè)部門(mén)聯合發布的(de)《關于促進社會(huì)服務領域商♣¥™業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn÷≤)》明(míng)确，力争到(dào)2025年(nián)，健康險市(shì)場(chǎng)♦♠γ'規模超過2萬億元。暖哇科(kē)技(jì)CEOε™∏↔盧旻對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)‌•¥記者指出：“目前，傳統健康險還(hái)是(shì)依賴線下(xiβλ$à)拓展和(hé)人(rén)力運營，導©§<緻風(fēng)控能(néng)力弱、理(lǐ)賠服務體(tǐ)驗差、産品同α₹☆☆質化(huà)高(gāo)、**流量導入困難等問(wèn)題。近(jìn)幾年(ni↕$€án)來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)φ♣πα業(yè)增長(cháng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健±☆↓康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng←∞γβ)的(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增₽φ∏"幅，對(duì)賠付和(hé)風(fēng)控的(de)能(néng)'γ力提升迫在眉睫。”“一(yī)方面，商保公司很(hěn)難有(yǒu)效控制(÷☆←✔zhì)患者帶病投保、不(bù)合理(l↑✘ǐ)用(yòng)藥、過度診療等行(xíng)為(wèi)。另一(yī)方面，商保機(jī$δγ)構無法系統對(duì)疾病發生(shēng)率、醫(yī)療費(fèi)用(yò♣←ng)支出率等信息進行(xíng)研究，亦無法滿足用(yòng)戶個(gè)性化(huà)、差₹•>✔異化(huà)的(de)健康保障和(hé)服務需求。這(zhè)些(xiē)正是(shì)≠δπ$暖哇科(kē)技(jì)探索和(hé)實踐的(de)主要(yào)方向，即運用(yò♣¶→♣ng)科(kē)技(jì)将數(shù)據生(shēng)态與傳統服務揉合，在健康險各個(gè)環$γ節實現(xiàn)服務提升。”盧旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)過程φ✔™≤中，健康管理(lǐ)将成為(wèi)标配。“保險公司構建自(zì)身(shēn)✔♠的(de)健康管理(lǐ)平台，或者直接采用(yòng)成熟的(de)健康§♣‍平台的(de)閉環服務，或将成為(wèi)未來(lái)的(de)标配。一"δ♥(yī)方面可(kě)以通(tōng)過健康管理(lǐ)平台為(wèi)σ∏©客戶提供健康、護理(lǐ)等服務，從(cóng)前期就(jiù)做(zuò)到(dào∏®δ)疾病的(de)預防，中期幹預以及後期康複的(‌ ‍÷de)全流程監控。另一(yī)方面，健康管理(lǐ)平台憑借δ€多(duō)家(jiā)保險公司的(de)快(kuà✔Ωγi)捷支付能(néng)力，可(kě)以與醫(y♦✘>ī)院進行(xíng)對(duì)接，打通(tōng)快(kuài)捷支‌€ ¶付的(de)*後一(yī)公裡(lǐ)。隻有λ¥(yǒu)這(zhè)樣的(de)全流程、閉環式♦™的(de)健康險發展模式，才能(néng)突破以往保險産品單靠價格、費(fèi)用(yò$♣↕ng)拼搶市(shì)場(chǎng)的(de)模式。” 林(lín)俊峰判斷。與上(s $hàng)述幾家(jiā)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公¶÷♥φ司不(bù)同，車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)的(de)切入領域是(shì)車(c₹↕hē)險交易。張磊表示：“車(chē)車( ←chē)科(kē)技(jì)主要(yào)改變的(de)是(shì)傳統的(de)營銷模式，減少(®₹'₩shǎo)中間(jiān)環節，降低(dī)成本，提升效率，擴展™₹行(xíng)業(yè)的(de)發展邊界。未來(lái)車(chē)險市(shì)'σ場(chǎng)有(yǒu)兩大(dà)趨勢，存量市(shì)場(chǎng'σ)交易的(de)數(shù)字化(huà)和(hé)平台✘∑"化(huà)，增量市(shì)場(chǎng)的(de)個(gè)性化(huà)₽σ和(hé)智能(néng)化(huà)。”此外(₽♠★↑wài)，還(hái)有(yǒu)一(yī♥∑±)些(xiē)賽道(dào)值得(de)關注。林★ ↑ε(lín)俊峰指出：“長(cháng)遠(yuǎn)來(lái)看(kàn)，初創ε™∑'企業(yè)有(yǒu)機(jī)會(huì)在中小(xiǎo)微(wēi)★∏企業(yè)領域保險服務市(shì)場(chǎng)獲得(de)突破。傳統保險業(☆±​yè)務模式下(xià)，商險市(shì)場(chǎng)主要(yào)面對(d​₽βuì)大(dà)型客戶設計(jì)保險産品、提供風(fēng)險保₩&≠↓障服務，個(gè)險市(shì)場(chǎng)面向個(gè)人(rén)客戶提供↕±α針對(duì)性保險産品。但(dàn)傳統保險産品設計(jì)、線下(xià)‍♥•↓銷售及服務模式阻礙了(le)針對(duì)數(shù)量巨大(dà)的(de)中απα小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)保險需求的(de)挖掘和(hé)服務的(de)有(yǒu)效¥♣觸達，而保險科(kē)技(jì)的(de)•÷應用(yòng)，将充分(fēn)激發傳統業(yè)務下σ☆€(xià)無法滿足的(de)中小(xiǎo)企業(yè)保險需求。”艾瑞咨詢報(bào)告顯δ↓☆示，2019年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(∞≠✘"de)科(kē)技(jì)投入已達319億元，預計(jì)2022×'<年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入将增長(cháα☆γφng)到(dào)534億元。組委會(huì)：中國(guó≥←∏÷)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(ré"φn)工(gōng)智能(néng)發展大®↓✘>(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroupφ§≤.com/p/554988/聯系人(rén)：A≈₽NN 021-65650305