來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(↕≈shàng)市(shì)保險公司2019' ±•年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大Ω♦(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)≤>§₽據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(h↓  σuà)、科(kē)技(jì)化(huà)©€<β趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(y↑↕φ✔ǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年≈£®€(nián)中國(guó)人(rén)壽（601€ 628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH↓‌）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(g€π₩×uó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合α 計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó¶ )平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險£σ公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升¶​☆。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(h€©•≈uà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(π↕βyě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(w₽σ‌₹èi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之•‌ &一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì​ ✔±)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成™≤為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shà♣"£ng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shà✘∏¥±ng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)'↕內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數∞"≠(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(αφ¶néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整​♠•×體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)±λ&淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨<±增長(cháng)1142億元，同比大(α✔dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(↑•∞€de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)16♠↓±​44億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)✘ 務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)♣₽✘步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(Ω‌↕↓rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1↑÷λ037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是 ₽≤γ(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng​↓β)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升≥$2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤σ ∏上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎ♥φo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.7✘✔↕↑1億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華•↑保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàΩ≠↔≠ng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)¶ >淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業δ₹✘♠(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)✘÷↑開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮≈γΩ包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常→₹₩ε營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(×★zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yγ✔ǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。δλ分(fēn)業(yè)務看(kàn)，20™≈λ↕19年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平‍•↕&安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(chá♠→Ω×ng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三↑©≠∑家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019'∞↔<年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53®→×%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(s£™☆σhàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保 ≤×險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(niá ®&≤n)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，¶♠×∑同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(→&  jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)✘σ手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降✘≈22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，201<§←9年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(ch≠≥ǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比∑<♥增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升÷≈0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，λ€同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi​ ≤€)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著€' (zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新♥✘車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險•≤©“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(↓↔ yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保↔¥财險的(de)車(chē)險業(yè)務在βα&‌保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.£εβ☆7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn‍¥≤λ)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(y÷¶ǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kα"★ē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不&π®(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為‌‍(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)•↔↕™業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)λ•£務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(b€β☆ù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至✘✔→今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)♠₩&‌技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉→<→∏型、科(kē)技(jì)賦能(néng)α←‌↑，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lε✔ái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長£π​‌(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xi≥₩₽↓àn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國( ‍↕φguó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén•§γ)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)≠&$當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàn∑↕Ω•g)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān< )不(bù)一(yī)，中國(guó)平"ε安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發•¥企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì¥<♣≈)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生↕₩(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工±ε‍(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)φφβλ術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(< ÷yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(né₩₩↓ng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(f<©©♣áng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技("®∞≠jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(h→λuà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2≠★↓₹019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng™∑€)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(ch↕<★áng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(j±↑₽↔ì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指★'ε引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(ε‍jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú↕∞λ)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略♦§€，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(c≥↑¶​háng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科↑ (kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)♥£∏∏驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“∏←金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(y¥‌ě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kēπ§)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級λδ‍$應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(b↓♥γσào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(←∑♣yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近$♣ (jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)₽∞≠的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安 "&全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程Ω↓，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)∞↔₽哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目✔​δ ”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司ε€↓≤經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(>♠hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhγσσī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(d☆γ£e)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治♣¶₽₹理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)"​• 的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探•₽索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(d₽≠♣>e)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niá® πφn)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶≥♣≤₹需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升ε→☆級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(∏™εgōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中α₽，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩 ≈≤年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動®Ω “科(kē)技(jì)賦能(néng)”，∑§加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néngγ )力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，‍∞為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來♦§(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心☆>♠和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(₩ •néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)×​壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huàε≤∞β)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人‍★>(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(y±™©è)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)≈£‌>動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(j$<α¶ì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智←α能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為‌€ε(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進‍±∞©以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售₩↔模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快®±(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(sh'♥♠ēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在201 ≥&∞9年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē$€)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)§λ€→服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放♠δ(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kēπ★)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)✘σα字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(réα≠n)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(dπ♠¶e)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦'♣α↔能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de♠≠λπ)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shà™ ng)，新華保險總裁李全還(hái)透露§‌¶稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高↑±₹§(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)λ ≤代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dà♥'o)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後≠§‍←台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(>★≥de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理​¥<(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(nén♦Ω g)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(g$≤∑āo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu‍​)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”$"，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(d'&uì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指β​∏出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē​≈¶×)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以"®®✔看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素¶→β。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)™ελ的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng≤β$)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市←±§(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(&≠​"yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)®₽'¶于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)$∏，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的$‍ (de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應γ∏α♦對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險  ，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中♥☆£±台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個↓™π(gè)層面來(lái)看(kàn)。首β©£先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營β> 銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊♠π緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài✘∑)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì∑✘ →)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應‍♣到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客>↔服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de®×<)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(ku↔>ài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)♥•和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才®€選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力λ∏± 的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、I©←T、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng×∞)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)→<據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yò∏ ₩ ng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)§β ×方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)¶→現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降 'α本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(sh‌☆★•ēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(k✔¥δē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)≠₽γ僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(∑ δcóng)戰略到(dào)運營，再到(dào♠↓→)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括σ∑₹♣高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(₽γyòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè≈>)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(x‍£iē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(k≈βγ✘ē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(y↕✔ào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手∞¥段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科( γkē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(sh♥πì)保險公司＊核心的(de)競争力之一('↕yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(n★≤±éng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(y>÷δ®òng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(k♠≈uài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手↔£拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(♠<shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)<€♥₩，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(d€↓"±uǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐn¶×g)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(j≤✘iān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小&∏(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營→≤¥π銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě≈∏α)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法£σ↑，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險ε∏©≈ 李丹萍 lidanping@lanjin™ ger.com）組委會(huì)：中國(gu↓"ó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōngπ±)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:/λ§/www.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(ré☆∞♠n)：ANN 021-65650305