來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(→¶‌shàng)市(shì)保險公司2019年(nián₹&)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(k≠β↑àn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(sh™$×♠ù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)• ≈∞據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。ε↔>受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(ni∞<βán)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2 §&∑019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(g♥☆ £uó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）↑♠、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.λ♥¥SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(γαεguó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家≥Ω"(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(d✘∑±ào)科(kē)技(jì)賦能(néng)♠↔，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、 ∏‌中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數↓<®☆(shù)據化(huà)、數(shù)字化>₹Ω>(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě) ♣€大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(n✔'éng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào∑ ✔€)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技Ω♦(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)×∞程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大$±☆&(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(sh≈α₹àng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(n↕βε>èi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dà ₩​'n)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬←∏實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì₹↔)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)15✘×81.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍✔ 囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō  Ωσ)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5ε₽'家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)¥ 需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(t✘≈ ǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)ε₹™壽，2019年(nián)淨利潤達到(dà≠♥ o)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mín•☆Ω∞g)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(ré ♦n)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèiσ )，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàn∑→Ωg)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)®≤↔✔務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎoσ"σ₩)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.≥↕$71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤1≈↔45.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.↔≈‌3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7∞​α%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)↑ ¥→績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，>₽↓離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)₩←度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(d‌≥λà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù®•ε)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目&₹↕，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。∞¥£早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019​•年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(f‌™ēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(∏×nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14. ∞$<7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長('↕cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老★• (lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu∏$φ)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤&σ收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨÷β利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1>•億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(n•®§™ián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(c'‍óng)2018年(nián)的(de)493.37億元επ‍✘下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财ε≈險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25ε ✘₽.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(∞δjīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(d↓‍​★e)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒ♥ u)率為(wèi)33.2%，同比增長(cε₩δ®háng)0.2個(gè)百分(fēn)比σ∑✔，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0∞≠×.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98. β♣$9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4∞≠%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(z≥£✘he)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量≥±持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(y₹≠λ£è)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(ré♥✔∏n)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yλσè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分★​(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn) ×Ω​點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，<×↕有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動♥®π÷，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(₽¥£hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)±♣•¶質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)↕φπ♣衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務÷≥≥ 的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)∑♠‌β技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(♦♦jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、∏≠☆★科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察&✘©來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長($εφ¥cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在±€☆$的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中≤λ♥國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合€Ω•β夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(s €<£hù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(né≤↑ng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上♥​(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起£↑→跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑±≥€是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊®φ♠具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián ≤™)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”∏<♥¥、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略₩↔，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能∞≥(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平£α安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)'♠‌能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(y↑​ī)療健康、汽車(chē)服務、房(fá ©ng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技Ω$ Ω(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi‍♦¥<)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場σΩ(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè✘☆)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(✘>&↓néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(j¥©∞ īn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(y ×↕òng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰•<<當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技β★₽(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cε↕♦háng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tō ✘ng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(niá$∏•↑n)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jקì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)♦£，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機×α★(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級​€應用(yòng)場(chǎng)景。此外(w♥ ài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數∑♦Ω(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22∏✔天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(y♦₹ī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數•∑"™(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事←$(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出₩₩Ω，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人( ¥ rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāoε✘§♦)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)λ‌÷“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(sh≤™​©ù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力®​及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shà©<≈÷ng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià♦₩↔)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(d♥☆♦‌e)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)¶"模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“Ω©數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提‍∏≈β供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(♠€gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“Ω↓≥<數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一✘λλ☆(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全​π力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規♠ δ↓劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升α∏↓✘級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前≠₽φ↓端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(±λyī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(✔∞shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心‌✔和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(c$αhuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、‌δ中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(×☆shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(gu£‌$ ó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(j'★'ì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(x≥±πíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(j •ì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(ré​∏∑λn)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù™©)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(s✔≈φ←hù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de  γ)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、₽♦£€智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生≈₽₹♠(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(©↔guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大≤♠' (dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放®©Ω↕(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科γ♥(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)α>φ改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(z×₽hì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險↔↕<新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科δ☆(kē)技(jì)賦能(néng)為(wβ‍↔↕èi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè✘​÷)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總÷↕₽♠裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gā"σ•o)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào≤←)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和¶'(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數♠☆&(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(hβεuà)趨勢；通(tōng)過客戶數(sh​↕ù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(n​≤¶♦éng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kγ←ě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改σ£善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà"'≤₽)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經σ <÷營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(y 'ě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度∑≠∞©賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(×$de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不δ>​σ(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le←♣α)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需φ✔•¶要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對α ®(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成<φ≥€本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)≈♥→響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，σ&ε科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)​‍與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(sh₹↓ù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(k→₹☆ àn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客™ε™©戶及市(shì)場(chǎng)的(de‌Ωβ)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(γ€≈kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從¶₩(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從±★(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節‌£↕赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前₽↑‌¥台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(héδα)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台≤★₽∞更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行↑€↓₽(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟≥™上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據  與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yò↓γ≈§ng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(h¶₹×é)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)¥ ↓賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各<¥<層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(>>₩hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(d®¶e)核心因素。在周瑾看(kàn)來(láΩ≥ i)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者ε₩科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技™↓(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是 Ω ♣(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制♣‌Ω(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(§→α©de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòn‍♦g)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén∑<§™)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(x♥δ©★iē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(•σ∞huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是( ←shì)實際操作(zuò)層面的(de)技&€(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(÷'$‍lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(↓✘♣↓jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yφ‌ī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(sh∞δ‌←ì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(j✘∞"ì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉₩$開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由↕↕§于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論↔÷♠"是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(du ¶αǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(☆φ'jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng>Ω)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de) δ數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式λ​、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō©§)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōn >$'g)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎ®​ng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpφ ×™ing@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險♣$業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng♠'≤☆)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:/‍ ☆/www.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-∞≠65650305