來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(§★dà)上(shàng)市(shì)保險公司2₽γ↕019年(nián)年(nián)報(bào)全‍↑部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàε↕♣‍n)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yγ↕ πī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)€₹←、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影↓εφ​(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2→∞019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（6¶" 01628.SH）、中國(guó)平安（601318>≤↔∑.SH）、中國(guó)太保（601601.S↕↕✘H）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)®§<©保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2• 700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián​÷♥∞)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pí✔©∑→n)提到(dào)科(kē)技(jì)賦♦≈σ能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(réΩ•n)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(♠φshàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智÷≥能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行"✔(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(d©ε>ào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力εΩ、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差$λ✘距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成≤‍績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績€"“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體€→>≤(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(δσyī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保&<★β險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(<'de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，≈→同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè≥€)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(→♦∞♠de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)16×±44億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè★↓>)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體("✔≠ tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)→>​淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wè‍α∑i)明(míng)顯的(de)是(shì∞•☆ )中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shà"®ng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤€£總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于↔®健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(sh♦¶>©ù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(y♦♣ě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.₩>71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤↑≈¥≠145.59億元，同比上(shàng)漲83.‍Ωσ8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的≤•​(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上('₽shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(h∑Ω♠÷ǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的( ∑★de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益∞≥÷β表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收•♥¶≥支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運↕×β利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)× ™♥衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這($ε∑✔zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營£β♣運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.7©♥β6億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億 ✘±元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(±≥​kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā÷÷)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shànβδ'↕g)。其中，人(rén)保财險2019年(niá÷♣↑×n)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.0•₹>¥8億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2 ♣♣019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)©≈✘務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(niáφ$n)的(de)493.37億元下(xià)←​ ✘降到(dào)393.68億元，同比下(∏∏xià)降20.2%；人(rén)保财險 ♦手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降  § 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億>​¶元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年 ♥•(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎ¶®€₹ng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(f☆§ēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàn×φ→g)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成♦∞≈♠本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險©•。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)↑×、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā↕<®$)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(h•☆←αé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在&"保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、7 ↑0.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xi≠↓à)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn→←)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(≈£ εyǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動÷$¥，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽©≈'♣險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wè‌©<i)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chánπ& ×g)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)∞✔，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lλ í)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)×∑至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(h←&↕uà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng®∏₽α)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(x€≈>iàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段∑ ≥♠，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huε÷φì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道​↑(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥<£≈人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)®®®®字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力€Ω £。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險§γ↔ 企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)÷¶  一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(deπ$ε)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“←♣&金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(∏×jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà'‌®)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(÷βshù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(★>jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(y£>​∏è)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáα$ng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng¥≤)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèδ®✔i)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年"→(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科"$(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kēα  )技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核 ←∏♥心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòn↕ ×®g)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，ε₽在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技♣×(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營π©£±邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科​★(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是("¥ ₩shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金σε(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也÷>(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(k₽♣‍ē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此€γλ外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(h§®uà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(n®¶ián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近$×"¶(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè©≥ )的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安"‌ε÷全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(★☆shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(niá∞​​n)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸​ 性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo↔∑λ)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)¶÷ ♣經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(h✘'∞'uà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(£↑₩™shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步"$提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)λε開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科✔γ(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)§​←太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，₩λ聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服≥←務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保•≠‌✘轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)≥×€關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全♣♥↔力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推λ♣進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，<♠↑讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業€&(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(y ≥ī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化≠←(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和( ‍€hé)業(yè)務一(yī)線賦能(nénπ∞g)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(g€βuó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保 ∑×♦險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)φ©重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽₩•開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型” ↔企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)'•÷行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起π₽♠§＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極 ♦‍<運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大♣​(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術£×≈↔(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(✔✔↕¥néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化φ↓§(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(hu★↓∏à)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立δ®“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián®§)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式 ₩，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度αβ♥✔，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價∞'×γ值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)¶↑✘♣技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字→β化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制α₹(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍σβ>∏。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的'§(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(j±λ​ìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(hu↔↓ì)上(shàng)，新華保險總裁李全還≤©≠​(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(d•λ↑→e)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底∏≤如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)σ>鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(du β&ì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過≤∞λ客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē₩→↕↔)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(g€÷¶āo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經₹×≤≤營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保​£β 險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善₹÷π©傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng£ ₩♣)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néngπ€)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業 β¥✘(yè)的(de)商業(yè)模式，不(b✔​≠•ù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(l‍₽®e)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保φ‌ >險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(↕λ←duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與≈‌α方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管∏§&Ω理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé↕←≥←)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(α♠♥Ωkě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(d♣>αe)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(g¶↔©è)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知×δ(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì&βα)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(→>huì)快(kuài)速調整，對(duì)于←≤♣科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào©↓∑∑)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等γ< ♣環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēn ↑‌≥g)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)₽™α♥速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhδΩ₽✔ì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(r®↕én)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu&λ∏✘)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(dγ♦≈uō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對 ±₩π(duì)數(shù)據與IT的(de)要δ∞σ(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòn₽✔g)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(±✔tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(φσxiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(d↑≤♣e)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)'₩身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(≈☆≈kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并"₹不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，§₹÷更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)α'≥制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼₽₹✘♣光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機ε‌®•(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)±≥→要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉$δ±σ型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(y÷↕​ào)和(hé)先決，其次才是(shì)§  ≈實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(sh‌®←ù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(÷ ε​jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的↔♠☆(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)εελ，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng ☆)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(¥♠jì)手段，發展加速度更快(kuài)，✔♦毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉✘ 開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其♥₽指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是>♠(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào&$©×)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí±ββ)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(d••e)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)≥ ↑态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zh÷₩"ì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(t™λ¥≈ōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更‍♣←​精彩的(de)市(shì)場(chǎng)∏×₹∑”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjing₹§€er.com）組委會(huì)：中國(guó)保✘δ險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會≥÷¥(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.com₩↕/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305