之前的(de)文(wén)章(zhāng)提到(dào)了(le)互聯網+保險是(shì)大(d&>∞ à)勢所趨，那(nà)麽中國(guó)的(de)互聯網保險是(shì)如®​≠(rú)何從(cóng)萌芽發展，到(dào)現(x ★©iàn)在的(de)欣欣向榮。今天就(jiù)來(lái)探討(tǎo)一☆ (yī)下(xià)中國(guó)互聯網的(de)發展★φ φ簡史。一(yī)般來(lái)說(shuō)，中國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)的¥×(de)發展截止目前可(kě)分(fēn)為(w™♠èi)：萌芽期，起步期，探索期，積累期，發展期，爆發期。互聯網保險的(de)興起，歸根結 ₹×底是(shì)消費(fèi)者日(rì)益增值的(de)投保需求與線下(xià)保險行(xín↔∑<g)業(yè)不(bù)夠完善的(de)發展之間&↕(jiān)的(de)沖突引發的(de)。國(guó)內(nèi)消費(fèi'α )者的(de)保險意識，保險理(lǐ)念随著(zhe)經濟的(d<✔•e)提升有(yǒu)了(le)本質上(shàng)的(de)變化(huà)。從(cóng)​¥•↔之前的(de)聽(tīng)到(dào)保險®→就(jiù)怕，就(jiù)退，逐步轉化(huà)為(wèi)希望✘ 主動了(le)解保險，主動投保。而由于線下(xià)理(lǐ)賠慢(màn)，産品β∏不(bù)夠豐富等原因，消費(fèi)者不(bù)再滿足線下↕"φ‍(xià)的(de)保險産品與服務，于是(shì)乎互聯網保險應運而生(£÷♥αshēng)。互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年(nián)。λ<≥δ該階段，互聯網保險以宣傳和(hé)科(kē)普為(wèi)主。1997 年(n≠✘ián)底，中國(guó)保險信息網誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險<₹ ₩市(shì)場(chǎng)和(hé)保險公司內(nèi)部的(de)專業(yè♥ απ)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)我國(guó)保險行(x≈λΩ♥íng)業(yè)*早的(de)第三方網站(zhàn)；2000 年(nián) 3 月‌↑€(yuè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(↓×shàng)投保功能(néng)；2001 年(nián) 3 月(yuè)，太平洋保險開♥£←©(kāi)通(tōng)“ 網神”，開(kāi)始了(le)真正意義φ<×<上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務≤≠，推出 30 多(duō)個(gè)險種。此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售δ©代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)自(zì)己的(de)δ✘↕官方網站(zhàn)，發布保險産品的(de)相(xiàng∏‌)關信息，但(dàn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(z€∏♣hì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(d♦φe)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō >↓δ)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(yè)務發展↓‌λ§的(de)作(zuò)用(yòng)并不(bù)明(míng)顯，主要(‌∞↑yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de©↕​&)作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。深化(huà)探索期：20$₩™05~2011 年(nián)，該階段保險公司開(kāi)始探索電‌€(diàn)商營銷新模式2005年(nián)是(shì)中國(gu★>✘εó)互聯網發展有(yǒu)裡(lǐ)程碑意義的(de)一(yī)年(nián)，這(zhè)≠β一(yī)年(nián)4 月(yuè)正式實施的(de)《*******電(dλ§♥ iàn)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)$≠著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至 2009§σα€ 年(nián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào)¥‍≤ 77.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保÷↓險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險​↔✔中介提供保險咨詢及産品銷售服務。此階段，随著(zhe)互聯網用(y←♣← òng)戶的(de)迅速增多(duō)，人(¥¶®rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(láπ"←πi)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務∑₩∞，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現(x  iàn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diàn)子(z≈₹ǐ)商務營銷方式。積累發展期：2012~2013 年(nián) 該階段互聯網保險實£±<¥現(xiàn)了(le)跨越式發展自(zì) 2012 年 ≠(nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāi)♦•¶®始實施《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志₽"(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯★©≠網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的(de)原則₹γ。2012 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(duō)δ<♣家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)<×行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽 E 服務” APP 客‌←ΩΩ戶端；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶∞÷>聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 3 款産∏★±品，短(duǎn)短(duǎn) 3 天時(shí)間(jiān)內(nèiΩ‍♣)就(jiù)實現(xiàn)了(le) 1.☆×05 億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合≠Ω作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(φ©®₽de)了(le)較好(hǎo)成效。2013 年(nián)出現(xiàn)了(•∞>εle)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(niánπ€↓)。其中，2013 年(nián) 6 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個φ∏¥>(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘≈↔↑£額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電(diànσφ↔≈)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(j&∑īn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(↔±cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014 年(nián) 2 月(yuè≈&δ​) 14 日(rì)，規模突破 4000 億元。互聯網金(jīn)融理(l§¶↑​ǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de£€→γ)影(yǐng)響力。 2013 年(ni<∞ án) 11 月(yuè) 6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共✔™同籌資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保險有§α↑(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險 ↔ ≠進入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“ε¥φ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。一(yī)階段的(de₩π)互聯網保險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(z↔♠±¶ǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開​∏∏(kāi)發了(le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費§÷¶♦(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(y¥λào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zh©™φ↕àn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的β∑α✔(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(​♥cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保÷↑人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。爆發期：201©↓ε<4 年(nián)至今 該階段互聯網保險迎來(lái φ)了(le)全面爆發2014 年(nián) 8 >&月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó)十條” 的(∑σde)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán↓γ∞)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現φσ♣ (xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(x ≥β‍íng)創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(j±¥πì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更多(duō)可(k≠✔ě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)φ"λ，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售₹↕♦渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照₩'ε☆(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(x®♦iàn)有(yǒu)的(de)保險産品、服↔€γπ務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(de)保險産品移植到(dào)≠λ網上(shàng)，而是(shì)需要(​↕↑yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和ε¶(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出±≤∞γ适合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品從(cóng)銷≥↔售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(d  ≠ào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(lǐ)機(jī)構建立的σ≈$(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu‍★✘)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōn≈α±g)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(±©& lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(de®← )專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(zh÷"àn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有§εΩ​(yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)保險産品的(de)ו∞網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平台包括三種→∏©：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(®​≈hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi ‍)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網購β✘©£(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似φβ§≠淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(de)•φ₽♥投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hé)α©Ω産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相(xià ™☆ng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平♦β♣台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網¥φ→、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線>α↕✘解答(dá)，100% 快(kuài)速回答(dá)，用(yòng‍↑♠)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(t  ā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網®" 易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(nèi)知(z ∏←‍hī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋≥  健康險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gλ→©±è)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wè♣©★i)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。圖♦ε÷表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例   ☆≥;從(cóng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有( ÷←yǒu)多(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(d₩¶e)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一("₽yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(y‌∏©uè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等這(zα®©hè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shβ←φπàng)引起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn‌‌↔∞)另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē)表面上(shàn¶≈♥g)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bù)斷被新生(shēng)事(shπ©ì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)©✘€•來(lái)說(shuō)我國(guó)的(de)♠¥σ互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定程γ≈✔度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(shì)以線上(shàng)∏ 銷售線下(xià)産品為(wèi)主，還(hεδ∞©ái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。 從(cóng)客戶資源來(lá←$αi)看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lá&↔i)了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(β≈↑de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi)習(£♠φxí)慣。埃森(sēn)哲（Accentare）2014 年(σ↓→§nián)調查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu) 93% 表示已準備好←♦>(hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保€ ×險産品與服務，有(yǒu) 76% 已在使用(yòng)智能(néng)手機(jī)與→↑§✔各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng)。由此可(kě)₩ 見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(d♣±→₽e)客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來•‌★ε(lái)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù©​)。從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(dà)→<數(shù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助于  ♦掌握準确的(de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(d$α≈ uì)保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)₹&的(de)功能(néng)在于通(tōng)過先天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，¶£↑掌握全方位資訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wè¶♠≥i)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在×≥✔•應用(yòng)大(dà)數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(£♠γfàng)和(hé)積極的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(×♣↔≤de)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和('¶≤←hé)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(λ≥kě)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中εΩ $之物(wù)。互聯網保險發展至今，越來(lái)越多(duō)的(de)産品和σ$εσ(hé)技(jì)術(shù)的(de)出現(xiàn)，‍✘×‍給整個(gè)行(xíng)業(yè)帶了(le)活力和(β₽♥γhé)機(jī)遇，同時(shí)也(yě)迎來(lá✔£≠i)了(le)更多(duō)的(de)困難和(hé)‍©挑戰。如(rú)何應對(duì)日(rì)益增多(duō)的(de)新渠道(d≠←'≤ào)投訴？如(rú)何真正的(de)做(zuò)到ק(dào)産銷分(fēn)離(lí)？新入場(chǎng)者£¥₹✘會(huì)帶來(lái)哪些(xiē)變革？啓明(míng)星在線作(zu✘♠ò)為(wèi)專注于互聯網保險的(de)咨 <<→詢的(de)公司，将在接下(xià)來(lái)的(de)文(wén)章(zhāng‍≤←)中為(wèi)您帶來(lái)更詳盡的γ↔λ(de)分(fēn)析。(編輯：啓明(míng)星在線）