來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(y€≤±‌uè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司20× 19年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披¥Ω≈∏露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì≈₹ π)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，™♣二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)♥±趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影>♠∏(yǐng)響，2019年(nián)保險公'∑λ司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián✘↓γ)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（6013≈↑18.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、 ↕新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(≠γ‍jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安β•‍占比近(jìn)一(yī)半。年(niáδφ₽‍n)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pínΩ•)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國✘★₹$(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确'→α​數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà) ÷©¥經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě©" ")大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(w♥✘← èi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào$<)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(j∏∏¥♣ì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(↓∞∏wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(s♣←♣hàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàα•ng)市(shì)險企的(de)業(yè)績εσ<“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(d≈€Ωàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能♠ σ(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況≤&¥↔，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2↓≠§724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的‌↓(de)1581.9億元，淨增長(chán∑§g)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)>δ融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(d→≤ λe)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于λ£5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公"↓司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(≈∞ hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨✔ €利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)π ✘π平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(d£§♣ào)1037.37億，上(shàng)漲76.5§€→≈5%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì☆✔©)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng® ↑)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè☆₽)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健‌$≥康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo​♦'→)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.α✔→£71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de→&≥)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(®©₽shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)¶★±±别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆∏±所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)↑∏'£好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度 ↓投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大∏‍(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日($₽§rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目 ×∑σ，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金• ₽ (jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī ∞)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分<☆•×(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(n±β✔©ián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運♠®$§利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回→¥"過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu≤↕")在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入24‍♠₹9.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85≤‌≠♥.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，€&φ平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(d♣₽ e)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68‍♦←☆億元，同比下(xià)降20.2%；人(ré​₽↓δn)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出♥×550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(j§<±σīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(÷☆shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市( σ&shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(σ≤cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上♣λ(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财←<'險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%≥​、96.4%，均優于人(rén)保财險。此<επ外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(≈>®≥yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)δα×三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年≈‌(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)×♥☆車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比φλδ為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7₹<$個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fē δ✔&n)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變✘₽©化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(✘∏↔ jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(β↓hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質Ω÷量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎α‍‍§上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(ch×✘↓áng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(b→‌ù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，∞∞σ¶頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù) ©←σ字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(n↓✔éng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)‌✘>，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(c→‍háng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xi±&♠àn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(gu♠♠ σó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥<$×人(rén)周瑾對(duì)藍(lán) ↕€鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(nénλ&g)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑<γ  道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(s‍<∏®hí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī∏↔)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì©σ)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”¥♥、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發φ"展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)↓‍↑♦核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，✘ α&平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能 &γ(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(né →ng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健♠ ♥康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(±"‌shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)≈♦$技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wè÷♠i)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nε↓≈©ián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(>€hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入♣→同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技≈β'↔(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)‍φ☆，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應ε×★用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)✔§♦，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)π±+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營≠∏©邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過 δ科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，π↑提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(÷π∏♠shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēn÷ε∏™g)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē σ→α)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng‍♥ ♦)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在201>γ9年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面γ₹©<數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提↔ 速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于"±其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè✘×₽)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略±™¥£性工(gōng)程，是(shì)平安董事(s ∞≠hì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xí✘&γng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(n >éng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效¶§±性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先↓Ω€覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速₹ε其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(σδ₩&néng)力及經營管理(lǐ)水(shu♣≤• ǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步>↕'”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì₽ε£π)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huπ♥×≈à)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提₩∏↑φ出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèσ↓ >i)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具↓♥ ε、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(s¶​&hì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián♦α♥∞)來(lái)，中國(guó)太保全力推動<∞•“科(kē)技(jì)賦能(néng)”λ→™，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數ε​♠≠(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端↕§$÷服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)Ω¥↔♣一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)↑§​轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè"•≠π)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(•←guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也λ₹&(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)∏ &σ”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(n∞>αián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”←π♦企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(∞₽≈nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國★♦(guó)壽。通(tōng)過積極運用(y™✔òng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)"♣↔數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(né>±ng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)®•≈保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，♣‍≈₹加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、♥ 生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年•↑↕(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險ε™α¶+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(k✔ααē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放'‌®$(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(¶®<rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應δ‍ 數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī&¶β±)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班•↓子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)¥↔§為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開π↑↓(kāi)的(de)2019年(nián)業®↑•π(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(há • i)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dà★✔πo)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(♥$∏rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條÷€，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)≠♣人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化δ®(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì★β)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既☆♣π&可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的←>±(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任 >σ王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在 ∑完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦$ε能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能 ♦≠(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(deβ♥©≈)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業£λ(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎ<βng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮α→δ科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與λ∑♦¥偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，↔§營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(dε&e)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能( ασnéng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de÷ε♣‍)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控↑∏≈，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(g♦≠è)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de÷ γ)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)×★然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(l∏'®e)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到∏✘✔(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(↕§de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(d↓★e)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控¶♥↕制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量•₩優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐♥ 。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)∑✔政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàn​€∞ g)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)₽↑更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(sh₽↑ù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néngγ→)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企♠β₹λ赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(d≈∞☆↕e)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科®‍‍←(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型✔​​，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題∏Ω，更是(shì)保險公司從(cóng)戰 ®✔÷略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yφ☆è)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，≠₹科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)££β≈文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)§¥些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(hu¶γα≠à)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要π☆☆(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(j×>ì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”≤‍¥。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦★ 能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略✘$∞眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能♥φ(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科¶$✔∑(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問₩≤∞×(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(k☆$≈āi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大ελ(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎπ♥n)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，∏♠靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的α♠Ω¥(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(sh★↓♣★ēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存λ£在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不©♥♦>(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精 "彩的(de)市(shì)場(chǎng)£€™₽”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委≈λφ≤會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化​±(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(h¶Ωuì)2020官網：http://www.ze ± ★nseegroup.com/p/554988♣φ←/聯系人(rén)：ANN 021-65650305