來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(sh≤≈↓'àng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，'×對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yīσ§)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科​↑∑(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(m↑•íng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影←δ(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利‌$潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guóλ↓₩)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(g< uó)太保（601601.SH）、新華保險（'≠¥γ601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計×≈¥(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)★∑報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻‍₽"(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)>λ™•，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(m≠∏íng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，→¥☆ 其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面★¥γ‍數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xín♠£±g)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯×σ然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n♥✘₽★éng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)•&σ差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上☆£€β(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)↔✘£心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數"☆(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēnδγ•σ)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況<™↑×，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤​€2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元☆‍✘，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務>β∏範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(d♠ ε↓uō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng≈×←)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(há♦♣®✘i)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ​÷>₽)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(γ₹εnián)淨利潤達到(dào)1037.3​β&∏7億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中σφ國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(→&σπshàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總≈☆額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(σ€¥×gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務££∞>利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(÷λxiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得₽ >α(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元✘α，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤1 ←φ45.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分÷×(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨♠£∑÷利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(×‍$βzhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的<→Ω(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(niá✔→n)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎ±↑π↔n)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營≥ ππ運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī★ )指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有ε★πσ(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首♦'★次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)♦÷♥∏，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健®≈γδ康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(™☆'lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都♣¥®£(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險≠♣2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險♦φ↓γ淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲ε∞γ69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出ε×從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dàoε®♥₹)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèα©©®i)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%→↑；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.6→&'4億元，同比下(xià)降22.8%。值得(d'&<e)警惕的(de)是(shì)，2019年(ni£€↓án)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi✘$)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(d★≈∏àn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(‍δ∑↑gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同§★期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi→δ£)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhα©e)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)$≥滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(₽☆↔yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險'≥的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70✔$.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、≤₹σΩ4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百>‌"分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能↓≥✔(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽£σ 險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(§αle)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長§φδ(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng✘>π)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)β™。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科'€(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(r≠§™ì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數β±(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活©♠力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(↔‍¥xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增‌☆÷長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(φ¥↕huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(♦β§néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíλ ng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì↕→<)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yφ♣✔←è)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，Ω&上(shàng)市(shì)險企起跑時(s< ✘hí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī‍™≤)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科↔$(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(sh₽←×ēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(₹&‍♦gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)≤♥γ✘術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(♥↔αhuà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新✘‍γ®商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、₹☆汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ch<≥ éng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈♥"↔。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為 ¥ §(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(n→∑÷ián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服 ε±務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至8§Ω21.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下✘'‍•(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)∞↕÷技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融&​σε合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品∏λ+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(σ÷∏shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平δδ≈₽安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2φ∞020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(j'"īn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其φ♠®✔也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技♥♣↔(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升∞"級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年'←α(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(h↔π•"uà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘¶β♣↑上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(♠★$∞yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huσ σà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)¥‌馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安¶§全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)£ε♠智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shδ"ù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)÷ 準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)↕§“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(¥Ωhuà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能✔>(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升ασδ≠。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也∑¶©®(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)α‍适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2≠πλ017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰"↔¶↔略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)‌±≤≈服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0€€ 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)↑±兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)Ω♠∑☆技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎'"β能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)​$業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)¶←π務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn‍β)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核≠♠£心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國¥φ₹$(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛™© '将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2 β♥±019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力​αε↕建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)‍₽™£壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊↔'™＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòα↕♠ng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(≤"shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wè'×>&i)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)< 保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程'↔，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(<÷σhuà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(niánπ₩)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服&¥​務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，€™•以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據®γ了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)®εε改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(t♣✔™ǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任™☆♣$領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(j∞€←σì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近€×≠(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(hu'£¥✘ì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(©αnéng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(₩☆≈dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(↓∑→←hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步₽λδλ探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì¥×)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(☆→tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kδ¥σ‌ē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以←ε∞¶提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(y"§ǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理σ✘≠¶(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對∏®↕(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，​∞>≠在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，♣™‌科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激Ω≤發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫 ←₹穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确 ±↔≈在改變多(duō)數(shù)行(xínσ§g)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bùα→←©)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場≤↔(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系©<β。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(<♥♥yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(♥β↑duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為φ✔≥(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理ασ(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì>β​)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(k±β♠‌ě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(d•α↑&e)運營與風(fēng)控，以及後台的(Ω™de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shu♥♥±≥ǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(c♥ ✘hǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于' 科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)ε∞®∏擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台₽•的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前™ ≥台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營Ω↕成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fē"δσ✔ng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yδγào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(→®≤de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需 ∏要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的( δ∞de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技¶₹(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lδφ<ái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(hu×♠>♣ì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(sh≈Ω‌&ì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(‍→∏$shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(®™✔kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù♣↕β)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(c$♥∑∞óng)戰略到(dào)運營，再到(dà"βo)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)★♥務模式等多(duō)方位的(de)改革，考÷∞•驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入ε≤®≥決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(ש≠×yè)文(wén)化(huà)等多(duō)♣λ個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保€±"險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)∞✔重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)∞§'≤實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突λ σ 破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科±•(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心>∏​的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(♠ guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(c™®®σhǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，↑♥發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duìε₹∏♣)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí"§)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉¥✘型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(du'©♣ǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(d♠←e)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)α₹φ陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生('♦σshēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu¥Ω ÷à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，σ♠π←“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現 Ω↕(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李​>☆丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(σφguó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)↔←↔發展大(dà)會(huì)2020官網：h ™<ttp:/p/554988/聯系人(rén)：ANN✔↑€ 021-65650305