機(jī)遇與挑戰并存，保險數(shù)字化(huà)進程進入快(kuài)車(chē)道(d​✔ào)啓明(míng)星在線 瞻仕資訊 今天新冠肺炎疫情正席卷全球，¥±♣世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(bù≠∑£)得(de)不(bù)通(tōng)過各 ∑" 種積極“自(zì)救”，如(rú)部分(f₽✔ēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會(h§÷uì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎng)。疫情帶來(l≤∞÷ái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機(÷®jī)會(huì)從(cóng)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地 €×(dì)改變全球保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢→↕♦₩與産業(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)2003年(nián)“SARS”疫情，是‍γ↕(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de)☆π拐點，那(nà)麽2020年(nián)“新冠”黑(hēi)天€‍✘鵝事(shì)件(jiàn)，也(yě)可(kě)能(néng)将會×♠<(huì)是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”當然，從(có≥↓∑ng)短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情☆→≠∏沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(yè)的(de)¶δ↑業(yè)績增長(cháng)目标增加了(le)不(bù)ε✔确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(chǎng)風(fēng)險，行(xíng©↔α)業(yè)的(de)局部重組或會(hu★×ì)出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(y£↕ǐng)響。但(dàn)是(shì)從(cóng)長(cháng)期來(lái>‌)看(kàn)，疫情的(de)出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng≤σ↑≤)業(yè)數(shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)§'技(jì)的(de)全面滲透。而在供給端＊大(dà ¶&)的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産®$品研發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)♣∞ ♣客戶運營環節的(de)數(shù)字化(huà)進程在加速，科(kē‌ ∏)技(jì)平台降低(dī)了(le)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mβ€én)檻，為(wèi)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價 "​的(de)實惠和(hé)服務體(tǐ)驗的÷∑☆(de)改善。總而言之，著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(yǐng) π¶響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)響的(de)短(duǎn)期∞λλ調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投資機(jī)會(huì)§‌。從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)看(kàn)，馬太效應更加Ω§明(míng)顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。龍頭企業(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分 ™π(fēn)的(de)行(xíng)業(yè)利潤，而大(dà)多(duō)數(shù)中小(x₩±&Ωiǎo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(sh₩₹↑ēng)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(du​φ™ǎn)平快(kuài)”業(yè)務提升規模的(de)突圍方式，也(y¥​☆✘ě)在監管政策的(de)引導下(xià)難以重現(xiàn♣ ©)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)÷&γ轉型需求更加迫切。随著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，中國‍&ε(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從↕≈ (cóng)高(gāo)速增長(chán≤★‌g)向高(gāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)技(jì)<÷的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(le✔✘<≠)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)始加大(dà)保險科(kē)技(σδ®jì)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé₹✘α♥)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，以平安、人(rén)壽、太保、人(rén)保為(wèi)代¥​£↓表的(de)大(dà)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(✔↕♣>dào)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)公司。雲計(j¶≈ì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū★σα)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的(de)日(rΩλλì)益成熟，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)™©​機(jī)遇。就(jiù)每項技(jì)術(shù)的(de)主要(yào)€★功能(néng)而言，雲計(jì)算(suàn)為  •®(wèi)保險行(xíng)業(yè)提供了(leπ♣)新的(de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòng∞♠∏♣)軟件(jiàn)”（各類保險SAAS），大(dà)數(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)✔‍γ$題，人(rén)工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題∑β¥，區(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)±$φ∑的(de)應用(yòng)可(kě)以讓産業(yè)各個σε¶β(gè)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節能(néng)和(hé)高(g©α★āo)效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(jī)構的(d₹÷∞™e)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了(€>•le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下(xià)的(de)惡性循環。再說(shuōδ↔)保險科(kē)技(jì)的(de)作(zuò)用(yòng)：降本∏₹₹↑增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優化(huà)服務，提高(​♥δgāo)品牌粘性。衆所周知(zhī)，保險行(xí‍¶γ↑ng)業(yè)是(shì)高(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(yè©β€)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)↓¶檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(cháng)，是(shì)≤™®由龐大(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和(hé)高(gāo)額的≠ (de)費(fèi)用(yòng)支出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāoβ€​π)；在消費(fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)≈λ同時(shí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋了(le)這(zhè)一₹•$(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉←↔化(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de)出現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了✘≥(le)險企在成本、效率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)實現(x♣"iàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiān)，隻有(yǒuΩ®)降價才能(néng)跨過過高(gāo)的(de< λ)市(shì)場(chǎng)門(mén)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)和(hé)品€‌牌粘性，才是(shì)實現(xiàn)真正的(de)₩ 普及與爆發。巨頭用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòng)科‌¥ ∏(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(shì)，在完成上(shàng£≥)述價值傳導的(de)過程中，另一(yī)道₽&(dào)新的(de)門(mén)檻也(yěγ↓)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(shēn)成為(wèi)了(le)新的(de)門↕π©(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)科(≤→♥​kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務于自(zì♣≈‍<)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōng)具，科(kβ↑∞ē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(cóng)而帶來(lái)市(sλσhì)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭們用(yòng)科(k₹★ē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科∞∑(kē)技(jì)門(mén)檻”。與此同時(shí∑✘→♣)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suàn)的(de)不(b♥✘ε♦ù)斷深入，越來(lái)越多(duō)的(de)平台型公司，在行(xíng)業(yè∑™)的(de)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲協作(zuò)的↑&<(de)模型将這(zhè)些(xiē)能(néng)力，開(kā→<‍i)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi)發成本的(de)中小§αλ (xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供數(shù)據庫能γγ(néng)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)智能(néng)核心能(★αnéng)力，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇∏®‌λ提供代理(lǐ)經紀能(néng)力，豆← ♠←包網、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、保險師(shī∞λ™)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等，開(kāi)放(fàng)的(d€∞←∞e)保險生(shēng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)≥•賠、風(fēng)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(le)各σ₽σ類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣↕'φ≥營的(de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(shì)​←用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持産δ•φ‍業(yè)核心地(dì)位，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平台則是→λ‍∑(shì)以科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲協₹‌&δ作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(néng)力，擴散至盡可₹εσ(kě)能(néng)多(duō)的(de)企÷Ω÷♠業(yè)節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì)發展的(de)核心推力↑'♠，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行(xíng)業(yè)進≤☆↕步帶來(lái)的(de)價格優惠與服務改善。當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)÷ 字化(huà)轉型階段，大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)加速™ε♣向保險業(yè)滲透，衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業(yè)也(yě)≤∏←在積極用(yòng)創新的(de)力量改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe₩")2019年(nián)5G進入商用(yòng)時(shí)代、L4級自(z₹±ì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(kāi)<•↓≠始走進消費(fèi)者視(shì)野，未來(lái)βε還(hái)會(huì)有(yǒu)更多(dγ¥uō)的(de)新興技(jì)術(shù)，融入到(dào)保險領域中改變行(xíng)業(y ∏πè)業(yè)态。經過此次疫情的(de)考驗，保險公司會(huì)加快(kuàiε₩"<)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jβ<ì)術(shù)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險預警、風(f↔$×✘ēng)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作×✘(zuò)用(yòng)。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(↔♦εshù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)Ω≥$發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.co"×↕∞m/p/554988/聯系人(rén)：ANN 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