來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底∞δ，A股5大(dà)上(shàng)市(shλα&ì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部♠φ♥§完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特‌♦‍點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，≥₩二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(hβ∏uà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎn$®↓g)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長 ∞(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628$•€.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、 β↕÷中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.S→♣γH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）₩←¶5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國↔ ‌÷(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。‍ λ☆年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dàoλ↔©₩)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國¶δ↑(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)Ω★據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(£ εshàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)₽δ↓據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑γ✔道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)≠↔≥科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(¶" ♦wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà&≤)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量©×∞幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(n★♥<èi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(t€><ǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更'βδ能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(t∏∑ǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(s•€hì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相( ←xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億↓ ✔∏元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà♦≥)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的( ‍∑de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)"↑半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5 •家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)≤€≥∞需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體γσα"(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽λ λ，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%επ↓；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤5φ×"82.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(b←↔ào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上ββ(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健 ↑∏康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xεσ≥ iǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得 πφ→(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽₹‍★險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤©≠λ145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實§₽現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)↔₩✘≥，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(sh✔♦àng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)σ→年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà"$)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日∑↑(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目≠•δ，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含© 金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù®‌±")據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，$£β→2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速λ£✔14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)γ‍24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎoφ‍)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng☆β)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(★ελ shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8€✔​ %；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2αΩ<019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)201ασ8年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下☆£☆‍(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)&"支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi) ≥↓π及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(d¶¥↓e)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)✘≈✔☆場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增​±  長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)♠♥₽✔升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率₽$σ×分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人★>(rén)保财險。此外(wài)，随著(z¥✔he)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà$✔)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，>¥ ‌财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(→α‌nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(cσ±β hē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71 ©.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)↔&滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(f'©€✔ēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(h"♠∞uà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(b↔™∑ù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财→★‍$險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(↑↔φ☆le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原∏↔£€有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàn↔≥‌g)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)>↓✘不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響←φ®↔“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(j∏εγì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從€×↓>(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(‌¥✔xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的φδ(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道≥π€ (dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢Ωε"合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lá₽✘♥©n)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前ε↓¥保險企業(yè)的(de)核心能(néng)εε≥力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(s<₹€hàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無δ ©疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017≠₩₹年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提∏>♦©出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态ε✘↓+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動∑←發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(∑βdà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團φ₹β&深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并↔✘$且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)₹‍金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ch"γεéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)¶ ≈↔技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底 →蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(sΩε®∏hì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業Ω<(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在γ≈÷科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，↕σ↕平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(k‍λ‍$ē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融✘>'合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(sh>↔∞àng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略​α​，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，β 實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(j↔λì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì) ±平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(s₹≠'hēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(y♠<₽πě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(nén♦αg)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2± ±™019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(s↑∑hù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(niá©♥n)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè☆φ)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(→‍' huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(chángδ ↕)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集★♦≤φ團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(né☆σ$ng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shùδ★)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經α♣營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng✘®)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)'≥、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)¥♣的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī±​)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(s$∑§hēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。20♦&×Ω17年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(sh•α↔ù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于&₩≠↔客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新×‌>¶領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數♣✘✔≈(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之✔™σ‍一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太©™ δ保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(n≠↕ éng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)>ε力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)¥™為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(né→₽§≠ng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點<"σ，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuá♥γ✔n)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人( ε↕rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(↔✘↔shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。φβ♥←2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力♦₹★≠建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設 €♥三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)★∞∏±技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng∑')過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(d∞≈♠à)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wè© ∏i)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi ​)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài£♣©←)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng£$λ)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中®π‍↔國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商≤♠∞業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服♥♣≠≥務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(↔≤±↑le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構" ®建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和>© (hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“≥£‌♣1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日↔α$©(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會♥™™(huì)上(shàng)，新華保險總裁李→↑‍全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dà   o)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技×>✘(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dà¶<o)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wè >i)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rénφγ€π)群的(de)重度數(shù)字化(huà ♥σ)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ÷→±)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦¶©能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)£ ↔保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保£¥♣險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險π≈研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理×σ<₩(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē ×→)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激♦∑β發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(♣§jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xín≥→'g)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le↕ )市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯π→關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需Ω♦∑•要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(x" ★←íng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營↑λ模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(d÷"↔e)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(d σδuì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(÷×néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營σ♦與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三βγ個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首  先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de→&)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎn≥✘←♠g)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于♣φ​↑科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)"≤≈→解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(ε"↔$yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(‍₽Ω≠de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)∏π快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)↕∑效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前₹©台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳"'∏統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(d↕↕↑φuō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì♣ )數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要β↓₹✔(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)♣>¥©術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)☆δ‍¥賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各™ 環節，也(yě)是(shì)險企赢得(d>₽e)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(‍÷α∑zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，×ε科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē♦ ∑)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(< de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(φεcóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)∞∞♠務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗λ₽←♣包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yò→≈¥εng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(₹¶→☆wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，÷≈§“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(j★ ì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才₩★是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(σ♥jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(láβδ>≤i)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(sh←↔ì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(gu₽×←​āng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng"≠)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段π£αβ，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì) ∏ γ跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào★ ★•)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(d←≈∞€à)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，σ✘難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn‌♣)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)₩↓•，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險$•公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shē&÷γ$ng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦₽£×存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)✘'同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(sλ→✘hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidan'‌ping@lanjinger.com）組委會(huì)§₩ &：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工♦λ(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官∞✔Ωε網：http://www.zenseegroup.c♦λφom/p/554988/聯系人(rén)：A÷€₹αNN 021-65650305