來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接：http://www♥ε.cet.com.cn/xwsd/2510380.shtml　新冠肺炎疫情正席卷全球，→×$♠世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(®≠↓bù)得(de)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”，如(rú)部分← ∑ (fēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會(huì)，部分¶↕✘(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎng)。　　近(jìn)日(r£​×ì)，本翼資本在上(shàng)海(hǎ≥‍₽✔i)發布＊新研究報(bào)告《保險科(kē)技(jì)的(de)春天正在來(lá≤≈±i)臨》(下(xià)稱報(bào)告)卻樂(yuè₩₽‍)觀的(de)看(kàn)待這(zhè)一(yī)≈↓±×切，該研究團隊認為(wèi)，疫情帶來(lái)的(de)震蕩影( ≠π'yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機(jī)會(huì)從(cóng)供給<©"≈端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)改變全球保險行(xíng)業(yè)的(d∑  φe)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rβ"ú)果說(shuō)2003年(nián)“SARS”疫情，是(shì)加速推動消費(f§εèi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de)拐點，那(γαΩnà)麽2020年(nián)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jià∏÷n)，将是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”　　短(du☆"ǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(yα≠€è)的(de)業(yè)績增長(cháng)目标≤βα♦增加了(le)不(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(c≈ β₩hǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(huì)出現(xi€>π‍àn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外 ×(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐng)響。長(cháng) ε期來(lái)看(kàn)，疫情的(de)出ε≤現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)數(∏≠shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē ∑)技(jì)的(de)全面滲透。　　本翼資本總經理(lǐ)陳運紅(hóng)表示，在供給端＊大"•®σ(dà)的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産品研✘ 發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數φ (shù)字化(huà)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了(©αle)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mé≠♠n)檻，為(wèi)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé)服務體(tǐ★♥≠)驗的(de)改善。　　著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(yǐ±β"λng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐn€​>g)響的(de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中長(c±¶✔háng)期投資機(jī)會(huì)。經本翼資本授權,将報(bào)告上(shàng)半部δ↕≈₩分(fēn)的(de)精華內(nèi)容發布如(rú)下(xià÷✘<)：　　雲協作(zuò)降低(dī)行(xíφβ‍™ng)業(yè)門(mén)檻，AI改善用(yòng)戶體 ÷(tǐ)驗　　從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(l ←Ωái)看(kàn)，馬太效應更加明(míng)顯，科(k"£γλē)技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(yè)包攬了(le<↑)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xín♦$g)業(yè)利潤，而大(dà)多(duō)數(shù)中小(x​•iǎo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shēng)存，中小(xiǎo)壽₩≈險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(kuài)”業(yè)務提升 €‌☆規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(de)引導下(x•≤©ià)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型≤€需求更加迫切。随著(zhe)跑馬圈地(dì) δ發展模式走到(dào)盡頭，中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從(có'™φ¥ng)高(gāo)速增長(cháng)向高(gāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(yī₩ £×)轉型進程中，保險科(kē)技(jì)的(de)發展為(wèi)λ¥‍保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(l≠₹↓e)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)始加大(dà)↑ €保險科(kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(yγ¶<≥è)和(hé)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，以中國(gu↕÷↑ó)平安、中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)太保、ש&™中國(guó)人(rén)保為(wèi)代表的(de)大(dà)型保險機(jī)構，紛紛↓ 将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo>♠)度，并且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)公司。根據艾瑞測算(suàn£ §→)，2019年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科&↓♠(kē)技(jì)投入達319億元，預計(jì)2022年(nián)将增長(¥☆cháng)到(dào)534億元。　　©✘↓λ圖表1 ：2018-2022年(nián)中國(guó)保險機(‌↑jī)構科(kē)技(jì)投入情況　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，∑∞§本翼資本整理(lǐ))　　雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(rénα ‍ε)工(gōng)智能(néng)、區(q∞φū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的(de♥π¶¥)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(x§↑ íng)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(₹§lái)機(jī)遇。 就(jiù)每項技(jì)術(sh'←→♦ù)的(de)主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì)算(suàn)為(wèi)保險行✔π(xíng)業(yè)提供了(le)新的(de)IT✔'¶♦基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”(各類保險SA>≤'AS)，大(dà)數(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題§‌，人(rén)工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題，±★區(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yò±$'ng)可(kě)以讓産業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節能(né♣↓ng)和(hé)高(gāo)效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(jī)構的(de)可(k ↑©♦ě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了(le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下(•₩♥xià)的(de)惡性循環：産品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費↕ ✔(fèi)用(yòng)不(bù)斷增長(c≈♠$™háng)，保費(fèi)規模增速下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格，銷售更加困•♥ 難……　　圖表2 ：保險科(kē)技(jì)在保險各環節的(de)主要(yào)應用(λ™®yòng)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨→ 詢，本翼資本整理(lǐ))　　保險科(kē)技(jì)的(£  de)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優化(hε×uà)服務，提高(gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)☆ ±，保險行(xíng)業(yè)是(shì∞&)高(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(yè)，首先在>α×®于牌照(zhào)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。傳β₹統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(chán∏≈">g)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和≈‍γ(hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(yòng)支出推>"★↑動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāo λ>);在消費(fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)同時ασ(shí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(♦ ₽hé)服務，實則阻擋了(le)這(zhè)☆≈一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉化φΩ¶✔(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de)出現(xiàn)‍​☆，正是(shì)針對(duì)了(le)↓∞≠≥險企在成本、效率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)實現(x← $iàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiā ✘♣↑n)，隻有(yǒu)降價才能(néng)跨過過高(gā↕ ✔∞o)的(de)市(shì)場(chǎng)門(mén)檻，同時(shπ₽í)配合服務優化(huà)和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現₩÷‍(xiàn)真正的(de)普及與爆發。　　巨頭用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆π¶♣×”，平台用(yòng)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(s≈↔€‍hì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)過程中>→，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也(δ$±∏yě)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(shēn)成為(wèi)了ו(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆™§¶ (bǐ)的(de)科(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務于自(zìλ&)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōng)具，科&•≠♣(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本∞‍ 的(de)＊＊，從(cóng)而帶來(lá맱↓i)市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率•©↔α的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(©δgāo)的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)檻”。與™≤ 此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suàn)•≥的(de)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(duō)的(de)平台型公司，在行(xíng)φ÷₩業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科•♥‌(kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(zhè)些(xi&β∞ē)能(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi)←☆發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IB 'M提供數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(rφ"én)工(gōng)智能(néng)核心能(néng)力，除此之♣↕δ→外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(néng)力，'$₩豆包網、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(©≤πσrén)展業(yè)工(gōng)具等等，開(kā€λ∑i)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēnε©g)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(le)各↕≈×類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小('§±xiǎo)險企共同結成新陣營的(de)力¶β₩量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(shì)用(‍εσyòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持産業(yè)核心地(dì)位，那(nà)麽各類保險科≤₩​ (kē)技(jì)平台則是(shì)以科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)​Ωφ的(de)模式将科(kē)技(jì)能(néng)力，擴散至盡可(kě)能(néng)多(d↓ ™φuō)的(de)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì)發展§ ✘♠的(de)核心推力，而消費(fèi)者則在此 <α♠過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優惠與↑‌服務改善。　　銀(yín)保渠道(dào)線上(shàng)化(huà)，代理(lǐ)人(rénγ♥)渠道(dào)精英化(huà)　　疫情阻斷線下(xià​÷)業(yè)務，代理(lǐ)人(rén)、‍∏§↔銀(yín)保渠道(dào)首當其沖。 當前保險業(yè)以個(gè)‍£★人(rén)代理(lǐ)和(hé)銀(yín)郵代理(lǐ)為(→"βwèi)主要(yào)渠道(dào)，預計(jì)疫情将對(duì>¶')保險業(yè)一(yī)季度業(yè)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(dε ∑♦uì)于主要(yào)依賴面對(duì)面溝通(tōng)購(gòu)¶∞¥買、線下(xià)成交的(de)壽險行(xíng)業(yè)而言影(yǐng•©↓≈)響巨大(dà)。根據中國(guó)銀(yín)保監會(huì)公布的(de)≤ ↓2019年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示，我 ↔國(guó)全年(nián)壽險收入2.96萬億元(總保費<≥(fèi)4.3萬億，壽險占比約69%)，第一(yī)大(dà)渠道(dào)依©₩然為(wèi)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)，在各渠道(d≤₹ào)中的(de)占比為(wèi)58%;其次是(shì)銀(yín)保&>™π渠道(dào)，在各渠道(dào)中占比為(wèi)30%。對(duì)♥×♥"于大(dà)多(duō)數(shù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rén)代理(lǐ)人≈↑✘☆(rén)渠道(dào)的(de)中小(xiǎo)險企而言，銀(y♥★↔ín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，盈利空(kōn→✔§g)間(jiān)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(yèα♥)務規模，維持現(xiàn)金(jīn)流穩定的©✔(de)＊重要(yào)渠道(dào)之一(yī)。　　在銀(yín)≥₽保渠道(dào)方面，2020年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規α✔®模保費(fèi)下(xià)降四成。 由于銀(yín)行(xíng)網點春節期間(jiān)延遲γ↕×開(kāi)門(mén)、節後網點輪換開(kāi)門(mén)，再加上↔☆₩(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經理(lǐ)受擔心被傳染的(de)心∏←理(lǐ)影(yǐng)響，主動銷售保險意願和(hé)主動與客戶交談₽$↕γ意願均顯著下(xià)降，銀(yín)保渠道(dào)産品的(de)銷售也(yě)因此受到(dàoσΩ↑™)限制(zhì)。行(xíng)業(yè)交流數(shù)據顯示，銀(yín)保渠<♣∑道(dào)成交的(de)2月(yuè)單月(yuè$≈<§)規模保費(fèi)從(cóng)2020年(nián)1月(yuε¶è)的(de)2721億元，降至2月(yuè)單月(yuα±è)的(de)529億元，環比下(xià)滑超80%;1-2月(yuè)累計(jì)規模保∞>≠ 費(fèi)同比降低(dī)40%，同時(sh§®í)期交保費(fèi)也(yě)下(xià✔"€ε)滑了(le)10%，疫情沖擊之下(xià)銀(♥φ×yín)保渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危機(jī)。　®÷　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠道(dào)轉型，長(cháng)期将倒​☆∑α逼線上(shàng)化(huà)發展提速 。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(₽εtǐ)正在進行(xíng)結構轉型，大(dà)力發展€∞期交保險業(yè)務，降低(dī)“理(lǐ)财化(huà)” 的(de)短(du ↑ ǎn)期險比例。從(cóng)短(duǎn)期來(lái)看(kà​₩n)，随著(zhe)疫情的(de)緩解，在降息預期以及銀(yín)保監會(huì)♦↓放(fàng)行(xíng)3-5年(nián)期兩全♦↓↓×産品的(de)政策利好(hǎo)下(xià)，預計(jì)險企會(huì)​φ©∏通(tōng)過銀(yín)保渠道(dào)銷售短(duǎn)期↔÷‌理(lǐ)财險來(lái)拉升整體(tǐ)保費σ© (fèi)規模，減輕公司整體(tǐ)現(xiàn)金(jīn)∑©流壓力，屆時(shí)期交業(yè)務占比或将進一(yī)步下(xià)降，進≥∑而拖累險企銀(yín)保渠道(dào)轉型步伐。而長(cháng)期來(∑>÷ lái)看(kàn)，銀(yín)保渠道(dào)向期交業(yè∞β)務轉型的(de)目标不(bù)會(huì)改變，目前期交産品在線上(shàng)銷÷→®"售流程中的(de)技(jì)術(shù)與配套問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的(∏πde)需求倒逼下(xià)逐漸解決，加速銀(₽¶∑yín)保渠道(dào)的(de)線上(shàng)化(huà)進程。　　在代理(lǐ)人(rénδ'∑)渠道(dào)方面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情損失進一(yī)步堅¶α$定了(le)險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè₹✔)險代理(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)人•∑(rén)隊伍，同時(shí)随著(zhe)粗放(fàng)型人(rén)海(hǎi)戰術 λ(shù)的(de)邊際效用(yòng)持續降低(dī)，保費(fèi)規模增速下(≤$xià)降，傳統代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)弊端逐γ÷♠漸顯現(xiàn): 脫落率過高(gāo)，大(dà)部分(fēn)壽÷÷δ險公司營銷員(yuán)13個(gè)月(yuè)留存率不(bù)足30%;費(♦☆fèi)差損過高(gāo)，主要(yào)由超标的(de)代理(δ$♠"lǐ)人(rén)傭金(jīn)、手續費(fèi)造成，201¶ε8年(nián)保險業(yè)費(fèi)用(yòng)破萬億;行(xíng)業(yè)形象與∞©社會(huì)地(dì)位持續無法改善等。反觀＊＊＊＊大(γ→dà)保險市(shì)場(chǎng)，作(zuò)為(wèi)擁有(y‍βǒu)3億多(duō)人(rén)口的(de)美(měi)國(g₹↔uó)僅有(yǒu)百餘萬的(de)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(ji₽↔£™ān)包括專屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén)和(h↓≥>×é)經紀人(rén)。中國(guó)保險代理(lǐ☆​÷)人(rén)體(tǐ)制(zhì)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiān)代理(l✘♣‌ǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)業(yè&")績停滞與大(dà)量人(rén)力成本負擔，則成為(wèi)“＊後↑↕‍≤一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)×≠轉型。　　精英化(huà)是(shì)代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)升級的₩π÷(de)必然選擇。 平安的(de)優才計(jì)劃、太保的(de)G20、λ•‍泰康的(de)HWP、友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員(yuá$&n)計(jì)劃……從(cóng)人(rén)海(hǎα≠αi)戰術(shù)到(dào)健康人(rén)海(hǎi)¶↓‌↑，再到(dào)今日(rì)的(de)精英培育，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(♥​de)演進方向已經明(míng)了(le)，尤其是(shì)在未來(l☆&×ái)的(de)保險科(kē)技(jì)時(shí)代，代理(lǐ∑γ±£)人(rén)能(néng)力必須匹配行(xíng)業(yè)展業(yè)工(gōng)具'γ↓和(hé)運營工(gōng)具的(de)新升級。據麥肯錫保險行→±π(xíng)業(yè)報(bào)告數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(r∑§αén)産能(néng)與美(měi)國(guó)同行(xíng)相(xiàng)®•←‌差高(gāo)達14.6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zhe↓ε≈)低(dī)收入和(hé)高(gāo)脫落，∏‌★♣即便是(shì)人(rén)海(hǎi)模×₽©式中，承擔個(gè)險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(jiù)是(shì)那(nà)20 ±↕%的(de)精英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lái)代理(lǐβ"¥)人(rén)渠道(dào)的(de)人(rén)數(shù)将會(huì)下(xià)降而ε™×∑産能(néng)将會(huì)提升，大(dà)概率将會(huì)出現(xiàn)兩類分(₹πfēn)化(huà)，一(yī)類是(shì)獨立經紀人(rén§$∞>)，以個(gè)體(tǐ)工(gōng)作(zΩ₽ ↕uò)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(de)人(☆×☆rén)力成本優勢，與互聯網保險等科(kē)技(j☆©♠ì)工(gōng)具一(yī)起承擔目前80%普通(tōng)代理(lǐ)人(ré ™n)的(de)工(gōng)作(zuò);另一(yī)類是(shì)專屬代理(lǐ)人(×₩rén)，具有(yǒu)更強的(de)專業(yè)性"←和(hé)從(cóng)業(yè)門(mén)檻，類似私人(rén)銀(yín≈♠✘↑)行(xíng)的(de)模式為(wèi)高(gāo)客渠道(dΩ↓®ào)提供私人(rén)保險服務，銷售高(gāo)  ♦價值、重服務的(de)産品，如(rú)泰康養老(lǎo)社區(qū)。　　圖表÷÷β3 ：疫情後壽險銷售渠道(dào)的(de)變化(huà)推演　　(&©資料來(lái)源：本翼資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系統加♠÷速雲轉型　　科(kē)技(jì)驅動一(yī)直是(shì)近(j♥↑ìn)年(nián)來(lái)保險行(xíng)業(yè)發展的(de)主旋律♠♣♦‍之一(yī)。随著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hé)外(wài)資＊＊公司在科(∑''kē)技(jì)創新方面的(de)投入，↔→以及金(jīn)融科(kē)技(jì)和(hé)互聯網生(shēng)态玩(wán)家(jiā)的δ∑π(de)積極參與，科(kē)技(jì)創新會(huì)是(shì)未來(l•γ≈φái)險企的(de)核心競争力之一(yī)，這(zhè)個(gè)趨÷'₩勢不(bù)會(huì)改變。除了(le)營銷渠道(dào)的(d∞δe)轉型，險企的(de)産品研發、內(nèi)部管理(l>↑ǐ)與客戶運營系統的(de)數(shù)字化(huà)轉型，也♣¶₽(yě)将在此次疫情後得(de)到(dào)激發'δ←♥與釋放(fàng)。　　在産品研發環節，↑•>λ保險産品可(kě)以在科(kē)技(jì)賦能(néng)下(xià)，實現(xià÷¶n)快(kuài)速定價和(hé)叠代。 大(dà)數(shù)據可(kě)以輔助于精算<≠↔(suàn)定價環節，為(wèi)定制(zhì)化(huà)産品開(kāi)÷★¥γ發提供數(shù)據支持;區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大 ‌(dà)量創新産品開(kāi)發，相(xiàng)互保險和(hé)區(qū)δ∏≤ε塊鏈保單的(de)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì)算(suàn)為(w≈"ασèi)産品環節提供了(le)新一(yī)代IT基礎設施，産品上(shàng)線周期縮短(duǎn♥≥>)至傳統方式的(de)30%-50%，同時(shí)雲架構大(dà)大(d∞♠♠à)攤薄了(le)開(kāi)發成本，使得(de)碎片化(huà)業(yè)務可≥'←φ(kě)以被承接。　　在流程管理(lǐ)環節，辦公系統←∏向雲遷移，核保、承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(shù)字工₩"♦→(gōng)具 。疫情發生(shēng)後，許多(duō)險企已經全面利用(yòng)各種遠(y©δ≤uǎn)程辦公系統協同工(gōng)作(zuò)，組織員(yuáπ♠♣♠n)工(gōng)針對(duì)遠(yuǎn)程協作(zuò)模式，開(kāi)展相(xσ↑↑£iàng)應的(de)培訓，提高(gāo)協同效率。未來(lái)在産品開(kā&"i)發、運營管理(lǐ)、文(wén)檔作(zuò)業(yè)和(✔∞hé)信息技(jì)術(shù)支持等方面，都(dōu)®₩'會(huì)更加強調雲協作(zuò)模式。而大≥₽↑©(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)₽ 和(hé)區(qū)塊鏈将在身(shēn)份驗證、自(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、§↓✘±定損、理(lǐ)賠等環節為(wèi)保險公式帶來(lái)更大(dà)價♣π≤α值。　　在客戶運營環節， 除了(le)代理(lǐ)人(rén)隊伍的(de)升級，險企為(wèi)∑≈  營銷端提供的(de)分(fēn)銷管理(lǐ)、展業♣Ω(yè)工(gōng)具及客戶服務同樣是(shì)營銷數(shùφ>‌‍)字化(huà)的(de)重要(yào)內(nèi••‍)容。 随著(zhe)互聯網與保險行(xíng)業(yè)的(de)深度融合，保險客戶運$‌營工(gōng)作(zuò)也(yě)越來(lái)越多(duō)地(®β↕¶dì)呈現(xiàn)互聯網運營屬性，大(dà)數(shù)據将在細分(f₩★∞ēn)客群、用(yòng)戶畫(huà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險企提供支持Ω ，而智能(néng)客服、智能(néng)保顧的(de)行(xíng)業(yè)滲透率也(yě)在‍★不(bù)斷提升，推動運營人(rén)力成本的(de)下(πΩxià)降，雲計(jì)算(suàn)将保險和(←₽hé)其他(tā)互聯網流量端口打通(tōng)，支持互聯網流量的(de)直₽•接導入，并為(wèi)分(fēn)銷系統的(de)快(kuài)速搭建提供可(kě) β能(néng)。　　除了(le)ABCD(AI、Blo≥‍ckchain、Cloud、Big Data)等已經活躍于保險科(kē)技(jì)‌±™γ領域的(de)重要(yào)技(jì)術(shù)以外(wài)↔♠，在這(zhè)次疫情中，一(yī)些(xiē)新的≥$(de)科(kē)技(jì)應用(yòng)展現(xiàn)出在保險行(xíng)業(yè)的(dα®e)巨大(dà)潛力，如(rú)5G+物(wù)聯網和(hé)VR/AR帶來(lái)的(de)想©γ♥象空(kōng)間(jiān)。随著(zhe)5G技(βλ←♠jì)術(shù)的(de)全面應用(yòng)✔→♦ ，遠(yuǎn)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wù)流£β₩Ω/倉儲、無人(rén)機(jī)勘探等将會(huì)有(yǒu)更廣泛的↕®‌↑(de)應用(yòng)場(chǎng)景，将給保險公司在産品創新•<、風(fēng)險預防、兩核管理(lǐ)、健康© 管理(lǐ)等方面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情，許多(duō)消費(fèi)者居家(ji"÷₩♣ā)隔離(lí)，網絡遊戲、在線看(kàn)房(fáng)、網購(gòu)等需求被激發，≥♣未來(lái)VR/AR技(jì)術(shù)在保險業(yè∞®≠)的(de)客戶接觸、品牌傳播、産品推介、₩∏∏自(zì)助服務等方面也(yě)有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(‍™↕©de)想象空(kōng)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科ε™Ω(kē)技(jì)發展趨勢　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))π ↔　　當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，大(dà)數(shù$×<÷)據等技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲透εε©€，衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業(yè)也(yě)在積極用(yòng)創新↕γ的(de)力量改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe)2↔♥∑019年(nián)5G進入商用(yòng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成$←≈$熟、基因檢測開(kāi)始走進消費(fèi)者視(shì)野，未∏♦來(lái)還(hái)會(huì)有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技(jìσ§±')術(shù)，融入到(dào)保險領域中改變"λ∞行(xíng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫情的(de)&&∞↔考驗，保險公司會(huì)加快(kuài)擁抱和(hé)應用(yò <ng)新技(jì)術(shù)，讓新技(jì)®♣術(shù)在風(fēng)險預警、風(fēngφ≥)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮↑ λ¥更大(dà)作(zuò)用(yòng)。組委會(huì)：中國(g♥​↓₽uó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大 &←(dà)會(huì)2020官網：/p∏♠/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305