來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuèΩ£)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司20Ω÷ <19年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái↕φλ)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是↓'(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(k♦£↓ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)"≠顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，≠"2019年(nián)保險公司淨利潤均大®₩★(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（6✔♦01628.SH）、中國(guó)平安（601318¶>>∞.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336α€≥×.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319¥λ.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億‌β，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(n♣≥ián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(d β₹ào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前≠ ♦，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽 →已明(míng)确數(shù)據化(hu≠δ↕à)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(←σ εdà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，×✔§→已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展↑₹↑‌新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實​&"力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将<®成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大​ε (dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(<∑"shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(y♠εǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指←"£>标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ ₹ )情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤₽♠★2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的( ↔<de)1581.9億元，淨增長(cháng)1®★142億元，同比大(dà)增72.2%。ε"€"其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(d∑≥®×e)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(♥↓&¥duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)← ♥市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yα♥π‍ǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(β≠§dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年α≥(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(w♣γèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.φקδ87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bà<εo)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上($πλshàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)↑©≠險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎ☆₩♣"o)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě♣÷±∞)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(d₹©  e)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)∑ 漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤₽★σ∞，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)§‍市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)®&♣好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(sh© ≥àng)年(nián)度投資收益的(de)“¥γ<添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dàᱧ)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(r☆₹®©ì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能( ♣néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，€¶$©隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太™πγ保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019<•¶≈年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康₹™λ∏險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(k£∑àn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shà✔×±Ωng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨§ 利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲5♠↔"3%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.₽→✘1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè♠←)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(niánφφ)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.6€♣♣8億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi÷ )及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 ←↕25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元♠‌，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(dβ" ♣e)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場≠↔≥(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分§​(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比✔ε★上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達₽→∏到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率®&分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，¶&均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe) ™商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(x₩γià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續Ω≤≤調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的>←(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中​<"ε的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，÷✔分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百∏‍≤分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)♦'<✘壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能₹¶✔(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)®'£論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì₩♣)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(l♥ ‌αe)更有(yǒu)質量的(de)發展，在£α原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(nén•¥§∑g)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gā<βo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時✘Ω(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(k♣♦₹≈ē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)•€•技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(δε$Ωde)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(y↔✘è)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式 ♥≤₹轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)↕₹能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(™"guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(<☆Ω"rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力Ω¶↔是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)₹α技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)✘ 間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊♣γ具代表性的(de)先發企業(yè)。20®ε£≈17年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(k÷φē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動∏φ發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng←<≈)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà$☆)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)€σ•力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)§♦∑♦金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéngγ‍)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部★™門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi≥™™<)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(sh→♠∑ì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長β♠♣​(cháng)27.1%至821.09億ελ↕↕元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xi∏φ£↕à)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(k₽>♠ē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(d↑₹e)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在₩λ¶ 壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(€‍™kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長÷₽(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險≈"通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020≥ ₽年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jī₽¶n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(←δ€✔kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力₹&≤≠建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng​∞)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(ni‌"♦★án)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(y™π☆ě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(s♦&✔hì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiā↑∏n)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)÷§↓程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2$♥∑≥019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng↑¶)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營£¶，提高(gāo)數(shù)據共享的(de♦↑)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“§‌₹♦先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(hu>÷↔✔à)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(§₩≠shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī↑∞)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de₩♣σ)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)±'←≠始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科♠ ≈ (kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中€✔國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需←δ‍₽求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成↕★π£新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)₩δ變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shφλ​ù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中 •¶≤國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē​δ♥$)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(↔λ ∞wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n÷₩éng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉€↑↕π型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néσ≠≥→ng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén₽∏)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等★"±§傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào₽≠)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設™&©λ“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)¶≤Ω壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以¶§£☆科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運" ↑£用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shφ©₽ù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續φ‍ 推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升λε級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néγσ♣ng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēnβ←'δg)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技( €jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē) '←技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(né​α₹ng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)↕∑‌保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應¥←數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體> (tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(÷✘φεrén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的★¥≈(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(♣♦ ​kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(>×jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(niá ¶n)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保↔∑÷險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē) ®技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(k™←ē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(k¥✔αě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)∞±大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(r§€én)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(&πhuà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng) γ∞是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高♠× ‌(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(d&↕"↔e)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保↕∑↓險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的→✔(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)₽™ 以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因$&素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō✔ ¶↔)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶<✘新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“↓₩©保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(du₹€ ì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi) ™↔，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标≤€準等多(duō)方面的(de)影(yǐn∑×g)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，•λ‌÷可(kě)以從(cóng)前台的(de)₽♣§渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)®•據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，φφ✘春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的 ↔γ≤(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(₽☆♦zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(có ↓ng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁✔'★$有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台←'‍≠的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de ✘  )快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(h α≈é)效率提升、風(fēng)控質量優化(hΩ× ≠uà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統↑♦後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(né₽∑δ☆ng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(d✘←←uì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)¶↓更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(π∑jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而₩ε₽σ言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(✔₹tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yěδ↑≠)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業ε$(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(®✔kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，★∏并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是π♥ק(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(§>jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰γ÷Ωα略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入♣φσ決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(₽×wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xi ₽♣ē)要(yào)素在保險公司數(shù)≤ ∞¥字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革♠≈&中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操♠‌作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。♥÷₩“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一§"ε•(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具≤βε戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(s < ≠hì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng≈↑α∑)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(‌  ™wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析₩λ道(dào)。同時(shí)，其指出，由¶∞于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(£π↕hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(γ≈jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育☆"。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中"♣小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式‌↕、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zh♣€ ì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過₹β↕不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(↕><≥lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(σ¥β€huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與‌"人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(h€φuì)2020官網：http://www.zenseeΩΩgroup.com/p/554988/聯系人(rén₽≠×<)：ANN 021-65650305