來(lái)源：藍(lán)鲸Insuran→÷λce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(ni§'án)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)★™®§兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數π&©☆(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(φ☆‍₩jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(₽★chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chán ↔g)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)•₽ 平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.S'‍H）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤 € 超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一•δλ(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(p♠λín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度÷γ§趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确✔Ω✔±數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)β₹ε¶經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進×&≥>，全面數(shù)據化(huà)、智能(nβ✔éng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dà​∞o)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kπ↓☆εē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(né₽₽ng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(£★♥dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàπ♦↑©ng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèiε&÷)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(s₽π™hù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī$>‍)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(s×♦hàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(n‌<"ián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。¶$‌其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(j•→÷πīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(du↑×ō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家δ→‍ (jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需Ω↕進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà¥&↔↑)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年α<π(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(™δshàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(m♦Ω íng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同±&比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yα↕è)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康>→‌→險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎ∏•o)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71∞&€→億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利∏→潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiànα♣)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲✔£€幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì±♠∏)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不♥ ♣≤(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度→£>投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dπ↕π£à)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及'σ↔不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一₽↔(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡♠ λ量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zh♣‌÷↑è)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布"₽營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(n€★•ián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤↕≤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎλΩδ>o)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rénε‌ε↓)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shà∑≥™ng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59 •✘.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián↓× )，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(n βián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同₽ ★β比下(xià)降20.2%；人(rén) β保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25✔‌δφ.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)£> ∞及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%©≥ 。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年φ♣(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(w∑©λèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2↔σ個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成‍≤₽本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fē‌★←n)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險π 、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，₽'均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(≤σ✘zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)>¶‌ 、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業☆©∞♠(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén♠☆)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)7★‌1.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(g☆★€"è)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(y>♥‌ǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅↑✔動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)>¶®務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(y ☆​ ǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)÷§‍‌衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chá•αφng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(b  ∏↕ù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē ↔"₽)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化φ★λ(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“≠♦↓'新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái★✘)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng↕δ)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅☆ 動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”✔£ ​，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)∏ε融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(←±duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(¶€ φnéng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(nén♦®↔λg)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàn∞★∏ g)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)→♥間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領↑ 域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊≈≠↔＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(sh​→ēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(§☆©gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)☆εα領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(€÷↔•jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè‌σ)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽¶↕&♣車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(s≤×hēng)态圈。科(kē)技(jì)部門& ↕(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門$•∞(mén)的(de)底蘊，2019年(nián¶‌)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供∞¶創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)÷→27.1%至821.09億元。在科(kē ♣±)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(x™✘ ₽ià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(★♥™kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬γ✘φ如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)£δΩ×技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cα₽ háng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng≠∏♥)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)♦₹"↔融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huàφ↑€)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(j£÷∑ì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)​γΩ 力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wà¶α•σi)，在2019年(nián)年(nián)報(bà ±₩o)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(d÷γe)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于"πβ☆其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(≈♦yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiā↓₹↑ n)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(s≤‌hì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全¥≈集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性≠₹★發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(‌♦shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)& “先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速‍£其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(ασ✔shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī→ ∑<)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自γ‍(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huàγ‌±)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進↓γ，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以π‍↑&客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務， ☆完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de↓↔ )變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)εα‌關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lσ©σ∏ái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加φΩ強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(&♥εshù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(↕♦ ↔hé)一(yī)線賦能(néng)。總的​←(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦✘∞₽★點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè£≈€)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuá÷>₹↕n)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(ré₹≠∑n)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數​™φε(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201 ₩∑9年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設πδ“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(♠≠®guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以±λ<科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(σ♥Ω♣tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(s§®hù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續‍"推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優γ‍化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(h £ uà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēγ±ng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)☆ ÷技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì↑φ)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàn£×↕g)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保↕ε₹§集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化©★(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機 πΩ(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制♣™(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)ε ☆≤賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019±×年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)★≠，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)₩∞Ω↓更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(α​&dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(l ‌λ§ǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化 ☆α∏(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà ∑♥×)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)π‌<€綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，§€$既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)‍≈ ♠有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工✘↓$(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn↔∞ )析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(sε→'→hàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng≈ ↕☆)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nén¥&¶g)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(d♥₽©≈uō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn♦©π×)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。↑≠§“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(d£β ★uì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本&<結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō↔≥$)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對&♣∏ε(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(♠♠néng)保險，可(kě)以從(cóng)前‌≤∑台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(d±δe)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水↑±¶(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng©©)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整<€∞，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到​₩(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、₹≈∑±客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著₹∞(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(   zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(β↔ Ωyào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。↕©α＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(δ♥π₹duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(sh₹≥₹àng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù) ↓據與IT的(de)要(yào)求，需要(∑​↓yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構σ₽↕、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(k<∞≈ē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)₩✔'✘在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢δ×™得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的↔≤↕β(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jσδ✘ì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅÷♠'是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn<★)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào✘©αε)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(δ↑zhì)，業(yè)務模式等多(duō)σ≥₽←方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼♦"&×光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī∞​♣₩)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(hu>®β≥à)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險☆∏σ★公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèiσ )重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技←★(jì)術(shù)手段的(de)突破應用★×‌(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度σ™™≥，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yīγ♦♠←)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(c‍↕hǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(k∑"'÷ē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟≥&≠競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(¥λshí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)πγ↓是(shì)超車(chē)，難在短(duλ>₩©ǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(✘∏jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(€ ↑↕de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化( ≈ huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de™"ε)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性 <<，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(b↑↓∑ù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(↔♦↑lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinge♠¶≈€r.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人®∑ ∏(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dàσ ↔)會(huì)2020官網：/p/554988$×®/聯系人(rén)：ANN 021-65650305