來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股επ5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(b< "₩ào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(d☆£à)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù≈‌∞→)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huππà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。ε↑®受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(y±‌ǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng↓ ∏)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(§ ↑≠guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（♠φ601336.SH）、中國(guó)人(rén®≥‌•)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平 ♣安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(™₹jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(d¶<λ‍ào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中→★∑α國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà∏€)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà∏♠)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)♦↕，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發β 展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lá®₽i)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成©↕€λ為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨&£¥利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn←↕πβ)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi₽γ ✔)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(d÷✘↔∑àn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分£π(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情γ<✘♦況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公☆♠¶司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)β≥₽★1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增7‍↕↔2.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)©γΩ★中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)16₩"44億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒuφ→♣)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)✔δφσ的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年 ¶δ¥(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(©γ'shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)×φ☆明(míng)顯的(de)是(shì)中國(gu‌δó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bà®π₹o)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(y÷™↔αuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shφ​•✘àng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險∞∑淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31$★.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)¶®Ω新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%×'&β；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(ε✔±duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè±>∞)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)， ↔>離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的γ•(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波λ★動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bùδ¥​)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)'εφ≥指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒπ ™u)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布✔‍¥&營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營×σ®α運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889↑≠σ≈.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，↔± 财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上÷≈(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億®∑ε元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産₩±₹險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(niá®πλn)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(niá✔​£n)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降"δ20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià✔×)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(± ✔≈jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì¥ )，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場©≈ ®(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比∞∞✘∞增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shσ®↑àng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期¥∏→，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(ré>δn)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà↕←)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持∞ ≥續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、£&太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(>∏€de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fē✘✔£δn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.β♦↔9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(n♠×׶éng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務♣↕，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)←<÷φ為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展↓★∞，在原有(yǒu)業(yè)務增長(ch∏ ✔áng)動能(néng)衰減的(de)基礎上☆β≤δ(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gπ₩€āo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(λ÷λrì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(sh¶π‍ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cón☆→ε'g)我們的(de)觀察來(lái)看(kànα£)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(c∑'háng)模式轉型階段，從(cóng)以 •前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng" ")力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng&Ω×)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，♠±±數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)"&的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(↔≠₽®jì)跑道(dào)上(shàng)，上α♦α×(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(b≠≈£ù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這φ₩‍(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，↑£平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金★ε♦(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de$§±♥)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲®<≤三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主§&業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續÷♠探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金← ←(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(c×φ"σhéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)♠&部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2§ >019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提∏≤π供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)2δ©→7.1%至821.09億元。在科(kē)技♣♥(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de​γβ)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用≥®∑(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰±α&當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(sh¶λ±àng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面λ'₩數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(c £háng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(j∞↓ì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗₹∏。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”♠∑♦、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深 ₹化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jìγπ©★)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(nén∞>φg)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場♦®‍(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(∑γλ$nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(h↕λγuà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(s±₹εΩhàng)市(shì)險企近(jìn)一​÷(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉©"，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(d•≥₩e)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(φ‌σcháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并≠←™在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托®$人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司↔®↔經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(d$βe)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先←λ÷↔覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在‌©‌₩治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管∏→理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(₹₽§yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(×π☆shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē÷≤÷)技(jì)化(huà)模式。2017年(nα♦ián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚←♣焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(h₹¶&σé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(d↑©≠↔e)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jì★∑>±n)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)∞​ ‌太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē) $←技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數₩₹(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端÷ε↓服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n✔"λéng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shΩ㮶ù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(sh>"→₽ì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(ch'₩£←uán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人←♦(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě¥₹)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yà₩'≤®o)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(k✔$☆āi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國§×(guó)壽建設三年(nián)行(xíng¥ε)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)δ↕過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(>​ε•néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技∑₹βγ(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)♣∞≤，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快φδ(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)≠÷σ、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēnγ≤₹£g)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+§©科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kēβ‍≈±)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì₹₽®)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(leλ )解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科☆☆λ≤(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(♣↓₽§huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(z£" ₽hì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(↕ zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為€®♣(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kβ&āi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保​€₽δ險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(j∏♠<ì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科©‌$(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道¥✔(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理γ∑(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對∏←(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōn±γ g)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。 ε↔“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě"")以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(y↓₽ě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管<π理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中αΩ心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(d α×e)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(né∑↕ng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作‌≥&(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中≥Ω後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變π>多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn★×♥)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎn✔®€g)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險β♠♥企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮↕™科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(x →£íng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标γ☆準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極"↔>适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(k←λ&‍ě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)σ♠• 控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個∏™(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先£★$知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)♦∞∏σ關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科→≤‍(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁Ω​₹抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在₩‌獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營‌±®和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到§λλ♣(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控γ•♣←質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yà÷ €o)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳★✘π統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(nγ ±éng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據π™±與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yònΩ♠×g)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(t∞∏←←ǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiànλ<)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降>¶¥Ω本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(☆±de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者←≥科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(☆>de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dàπ∑o)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)÷₹✔$務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāε>o)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)↑&制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)λ∑<要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào≤↓π )素在保險公司數(shù)字化(huà)÷↕→ε轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是 ±(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術♣♦ ♣(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jìε©±★)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊​​♣核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具↑&§戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場Ω≠(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，§​ 發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距∏$♣”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(σ​ dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎβε®®n)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jì£πδng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)₽®<陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēβ™ng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)≤✔≈機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng) ‌性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打•€₩法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場♠₹(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinge☆®εr.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(sh‌σ¶ù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(<÷©™néng)發展大(dà)會(huì)202£φ0官網：http://www.zenseegroup.c♠↑®om/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305