在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了(le)傳統業(yè☆∏)務模式的(de)弊端，提供了(le)一(yī)種受衆面更寬、更為(wè® i)公開(kāi)透明(míng)的(de)銷售方式，吸引客戶在更大(dà)範圍內(•λ€nèi)自(zì)主了(le)解保險的(de)相¥"(xiàng)關功能(néng)，選購(gòu)适合自(zì)身(®∞‍☆shēn)的(de)保險産品。    &nb∞​±®sp;一(yī)、我國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變遷曆✔←™¥程回顧      1.互聯網保險發展萌芽期：199∑₩7~2004 年(nián)。1ε•€≤997 年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕生(shēΩ>₩♥ng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)場(chǎng)和≠ ≠₹(hé)保險公司內(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站&♦↕(zhàn)，也(yě)是(shì)我國(g↓$uó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第λ₽三方網站(zhàn)；2000 年(niá>★±n) 3 月(yuè)，“ 網險網” **實現∏✘(xiàn)了(le)網上(shàng)投保功能(néng)；₽₩β↑2001 年(nián) ®☆✔$3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“ ₩"♦↕;網神”，開(kāi)始了(le)真正意義 ¥≠"上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30&nb≠∏sp;多(duō)個(gè)險種。 &n₩₹bsp;    此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售代理( ¶∑lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(l≠≥₩e)自(zì)己的(de)官方網站(zhàn☆©)，發布保險産品的(de)相(xiàng)關信息，但(dàn)由于互聯網金↓φ×(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚✘α未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人(ré¥ε∞n)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(✔"≥yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對(duì&↔ )于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并不$∑¶π(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào)§≤宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yòng)，此時(s☆ ←‍hí)互聯網保險處于萌芽期。     ☆ ε  2.互聯網保險深化(huà)探索期：2005~2011&n€&≤<bsp;年(nián)。2005 年(nián) 4 ∏←★月(yuè)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(γπ≠zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至 λ•  2009 年(nián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 77←↔.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網§→等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，÷‍•作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務。 §‍      此階段，随α♠♦著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向ΩΩ≠于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務，同時(shí<₽)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn)新‍Ω的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，Ω∑≈逐步探索保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。 &≤×♠'nbsp;    3.互聯網保險全面發展期：2012 ←~2013 年(nián)。自(zì) 2012&nbsγ≈‌p;年(nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯©σ網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業‌÷>>(yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(★↑huà)和(hé)信息化(huà)的(de)原則±↓♠₽。2012 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(duō)家(j≥∑εiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de→∑)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(Ω≈♥✘rén)壽 E 服務” APP 客戶端；國(gu>♥ó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn)” ≠÷₩";銷售平台推出 3 款産品，短(duǎn)短(duǎn) ↕'φ3 天時(shí)間(jiān)內(nèλ©$≈i)就(jiù)實現(xiàn)了(le) 1.05 億元保費>‌∏(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(→ <λzuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le)較好(hǎo)成效。   &n£×₩↔bsp;  2013 年(ni≈&™án)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新↑≈≥β，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(nián)'₩↓₩。其中，2013 年(nián)&♦↕•$nbsp;6 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè) ><β人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)₹λ ∏電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu≈←<')貨币基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營§•之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014&nbs♠₹p;年(nián) 2 月(yuè)‍↕₩ 14 日(rì)，規模突破 4000 億元。互聯網金(j®☆īn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(÷♠☆∞yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(yǐng)響力。   ≠α≈   2013 年(nián) 11&nbs★÷γ☆p;月(yuè) 6 ¶₩;日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌©↓×←資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保險有(y₹ ∞∞ǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進↔∑™入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)*¥Ω✘*參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wè↑±×i)新主角。      這(zhè)一(yī)階段的(d÷♥♠♣e)互聯網保險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展♥£‌≠，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了↓©÷(le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險♣∑、微(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平λ‍台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式，∞←₽↑逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(¶→yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保​→←₹人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。   &n σ​∑bsp;  4. 互聯網保險發展的(de)爆發期：2014 年(niπ'án)至今。2014 年(nián) 8 ÷✔&;月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó)十條”α£™♥ 的(de)頒布給保險業(yè)未β‍÷來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(☆• €xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíng)創新，雲計(jì)★®♣算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更多&Ω(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(k€™∑∞ě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)☆ ∑保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(sh₩∏™ì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯πε 網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的✔ φ(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(de)保險産品移植到(dào)★φα↕網上(shàng)，而是(shì)需要(yào)重新構造互聯↑‍網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運β★≤作(zuò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消費♠↑'§(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。 &n♥≈bsp;    從(cóng)銷售渠道(dà ↑o)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷÷♠售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(lǐ)機(‌↕©jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台✘•ε$。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中σ✘ '國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰康 ®αα人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(d¥‍÷®e)有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道©ε↓(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有( ÷yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lγ•♥ǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商"→←€平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(δ≠ zhe)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)♣↑繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的( ±ε≤de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐™ ，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gò<→₹u)物(wù)息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎ♠β$o)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步發展，如(β↕§®rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(←∞σ♠kě)提供專家(jiā)在線解答(dá)，100%&nbsⶶp;快(kuài)速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě× ε)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)δ↕♥題及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(nèi) α✘知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zh♣✔<àn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(chē)↓₽險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，網站∏₽★(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元★ ®店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(‍®★yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。 圖表：互♠ק聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)₩φ☆特點及案例  圖表來(lái)源：公開(kāi)資料整理(↑φ§lǐ)      從(cóng)保險産品來(δ>lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色¥♥的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”≥"§“ 賞月(yuè)險”“ £<≥;霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險↕↑φ≤” 等這(zhè)類有(yǒu)新意的(de) γ≠‍趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)引起了(le)市(shì)場(chǎn"'≤•g)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些($δxiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì©©→)不(bù)斷被新生(shēng)事(shì‌€)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上™∏☆(shàng)來(lái)說(shuō)我國(guó)的(de)互• δφ聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還≈∑↔(hái)是(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主，還'∏€←(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。     ‌€ 從(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)γ✘•，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái)了(le)電₩♠↔∑(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(→∞fèi)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Acce÷÷πntare）2014 年(nián)調查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu)&nbs≥₽✘©p;93% 表示已準備好(hǎo)網上(s&♠π✘hàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu)&n™±×bsp;76% 已在使用(yòng)智能(néng•< )手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng)®≈✔×。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網平'€台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)這(zhè)也€≠♦(yě)會(huì)帶來(lái)很(hěn)多(duō)©×潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競♦Ω↔争加劇(jù)。      參考觀研天下(xià)發布《201≈™∞8年(nián)中國(guó)互聯網保險行(xín‌λλ‌g)業(yè)分(fēn)析報(bào)告-市(shì)場(chǎng)深度調₹ 研與發展趨勢研究》      從(cóng)技(jì)↕✔≠™術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(de)運用(yòn↓×g)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息≈βπ，網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保險公司的(de)意義遠(yu<×∏ǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功★λ✘±能(néng)在于通(tōng)過先天的(de)信息收集及分(fēn∞•¥&)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(↕≤β®lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)需要(yào)緊®​Ω跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)據時(shí)保持φ₩∑開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lβ←Ωπǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)λ✘♥"能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(α÷wù)。     &nβ↑bsp;二、基于我國(guó)互聯網保險®×發展變遷的(de)創新路(lù)徑初探     &nbs≠'' p; 目前，傳統保險營銷方式與互聯網保險正在融合，國<★(guó)內(nèi)經營互聯網保險的(de)企業(yè)正積極從(cóng)多(×γ§duō)方面進行(xíng)嘗試，在發展渠道(dào)、産品設計(jì)和(hé)業(yφβσ§è)務模式上(shàng)均有(yǒu)不(bù)同程度的♦∞₹∏(de)創新和(hé)發展，主要(yào)體(tǐ)現(ε≥xiàn)在以下(xià)幾個(gè)方面：     &n‍♣♣$bsp;1.拓寬發展渠道(dào)：與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯合∑≥★<。随著(zhe)電(diàn)商平台的(de)日(rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(™<¥dōng)、天貓等互聯網商城(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，多(duō)種↓•∏‍保險産品直接在其商城(chéng)上(shàng)線，并在&≈“ 雙十一(yī)” 創下(xià)可(kě)觀銷↑'♠​量。上(shàng)架産品中銷量*好(hǎo)的(de)旅遊β•意外(wài)險，可(kě)以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de)醫(≤•yī)療價格，還(hái)可(kě)以根據實‌ 際情況選擇行(xíng)李安全險、證件(jiàn)丢失險、∏±延誤險等細分(fēn)産品，網上(shàng)投保方便，支付$ 快(kuài)捷簡單，省去(qù)了(le)到©∏♣(dào)實體(tǐ)店(diàn)購(gòu)買的(de)時(shí)間(σ‌"☆jiān)及交通(tōng)費(fèi)，保費(fèi)也(yě)ε₹¥₩較為(wèi)優惠。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(yī)般實體(tǐ)産品，網絡的λ₹÷(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業♦©<(yè)性使得(de)保險産品在互聯網平台的(de)銷量不(bù)及線下(xià)，還(h©¥₩εái)需尋求突破及推廣。       以&♣退貨運費(fèi)險為(wèi)例，當網絡購(g¶ òu)物(wù)成為(wèi)人(rén)們的(de)消費(fèi)習(xí)慣> φ ，買賣雙方不(bù)時(shí)會(huì)有(yǒu)退貨運費(fèi >≈↕)的(de)困擾，退貨運費(fèi)險正是(shì)華泰保險針對(du↓​↓∏ì)此問(wèn)題推出的(de)專用(yòng)保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(h®★ é)買家(jiā)版⑤兩個(gè)類别，在一(yī)定程度上(shàng)解決了(↕​↑le)關于誰承擔運費(fèi)的(de)難題糾紛。退貨運費(f ↑₩èi)險賣家(jiā)版是(shì)一(yī)種在買賣雙方産生(shēn∏" §g)退貨需求時(shí)，保險公司對(duì)由于退貨産生(shēng)的(de)單程運費"↕>(fèi)提供保險的(de)服務，對(duì)于賣家(jiā)來(lái)說(shuō)有 ✔≠γ(yǒu)規避退貨損失風(fēng)險的(de)作(zuò¥∞™)用(yòng)，一(yī)定程度上(shàng)促進了(le)電(diàn)子(zǐ€α§♦)商務的(de)發展。退貨運費(fèi)險具有(yǒu)保險費(fèi)用(yòng)低(dīφλ✔)、投保方便、理(lǐ)賠速度快(kuài)、理(lǐ)§" ±賠額度高(gāo)的(de)特點，買家(jiā)隻需在購(gòu)®>買貨物(wù)時(shí)勾選，與貨款一(yī)起支✔λ付，出險時(shí)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(kě)§→'獲得(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shuō)是(shìφ±)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展産物(wù)，在一(yī)定程度上(shàng)體β≤♦φ(tǐ)現(xiàn)了(le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)商務平φ ♣台的(de)**結合，一(yī)方面電(diàn)子(zǐ)商務平β₽台的(de)産品需要(yào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消費(f®$×'èi)者信任，另一(yī)方面傳統保險業(yè)為(wèi)适應時(shí×★α)代需要(yào)，走向互聯網端，吸引更大(dà)的(de)客戶群體(tǐ)λδ©←。      2.革新業(yè)務 §≠模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)财産品的(de)嫁接與融合。     ≤₩  2014 年(nián) 7☆¥§↔ 月(yuè)，多(duō)家(jiā)保險公司與互聯網金(jīn)融平 ∑台開(kāi)始合作(zuò)推出保險理(lǐ)财産品，多(duō)家(jiā)公司宣稱其有(y¥€₹ǒu) 6% 以上(shàng)的(‌ φde)預期年(nián)化(huà)收益率，吸引了(le)不(bù)少(shǎo)消費(f¶£èi)者。京東(dōng)金(jīn)融÷‍>♣聯合珠江人(rén)壽推出的(de)名為(wèi)“ 安赢一(yī)号☆↕” 的(de)理(lǐ)财産品，其預期年≤∑∑(nián)化(huà)收益率可(kě)達到(dào) 6.9%，産品剛推出兩天就(j↕∞iù)被一(yī)搶而空(kōng)；弘康人(rén)壽保險股份有(y>¶☆ǒu)限公司在京東(dōng)金(jīn)融推出了(le) 1000&nb$§sp;元 / 份的(de)“ 京弘年(nián)年(nián)盈”≥‌δ∞，曆史年(nián)****率達到(dào) 5. ×"3%，次日(rì)零點生(shēng)效，且每天計(jφ≠↔§ì)算(suàn)收益；“ 京弘半年(nián)盈” 曆史年(ni>γ‍σán)****率為(wèi) 4.8%，↑γ♥于六個(gè)月(yuè)後領取，無退保手續費(fèi)，在官方網站(zhà≈φ↓n)上(shàng)還(hái)演示每期收益，易于消費(fèi)者理( ¶lǐ)解。這(zhè)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)出台使得(de)保險産品更♥  δ加靈活地(dì)融入互聯網，但(dàn)其也(yě)提醒消費(fèi)者，$→π産品為(wèi)投資連結保險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是(ε♦×shì)有(yǒu)風(fēng)險的(de)。 &n↕✔£bsp;    互聯網保險與理(lǐ)财産品的(de)結合處于初級σ£階段，并沒有(yǒu)達到(dào)高(gāo)度的(de)标準化(huà)及專業(♠ ∏yè)化(huà)，還(hái)處于市(shì)場(chǎng ≤ ★)的(de)考驗期，消費(fèi)者需要(yào)正确對(duì)待保險理(lǐ)财産∞≥ ≥品，保險理(lǐ)财産品首要(yào)作(zuò)用♠₽(yòng)還(hái)是(shì)保障作(z≤₹£®uò)用(yòng)，投保人(rén)切勿隻注重收益而忽視(shì)λ™γ了(le)其中的(de)風(fēng)險。 &±®→₽nbsp;    3. 優化(huà)産品設計(jì™‌)：保險産品保障金(jīn)額的(de)小(xiǎo)微(wēi)化(huà)發展。現(xiàn)'↔≠在越來(lái)越多(duō)的(de)公司緻力于獲得(de)大(dà)量客戶的(de)關注→σ及喜愛(ài)，設計(jì)吸引眼球的(de)小(xiǎo)額保險。小(✘♠xiǎo)額保險産品可(kě)以針對(duì)生(shēng)活中的(de)很±φ ​(hěn)多(duō)細節場(chǎng)景，用(♶↑yòng)以解決日(rì)常生(shēng)活中的(de)細微(wēi)問(wèn)題。比如(±↑rú)針對(duì)感冒發燒可(kě)投&nbδπ™sp;“ 高(gāo)燒樂(yuè)±β” ；針對(duì)長(cháng)青春痘可(kě)投“ 痘痘樂(yuè€δ)” ；補償手機(jī)碎屏的(de)損失風(fēng)險可(kě)投“ 碎↑​♠屏險” ；針對(duì)快(kuài)遞到(dào)貨慢(màn)有(yǒu•∏)“ 快(kuài)遞延誤險” ；針對(duì)由♠₽于天氣原因航班晚點有(yǒu)“ 航班延誤險”☆<∞ ；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費(fèi)較低(dī)，在符合賠♦α'£付條件(jiàn)時(shí)可(kě)獲得≤←&®(de)幾百元不(bù)等的(de)補償，這(zhè)一(Ω§yī)手段遵循免費(fèi)經濟學原理(lǐ)，易于被消費(fèi)者接受和(hé)≥₹♦喜歡，能(néng)吸引大(dà)量客戶，以便獲取長(chá×∞ng)遠(yuǎn)經濟效益。      以“ 碎屏險”✔αΩΩ 為(wèi)例，當今智能(néng)手機(jī)全靠屏幕來€≠→δ(lái)完成所有(yǒu)操作(zuò)，這(zhè​ ™)要(yào)求屏幕的(de)靈敏性高(gāo)，若是•÷•(shì)屏幕損壞，修理(lǐ)費(fèi)用(yòng)起碼幾百元， “ 碎‍≤屏險” 為(wèi)那(nà)些(xiē)正常使用(yòng)時(shí)因不(↓∑₽bù)小(xiǎo)心跌落、擠壓、碰撞等意外(wài)發生(shēng)¶®→的(de)屏幕破碎情況投保，一(yī)旦出險，保險公↔δ司會(huì)安排指定簽約維修商提供一(yī)次不(bù)超過保險金♦≥ (jīn)額（一(yī)般為(wèi) 1000&n'‍ bsp;元）的(de)免費(fèi)維修服務。支付寶的(de)手機(jī)碎屏險（與中國(g≥​uó)人(rén)壽合作(zuò)）、平安手δλ±¥機(jī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬"ε于此類保險，前者不(bù)适于使用(yòn ©g) 3 年(nián)以上(shàng♦&∏)的(de)手機(jī)，後者新舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě)投保，是(sh>•×φì)業(yè)內(nèi)首創。這(zhè)類保費(fèi)較低(dī)的(de)保險更需注δ®重理(lǐ)賠的(de)順暢**、維修服務的(de)專業(yè)性€&‍'及高(gāo)質量，給客戶以滿意的(de)消費(fèi)體₽↔€γ(tǐ)驗，塑造可(kě)靠守信的(de)企業(yè)形象。 ÷•      支付β↑ 寶手機(jī)客戶端設置了(le)“ 我的(de)保險” 一(yī)欄↓∑>，包括綜合意外(wài)險、上(shàng)班族出行(xíng)保、關愛(à♠∞i)寶貼心養老(lǎo)險、房(fáng)貸寶、銀(yín<←)行(xíng)卡安全險、電(diàn)梯意"☆&>外(wài)險、高(gāo)空(kōng)抛物(wù)險、見(jiàn)義勇為(wèi¥​§)險、家(jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種，涉及日(♣♥↔rì)常生(shēng)活的(de)諸多(duō)細節。這(zhè)些(xiē)碎>≠ 片化(huà)的(de)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且沒有(yǒu)定價數(shù)據¥β<α來(lái)源，但(dàn)是(shì)不(bù)會(huì)造成太大(™♦≠dà)資金(jīn)風(fēng)險，同時(shí)可(kě§δ® )以帶來(lái)較高(gāo)的(de)客戶流量和(hé)用(Ω→≈yòng)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客戶信息 ₹↓，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性能(néng)吸σγ引消費(fèi)者關注，可(kě)以培育公衆的(de¥ ✔)保險意識，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)長(cháng)遠♥¥(yuǎn)效益，市(shì)場(chǎng)前景廣 ​闊。（轉載自(zì)中國(guó)報(bào)告網）