來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàn&↕∞∑g)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(φ₹&bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(σ£₽→dà)特點明(míng)顯：一(yī)是↑↔α™(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、♦♠科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受₩φ'♣稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，201☆>9年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增↕✘‌$長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人πφα(rén)壽（601628.SH）、中國(guó≈₹↔)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（6 π™01601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)→§←保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700☆≈≈億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(£≈ bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻£₩Ω÷(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(n ™éng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)×₩δ♦人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其☆×餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(δαdà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi÷$¥')行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。&¶顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能>φ♠(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(₽₩&yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)©≥γ漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de€×>)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(n♦↓èi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(sh♦★ù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整±¥體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724Ω‍億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)¶ 1142億元，同比大(dà)增72.2%↔δ←‌。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平∑σ₽£安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元§×≠₹。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險↔≥↑ 公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。↕π↔÷壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人¶ <(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dà " o)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wè€♥i)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582↓☆.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，π∑σ報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比≠•×上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高←σ​®(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上 ≈☆♠(shàng)浮比例。由于前期基數(shù$')較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得( ↔÷de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3δ↔%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)&ασ淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn<♣")别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，↔λ 對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企φ¶& 業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn δ&)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以≤♥及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項Ω§♦×目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(y₹✘ī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，®•®±更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露♣♣←↔這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)≠☆©ε業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7↓​≤♥%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長ε≤λ(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(j↕÷‍iā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财 ₹險2019年(nián)淨利潤收入249.31€§億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.£♥σ08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.'¥÷1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(n ®₩ián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手↓↔¶<續費(fèi)支出從(cóng)2018年(niá★ ↔n)的(de)493.37億元下(xià)降↔β到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險≠≤♠手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的±↑↔(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%±♦×✘。值得(de)警惕的(de)是(shì)，✔™→2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng•®§)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同ε§&比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)↑σ←綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(g¶±≤€è)百分(fēn)點，達到(dào)98‌$.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96×€→.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(c∞©¶hē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(₩λlǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安↔≠财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務‌π•在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，$£±←分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn↓✔λ)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(f♦±≥ēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(nénΩ≥g)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽λ€₹險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(s↔≤£hì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長♠$(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業$ ★(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)↕€±←科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企§ 紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技‌×(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng &♦)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長 →♣‌(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)÷​₩★在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào ★)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén‍¥β♦)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)×∞字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保∏↔σ險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技($ <jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shβ>í)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(☆>δ€shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(©≥≥≤nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(j‍&↑ì)”、“生(shēng)态+科(kē)₽™技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rπ×én)工(gōng)智能(néng)、區(★"•qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù​ ✘)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并 ÷且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng ≥>§)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務✘< 、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(♦$☆®dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)←α轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng✔★¥♥)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(héε₩☆±)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)←✘27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(d↓§e)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(k✘✔λē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(l♣‌εe)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務→δ¶♥上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”↕•"策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng↑​)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提♠α升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián≠×)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“÷♣金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓✘₩住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基♦§♥礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(ch✘→≥ ǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報©<£(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(dσ$↑e)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(≠εbào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yβαī)個(gè)月(yuè)的(de)時(≠πεshí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性™≈工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(ch₹>áng)馬明(míng)哲2019年(niá'&♥n)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆®α炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)∑ε輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據≈£共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營' ←管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xín↔β€σg)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆€↔☆∏，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能₽ε≥π(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一($♦•yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的α<↑™(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适$Ω≈配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(j€ <ì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(♣"↑↑guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，₽'∏♣聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(h←‍•é)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太β↑π保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà≤•→)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全₽'×力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層≠β£☆規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shùππ→)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)Ω↑☆業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總•π的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(₩₩‍shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(né×<×ng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(g&™↔'uó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“★ ♦✔數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國 >"↔(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動≠× ​型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(n₹©×<ián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(k∑¥ē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòn∞₽•g)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據₹‌、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進&←∑ 以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化✔★(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化λγγ∑(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保π₽✘✔險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“∑ 保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē↓≠♥)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)§€釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(ré¶π✔n)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(t≤• ₹ǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制σΩ‍✔(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)₽>♠β才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(z↑δhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(nén♠↔Ωg)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年$&γ(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱 §¥α，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)÷↕提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技( ®₽§jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以≈φ融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wè ×®i)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字∑≥化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的≤Ω≥(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lδ​ǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是↓Ω(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務©φ¶φ質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)☆®π¶經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主αδ>任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析≈↓$指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(♠↔shàng)，科(kē)技(jì)賦能(nén₩÷g)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動 ​因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改£​變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dà‌π n)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎnα☆∑←g)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技÷λ(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo∞δ)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考≈α§$核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(∞♣¥hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)₩ε​以從(cóng)前台的(de)渠道(dàoφ©)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三 δ∞個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先 ®÷知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及"≤市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會÷α¶(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元φ§γ∏素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒ←×u)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優♣£×☆勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)γ§↓☆前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)©☆‍壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(hu♥₽λ€à)、人(rén)才選育留等方面要(yào€♦$)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财λ€務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(★β'↕shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(♠↕γyào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構∑∞₽、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方‌<​→式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科₽☆<(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)•¶∑£體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，±≤也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升←™€>客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(λ≥kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型∑ ↕✔，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更 δ是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào§↔)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)δ≤¶方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光÷®(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)♥α★☆，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)₹↑素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(sh€¥ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，α→ 其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用>"↕♠(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)‍ ✘←賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心↔↔的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就¶Ω§→(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先↔δ機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發‌φ展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wè∑♠∞n)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(→‍ε​fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭'≠部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論♠↔是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(λ≥εnèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影 ♣(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(≤≈₹×jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàn<₩εg)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)♠₽₩∏數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī₹→↑)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)≠→≠期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(πΩ  xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lid¥ anping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yφ✘>&è)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大±✘(dà)會(huì)2020官網：http://www.zens§••eegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305