信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(shī)1. 2025年(ni∏×'án)健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元●研究擴大(dà)稅優健康保險産↔✔ε品範圍。●鼓勵保險機(jī)構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(shēng)育等綜∑$•合保障服務。●支持商業(yè)保險機(jī)構參與醫(yī)保服務和(hé'↕≠")醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)病保±↕險運行(xíng)監管機(jī)制(zhì)' 。●探索健康險與國(guó)家(jiā)醫(←₽ε∏yī)保信息平台對(duì)接。●加快(kuài)發展商業(yè)長 ☆(cháng)期護理(lǐ)保險，建立壽‌÷∏ 險賠付責任與護理(lǐ)支付責任轉換機(jī)制(>'§zhì)。●推動健康保險與健康管理(lǐ)融合發展等。力争到(dào)2025年(ni↕₹®δán)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬δ♦億元。小(xiǎo)編測算(suàn)了(le)下(xià)：也(yě)就≠λπ(jiù)是(shì)說(shuō)，直到(dào)202πβ5年(nián)，健康險的(de)增長(cháng)可(kě)以達到(dào)2δ§↔0%！2. 2025年(nián)積累6萬億元養老(lǎo)α↕•≈保險責任準備金(jīn)●發展有(yǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎo)金&"(jīn)融産品年(nián)金(jīn)化(huà)領★<↓φ取的(de)保險産品。●完善個(gè)人(rén)稅×♠收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險政策，支持養老(lǎo)保π↔ε險第三支柱發展。●拓寬商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)範圍，實現(↑€₹δxiàn)長(cháng)期保值增值。●<Ω¥"探索滿足60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)​¥₽∞保險需求，研發價格适當、責任靈活、服務**的(de)老(lǎo)φ₽ 年(nián)人(rén)專屬保險産品。●優化(÷$$ huà)老(lǎo)年(nián)人(rén)住房(f♣<áng)反向抵押養老(lǎo)保險支持政策。●促進養老(lǎo)服務産業(yè)發展。力争到(∞&dào)2025年(nián)，為(wèi)參保人(rén)積累6萬億元養老(lǎo)保險‌ ™責任準備金(jīn)。3. 積極開(kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(jiā)‌λ政、體(tǐ)育...●大(dà)力發展教育、育幼、家(jiā)政、文(wén)•∏化(huà)、旅遊、體(tǐ)育等領域商₹¶♠≈業(yè)保險，積極開(kāi)發專屬保險産品。●鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)×☆±關部門(mén)更多(duō)運用(yòng)保險機(jī)制(zhì)加強社會(εδ₹huì)治理(lǐ)。●有(yǒu)序發ββ€展面向農(nóng)村(cūn)居民(mín)、城(chéng)鎮低(d™​β≥ī)收入人(rén)群、殘疾人(rén)的®λ ™(de)普惠保險，創新開(kāi)發符合初創企業(yè)、科(kē)創企業( ∏yè)、新業(yè)态從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)保障需求的(de)保δπ≥₽險産品和(hé)業(yè)務。4. 保險資金(jīn)投資健康、養老(≥≠™₽lǎo)等社會(huì)服務領域●支持保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì<¥÷​)服務領域。●發揮保險資金(jīn)期限長(cháng)、穩定性高 ✘ ♥(gāo)等優勢，為(wèi)社會(huì)服務領域提供更多(duō)長(chán€™ g)期股本融資，降低(dī)融資成本，更好(hǎo)服務創新創業(yè)及≥≤民(mín)營、中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)發展。5. 完善保險市↓♥(shì)場(chǎng)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè)養老(lǎo)保險産品和(™ ‍βhé)服務質量。●梳理(lǐ)完善保險監管政策。●鼓勵↑☆¥商業(yè)保險機(jī)構在風(fēng)險可(kě)控前提下(xià)，适度提高↓£ε€(gāo)定期壽險産品定價利率。●強化(huà)保險市(shελ©✘ì)場(chǎng)行(xíng)為(wèi↔♣×)監管，保護保險消費(fèi)者合法權益。●加快(kuài)推進保險市(s®←£₹hì)場(chǎng)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)€↔♥，完善配套政策，優化(huà)市(shì)場(ch∞'α♦ǎng)格局，促進保險業(yè)公平競争、健康發展。1關于促進☆↔社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)上(shàng)÷•文(wén)提到(dào)的(de)五點都(dōu)是(shì)《關于促進社會(huì)服務σ★領域商業(yè)保險發展的(de)意見(j←ελσiàn)》的(de)主要(yào)內(nèi)容，已于2019年(nián)12月δ₩≤©(yuè)30日(rì)經國(guó)務院常務會(huì)議(yì)審議(yì)通(tōng)↓£π過，并拟于近(jìn)期由多(duō)部門(mén)聯合印發。後續具體(tǐ)的(de& )內(nèi)容，等到(dào)文(wén)£<件(jiàn)下(xià)發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具體(tǐ)解讀β↓₽≠(dú)。随著(zhe)，我國(guó)老(lǎo∞‌♦£)齡化(huà)程度加劇(jù)，老(lǎo)年(nián)人(γ¥rén)口不(bù)斷增多(duō)，為(wèi)加快(kuài)社會(huì)服務領域商業♥λ(yè)保險發展，提高(gāo)相(xiàng)關領域風(fēng)險保障水(shuǐ)$≥©₹平，增加長(cháng)期資金(jīn)供給σα♠≈，銀(yín)保監會(huì)牽頭研究起草(cǎo)了♦♥<¶(le)《意見(jiàn)》。在國(guó)務院政策例行(x€£¥§íng)吹風(fēng)會(huì)，黃(huáng)洪副主席還(hái)就(j₩←iù)大(dà)家(jiā)比較關心的(de)老(lǎo)年(niá$✔ n)人(rén)保險市(shì)場(chǎng)的(de)問(wèn)題進>≥行(xíng)了(le)解答(dá)。2老(lǎo<₹ )年(nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)巨大(dà)的(de¥≠®↔)市(shì)場(chǎng)監管要(yào)發揮指€β✘'揮棒作(zuò)用(yòng)2018年(nián)60歲以上(s₽¶Ωhàng)的(de)中國(guó)老(lǎo≈÷¶₩)年(nián)人(rén)口已經達到(dà↕≤o)2.5億相(xiàng)當于歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén)口不φ→$(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(d÷≈e)保險市(shì)場(chǎng)1.為(wèi)什(shén)麽老(lǎo)年(ni✘βán)人(rén)買保險難？我國(guó)現(xiàn)在給老€∏♥™(lǎo)年(nián)人(rén)供給了(l↑£€÷e)上(shàng)千個(gè)保險産品，εγ×​但(dàn)是(shì)，大(dà)多(duō)數¶​$(shù)産品實際上(shàng)是(shì)在非老(lǎo)年(n∑≥ián)人(rén)購(gòu)買的(de)保險産品基礎上(s★¥↓ hàng)，放(fàng)寬了(le)投保的(de)年(βφnián)齡，放(fàng)寬了(le)投保的(de)條件(jiàn)，不(bù)是(s•∑hì)真正老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)'≈個(gè)産品就(jiù)是(shì)賣給60歲↓$以上(shàng)或者65歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén∞<)的(de)，這(zhè)樣的(de)專屬産品還(hái)是(sh™₽σì)比較少(shǎo)，僅僅是(shì)在普通(tōng)産品的(d←γδe)基礎上(shàng)做(zuò)了(le)一(yī)些(xiē)技(jì)術(↔‍shù)處理(lǐ)，簡單地(dì)放(fàng)寬投保年(nián)齡，或者放(f"✘↑¶àng)寬一(yī)些(xiē)投保條件₩♠ ♦(jiàn)，真正給60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産✘"品很(hěn)少(shǎo)。2.6歲以下(xià)兒(π↑γβér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)不(bù)僅對(duì)老(lǎo)<€年(nián)人(rén)，現(xiàn)在保險業(yè)還(hái)有(yǒuφ&←)一(yī)個(gè)，就(jiù)是(sΩ≤✘​hì)針對(duì)6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn₹&←)少(shǎo)。為(wèi)什(shén)麽這¶φ(zhè)樣講？*近(jìn)，黃(huáng)洪副主席就(jiù)6α↔0歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)産品的( <∞>de)問(wèn)題做(zuò)了(le)一(yī)點研究，不(bù)僅60歲以上(✔$≠±shàng)老(lǎo)年(nián)人€ ¶(rén)的(de)專屬産品少(shǎo)，6♦λ÷×歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hě§∞σn)少(shǎo)。這(zhè)恰恰說(shuōπ∑)明(míng)保險行(xíng)業(yè)有(yǒu)兩個(gè)在經營上(shàng)≤γ要(yào)解決的(de)問(wèn)題。一(yī)是(shì)我們過去(qù)對(duì$≠™≤)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)養老(lǎo)、健康方面的(de)數(shù)★∏據積累不(bù)夠。數(shù)據是(shì)保險公司定價的(de)基礎φ♣↔₽，也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)這(zhè✘<₽ε)方面的(de)基礎薄弱。二是(shì)對(duì)老(lǎo)≠♠∏年(nián)保險風(fēng)險規律的(de)研究不(bù)夠，這(zhè)是★∑✔(shì)我們行(xíng)業(yè)存在的(de)兩個(gè)突出問(wèn)題。正因為¥£λ(wèi)這(zhè)兩個(gè)突出問(wèn)題，目‍≤€≥前大(dà)多(duō)數(shù)保險公ε♥•司還(hái)缺乏真正開(kāi)發老(lǎo)年(nián)人(ré §‍n)的(de)專屬産品。3.老(lǎo)年(nián)人(rén)和('₹hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(c•☆ →hǎng)黃(huáng)洪副主席認為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)是(shì)↕☆個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎ$→>ng)，不(bù)僅老(lǎo)年(nián)人(rén)，6歲以下(xià)兒(ér)童≈' 也(yě)是(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(cα♥₽•hǎng)。2018年(nián)60歲以上₽←£​(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(n✘‌↕¥ián)人(rén)口已經達到(dào)2.5億，到(d≥&✘Ωào)2019年(nián)應該會(huì)比這(zhè)個(gè)增加一(yī) λ•些(xiē)。2.5億是(shì)什(shén)麽概念？& σ歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的‌ (de)人(rén)口，德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)≤‌、意大(dà)利人(rén)口總數(shù)大(dà)緻接近(jìn)2.5∞♦億。所以，保險業(yè)不(bù)應該忽視(shì)老(lβγ•ǎo)年(nián)人(rén)的(de)保險市(shì¥α)場(chǎng)，而且應該加大(dà)力度發展老(lǎo)年φ φ♥(nián)人(rén)保險。另外(wài)，不(bù)™♠¥能(néng)忽視(shì)6歲以下(x♣φ&ià)兒(ér)童的(de)保險，現(xiàn)在6歲以下(xià)   ₩兒(ér)童要(yào)買保險也(yě)很(hěn)難。6歲以下(xià)兒(ér)童γ ，據了(le)解有(yǒu)1億人(rén)口，1億人(rén)口也(yě)是(shì)不±™(bù)得(de)了(le)的(de)一(yī)個(gè)大(✘®↑®dà)市(shì)場(chǎng)。下(xià)一(yī)步，銀(↕© λyín)保監會(huì)要(yào)在“一(yī)老(lǎo)一(y ♥ī)幼”方面，增加老(lǎo)年(nián)人(rén)口保險和(hé)幼兒(ér)保險的(✘γ↕de)産品供給，一(yī)個(gè)是(shì)量，一(yī)個(¶÷gè)是(shì)質，這(zhè)兩方面都(dōu)要(yào)下(xià)功夫，而且要(yào)≥≈制(zhì)定相(xiàng)應的(de)監管規制(zhì)，用(yòng ')監管這(zhè)個(gè)指揮棒來(l∏™¥ái)推動保險公司進一(yī)步重視(shì)發展老(lǎ∞≥§©o)年(nián)保險市(shì)場(chǎng)和(hé)幼兒(ér)保險市(shì)場(chǎ☆↓©ng)。3老(lǎo)年(nián)人(rén)買保險難！怎麽解決？據初步統計(jì)≠ α，目前商業(yè)保險公司在售的(de)産品中，60歲及以上(sβγ↓↔hàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)可(kě)以購(gòu)買的(de)産品有(yǒש♦&u)上(shàng)千個(gè)，包括了(le)壽險、年(nián)金(jīn)險→→φ、健康險和(hé)意外(wài)險等。但(dàn)總體(tǐ)來(lᶕi)看(kàn)，老(lǎo)年(nián)人(♣•rén)保險發展仍然是(shì)不(bù≤±)平衡、不(bù)充分(fēn)，目前還(hái)是(shì)無法滿足社會(huì↑<)旺盛的(de)保險需求。1.為(wèi)什(shén)麽發展∏Ω₹仍然不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)？主要(yào)有(yǒu)以下(xε↑'ià)幾方面的(de)原因：一(yī)是(♥γshì)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬的(de)保險産≠☆品的(de)有(yǒu)效供給還(hái)是(shì)不(bù)足的(de)。絕大(dà)>≤​多(duō)數(shù)向老(lǎo)年(nián)人(rén)銷售的(de)∑→↑±保險産品隻是(shì)在普通(tōng)産品基礎上(shàng)，放✔¥♥€(fàng)寬了(le)投保年(nián)齡和(hé)投保條件(jiàn)的(de)限制(zδ÷hì)，真正結合老(lǎo)年(nián)人(rén)身(shēn)體(tǐ)狀況、風(₹≥'fēng)險特征等量身(shēn)訂制(zhì)的(d ‌∏≠e)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo)的(de)。二是(shì)保費(fèi)相£ ♦✔(xiàng)對(duì)比較貴，保費(fèi)與保障水(©σ'&shuǐ)平之間(jiān)的(de)杠杆率不(bù)高(£•gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(nián)人(rén)歡迎的(de)保險産品主₩∑&γ要(yào)是(shì)意外(wài)險和(hé)健康險，但(dàn&↓)是(shì)受老(lǎo)年(nián)人(rén)群體(tǐ)風(fēng)險發生(shēng₹☆)率較高(gāo)的(de)影(yǐng)響，這(zhè)兩>♣≤種産品均呈現(xiàn)出年(nián)齡越大(dà)保費(fèi)增長(cháng)越快(k§♦÷uài)的(de)特點，特别是(shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(↔↑de)保險産品，老(lǎo)年(nián)人(rén)保費(fèi)有(yǒu)可(>£αkě)能(néng)達到(dào)中青年(n ✘ián)人(rén)的(de)十倍。三是 €¥(shì)部分(fēn)身(shēn)體(tǐ)狀況★®欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)難以買到(dào)适÷γ合的(de)産品。絕大(dà)部分(fēn)健康險在投保的(de)時(shí)候均需要(yào)被↓×↕保險人(rén)進行(xíng)體(tǐ)檢或者健康告知(zhī)，目前身(☆♥☆"shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)就(jiù)←←沒法順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大(dà)疾病保險和(hé)‌φ§醫(yī)療保險等産品。分(fēn)析上(shàng)述問(wèn≠‌)題産生(shēng)的(de)原因，既與老(lǎo)年(nián)人(r♠↔én)風(fēng)險發生(shēng)率比較高(gāo)、醫(yī)療費≤≤•(fèi)用(yòng)通(tōng)脹↔β​等客觀因素有(yǒu)關，也(yě)在很(hěn)大(dà)程 ♥"度上(shàng)源于保險公司風(fēng)險管控能(néng)力仍然不≈"(bù)夠，服務意識還(hái)有(yǒu)待增強，産品創新還(hái)有‌↑​$(yǒu)待進一(yī)步提升等主觀因素。下(xià)一(♥★yī)步，銀(yín)保監會(huì)将推動行(xíng)業≥↔€£(yè)進一(yī)步優化(huà)産品供給，改善銷售服務，加快(ku∞↓‍ài)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保✔ ☆¥險産品的(de)投放(fàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供保費(♠★™fèi)相(xiàng)對(duì)低(dī¥♠)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)  Ωα服務。2.如(rú)何促進老(lǎo)年(nián)人(rén)市£₹Ωσ(shì)場(chǎng)發展？一(yī)是(shì)完善監管制(zhì)度，深化(huà)∞¶→供給側結構性改革。研究制(zhì)定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産品創新的(de)指導意見₩λ₽₩(jiàn)》，要(yào)求各保險公司切實提升産品開(kā₩φ<♦i)發和(hé)服務能(néng)力，結合老(lǎo)±$₹©年(nián)人(rén)風(fēng)險特征和(hé)需求特點，有(yǒu)¥π針對(duì)性地(dì)開(kāi)發專屬産品，重點在老(lǎo)年(n¶≤Ω"ián)人(rén)需求比較強烈的(de)疾病險、醫(yī)療險、長(Ω₩cháng)期護理(lǐ)險、意外(wài)險等領域進一(yī)步提升産品供給。二是 $♠(shì)加強和(hé)相(xiàng)關部委的±★ ÷(de)溝通(tōng)協調。研究完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎλ™∏o)保險試點政策，适時(shí)将個(gè)人(rén)稅收遞延≈≤✘型商業(yè)養老(lǎo)保險試點擴展> 到(dào)全國(guó)範圍。三是(shì)夯實精算(suàn)基礎，提高(★∞‍gāo)産品的(de)競争力。深化(huà)對(duì)老(lǎo♥↑ )年(nián)人(rén)保險規律的(de)研究，研究制(zhì)定老(lǎo)™£ 年(nián)人(rén)産品精算(suàn)制(zh ®ì)度、定價規則和(hé)監管措施，引導各公司科(kē)學合€₹₩​理(lǐ)定價，在防控風(fēng)險的(de)基礎上(shàng)，為(wè∞€i)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供責任設計(jì)更加靈活  ®‌、服務保障持續**的(de)保險産品和(hé)服務。四是(shì)強化(✔↑π™huà)市(shì)場(chǎng)監管，切實保護好(hǎo)老(lǎo)年(nián)保險消∑₩<‌費(fèi)者的(de)合法權益。從(cóng)‍↓定價機(jī)制(zhì)、責任範圍、銷售宣傳和(hé)理(lǐ)賠服務等多(duōα≤)個(gè)環節入手，規範公司的(de)經營行(xíng)≈‌為(wèi)，嚴禁銷售誤導。4如(rú)何保證養老(lǎo)資金(jīn)的λ↑™(de)安全可(kě)靠？商業(yè)養老(lǎo)保險能(néng£&')夠提供養老(lǎo)金(jīn)長(cháng)期終身(shēn)領取，與普通¥→(tōng)壽險保險産品相(xiàng)比較，業(yè)務π∑存續期更長(cháng)，其對(duì)于資金(jīn)應用(yòng)安全性的(de) £要(yào)求更高(gāo)，更加追求長(cháng)期穩定的(de)****。1.商業(y"φè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點養老(lǎo)保險可(kě)以用(yòng)四句話≠←(huà)來(lái)概括，就(jiù)是(shì)長(cháng)期鎖定、保證收益、終身(shē×∏n)領取、精算(suàn)平衡（互助共濟）。這(zhè)就(jiù)是(shì)商業(yè)養老(€​↓lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。●長↓‍'←(cháng)期鎖定，是(shì)指要(yào)長(cháng)期交費(fèi)。比如(rú)說(§φshuō)，以這(zhè)位記者朋(péng)友(yǒu)的(de)δ±≈>年(nián)齡來(lái)算(suàn)，如(rú)果≈∏‍你(nǐ)現(xiàn)在買一(yī)份終身(shēn)領取的(de✔₽©)養老(lǎo)保險，可(kě)能(néng)交費(fèi)以δ→♠✔後，按照(zhào)商業(yè)保險的(de)規則，直到(dào)退休以β™∏'後才可(kě)以領取。●保證收益，保險基本都(dōu)是(shì)有(yǒu)保證收益"≥Ω 的(de)，我們叫保證利率，不(bù)管 ✔♣≥保險公司虧與賺，賺了(le)自(zì)然而然是(shì)要(yào)給的(de)，φ↕£←虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在保險合同中的Ω♥ ¶(de)承諾，要(yào)給保證利率。●終身(shēn)領取，就(jiù✘←•)是(shì)說(shuō)商業(yè)保險不(bù)是(shì)我們講的(de)儲蓄，儲₹÷ δ蓄是(shì)存多(duō)少(shǎo)，一(yī)次性就(jiù)可(kě)以領取，δ↑ 或者可(kě)以分(fēn)次領取。但(dàn)商業(yè)保險是(shì)對(duì)一(✘≈✔yī)個(gè)人(rén)未來(lái)生(shē®>φ∞ng)命周期做(zuò)的(de)一(yī)個σ σ(gè)保障，是(shì)終身(shēn)領取。●精算(suàn)平♦$€₩衡或者叫互助共濟，就(jiù)是(shì)要(yào)考慮到(dào)風(fēng¶∏')險狀況，确定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)資産上(sh<¶àng)來(lái)講，要(yào)确保這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn)​✘€©的(de)安全性。商業(yè)保險的(de)養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公€↑司的(de)存續時(shí)間(jiān)非常長(cháng)，有(yǒu)的(de)€‌←十幾年(nián)、二十幾年(nián)，有(yǒu)的(de)四、五十年(niá♥♠€n)，長(cháng)的(de)可(kě)能(néng)達百年(nián)。$Ω≠π有(yǒu)些(xiē)同志(zhì)講，怎麽可(kě)能(néng)‌§¥百年(nián)呢(ne)？比如(rú)↕♠父母為(wèi)1歲的(de)孩子(zǐ)買了(☆✘βle)養老(lǎo)保險，這(zhè)個(gè)孩子(zǐ)活到(dào)100歲，↔↔∞就(jiù)是(shì)一(yī)百年(nián)，這(zhè)張保單需要(yào)在保險'∑✔公司存續一(yī)百年(nián)。這(zhè)個(gè)問(wè§↕∞n)題也(yě)是(shì)社會(huì)普遍關心的(de)，我把一(yī)生(shēng₽₽≤∑)的(de)養老(lǎo)保命錢(qián)交給了(le)保•‌ε≥險公司，保險公司會(huì)不(bù)會(huì)确保我的(de)資金(jīn÷€β)安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)∑♦位的(de)。2. 如(rú)果追$↓₽求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在±αλ✘這(zhè)裡(lǐ)，要(yào)特别給大(dà)家(ji©÷ā)交待一(yī)個(gè)概念，我們買保險的(de)時(shí)候，可(kě)能(néng)很(£§₩hěn)多(duō)人(rén)買保險會(huì)和(hé)其他(tā)金(j₹λ‌īn)融産品做(zuò)一(yī)個(gè)比較，比較誰的(de)收益更高(gāo)®≥β≠。我們都(dōu)知(zhī)道(dào)，收益越高(gāo)，風(fēng)險越大(dà)，∑δ所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高(ε©gāo)收益，也(yě)就(jiù)是(shì∞÷≈)我們買保險産品的(de)時(shí)候，簡單地(dì)跟其他(tā)金(jīn)融産品類比≤​收益是(shì)不(bù)好(hǎo)比的(de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)是( β"shì)，保險公司如(rú)果追求高(gāo)收益→ ≤，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)γ↔✘♦個(gè)過程中，怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xi ∞€±ē)資金(jīn)**安全，使每一(yī)個(gè)投保人(rén)到(dào)他(tā)​<π©退休以後每月(yuè)能(néng)夠固★© ×定領到(dào)養老(lǎo)金(jīn)，這≥ε(zhè)對(duì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(gè)巨大(dà §λ∏)的(de)挑戰，而且是(shì)必須要(yào)解決的(de)₩☆↔一(yī)個(gè)現(xiàn)實問(wèn)題。3.怎麽來(lá☆♥i)确保這(zhè)些(xiē)資金(jīn)**安全？一(yī)是(shì)牢固樹(shù)立風∑≈××(fēng)險意識。無論是(shì)市(s ←₹hì)場(chǎng)主體(tǐ)保險公司，還(hái)是(shì)監管者，÷‍首先要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識。作(zuò)為(wèi÷≥©‌)監管者，制(zhì)定一(yī)系列商業(yè)養老(l↓​ǎo)保險監管政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yào)有↑✘±≥(yǒu)風(fēng)險意識，就(jiù)是(shì)要(yào)守住風(fē™ ≈∞ng)險底線，确保資金(jīn)安全。怎麽使我們的(de)養老(lǎo)資金(j$σīn)**安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。二是(s∞₩♣¶hì)要(yào)進一(yī)步完善基礎制(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(s£♣hì)說(shuō)，要(yào)加快(σ↕↓δkuài)養老(lǎo)保險生(shēng)命表的(de)完善。比如(rú)說(shuō)，随®←著(zhe)醫(yī)療技(jì)術(shù)不(bù)斷發展、π"α人(rén)們生(shēng)活方式的(de)轉變，人(rén)的(de)壽命 ε與一(yī)個(gè)人(rén)的(de)生(shēng)活方式是(shì)有(yǒu)很(hě₹ n)大(dà)關系的(de)，包括我們的(de)運動習(€↑ ‌xí)慣等，對(duì)商業(yè)養老(lǎo)≤≤≠≈保險來(lái)講，需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生(shēng)命表，使養老(±←lǎo)保險的(de)定價更加**。三是(shì)要(yào)加強保險資産有(yǒu±♥β)效監管。我們前端負債端有(yǒu)了(le)審慎、合理(lǐ)•≠的(de)定價，老(lǎo)百姓買了(le)保險以後，保險公司就(jiù)形成了<γ(le)負債準備金(jīn)，這(zhè)些(xiē)負債☆↓×準備金(jīn)就(jiù)要(yào)進行(xíng)投資，這(zh$™↓♠è)就(jiù)是(shì)我們講的(de)保險資金(jīn)應用(yòng)。這(zhè)個✘♠€∞(gè)保險資金(jīn)應用(yòng)，不(bù)是(shì)老(lǎo)百姓α↑<交了(le)保費(fèi)的(de)簡單應用(yòng)。從₩≈✘(cóng)保險公司來(lái)講，保費(fèi)收集起來(lái)後，根據§∞險種的(de)不(bù)同、責任期限的(de)不(bù)同，從(cóng)财務上(shàng)要(¶ yào)提取相(xiàng)應的(de)負債準備Ω∞↑金(jīn)，負債準備金(jīn)是(shì)屬于未來(lái)要↑♦(yào)支付的(de)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shu&≤ō)，前端負債風(fēng)險有(yǒu)效控制☆♦φ€(zhì)了(le)，也(yě)必須要(yào<$)确保後端資産端的(de)安全，這(zhè)就(jiù↓£•♥)要(yào)加強保險資金(jīn)應用(yòλ≥απng)的(de)監管。4. 主要(yào)的(de)監管措施？一(yī)是(¶Ω ¥shì)強化(huà)資質管理(lǐ)。銀(yín)保監會(h®¥≠uì)對(duì)于保險公司資金(jīn)運用(yòng)實行‌ ∞(xíng)了(le)資質管理(lǐ)，作(zu"✘™ ò)為(wèi)保險公司來(lái)講，有(yǒu)些(xiē)資金(jī♥®©n)運用(yòng)，不(bù)是(shì)每一(yī)個(gè)資金(jīn∞‍≠π)運用(yòng)的(de)範圍項目，每個(gè)保險公司都 φ(dōu)具備這(zhè)種能(néng)力，有(yǒu)些(xiē)保險公司不(bù)具備這(zδ★hè)種能(néng)力，我們就(jiù)不(bù)批準它在這(zhè)個(gè☆÷)業(yè)務範圍的(de)資金(jīn)運用(yòng✔δ∞σ)。這(zhè)是(shì)資質管理(lǐ)，目的(de)是(shì)什(shén)麽呢(ne)σ↔≥？就(jiù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu✔™​)什(shén)麽能(néng)力，就(jiù)辦什(shén)麽事(shì)。這(∞"&zhè)也(yě)是(shì)我們要(yào)确保保險資金(jīn)的(d ♦e)安全，要(yào)讓保險公司更審慎地(dì)進行(xíng)運用(yòng)。β$二是(shì)要(yào)健全資金(jīn)運用(yòng)監管制(zhì)度，完善現(xiàn)<↕§代保險資金(jīn)運用(yòng)規則，逐步探索建立養老(lǎo)保險資金(jī ✘n)運用(yòng)相(xiàng)對(duì)獨立的(d$♦♦↕e)監管體(tǐ)系。對(duì)養老(lǎo)保險這(zhè)一(yī‍®)塊，剛才講了(le)，養老(lǎo)産品與其他(tā)産品是(shì)有(yǒu)所不(bù)¶ ↓同的(de)，我們正在建一(yī)套相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐαλ↑)系。三是(shì)要(yào)完善支持政策，推動制(zhì)定投資支持政策，完善風(↔ ¶φfēng)險保障機(jī)制(zhì)，為(wèi)±₽¶商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)服務國(guó)家(jiā)戰略、投資重大(dà)Ω¶項目、支持民(mín)生(shēng)工(gōng)程建設，提供綠(lǜ)色通(tōng&∏₽↕)道(dào)和(hé)優先支持。四是(shì)要(yào)加強對(duì)養老(lǎo)<δσ資金(jīn)日(rì)常監管。特别是(shì)在非現(xiàn)場(chǎng)監管方₹σ面，健全定量評估、定性評估等規則制(zhì)度。總之，無論是(shì)從(cón₽∏g)負債端到(dào)資産端，要(yào)形成""φ一(yī)個(gè)全流程的(de)監管體(tǐ>αΩ)系，确保老(lǎo)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qián)、保命錢(qián)**安全。5÷‌怎樣進一(yī)步豐富健康保險的(de)供©±®₹給當前在健康保險方面，我們仍然存在著(zhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的(de)問(wèn₩↑≠¥)題。下(xià)一(yī)步，我們将通™←β§(tōng)過政策**、完善制(zhì)度、加強監管和(hé)規範競争γ↔δ等方面，深化(huà)金(jīn)融供給側結構性改革，推動健康保險創新保障內(n±♣èi)容，擴大(dà)覆蓋範圍，提高(gāo)保障水(shuǐ)平，提升服務能∏'(néng)力，并保持健康穩健的(de)發展。主要(yào)措施有(yǒu)這(z≤ ∞hè)樣幾個(gè)方面：第一(yī)，進一(yī)步深化(huà)保險機(jī)✘>構的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)改革。我們現(xiàn©±)在承保能(néng)力不(bù)足，與體(tǐ)制(zhì)機(jī)制§≤★(zhì)也(yě)是(shì)有(yǒu)π≤一(yī)定的(de)關聯。比如(rú)£'₩說(shuō)比較而言，我們的(de)保險公司運營管理₽‌γσ(lǐ)成本比較高(gāo)，這(zhè)個(gè)運營管理(lǐ)成本&≠γ∑比較高(gāo)的(de)其中一(yī)個(gè)因素是(shì)跟保險公司現(xiàn)行​≠π(xíng)的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)有(€™αyǒu)關，這(zhè)也(yě)會(huì)制(zhìγ'×)約保險公司的(de)承保能(néng)力。第二，要(y€♣ào)加大(dà)保險産品的(de)創新，增加保險産品的(de)供給能(néng)力。特别€♦ 是(shì)在這(zhè)方面，我們要(yào)更多(duō)地(dì)通(÷‍Ωtōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)，來(lái)推動商業(yè)健康保險的↓λ€(de)創新。為(wèi)什(shén)麽要(yào∞< )通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能γ‍∞₹(néng)？我們現(xiàn)在進入大(dà)數(shù)據時(shí)代，保險傳統意義上(sh↔£‌àng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(dà)數(shù)據公式，≥✔©∞保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是(shì)大(dà)數(Ω÷shù)法則。大(dà)數(shù)據就(÷$jiù)是(shì)信息化(huà)能(néng)夠↔₩φ快(kuài)速積累海(hǎi)量的(de)數(shù)據，而海(hǎi)量的(de) ™☆>數(shù)據是(shì)我們精确地(dì)計(jì)算(suàn)各種風(fēng±σ)險損失的(de)基礎，所以我們加大(dà)産品的(de)創新，主要(yào)λ★∑‍是(shì)要(yào)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)。第三，要(★ yào)加大(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)。我們中國≈¶(guó)的(de)商業(yè)保險發展曆史還(hái)是(shì)比較短(duǎn≤​♥€)的(de)，在人(rén)才培養、經驗積累、技(jì)術(shù)完善方面，我們都§φ(dōu)存在著(zhe)很(hěn)明(míng)顯的(de)短(duǎ¥∞←n)闆。通(tōng)過擴大(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)，≈> 我們不(bù)僅可(kě)以引進先進的(de)管理(‍£★<lǐ)經驗、先進的(de)技(jì)術(shù)，也(yě)可(䶶kě)以引進優秀的(de)人(rén)才。第四，要(yào)積極争取政策的(<₹de)支持。商業(yè)保險的(de)發展需要(yào)一(yī)定的(de)政策支持，近(jì≠'®n)幾年(nián)來(lái)，國(guó↓♣€)家(jiā)對(duì)商業(yè)保險也(yě)提供了(le)很(hěn)多(duō)政策支持 ≤'✘，比如(rú)說(shuō)，進行(xíng)了(​♣le)稅優健康保險試點，進行(xíng)了§£♠★(le)稅延商業(yè)養老(lǎo)保險試點。我們♥↔♥下(xià)一(yī)步要(yào)繼續把這(zhè)些(x•↑iē)政策用(yòng)好(hǎo)，同時(shí)要(₽♠§✘yào)積極争取其他(tā)方面的(de>★)政策支持。通(tōng)過這(zhè)樣四個♦↕(gè)方面的(de)努力，來(lái)進一(yī)步豐≠♣'$富商業(yè)健康保險産品，進一(yī)步滿足人(ré®™ n)民(mín)群衆日(rì)益增長(cháng)的(de)商業(yè)健康保險需求。組委↔‍¥↑會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(✔λrén)工(gōng)智能(néng)發 ™'>展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.z×φenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 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