2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wèi)我國( ≠ •guó)互聯網保險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是(shì≤÷≈)一(yī)個(gè)“轉折”，因此，“今非昔比”既是(sα hì)狀态，更應是(shì)心态，在這(zhè)個(gè)曆史§β背景下(xià)，互聯網保險*需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行(xín₩©γg)”，不(bù)僅是(shì)回顧曆史的(de)反↑ ←思與總結，更是(shì)面向未來(lái)的(de)清晰與堅定。　÷↔　我國(guó)互聯網保險經過了(le)十幾年(nián)的(de)發展，取得ε✘↑(de)的(de)成績可(kě)謂是(shì)有(yǒu)目共睹λ"‌‌，但(dàn)與此同時(shí)也(yě)面臨≥©δ著(zhe)許多(duō)突出問(wèn)題和(hé)深層次矛盾，尤其是£♣ (shì)2016年(nián)以來(lái)，互聯∏≠網保險的(de)發展出現(xiàn)了(le)較大(dà∞¥♠)的(de)“跌宕起伏”。于是(shì)，有>↑(yǒu)人(rén)困惑，也(yě)有(yǒu)人(rén)疑惑，更有(≠≠yǒu)人(rén)批評，甚至是(shì)指責。但(dàn)殊不(bù)知(zβ&$®hī)，任何一(yī)個(gè)新生(shēng)事(shì)物(wù)的(de)成長(↓"∞cháng)都(dōu)會(huì)面臨“跌宕起伏”，甚至是(shìΩ✘)“磕磕碰碰”，這(zhè)既是(shì)成長(cháng)的(de)± •代價，更是(shì)發展的(de)必然。　　2018年(niáλ±±n)可(kě)能(néng)成為(wèi)我國''(guó)互聯網保險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是(shì)一(yī)個(g✘​'♠è)“轉折”，因此，“今非昔比”既是(shì)狀态，更應是(shì)心态。在•★這(zhè)個(gè)曆史背景下(xià)，互聯✔→∞♦網保險*需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行(xíng)”，不(bù)僅是(sh €≥§ì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是(shì)‌©‍♠面向未來(lái)的(de)清晰與堅定。　　回顧曆史，我 ★γ國(guó)互聯網保險在推動保險業(yè)改革、創新與發展過程中發揮了(™↓ ♥le)重要(yào)和(hé)獨特的(de)作(zuò)用(yòng)，可(kě)以用(yòn‍‌g)三句話(huà)概括，一(yī)是(shì)異軍突起，作(zuò)₩≥用(yòng)顯著。作(zuò)為(wèi)一(yī)種新生(shēng)力量，互聯×∞網保險不(bù)僅是(shì)提高(gāo)了(leγ∞εε)效率，更創造了(le)可(kě)能(néng)，解決了(le)許多(duō)發展、改革和(h♥↓↕♠é)服務中的(de)“瓶頸”和(hé)“*後一(yī)公裡(lǐ)”問(w​>€✔èn)題，推動了(le)行(xíng)業(yè)的(de)創新與↕♠$進步，可(kě)謂是(shì)作(zuò)Ω↓用(yòng)顯著，功不(bù)可(kě)沒。二是(shì)各美(měi)其美(měi)，相∑≥αφ(xiàng)得(de)益彰。在互聯網保險★♦♥♥的(de)發展過程中，不(bù)僅有(yǒu)傳統的(de) ♦​∏保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網保險企業(yππ£ è)。不(bù)僅有(yǒu)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網保險科(kē)技©✔‍↔(jì)企業(yè)，還(hái)有(yǒu)互聯網科(kē)創企業(yè)。他★™(tā)們相(xiàng)互協同，交相(x₽®iàng)輝映，取長(cháng)補短(duǎn)，共同創新。三是(shì)科(kē)技(jì)賦∞β能(néng)，重塑保險。互聯網保險*大(dà)貢獻在于科(£✘kē)技(jì)賦能(néng)，通(tō×♠>ng)過對(duì)時(shí)空(kōng)的(de)再認識與利用§φ'≥(yòng)，變不(bù)可(kě)能(néng)為(wèi✘δ•)現(xiàn)實，不(bù)僅是(shì)結構性降低(dī)了(le)運營成本，$↔更解決了(le)經營過程中的(de)風(f↕•ēng)險、信用(yòng)和(hé)效率等難題，實現(xiàn)了(le← )商業(yè)模式的(de)叠代，同時(shí)÷$，實現(xiàn)了(le)碎片化(huà)和(hé)場(chǎng)景化(huà)的(dδ≠±€e)創新。　　這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)快(kuài)速變化₩ε(huà)的(de)時(shí)代，快(kuài)的(d≥"÷©e)讓人(rén)有(yǒu)點“猝不(bù)及防”，就(j<®γiù)來(lái)不(bù)及“思”，更沒有(yǒu)時(shí)間(jiān)σ☆​£“想”。沒有(yǒu)了(le)思想，缺乏了(le)理(lǐ)論，淡漠了(le)文(wén)↕♦ε→化(huà)，就(jiù)難免沖動、盲目、浮躁，乃至↓§​“任性”。都(dōu)說(shuō)“這(zhè)個(gè)世界**不(bù)變的(←®‍de)就(jiù)是(shì)變化(huà)”，于是(sβ↓≤↕hì)，人(rén)們就(jiù)忙于“變化(huà)”，殚精竭慮，身ε"¥∑(shēn)心俱疲，蓦然回首，卻迷茫于“我是(s☆∑hì)誰”。但(dàn)在中國(guó)古人(rγ‌αλén)看(kàn)來(lái)，世界是(shì)變的(de)，世界更是‌≥π(shì)不(bù)變的(de)。人(rén)，隻有(yǒu)把握好(hǎo)不(bù)變的(d↑↑e)，才能(néng)夠把握未來(lái)。中國(guó)人(rén)₽≥Ω稱這(zhè)種“不(bù)變”為(wèi)“常”，Ω ₹為(wèi)“道(dào)”。 有(yǒu)的(de)時(shí)候，人(réα​n)們覺得(de)“道(dào)”是(shì)一(yī)個(gè)玄乎其玄的(≠ αde)東(dōng)西(xī)，一(yī)個(gè)遠(yuǎn)在天邊的Ωπ∑(de)東(dōng)西(xī)。殊不(bù)知(zhī)，當你(nǐ£¥♦)覺悟了(le)，“道(dào)”就(jiù)在你(nǐ)的(de)眼前身(shēn)邊。把λ™₽握好(hǎo)“道(dào)”是(shì)為(wèi)人(rén)處世的(de)根本和(γ↑"£hé)基礎，因為(wèi)，古人(rén)說(shuō)：得(de)道(∞☆dào)者，得(de)天下(xià)。　　互聯網保險面臨自(zì)我叠代的(de)挑戰，這(zπ'↑hè)種挑戰，不(bù)單是(shì)技(jì)α₩術(shù)，也(yě)不(bù)僅是(s↔πhì)商業(yè)，而是(shì)思想、理(lǐ)論、理(lǐ)念與文(wén)化(huà₽σ)。因為(wèi)，離(lí)開(kāi)理(lǐ)論的$π<'(de)實踐，注定是(shì)盲目的(de)實踐。因為(β↑Ωwèi)，一(yī)支沒有(yǒu)文(wén)"‌$化(huà)的(de)軍隊，注定是(shì)要(yào)打敗戰的(de)。互聯網保險是(sh♠↑‍βì)要(yào)探索一(yī)條“前無古人(rén)”的(de)路(lù)，沒有(yǒuΩ₹©)“前車(chē)之鑒”，靠什(shén)麽指引方§★向，靠理(lǐ)論，靠文(wén)化(huà)。要(yào)做(zuò)到≥​ (dào)這(zhè)一(yī)點，就(jiù)需要✘≠(yào)不(bù)斷地(dì)反思，正如(rú)孔子(zǐ)在聽(t☆≥÷īng)說(shuō)季文(wén)子(zǐ)每每做(zuò)事(shì♦☆)均“三思而後行(xíng)”時(shí)說(shuō)：再•©ε∞，斯可(kě)矣，講的(de)是(shì)借鑒以往的(de)重要(yàoδ♠)。無論是(shì)“思”，還(hái)是(shì)“再”，其本質均是(sh©‍∑βì)“省”，因此，古人(rén)說(shuō)：吾日(πλ"rì)三省吾身(shēn)。在互聯網保險的(λ×™↓de)發展過程中，尤其需要(yào)不(bù)斷地(dì)回顧、反思和(hé)檢討(t©$ǎo)，需要(yào)不(bù)斷的(de)“三思”和(h​πé)“三省”，繼而問(wèn)道(dào)于心，明(≈✔♦βmíng)心見(jiàn)性，且行(xíng)且珍¶ ≠惜。　　“三思”的(de)第一(yī)“思”是(shì)回答(d¥π á)“為(wèi)什(shén)麽”，即 Ω為(wèi)什(shén)麽做(zuò)互聯網保險。　　₹↑“為(wèi)什(shén)麽”的(de)背後是(shì)“為(wèi)了(lδδ↓↑e)誰”，即發展互聯網保險的(de)宗旨問(wèn)題。φ÷¥&這(zhè)個(gè)問(wèn)題看(kàn)似簡單，但(dàn)卻經不(bù)起σ"Ω“推敲”。今天，從(cóng)事(shì)互聯網保險的(de)人(rén)可≥♥α(kě)謂是(shì)來(lái)自(zì)“五湖(hú≠★‌)四海(hǎi)”，但(dàn)并非都(dō₩∞©€u)是(shì)為(wèi)了(le)一(yī)個(gè)“共同的(de)目标”走到(dào©♣)一(yī)起。相(xiàng)信大(dà)多(duō)數(shù≥♣←∏)人(rén)肯定是(shì)為(wèi)了(le)理(lǐ)想而來(lái)，但(dàn)π×₹±也(yě)不(bù)乏個(gè)别“心懷叵測”的↓≈Ω↔(de)投機(jī)者，想的(de)是(shì)“趕時(shí)髦”、“炒概念”，然後“套現(x‌​δiàn)走人(rén)”。人(rén)們為(wèi)什(s♦±hén)麽而來(lái)，即為(wèi)什(shén)麽做(zuò)互聯網保險，或者是(shì↔✔)為(wèi)了(le)誰做(zuò)互聯網保險，似乎已成為(w©₽π©èi)了(le)所有(yǒu)問(wèn)題的(de)“結”。提出這(zh™₩×è)個(gè)問(wèn)題，是(shì)因為(wèi)有(yǒu)些(xiē)★↓δ人(rén)也(yě)許太忙了(le)，并沒有(yǒu)認真“思∏≠ ‍”過這(zhè)個(gè)問(wèn)題，稀裡(lǐ)糊塗地(dì)•" 就(jiù)來(lái)做(zuò)互聯網保險，就(jiù)難免做(zuò)的(de§♥γ)稀裡(lǐ)糊塗。當然，或許有(yǒu)些(x♥↕>iē)人(rén)也(yě)想過，卻“難以啓齒”，或“不(bù)可(kě)₽‍‌σ告人(rén)”。　　中國(guó)古人(rén)推∏‌±∑崇：修身(shēn)齊家(jiā)治國(guó)平天下>↔(xià)。縱觀互聯網保險的(de)發展過程，特别™​± 是(shì)出現(xiàn)的(de)亂象和(hé)存在的(de)問(wèn)題，症φε♥₽結就(jiù)出在“修身(shēn)”。而“修身(shēn)”的(de)關鍵是(s✘♠♣hì)回答(dá)：為(wèi)什(shén)麽。這(zhè)既是(shì)問(w>• ★èn)題所在，也(yě)是(shì)成功的(de)關鍵。“為(wèiπ∏)什(shén)麽”的(de)問(wèn)題回答(dá)好(hǎo)了(le)，就(•£®☆jiù)不(bù)容易出問(wèn)題，就(★Ω±←jiù)能(néng)夠成功。所以，每一(yī)個(gè)做≤±(zuò)互聯網保險的(de)人(rén)，首先要(yào)解決好(hǎπ§"₽o)“修身(shēn)”與“齊家(jiā)（公司）”的(de)問(w≤ ♦èn)題，即“為(wèi)什(shén)麽”和(hé)“為(wèi)δ↓&↑了(le)誰”的(de)問(wèn)題，因為(wèi)，這(zhè)是(shì®↔₩✔)你(nǐ)的(de)出發，你(nǐ)的(de)初心，是(shì)你∑♥©(nǐ)“行(xíng)走于江湖(hú)”的(de)依靠與寄托。如(r÷♠ú)果根本和(hé)基礎問(wèn)題解決不(bù)好(hǎo)，那(nà)麽₹↑×↓，離(lí)成功就(jiù)可(kě)能(néng)“相(xiàng)‍∏Ω去(qù)甚遠(yuǎn)”，更别談什(shén)麽“治國(guó)”與“平天下(xià)”∏♦§ 。　　作(zuò)為(wèi)一(yī)種互聯網平台，流量肯定是α®₽δ(shì)“意義非凡”，因為(wèi)，得(de$≥≠±)流量者，得(de)天下(xià)。作(zuò)為(wèi)一(₩γyī)家(jiā)公司，故事(shì)很( ₹<∑hěn)重要(yào)，投資者買的(de)就(jiù)是(shì)“故事(shì)”。作(zuò)↓φ為(wèi)一(yī)個(gè)創業(yè)♥∞<團隊，資本更是(shì)重要(yào)，沒有(yǒu)了(le)資本青睐，✘©§ε再好(hǎo)的(de)理(lǐ)想抱負，也(yě)隻能(néng)是(shì)想想而已< 。雖然流量、故事(shì)和(hé)資本都(dōu)重要(yào)，而且很(h™>ěn)重要(yào)，但(dàn)它們肯定不(bù)是(shì)互聯網保險的(de)根本和(h≈׶✔é)全部。互聯網保險*重要(yào)的(de)是(shì)發揮自(zì)身(shēnδ¶✔♦)的(de)特點和(hé)優勢，提**率，創造可(kě)能(néng)，而∑↔∏更重要(yào)的(de)是(shì)為≈✘←≤(wèi)客戶創造價值，福祉行(xíng)業(yè)和(hé)社會(huì)。　　這(zhè)些(♥ xiē)年(nián)，互聯網保險，特别是(shì)互聯網車(chē)險，§₹“井噴式”發展是(shì)它，“塌陷式”下(xià)滑也(yě)'δ♣∏是(shì)它，讓外(wài)人(rén)看↔‍λ'(kàn)的(de)是(shì)“一(yī)頭霧水(shuǐ)”，局中人(rén)則¶ “心知(zhī)肚明(míng)”。從(cóng)表面上(s£↓↓₹hàng)看(kàn)，都(dōu)是(shì)“15%”惹的(de)禍，但(‌£dàn)從(cóng)根本上(shàng)講，仍是(shì)跳(tià ↑o)不(bù)出“掩耳盜鈴”和(hé)“自(zì←λ×)欺欺人(rén)”的(de)局限，忘記了(leβ→')心存敬畏是(shì)做(zuò)人(rén)做(zuò)事(shì' )的(de)根本道(dào)理(lǐ)。　　明εδ©(míng)白(bái)大(dà)道(dào)理(lǐ)并不(bù)難，難的(de)☆λ≈β是(shì)知(zhī)行(xíng)合一☆×(yī)，難的(de)是(shì)先後順序。傳統文(wén)化(huà)中✘↑有(yǒu)“己欲立而立人(rén)，己欲¶÷達而達人(rén)”的(de)智慧，講的(de)是(shì)先人(rén)後己，成人(rén)達&α↓>己。無論是(shì)保險，還(hái)是(shì)互聯網÷‌保險，都(dōu)面臨這(zhè)個(gè)問(wèn)題，即是ε∏(shì)先成人(rén)，還(hái)是(shì)先達己。許多(duō)時(shí)±δ候，人(rén)們更多(duō)地(dì)是(shì®"₩♠)想“達己”，結果往往是(shì)事(shì)與願違，欲速不(bù)達。>&佛家(jiā)講：渡人(rén)渡己。把别人(rén)渡到(dào)了(l>'♠e)彼岸，蓦然回首，你(nǐ)已然在彼岸。♥©" 互聯網保險的(de)發展*需要(yào)的(de)就(jiù)是(shì)這(zhè)種智慧¥​δ，而*缺的(de)也(yě)是(shì)這(zhè)種智慧。　　“三思”的(de)第二↔♦‌λ“思”是(shì)回答(dá)“是(shì)什(sh★$én)麽”，即互聯網保險到(dào)底是(shì)什(shé₹"§₹n)麽。　　古人(rén)說(shuō)∑✘：凡事(shì)預則立，不(bù)預則廢。這(zhè)®βε句話(huà)的(de)後面還(hái)有(yǒu)一(yī)段：言前定則不(bù)跲₹≤，事(shì)前定則不(bù)困，行(xíng)前定則不(bδλ↓ù)疚，道(dào)前定則不(bù)窮。講的(d←>απe)是(shì)說(shuō)話(huà)辦事(shì)，尤•→↕♠其是(shì)辦大(dà)事(shì)之前，務必先把一(yī)些(xiē)★Ω根本性的(de)問(wèn)題想清楚，弄明(míng)白(bái)。就(jiù)互聯網保險而λ£言，也(yě)面臨這(zhè)個(gè)問(wèn)題，互聯網保險到ε♠ (dào)底是(shì)什(shén)麽，是(shì)渠道(dào)σε∑♥，是(shì)營銷手段，還(hái)是(shì)商業(yè)模式。這(zhèγ✘)些(xiē)問(wèn)題如(rú)果還(hái)沒有(yǒu)想♥∏δ≥清楚，弄明(míng)白(bái)，在做(zuò)的(de)過程中就(≠<jiù)可(kě)能(néng)面臨困惑、糾結，乃至迷茫。　　随著(zhe)互聯網保險公&÷司的(de)出現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)一(yī)種商業(yè)™♣±模式，似乎已是(shì)不(bù)言而喻了(le★↓π )。但(dàn)互聯網保險公司的(de)出♦←↑現(xiàn)并不(bù)等于互聯網保險商業Ω™±'(yè)模式的(de)成熟，它隻是(shì)為(wèi)探索互聯網保險商業(yè)模式提供了(>σ♦le)一(yī)種“機(jī)緣”，因此，什(shén★₩)麽是(shì)互聯網保險，什(shén)麽是(shì)£©®Ω互聯網保險的(de)基礎理(lǐ)論、基本原理(lǐ)，互聯網保險發展的(de∑¶∑™)基本邏輯是(shì)什(shén)麽，互聯網保α&≤險的(de)核心能(néng)力是(shì)什(shén)麽，它的(de)♣♦¥✔商業(yè)模式是(shì)什(shén)∑≈☆麽，諸如(rú)此類，林(lín)林(lín)總總的(de)問(wèn)題÷←仍有(yǒu)待人(rén)們回答(dá)，特别是(shì)通(tōng)過實踐去(☆‌•qù)回答(dá)。古人(rén)說(shuō)：君子(zǐ)務本，本立道(dào)生(sh뱕ēng)。互聯網保險也(yě)一(yī)樣，上(shànΩ♠γ g)述問(wèn)題均屬于互聯網保險的(de)根本性問(wè≠↕×♣n)題，如(rú)果這(zhè)些(xiē)問(wèn)題回答(✔$≤≥dá)不(bù)好(hǎo)，就(jiù)可(kě)能(né'₩α♥ng)找不(bù)到(dào)自(zì)己的(de)“初心”，÷₩φ→就(jiù)容易“本末倒置”，“忘乎所以”，≥π甚至是(shì)“舍本逐末”，“誤把他(t•↓σ​ā)鄉(xiāng)做(zuò)故鄉(xiāng)”，就(jiù)不(bù↕λ§ε)可(kě)能(néng)做(zuò)好(hǎo)互聯網保險。　　“三思”的(de)第三“思”是(₽Ω₹♣shì)回答(dá)“做(zuò)什(shén)麽”，即互聯網保®✘​✘險做(zuò)什(shén)麽。　　互聯網保險，屬于“前無古人(rén)λ♠♦Ω”的(de)事(shì)業(yè)，因此，需要(yào)“摸著(zhe)石頭±←✔過河(hé)”，在戰争中學習(xí)戰争，在不(bù)斷的(de)探索與實踐中回答(dá)互聯網✔α保險是(shì)什(shén)麽的(de)問‌α(wèn)題。當下(xià)有(yǒu)一(yī)個(gè)觀點經常被濫用(yòng)，就(j→δ≠♥iù)是(shì)“試錯(cuò)”。積極實踐，大(dà)膽探索固然重要(yào)，但(dàn)所®→有(yǒu)的(de)實踐與探索均應當是(shì)理(lǐ)性的(de)，應當在理(lǐ)¶↓‍©論的(de)指導下(xià)開(kāi)展的(de)，否則就(jiù)是(shì)盲目，甚→λσ至是(shì)愚昧。就(jiù)互聯網保險而言，可€₩©×(kě)以肯定的(de)是(shì)：并不(bù)是(shì)所有(yǒu)的(d​€≤e)保險産品均适合互聯網經營模式的(de)。互聯網保險也(yě)面臨“有(yǒu)所為(£'wèi)有(yǒu)所不(bù)為(wèi)”的(de)問(wèn)題。更重要(yào)的(d‌♥e)是(shì)：互聯網保險有(yǒu)≈ε←其獨特的(de)優勢，但(dàn)這(zhè)些(xiē)優勢也(yě)需要(yào)“善加$Ωε✔利用(yòng)”。現(xiàn)在有(yǒu)些(xiē)互聯網保險業(y≈✘βè)務是(shì)建立在保險業(yè)發展過£₹程中存在的(de)“問(wèn)題”基礎上(shàng)，比如(rú)γΩ“借個(gè)道(dào)”、“開(kāi)張票(pià✘♦o)”和(hé)“墊點錢(qián)”，盡管也(yě)能•←(néng)夠實現(xiàn)“商業(yè)模式”ε ↕，甚至賺得(de)“盆滿缽滿”，但(dàn)肯定不(bù)是(shì)互聯網保險發展的(de)“正≈₹™Ω道(dào)”，還(hái)可(kě)能(néng)“誤了(le)卿卿性命”。因此，α♥$互聯網保險的(de)發展，需要(yào)回答(dá)的(&↑✔de)往往不(bù)是(shì)能(néng)夠做(zuò)什(shén)麽，而是(shì)應δ✘↓該做(zuò)什(shén)麽。　　互聯網發展到(dào)了(le)&β今天，尤其是(shì)在商業(yè)領域∏​×的(de)應用(yòng)，發揮的(de)作(zuò)用(yòng)，取得(de)的(de)↔>©∞成績是(shì)有(yǒu)目共睹的(de)，并形成了(le)獨特的(de)“商業(yè)模₩₩式”，但(dàn)其中的(de)許多(duō)做(zuò)法，仍有(yǒu)待時(shí)間(ji∏€∏ān)檢驗。但(dàn)就(jiù)互聯網保險而言，則“又(yòu)當别論”，作 ≥γ(zuò)為(wèi)一(yī)種金(jīn)融制(zh<€ì)度安排，保險具有(yǒu)很(hěn)×≠↔強的(de)特殊性，因此，不(bù)能(nén¶™g)簡單地(dì)“擁抱”互聯網，可(kě)以肯定：不∏↑(bù)是(shì)所有(yǒu)互聯網的(de)“成功經驗”均适合互聯網'♦★>保險經營，這(zhè)就(jiù)是(shì)古人(rén)•✘♣₽講“南(nán)橘北(běi)枳”的(d±>≤e)道(dào)理(lǐ)。面對(duì)互聯網，↕¥&←保險需要(yào)“知(zhī)己知(zhī)¥‌•彼”，需要(yào)“因地(dì)制(zhì)宜”，更要(yào)清晰并堅守自(zì)我€ ♦。*重要(yào)的(de)是(shì)不$÷(bù)能(néng)照(zhào)搬照(zhào)抄，更不(bù)能(néng)盲•↕₽目跟風(fēng)，趕時(shí)髦，要(yào)有(yǒu)所取舍，揚長(cháng)避≈"↑短(duǎn)，為(wèi)我所用(yòng)，定義并打造互聯網保險的(de)技(®←'₽jì)術(shù)和(hé)商業(yè)模式。　　在互聯網保險的(de)發展過程中，往往容易∏‌陷入互聯網行(xíng)業(yè)的(de)“集體(tǐ)亢奮”狀态。“亢奮”不(bù)是(shì∑δ¶)一(yī)件(jiàn)壞事(shì)，做∑α±♥(zuò)事(shì)業(yè)，尤其是(shì)做(zu∏εò)一(yī)番前無古人(rén)的(de)大(dà)事(shì)業(yè)，熱(rè)&♠§情和(hé)激情均是(shì)必不(bù$β∑)可(kě)少(shǎo)的(de)。但(dàn)保險是(shβ σ®ì)一(yī)種平滑機(jī)制(zhì)，不(bù)能(néng)太“跌宕起伏”，更&≠™不(bù)能(néng)“心驚肉跳(tiào)”。因此，“淡定”很(hěn)重要(yào≤€<)。保險需要(yào)日(rì)積月(y↑↓₽↔uè)累，不(bù)能(néng)太“急功近(jìn)利”，更懂(dǒ‍☆✘¥ng)得(de)“敬畏時(shí)間(jiān)”。因此，“定力”£‌很(hěn)重要(yào)。同時(shí)，要(yào)記得(de)：能(néng)夠成就λ₹(jiù)大(dà)事(shì)業(yè)的(✘$de)重要(yào)前提是(shì)“不(bù)忘®©↓♦初心”，做(zuò)互聯網保險，*重要(yà←™♦o)的(de)是(shì)不(bù)能(néng)忘記“我是(shì)誰”。互聯網保險，"§α•“互聯網”是(shì)形容詞，“保險”是(shì)主語，因此，互聯網保險還(hái)是(sh★ ±>ì)保險，切莫“數(shù)典忘祖”。　　射悻合同的(de)特征決定了(le)保險具σ♣有(yǒu)一(yī)定“虛”的(de)成分(fēn♣★α★)，而互聯網的(de)“虛”是(shì)不(bù)言而喻的∏∑±(de)，兩個(gè)“虛”相(xiàng)遇，決φ₩定了(le)互聯網保險注定要(yào)面對(duì)一(yī)場(chǎng)虛實觀‌≥的(de)挑戰。無論是(shì)保險，還(hái)是(shì)商業(yè)，>'  信用(yòng)均是(shì)基礎、靈魂和(hé)命根子(z®δπ£ǐ)。要(yào)知(zhī)道(dào)：虛則不(bù)實，不(bù)實則不(bù)信，因此，>Ωδ↑如(rú)何将互聯網保險做(zuò)“實”，無疑是(☆¥shì)一(yī)個(gè)難題，但(dàn)又(yòu)是(shì)無法§γβ回避的(de)。都(dōu)說(shuō)隻要(yào)思想不(bù)滑坡，辦法σ↕總是(shì)比困難多(duō)，因此，解決思想認識問(wèn)題是(shì)基礎← •，是(shì)關鍵，清晰、堅定并踐行(xíng)正ε↕¥确的(de)互聯網保險虛實觀是(shì)重要(yào)路(lù)徑。韓非子(zǐ)曾經說(shβεuō)過：存亡在虛實，不(bù)在衆寡。這(zhè)¥ ♦句話(huà)，對(duì)盲目地(dì)沉迷于“流量”的(de)人(rén)©&們無疑是(shì)一(yī)副清醒劑，更是(shì)給了(le)互聯網保險虛 ÷實觀以啓迪。做(zuò)互聯網保險的(de)人(rén)應明(míng)白(bái)：做(zuò≈↔☆)實難，做(zuò)實也(yě)不(bù)難，難的(de'☆)是(shì)“誠實心意”。　　互聯網保險的(de)基本屬性Ω↔©決定了(le)科(kē)技(jì)，尤其是(shì)科(kē)技(jì)創新能(néng)力♠&§至關重要(yào)，因此，加大(dà)投入也(yě)就(jiù)勢在必行(xíng)。但(d♠​£×àn)問(wèn)題的(de)關鍵不(bù)∏→是(shì)要(yào)不(bù)要(yào)投入，而是(shì)☆♥ββ如(rú)何投入，回答(dá)如(rú)何投入的(de)前↔♦提是(shì)回答(dá)為(wèi)什(shén)麽投入。當下(xià)讓人(rén)有(yǒ↕‍®u)點憂心忡忡的(de)是(shì)：不(bù)知(zhī)道(dào)從(cón$∞ g)什(shén)麽時(shí)候開(kāi)始，“燒錢(qián)”成←™為(wèi)了(le)一(yī)種流行(xíng)，甚至是♦•™ (shì)時(shí)髦。在老(lǎo)百姓看(kàn)來(lái)，錢(qián)，是(≠÷shì)不(bù)能(néng)拿(ná)來(lái)“燒”的(deβ✘♣)，太可(kě)惜了(le)，也(yě)犯法。錢(qián)£​&，是(shì)用(yòng)來(lái)花(huā)©↓的(de)，花(huā)錢(qián)過日(rì'δ→)子(zǐ)。“燒錢(qián)”，那(nà)是(shì)“₹₹燒”給死人(rén)的(de)。咋一(yī)聽(tīng)，有(yǒu)點“風(fēn>γ™g)馬牛不(bù)相(xiàng)及”，仔§σ•細想想，個(gè)中道(dào)理(lǐ)，似乎也(γ♥≈£yě)相(xiàng)通(tōng)。　　科(kē λ∏)技(jì)創新的(de)本質是(shì)提**率，創造價值。風(fēng)險投資的(de)本∏€意是(shì)為(wèi)了(le)通(t§©≠ōng)過一(yī)種制(zhì)度安排，有(®♥♠yǒu)效分(fēn)散風(fēng)險，激勵創新探索↑×$π，為(wèi)社會(huì)創造價值。但(dàn)任何事(shì)情均有(yǒu)個(gè)>✔✔度，“度”的(de)這(zhè)邊是(shì)鼓勵探索，“度”的∑₩±β(de)那(nà)邊是(shì)縱容盲目，甚至“居心叵測”。因此，要(yào)高(gāo)πΩ≥度關注社會(huì)層面的(de)科(kē)技(jì)創新總績效問©∏€(wèn)題，科(kē)學和(hé)理(l"φ↕ǐ)性應當成為(wèi)社會(huì)創新文(wén)化(huà)的(de)重要(y​×ào)內(nèi)涵。　　創新和(hé)創業(yè)都(dōu)不(bù✘♦)容易。正是(shì)不(bù)易，更要(yào)心存敬畏，不(bù)能(néng'α÷)任性。不(bù)是(shì)有(yǒu)句話(huà)說(shuō)：出來∑↕"₩(lái)混，都(dōu)是(shì)要(yào)還(hái)的(de)•'α。創業(yè)者更要(yào)有(yǒu)一(yī)份清醒，有(y¥γǒu)的(de)時(shí)候，你(nǐ)燒的(de)不(bù)僅是>♥<•(shì)投資者的(de)錢(qián)，還(hái)有(yǒu)自(zì)己$♣✘的(de)大(dà)好(hǎo)時(shí)光(guāng)和(hé)←©‌×機(jī)會(huì)。　　流量是(shì)互聯網經濟的(de)起點，也(yě)是(÷λε£shì)關鍵，所以有(yǒu)了(le)那(nà)句話(‌•∏huà)：流量為(wèi)王。因此，所有(yǒu)的(de)競争均圍繞引流展開(kāi)，與此同時♦$Ω(shí)，也(yě)孕育了(le)獨特的(de★≤©)商業(yè)模式。從(cóng)互聯網保險發展的(de)情況看(kàn)，引流♦§成本，或業(yè)務獲取成本畸高(gāo)是(shì)•✘∑★一(yī)個(gè)不(bù)争的(de)現 α$✘(xiàn)實，又(yòu)是(shì)一(yī)種“無能(néng)為(wèi)力”的(de)×δ$γ無奈。　　從(cóng)表面看(kàn)，這(zhè)種高(gāo)額“買路(lù)錢(qián)↔ε”的(de)背後，是(shì)行(xíng)業(yè)缺乏自(zì)身(shēn)的(de)銷售↑σ©能(néng)力，缺乏自(zì)己的(de)渠道(£'→≠dào)，因此，不(bù)得(de)不(bù)仰仗于人(rén)，受制(zhì→®ε)于人(rén)。同時(shí)，行(xíng)業(yè)內(nèi)部的(de)惡≈ 性競争，相(xiàng)互厮殺，也(yě)是(shì)導緻♦♥這(zhè)種結果的(de)重要(yào)原因和(h×δλ♠é)推手。但(dàn)從(cóng)根本看(kàn)，在當≠≠ε←今互聯網社會(huì)，保險公司，尤其是(shì)中小π✘♥✘(xiǎo)保險公司是(shì)難以與那(nà)些(xiē)大(dà)型的(₽‌•σde)互聯網門(mén)戶抗衡的(de)。因此，需要(yào)從(cóng)社♦α∑會(huì)公平的(de)角度看(kàn)問(wèn)題。中國(gu↕∏↔ó)的(de)商業(yè)倫理(lǐ)講的(de)是(shì)：君子(zǐγ>)愛(ài)财，取之有(yǒu)道(dào)。而互聯網門(mén)戶，依仗$∞自(zì)身(shēn)的(de)市(shì)場Ω≤(chǎng)勢力，漫天要(yào)價，強取豪奪，嚴重侵害了(le)社≠← ₽會(huì)公共利益，要(yào)知(zhī)道(dào)，這(zhè)種高(∞★gāo)額的(de)“買路(lù)錢(qián)”*終還(hái)是(shì® ♣)要(yào)由消費(fèi)者和(hé)社會(huì)買單的(de)，顯然&&©，這(zhè)種“商業(yè)模式”與“§≤¶道(dào)”是(shì)漸行(xíng)漸遠(yuǎn)，乃至背道(dào)而馳，應當引起全社≈₩會(huì)的(de)高(gāo)度關注。值得(de)注意的(de)是(shì)這(zhè§♥)種互聯網“商業(yè)模式”已經導緻了(le♦ )線上(shàng)成本甚至高(gāo)于線下(xià)成本的(de)問(wèn)題，這(zhè)"<無疑是(shì)飲鸩止渴，乃至是(shì)自(zì)掘墳↕↔墓。　　在中國(guó)，做(zuò)保險本不€•α (bù)容易，在互聯網上(shàng)做(zuòδ≈)保險就(jiù)更不(bù)容易。但(dàn)正是(shì)因為(wèi)“不(bù)容易”♣×​'，就(jiù)要(yào)更加珍惜，更加誠信。近↕δ≠↓(jìn)來(lái)，有(yǒu)些(xiē)“網紅(hóng)”的(de)健康保險産品，采用(♣₹yòng)了(le)“全免”的(de)承保政策，引發“爆款”效♣'β÷應。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵是(shì)“寬進”能><&€(néng)否“寬出”？如(rú)果一(yī)開(kāi)始就(jiù)預謀著(&® →zhe)“寬進嚴出”，那(nà)麽，誠信何在‍≥，天理(lǐ)何在。古人(rén)說(shuō)：己所不(bù)欲勿施于人(rén)，況且誰都(d✔₩±☆ōu)不(bù)傻，如(rú)果非要(yào)這(♠® zhè)麽做(zuò)，終究要(yào)付出更大(dà)的₹'↕λ(de)代價。此外(wài)，一(yī)些(xiē)“大(dà)手筆©₩ (bǐ)”的(de)優惠措施，是(shì)否 &δ£有(yǒu)科(kē)學，特别是(shì)數(shù)據依據，能(®π©néng)否守約，能(néng)否持久，也(yě)值得(de)質疑。一(yī)時(shí)♦ €<吸引眼球固然刺激，但(dàn)日(rì)子(zǐ)還(hái)需要(yà∏©✘®o)慢(màn)慢(màn)過，保險更是(shì)這(zhè→>≥φ)樣。也(yě)許有(yǒu)人(rén)說(shuō)，虧錢(qián)沒•™γ✘關系，反正燒的(de)是(shì)VC的(₽•de)錢(qián)，但(dàn)VC的(de)錢(qián)總有(yǒu)燒完的(de∑♦)一(yī)天，重要(yào)的(de)是(shì)“沒有(yǒ☆→u)了(le)錢(qián)燒”的(de)日÷×Ω(rì)子(zǐ)怎麽過。更讓人(rén)擔憂的(de)是(sh¶ βΩì)，一(yī)陣風(fēng)過後，VC還(€★hái)是(shì)昨天的(de)VC，你(nǐ)已不(bù)是(sh<☆γì)從(cóng)前的(de)你(nǐ)¶§。　　互聯網保險是(shì)需要(yào)發展，但(dàn)更需要(yào)Ω∞≤理(lǐ)性發展；業(yè)務需要(yào)增長(cháng)，但(dàn)必須是(shì)®♣&♠有(yǒu)益增長(cháng)，而不(b•☆δù)是(shì)有(yǒu)害增長(cháng)。任何時(α€€shí)代，總有(yǒu)些(xiē)人(rén)比較任÷®性，但(dàn)這(zhè)種“任性”的(₹$ de)後果往往是(shì)要(yào)社會(huì)和(hé)行(xíng€$φ≠)業(yè)買單的(de)，因此，發展互聯網保險，作(zuò)為(wèi↑‌)個(gè)體(tǐ)，切莫“不(bù)•™₹✔管不(bù)顧”，作(zuò)為(wèi)行(®•xíng)業(yè)，對(duì)少(shǎo)數(shù)人(₩σσrén)的(de)“不(bù)管不(bù)顧”，不(bù)₩×能(néng)視(shì)而不(bù)見(jiàn)，聽(tīng$πδ)之任之。　　縱觀人(rén)類社會(huì)發展的(de)曆史α"¥±，所有(yǒu)的(de)進化(huà)，包括了(♠₩le)技(jì)術(shù)、制(zhì)度和(hé)社會®☆'(huì)，乃至大(dà)千世界，均遵循著(zhe)遺 ‍™ε傳、突變和(hé)選擇的(de)規律，互聯網保險≈≈≤也(yě)不(bù)可(kě)能(néng)例外σ (wài)。發展互聯網保險，首先，是(shì)把握根本，即回答(dá)并堅守保險的(de)根本♠±α±，解決好(hǎo)“傳承”問(wèn)題。其次，♣↔是(shì)善于創新，即實現(xiàn)創新發展，特别是(shì)本質創新，解決好(hǎo)“突變≈♦≥”問(wèn)題。第三，是(shì)不(bù)忘初心，₩$即要(yào)做(zuò)到(dào)萬變不(bù)•<↔離(lí)其宗，取舍自(zì)如(rú)，這(zhè)種“選擇”的(de)本質是(shì)道(dà¥ o)法自(zì)然。　　互聯網保險是(shì)個(gè)新概念，發展互聯‍& δ網保險更需要(yào)傳統文(wén)化(huà)的(de)滋養。中↑↕ 國(guó)古人(rén)說(shuō)：人(rén)能(néng)弘道(dà✔ o)，非到(dào)弘人(rén)。在互聯網保險的(de)發展過程中，“主語₹↑”是(shì)人(rén)，包括企業(yè)、行(xíng)業(yè)和(h‍$δ✔é)客戶，即是(shì)靠人(rén)去(qù)弘互聯網的(de)道(dàoδα​)，而不(bù)是(shì)由互聯網來(lái)弘人(rén)，這©♣≈(zhè)個(gè)“道(dào)”就(jiù)♦§δ是(shì)利用(yòng)互聯網技(jì)術(shù)更好(hǎo)∏≤•↔地(dì)為(wèi)客戶提供服務，為(wèi♠₩≥)社會(huì)創造福祉，為(wèi)行(xíng)業(yè)謀求發展。就(γ ‌jiù)互聯網保險而言，什(shén)麽是(shì)自(zì)己的(d§→©e)“道(dào)”，真的(de)要(yào)好(hǎo)好(hǎo)想想，切莫辜₹ π∞負時(shí)代。　　要(yào)“弘道(dào© §)”，關鍵是(shì)要(yào)“厚德”，“厚德”方'<↕λ可(kě)“載物(wù)”。要(yào)“弘道(dào)”，更需要(yào≈&)“行(xíng)深”，“行(xíng)深”才能(néng)“緻遠(yuǎn)”。面向未βφ來(lái)，中國(guó)保險業(yè)，也(yě)包括互聯網保險可(kě)謂是(β ↑shì)：任重道(dào)遠(yuǎn)。走好(hǎo)未來(lái)的(de)路(lù)，≥↔π"遠(yuǎn)見(jiàn)卓識，開(kāi)疆拓土£®(tǔ)固然重要(yào)，但(dàn)集體(tǐ)共識，克己複禮，厚德載物(wù)，道(dào)φ•行(xíng)天下(xià)更重要(yào)。保險學者，中國(δ↓ guó)人(rén)保财險執行(xíng)副總裁轉自(zì)新浪财經