來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接：http://www.cet.¥✔§∏com.cn/xwsd/2510380.shtml　↓δ新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛組織于3月(yuè)1©​§1日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(bù)得(dγ ≠e)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”ε ，如(rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會<<(huì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎ✘φ±→ng)。　　近(jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng∑">)海(hǎi)發布＊新研究報(bào)告《保險科(kē)技(jì)的(de)春天正在來>™φδ(lái)臨》(下(xià)稱報(bào)告)卻樂(yuè)觀的(de)看(kàn)待這(zhè₹↓)一(yī)切，該研究團隊認為(wèi)，疫情帶來(lái)的(de)震蕩影₹ α•(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機(jī)會(huì)從(©¥Ω∞cóng)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面，εΩ€深刻地(dì)改變全球保險行(xíng)業(☆↕®yè)的(de)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú)果說(×∏ 'shuō)2003年(nián)“SARS”疫情，是(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發∞<↓性增長(cháng)的(de)拐點，那(nà)麽2020年(™≤nián)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)，将是(shì×↓≥÷)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”　　短(duǎn)期來( αlái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(yè)的♥₽Ω(de)業(yè)績增長(cháng)目标增加了(le)不(bù)确定性，險企投資收益♥≈ 面臨更大(dà)市(shì)場(chǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(®♥→♦yè)的(de)局部重組或會(huì)出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企σ✘φ±闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐng)響。長(cháγ£>ng)期來(lái)看(kàn)，疫情的(de)出現(x↑πiàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(yè✘↑)數(shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲"↕  透。　　本翼資本總經理(lǐ)陳運紅(hóng)表示，在供給端✘σπ＊大(dà)的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了<≥Ω(le)保險産品研發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(¥Ω™shù)字化(huà)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了(le)中↔≈γ小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(✔± ∑mén)檻，為(wèi)消費(fèi)者帶來(lái✘"∞)産品降價的(de)實惠和(hé)服務體(t↕×Ωǐ)驗的(de)改善。　　著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(yǐ♠δ∑ng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐnε✘§g)響的(de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投資機(jī)會(h≤&uì)。經本翼資本授權,将報(bào)告上(shàng)半 ≈&部分(fēn)的(de)精華內(nèi)容發布如(rú)下(xià)：　　×↑ ₹雲協作(zuò)降低(dī)行(xíng)業(≠$yè)門(mén)檻，AI改善用(yòng)戶體(tǐ)驗　　從(cóng)行(xíng↓₩​♥)業(yè)整體(tǐ)來(lái)看(kànδ•♠ )，馬太效應更加明(míng)顯，科(kē)"α 技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(dγ¶★'e)行(xíng)業(yè)利潤，而大(dà)多(duō)數(shù)中小(xi¶‌✘αǎo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shēng©§÷)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依 → 靠“短(duǎn)平快(kuài)”業(y↓×è)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(₹←de)引導下(xià)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型≥•$需求更加迫切。随著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到§★α♥(dào)盡頭，中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)↔ 始從(cóng)高(gāo)速增長(cháγΩ"ng)向高(gāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險α≈←科(kē)技(jì)的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)∞≤÷δ帶來(lái)了(le)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(∑₹$kāi)始加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入™σ，其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網保險公司的(de)布局¶↑更加迅捷，以中國(guó)平安、中國(guó)人(r鶣n)壽、中國(guó)太保、中國(guó)人(rén)保為(wèi)代表的(de)大(dà)型保險"← 機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(d±✔>∑ào)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)公司。根 ↑×據艾瑞測算(suàn)，2019年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)&≥‌技(jì)投入達319億元，預計(jì)2022年(nián)将增長(cháng)到(dào) ←<↓534億元。　　圖表1 ：2018-2022年(nián" )中國(guó)保險機(jī)構科(kē)技(jì)投入情況　　(資料÷∑★來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　雲計(jì₽ )算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能±™→₩(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的αβ(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)各環節價值鏈的©→''(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。 就(jiù)每項技(jì)術(shù♦•↔α)的(de)主要(yào)功能(néng)而言，λ'$♥雲計(jì)算(suàn)為(wèi)保險行(xíng)業(yè)提供了(l"π☆πe)新的(de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”(各類保險≠γ∏SAAS)，大(dà)數(shù)據解決數(shù±∏∏)據源問(wèn)題，人(rén)工(gōng)智能(néng₽λ₹)解決效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結≥¶而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng✔σ→)可(kě)以讓産業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng©₩∏)得(de)更加＊＊、節能(néng)和(hé)高(gāo)效，從(cóng)而拓展了(le)保險Ω♥‍機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了(le←♦‍π)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下(xià)的(de)惡性循環：®∞産品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費(fèi)用(y↓≤←òng)不(bù)斷增長(cháng)，保費(≤↓↔fèi)規模增速下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價≤Ω格，銷售更加困難……　　圖表2 ：保險科(kē)技(jì)在保險® 各環節的(de)主要(yào)應用(yòng)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本☆≥£整理(lǐ))　　保險科(kē)技(jì)的(↑★de)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造産£α品降價空(kōng)間(jiān)；優化(huà)服務，‍ ✘✘提高(gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業(yè÷±§ )是(shì)高(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(∑ γ∏yè)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，其次在‌₹≈→于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增≥₹長(cháng)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和(hé)高(¥​gāo)額的(de)費(fèi)用(yòng)支出推動的♦¥ ↓(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāo);在消費(fèi∞±)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)同時(shíε$)，保險産品的(de)高(gāo)價和(h∏₽é)服務，實則阻擋了(le)這(zhè)一(yī♦↔₽)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉化(huà)。因此科(kē)技↓$(jì)的(de)出現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成本、效•Ω 率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有(☆¥& yǒu)實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiān)，隻有"®(yǒu)降價才能(néng)跨過過高(gāo)&$φ∑的(de)市(shì)場(chǎng)門π≥'(mén)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)和(hé)品牌粘性，才是(shì→∞)實現(xiàn)真正的(de)普及與爆發。←€　　巨頭用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòng)科(kē)技£∑§'(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的♣(de)過程中，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻∑✘也(yě)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(shēn)成✘♠π為(wèi)了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(bǐ)的♣₹$¶(de)科(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服‌λ★務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)δ¥$技(jì)工(gōng)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(d✔ e)＊＊，從(cóng)而帶來(lái)市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊$‍＊，轉型後的(de)巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修&¶築更高(gāo)的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)檻& ”。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(j∏♠φ♦ì)算(suàn)的(de)不(bù)斷深入，越來(lα$®☆ái)越多(duō)的(de)平台型公司，在行(xí"‌ng)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科δ <(kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(z∑×↔☆hè)些(xiē)能(néng)力，開(kāi)放(  fàng)給無力承擔獨立開(kāi)發成本的(deβ&∏•)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施ε<★，IBM提供數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(rén"₩")工(gōng)智能(néng)核心能(néng)力α♠，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(néng)力，豆包δ•±網、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(≠¶yè)工(gōng)具等等，開(kāi)放π÷(fàng)的(de)保險生(shēng)态由§≠ ≠産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)©♥ ®控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)≤"了(le)各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)¶×‍£險企共同結成新陣營的(de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(shì)用(yòng)∞∑科(kē)技(jì)“築牆”，維持産業(yè)核心地(dì)位，那(nà)麽☆$各類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)以科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲©'≥§協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(&∞∏néng)力，擴散至盡可(kě)能(néng)£≥"‍多(duō)的(de)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì)發展的±∞£(de)核心推力，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lá•γ"i)的(de)價格優惠與服務改善。　　銀(yí↓Ω♣✘n)保渠道(dào)線上(shàng)化(huà)，代理(lǐ)人(rén)渠道(dà <o)精英化(huà)　　疫情阻斷線下(xià£π>α)業(yè)務，代理(lǐ)人(rén)、銀(yín)保渠道(dào)首當其¶→≠≈沖。 當前保險業(yè)以個(gè)人(rén)代理(lǐ)和(hé★↔)銀(yín)郵代理(lǐ)為(wèi)主要(yào)渠道(dào)¥©γ✘，預計(jì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(yī)季度業(yè)績造成巨大(dà)§↑沖擊，尤其對(duì)于主要(yào)依賴面對(duì)面溝↑ ♥©通(tōng)購(gòu)買、線下(xià)成交的(de >)壽險行(xíng)業(yè)而言影(yǐng)≤↔‍響巨大(dà)。根據中國(guó)銀(yín)保監會(huì)公布的®∏(de)2019年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示，我國(guó)全年₹♠‌(nián)壽險收入2.96萬億元(總保費(fèi)4.3萬億，★¶壽險占比約69%)，第一(yī)大(dà)渠道(dào)✘‍依然為(wèi)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)，在各渠道(dào)中的(¥★ de)占比為(wèi)58%;其次是(shì)銀(yín)保渠道(dào)，在各渠道(dào)₹ ÷中占比為(wèi)30%。對(duì)于大≤✔ ↕(dà)多(duō)數(shù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rén)代理(lǐ✔α)人(rén)渠道(dào)的(de)中小(xiǎo)險企而言，銀( ♥εyín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，盈利空(♠•™δkōng)間(jiān)被嚴重擠壓，但(✔♣dàn)依然是(shì)提升業(yè)務規模，₹​維持現(xiàn)金(jīn)流穩定的(de ₽♦)＊重要(yào)渠道(dào)之一(yī)。　　在銀(yε≥ín)保渠道(dào)方面，2020年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模保¥<費(fèi)下(xià)降四成。 由于銀(yín)行(xíε§ng)網點春節期間(jiān)延遲開(kāi)門(m™✘®én)、節後網點輪換開(kāi)門(mén)，再加上(shàng)網點客流量大(d'αà)減，客戶經理(lǐ)受擔心被傳染的(d↓☆®₹e)心理(lǐ)影(yǐng)響，主動銷售保險意願和(hé)主動ε ‌®與客戶交談意願均顯著下(xià)降，銀(yín)保渠α∑‍道(dào)産品的(de)銷售也(yě)因此受到λγα♣(dào)限制(zhì)。行(xíng)業(★♠ £yè)交流數(shù)據顯示，銀(yín)保渠道(dào)成交的(de)2月(yuè)單月(yuè&€‌‍)規模保費(fèi)從(cóng)2020年(nián)1月→↕(yuè)的(de)2721億元，降至2月(yuè)單月(yuè)的(de)529億元，環<∞♠≠比下(xià)滑超80%;1-2月(yuγ±è)累計(jì)規模保費(fèi)同比降低(dī)40%，∑ ‌♣同時(shí)期交保費(fèi)也(yě)下(xià)滑了(∑® ±le)10%，疫情沖擊之下(xià)銀(yín)保λ≤‌渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危機(jī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保₹¥÷↔渠道(dào)轉型，長(cháng)期将倒逼線上(shàng)化(hΩαuà)發展提速 。目前銀(yín)保渠道(dào←ε)整體(tǐ)正在進行(xíng)結構轉型，大(dà)力發展期交保險業(yè)務，降低(dī)σ<“理(lǐ)财化(huà)” 的(de)短(duε>ǎn)期險比例。從(cóng)短(duǎn)期來(lái)∏≥≤÷看(kàn)，随著(zhe)疫情的(de)緩解，在降息預期以及銀₩δ₽ (yín)保監會(huì)放(fàng)行(xíng)£'3-5年(nián)期兩全産品的(de)政策利好(hǎo)下(xià)，預計(jì)險企會©§(huì)通(tōng)過銀(yín)保渠道(dào)銷售短(du•βǎn)期理(lǐ)财險來(lái)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體(tǐ)現(xi$ àn)金(jīn)流壓力，屆時(shí)期交業(yè)務占比↑¥≤或将進一(yī)步下(xià)降，進而拖累險企銀(yín)保渠道(dào)轉型步伐±δ☆。而長(cháng)期來(lái)看(kàn)，↕©銀(yín)保渠道(dào)向期交業(yè)務轉型的(de→₽≤)目标不(bù)會(huì)改變，目前期交産品在線上(shàng)銷售流程中的(de)技γ¶&'(jì)術(shù)與配套問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求'δ✔倒逼下(xià)逐漸解決，加速銀(yín)保渠道(dào)的(de)線上¶•(shàng)化(huà)進程。　　在代理(lǐ)人(rén)™"↔≥渠道(dào)方面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情損失$♠&©進一(yī)步堅定了(le)險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè☆ε®)險代理(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)人(rén≈₩→±)隊伍，同時(shí)随著(zhe)粗放(fàng)型人(rén)海(hǎi✘™)戰術(shù)的(de)邊際效用(yòng)持續降低(dī)，保費(✘£♥φfèi)規模增速下(xià)降，傳統代理(lǐ)人(rén)渠道(dà≥‍∞γo)的(de)弊端逐漸顯現(xiàn): 脫落率過高(gāo)，大(dà)部分(fēn)壽險公司營☆₽銷員(yuán)13個(gè)月(yuè)留存率不(♦•bù)足30%;費(fèi)差損過高(gāo)，主要(♦δyào)由超标的(de)代理(lǐ)人(↔εεrén)傭金(jīn)、手續費(fèi)造成，2018年(nλε₩ián)保險業(yè)費(fèi)用(y±∑òng)破萬億;行(xíng)業(yè)☆↓形象與社會(huì)地(dì)位持續無法改善等。反觀＊＊＊＊大∞σσ(dà)保險市(shì)場(chǎng)，作(zu  →ò)為(wèi)擁有(yǒu)3億多(duō)人(rén✔¥↕§)口的(de)美(měi)國(guó)僅有(yǒu)百餘萬的•γ☆(de)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(jiāε♣←$n)包括專屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén)和(hé)經紀↓♥γ 人(rén)。中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì≈ •∞)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiān)代理(lǐ)人∞§(rén)渠道(dào)的(de)業(yè)績停滞與大(dà)量人(rén)力成本負擔，則成"≤↓為(wèi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理( ₽lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)轉β 型。　　精英化(huà)是(shì)代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì✔ ✘λ)升級的(de)必然選擇。 平安的(de)優才計(j↓∑÷ì)劃、太保的(de)G20、泰康的(de)HWP、友( ♠•yǒu)邦的(de)卓越營銷員(yuán)±£>☆計(jì)劃……從(cóng)人(rén)海(hǎi)戰'↓§α術(shù)到(dào)健康人(rén)海(hǎi)，再到(dào↓"✔)今日(rì)的(de)精英培育，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)₽$€←的(de)演進方向已經明(míng)了(le)，尤其是(shì)在未來∏ (lái)的(de)保險科(kē)技(jì)時(shí)代，代理(lǐ)人(rén)能(nén "¥g)力必須匹配行(xíng)業(yè)展業(yè)工(gōn£₹g)具和(hé)運營工(gōng)具的(de)新升級。據麥肯錫保險行(xíng)業(y¶δ≤è)報(bào)告數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)産能(néng)與美( ↑měi)國(guó)同行(xíng)相(xiàng)差高(gāo)達1'★4.6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zhe)低(dī)收"₹≥入和(hé)高(gāo)脫落，即便是(shì)人(rén)海(hǎi)模式中，承擔個(gè)©✘>÷險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(jiù)是(shì)那(nà)20%的(d‍σ←e)精英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lái)代理(lǐ)人(rén)渠道(d₽ ​ào)的(de)人(rén)數(shù)将會(huì)下₹"✘(xià)降而産能(néng)将會(huì)提升，大(dà£✘)概率将會(huì)出現(xiàn)兩類分(fēn)化(huà)，一(yī)類是(sh§< ì)獨立經紀人(rén)，以個(gè)體(tǐ)工(gōng)作(zuò)室模式存在，繼續♥π§↑賺取日(rì)益縮減的(de)人(rén)力成本優勢，與$α"•互聯網保險等科(kē)技(jì)工(gōng)具一(yī)起承擔目前80%普通(↑φtōng)代理(lǐ)人(rén)的(de)工(✔↓®Ωgōng)作(zuò);另一(yī)類是(shì)專屬代理(lǐ)人(rén)，↓∞具有(yǒu)更強的(de)專業(yè)性和(hé)從(cóng)業(y& ♦∑è)門(mén)檻，類似私人(rén)銀(yín)行(xí♣←ng)的(de)模式為(wèi)高(gāo)客渠道(dào)提供私人(rén)保險服務，‍∑♥銷售高(gāo)價值、重服務的(de)産品，如(rú)泰康養老(↔&lǎo)社區(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道(dào)的(de)變化(hφγ"uà)推演　　(資料來(lái)源：本翼資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系​₹©♦統加速雲轉型　　科(kē)技(jì)驅動一(yī)直是(s¶←'hì)近(jìn)年(nián)來(lái)保險行(xíng)業(yè)"α≠Ω發展的(de)主旋律之一(yī)。随著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部><←險企和(hé)外(wài)資＊＊公司在科(kē)技(jì)創新方↔α面的(de)投入，以及金(jīn)融科(kē)技(jì)和(hé)互聯網生(s$♠hēng)态玩(wán)家(jiā)的(de)積極參與，科(kē)技(jì)創新會(huì)是♦♣→ (shì)未來(lái)險企的(de)核心競争力之一(yī♦♣‍¶)，這(zhè)個(gè)趨勢不(bù)會(huì)改變。除了(≈₽∞¶le)營銷渠道(dào)的(de)轉型，險企的(de)産品研發、內(nèi)部管理(lǐ)與客戶運φ<÷營系統的(de)數(shù)字化(huà)轉型，也(yě)将在此次疫情後得(de<£)到(dào)激發與釋放(fàng)。　　在産品研發環節，保險産品可(kě)以在科(kē)技(j₩¥$¥ì)賦能(néng)下(xià)，實現(xiàn)快¥∑☆×(kuài)速定價和(hé)叠代。 大(dà)數(shù)據可(kě)☆→以輔助于精算(suàn)定價環節，為(wèi)定制(zhì)化(✔ γπhuà)産品開(kāi)發提供數(shù)據支持;區(≠>qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創新産品開(kāi)發，相(xiàng)互✘ 保險和(hé)區(qū)塊鏈保單的(de)融合豐富了(le∏φ¥ )保險産品形态;雲計(jì)算(suàn)為(wèi)産品環節提供了(le♣σ•)新一(yī)代IT基礎設施，産品上(shàng)線周期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)30%Ω↑-50%，同時(shí)雲架構大(dà)大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成€☆₩本，使得(de)碎片化(huà)業(yè)¶σ↑¶務可(kě)以被承接。　　在流程管理(lǐ)環節，辦公系統向雲遷移Ω‍，核保、承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(shù)字工(gōng)具λ© 。疫情發生(shēng)後，許多(duō)險企已經全✔↕φ↔面利用(yòng)各種遠(yuǎn)程辦π><δ公系統協同工(gōng)作(zuò)，組織員(yuán)工(gōng)針對(d≤λ∏uì)遠(yuǎn)程協作(zuò)模式，開(kāi)展相(xiàn≈ g)應的(de)培訓，提高(gāo)協同效率。未來(lái)在ε •π産品開(kāi)發、運營管理(lǐ)、文(wén)檔作(zu↕​" ò)業(yè)和(hé)信息技(jì)術(↑φεshù)支持等方面，都(dōu)會(huì)更加強調雲協作(zuò)£​模式。而大(dà)數(shù)據、人(rén)π✔工(gōng)智能(néng)和(hé)區(qū)塊鏈将在身(shēnγ')份驗證、自(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、定損、理(lǐ)賠等環節為(wèi♠‍)保險公式帶來(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運營環節， 除了(le)代理(lǐ)人(r ®≠↔én)隊伍的(de)升級，險企為(wèi)營銷端提供的(de)分(fēn)銷管理(lǐ)、展>®λ♣業(yè)工(gōng)具及客戶服務同樣是(shì)營銷數(shù)字化π✔♣(huà)的(de)重要(yào)內(nèi)容。 随著(zhe)互聯網與保險行(xín☆™☆​g)業(yè)的(de)深度融合，保險客戶運營工(gōng)作(zuò)也(y€↓λ→ě)越來(lái)越多(duō)地(dì)呈現(xiàn)互聯網運營屬性，大(d ™☆§à)數(shù)據将在細分(fēn)客群、用(yòng)戶畫(huà)像、社交網絡β‌π、＊＊營銷層面為(wèi)險企提供支持，而智能(néng)客服 &€Ω、智能(néng)保顧的(de)行(xíng)業(yè)滲透 Ω®✘率也(yě)在不(bù)斷提升，推動運營人(¶♥rén)力成本的(de)下(xià)降，雲計(jì)算(suàn)将保險和(§§&hé)其他(tā)互聯網流量端口打通(tōn£™g)，支持互聯網流量的(de)直接導入，并為(wèi)分(fēn)銷系統的→±'≠(de)快(kuài)速搭建提供可(kě)能(néng•∞×)。　　除了(le)ABCD(AI、Blockchain、Cloud、Big Da$®ta)等已經活躍于保險科(kē)技(jì)領域的(de)重要(yào)技(jì)術(shù)以外(∑δ∑©wài)，在這(zhè)次疫情中，一(yī)ε•些(xiē)新的(de)科(kē)技(jì)應∏§λ‌用(yòng)展現(xiàn)出在保險行(xíng)業(yè)的(de)巨大✔γ<β(dà)潛力，如(rú)5G+物(wù)聯網和(hé)VR/AR帶來(₹✔lái)的(de)想象空(kōng)間(jiān)。随著(zh÷α​¥e)5G技(jì)術(shù)的(de)全面應用(yòn¶‌g)，遠(yuǎn)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wùλ>)流/倉儲、無人(rén)機(jī)勘探等将會(huì)有(yǒu)Ω​♣↔更廣泛的(de)應用(yòng)場(chǎng)景，将給保險公司在産品創新、風₹​φ(fēng)險預防、兩核管理(lǐ)、健康管理(lǐ)等方面帶來(lái)機(jī)遇。而∑©​由于疫情，許多(duō)消費(fèi)者居家(jiā₹α↕)隔離(lí)，網絡遊戲、在線看(kàn)房(fá"★εng)、網購(gòu)等需求被激發，未來(lái)VR/AR技(jì)術♦≈ε(shù)在保險業(yè)的(de)客戶接觸、品牌傳播、産φ 品推介、自(zì)助服務等方面也(yě)有(yǒu)很( •β hěn)大(dà)的(de)想象空(kōn Ω₩g)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē)技(jì)發展趨勢　　(資料來(lái)源：艾瑞咨♠★'©詢，本翼資本整理(lǐ))　　當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型¥$階段，大(dà)數(shù)據等技(jì)術(¥•®®shù)加速向保險業(yè)滲透，衆多(duō)保險科(kē≈≥σ≥)技(jì)企業(yè)也(yě)在積極用(yòng)創新₩♥​↔的(de)力量改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe↑₽ )2019年(nián)5G進入商用(yòng)時(shí)代、L4級Ω←©₽自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(kāi)始走進消費(fèi)者視(♣≈♠shì)野，未來(lái)還(hái)會(huì)★♦有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù)，融入到(d↕↔ào)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫情的(de)考∏±驗，保險公司會(huì)加快(kuài)擁抱和(hé)應用(y≈®òng)新技(jì)術(shù)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險預警、風(→αfēng)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)∏σ£​用(yòng)。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(sh÷πù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智>₹→€能(néng)發展大(dà)會(huì)20'£20官網：/p/554988/聯系人(rénα✔♠₹)：ANN 021-65650305