來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(dào)“近(jìn)幾年(nián)來(lái)，健 "®康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長δ (cháng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但<≠(dàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的(de)同時(sh←Ω↕í)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(₩∑hé)風(fēng)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”自(zì)201 ≈®8年(nián)以來(lái)，很(hěn)↑δ多(duō)資本收縮了(le)投資，但(dàn)一(yī)些(xiē‌☆)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司卻“風(fēng)景‌¥™依舊(jiù)”。慧擇保險上(shàng)市(shì)、水(shuǐ)滴公司一±πσ♥(yī)年(nián)融資接近(jìn)1γ ™₽6億元、妙健康完成5億元C輪融資、暖哇科©₽♦(kē)技(jì)半年(nián)內(nèi)獲得(de)兩輪融資等案例，顯示→™♠γ出資本對(duì)保險的(de)青睐。水(shuǐ)滴公司CEO沈鵬對(d↔✔•uì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示：“中國(guó)的(de)保險密度和(♦∞hé)深度還(hái)有(yǒu)很(hěn)大(dà)提↑≈§升空(kōng)間(jiān)，中國(guó)的(de)人(rén)均GDP去(qù)年(n ±​€ián)已經突破1萬美(měi)元，根據經驗，保險需求将迎來(lái)迸發期。與此同時€≠≤(shí)，國(guó)內(nèi)保險的(de)線₽♠×上(shàng)化(huà)才剛開(kāi)始，線上(shàng)保險占比很(hěnα¶)低(dī)，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)非常廣闊的(de)賽道(dào)¶®，所以資本普遍看(kàn)好(hǎo)這(zhè)一(yī)領域。”車(chē)車(chē)≠ ∏'科(kē)技(jì)CEO張磊對(duì)21世紀經濟報(bào)道←‍(dào)記者說(shuō)，根據艾瑞咨詢的(↑•✔←de)*新統計(jì)，2019年(nián)33家(jiā)保險科(kē)技(jì)公司融資3​ 9.76億元，單均過億，行(xíng)業(yè)集中度正在收¥Ω>®緊，頭部即将顯現(xiàn)。随著(zhe)慧擇保險的(de)成功上(sh☆€‍àng)市(shì)，保險行(xíng)業(yè)會(huì)受到(dào)更多®≥​(duō)投資人(rén)的(de)關注，迎來(lái)融資、上(shàng)市(shì)★ &的(de)窗(chuāng)口期。如(rú)何把握好(hǎo)融資節奏 $>？張磊認為(wèi)：“經曆了(le)一(yī)輪投資泡沫之後，市(shì)場(chǎn™® g)變得(de)更加理(lǐ)性。好(hǎo)項目難尋，就(jiù)會(huì)顯得(♥δ☆↑de)用(yòng)‘資本理(lǐ)性’。”一(yī)些(xiē)保險領域的(≠≠de)互聯網創業(yè)公司正是(shì)這(zhè)些(xiē)資本眼中的(de)“好(hǎo​♦)項目”。水(shuǐ)滴公司從(cóng)創業(yè)至今，共≤↓進行(xíng)了(le)四輪融資，*近(jìn)一(yī)輪是(shì)去₹¶&•(qù)年(nián)6月(yuè)的(de)C輪，加上(shàng)去(qù)年(niá§∞&n)3月(yuè)的(de)B輪，去(qù)年(nián₩π)融資接近(jìn)16億元，在互聯網保險領域δ↑¥****。“去(qù)年(nián)，我們判斷未來(lái)一(yī)段時( ₹±shí)期資本環境會(huì)變冷(lěng)，所以在短(duǎn)時(shí)間(₩€jiān)內(nèi)融了(le)兩輪，儲備了(leδ‌★≥)相(xiàng)對(duì)充足的(de)資金(jīn)，→★λ★從(cóng)目前的(de)情況看(kàn)，這(zhè)個(gè)決定©••做(zuò)對(duì)了(le)。”沈鵬說(shuō)。沈鵬續稱‌¶≠，投資人(rén)看(kàn)創業(yè)公司，基本上(shàng)是(shì¶<♦)從(cóng)賽道(dào)、團隊、業(yè)務、增長(cháng)等γ 幾個(gè)因素看(kàn)，水(shuǐ)滴>☆↓公司能(néng)夠獲得(de)知(zhī)名公司和(™✔hé)投資機(jī)構的(de)認可(kě)，*關鍵是(shì)業✘φ(yè)務做(zuò)得(de)紮實。對(duì)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創'®™業(yè)公司的(de)融資節奏可(kě)能(né$≥ng)比較難控制(zhì)。面對(duì)未知β (zhī)的(de)市(shì)場(chǎn✘≥g)增長(cháng)、技(jì)術(shù)投入、團隊建設、用(yòng)戶需求，車(✘↔↔÷chē)車(chē)科(kē)技(jì)也(yě)出現(xiàn)過發±☆•展過快(kuài)，融資跟不(bù)上(shàng)節奏的Ω✔←π(de)階段。張磊*大(dà)的(de)感受，就(jiù)是(shì)“廣積糧、高(g♠✔₽πāo)築牆”，發展好(hǎo)的(de)時(shí)候，未雨(yǔ)∏€Ω 綢缪。就(jiù)像這(zhè)次疫情對(duì)大(dà)部分✘ (fēn)企業(yè)的(de)影(yǐng)響一(yī)×&•樣，特别是(shì)一(yī)些(xiē)知(zh∑≥↕‍ī)名的(de)餐飲企業(yè)，曾号稱不Ω​‌™(bù)需要(yào)融資，遇到(dào)疫情後風(fēng)險₩♠急劇(jù)上(shàng)升，*終還(hái)是(shì)資本市(shì)場<₩β(chǎng)出手相(xiàng)助。創業(↓₹yè)充滿了(le)不(bù)确定，創業‌'€ (yè)者要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊介紹稱，201↑←γ6年(nián)中，他(tā)與雷軍見(jiàn)面時(shíβ≥)，提到(dào)車(chē)險創業(yè)的(de)機(jī)γ'∑'會(huì)，總結為(wèi)三點：即市≠$↔ (shì)場(chǎng)規模大(dà)、格局分(fēn)散、至×®Ω今沒有(yǒu)平台化(huà)企業(yè)。雷軍回應道(dào)，這(zhè)與手機(jī)↔≈市(shì)場(chǎng)如(rú)出一(yī)轍，市(shì)場(chǎng)特征≤<Ω≥一(yī)模一(yī)樣。在了(le)解車(chē)車(chē)團隊和(hé)技(jì↓∞€↕)術(shù)儲備後，雷軍随即決定投資。“雖然行(xíng)業(yèλ¥>©)不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者和(hé)投資人★σ(rén)對(duì)行(xíng)業(yè)拐點的(de)判斷，是(shì)高(g>&♥•āo)度一(yī)緻的(de)。”相(xiàng)較人(rén)工(≠•">gōng)智能(néng)、在線教育、新零售等“風(fēng)口”行(xíng ")業(yè)的(de)大(dà)手筆(bǐ)融資，保險領域融資并不(bù)搶眼。張 ¶σ磊認為(wèi)，細分(fēn)領域的(de)保險行(xíng)業(yè)自(zì)≤♠身(shēn)資本投入一(yī)直處于比較健康平穩的(de)階段。保險産業(yεπσΩè)鏈更長(cháng)，切入點不(bù)同，帶來(lái)的(de)融資節奏♣¶φ具有(yǒu)持續性，從(cóng)車(chē)險到(dào)人(rén)身(shēn)險，從(c∑→ εóng)交易到(dào)理(lǐ)賠，從(c↑×óng)服務用(yòng)戶到(dào)賦能(néng)代™♦₩λ理(lǐ)人(rén)，行(xíng)業(yè)的(de)賽道(dào)寬廣，創新的(♦&€≤de)空(kōng)間(jiān)大(dà≈β©)，獲得(de)持續投資是(shì)大(dà)勢所趨。*近(jìn)，孵化(h₩×uà)于衆安在線的(de)暖哇科(kē)技(jì)完成了(le)由龍湖(hú)資£"Ω♥本領投的(de)億元A輪融資，光(guāng)源成長(cháng)基金(j"↔¶✔īn)跟投。這(zhè)是(shì)暖哇科(kē)技(jì)半年(ni★↓án)內(nèi)獲得(de)的(de)第二輪融資，2019年(nián)8月(yuè)"Ωφ，暖哇科(kē)技(jì)完成億元天使輪融資。妙健康副總裁林(lín)俊峰對(duì)21世紀經≤÷濟報(bào)道(dào)記者表示：“近(jìn)年(nián)來(lái)，保險領域®≠的(de)互聯網創業(yè)公司百花(huā)齊放(fàng)，因為(wèi)行φ &(xíng)業(yè)整體(tǐ)處于快(kuài)速發展階段。”銀(yínδ♠≥σ)保監會(huì)數(shù)據顯示，2019年(n♠€•↓ián)全年(nián)，保險公司原保險保費(fèi)收入4.3萬億元，←"同比增長(cháng)12.2%；2019年(nián) ≥四個(gè)季度保險業(yè)新增保單件(jiàn)數(shù)495.4αΩ←'億件(jiàn)，同比增長(cháng)70.5%。沈鵬也(yě)坦言，經過這(zh÷₹​è)些(xiē)年(nián)發展，那(nà)些(xiē)≈↔♥人(rén)人(rén)都(dōu)能(néng)看(kàn)得(de)到(dào)、看(kà✘ ↓"n)得(de)懂(dǒng)的(de)機¥σ •(jī)會(huì)越來(lái)越少(shǎo)，即使好(hǎo)不₹•∏(bù)容易發現(xiàn)這(zhè)樣的(de)機(jī)會(huì)，可(k✘ ✘ě)能(néng)創業(yè)者也(yě)做(zuò)不(b"β€ù)過大(dà)公司。看(kàn)好(hǎo)健康險、車(chē)險科(kφ&ē)技(jì)賽道(dào)創業(yè)自→¶±(zì)然要(yào)找到(dào)行(xíng)業(yè)✔∞的(de)痛點所在。沈鵬表示：“我們從(cóng)創業(yè)*初就(jiù)想做≤εΩ∑(zuò)互聯網普惠保險，因為(wèi)保險經紀牌照(zhào)是(shì)有(yǒu)門(mé♦'n)檻的(de)，需要(yào)一(yī)定時(shí)間(jiān)籌備，所以先©λδ<從(cóng)網絡互助切入，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè ♠γ)類保險産品，用(yòng)戶門(mén)檻更低(dī)，費(fè≈π¶σi)用(yòng)更低(dī)，還(hái)能(néng)推動保險保障意識的(de)普及，為(♣σwèi)保險業(yè)務打下(xià)很(hěn)好(hǎo)基礎。”水(Ω¶¥£shuǐ)滴公司旗下(xià)擁有(yǒu)水(shuǐ)滴保險商城(c≠ε‍héng)、水(shuǐ)滴互助、水(shuǐ)滴籌等業(yè)務。“從(®'cóng)收入來(lái)看(kàn)，水(shuǐ)滴保險商城(chéng)貢獻了(le)水(Ω§★shuǐ)滴公司*主要(yào)的(de)收入來(lái)源，是(shì)未來(lái)大(dà♠σ‍§)力發展的(de)重點。我們也(yě)會αδ"λ(huì)從(cóng)業(yè)務架構§®來(lái)做(zuò)一(yī)些(xiē)調整，加₽↓♣強各個(gè)業(yè)務闆塊之間(jiān)的(de)打通(tōng)。比如(rú)，•×✔β去(qù)年(nián)底我們将水(shuǐ)滴保險商城(ch  >™éng)和(hé)水(shuǐ)滴互助合并λ★>✘，成立了(le)保險保障事(shì)業(yè)群。←★γ”沈鵬說(shuō)。商業(yè)健康保險無疑是(shì)保險業(yè)未來(lá∞δ♥i)重要(yào)的(de)增長(cháng)引擎。今年(nián)1月(yuè)，銀(yín)保♥×≠♠監會(huì)等13個(gè)部門(mén)聯δ£合發布的(de)《關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險↓ ≈發展的(de)意見(jiàn)》明(míng)确，力争到(dào)20↓♥25年(nián)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超  β過2萬億元。暖哇科(kē)技(jì)CEO盧旻對(d£✘uì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者指出：“目前，傳統健康險還(hái)是(shì)依♣$♥賴線下(xià)拓展和(hé)人(rén)力運營，導緻風(fēn÷​←↑g)控能(néng)力弱、理(lǐ)賠服務體(↔§↕÷tǐ)驗差、産品同質化(huà)高(gāo)、**流量導入困難等問(wèn)題。近(₹₽ ↕jìn)幾年(nián)來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增₹→δ長(cháng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn •)在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的(de)同時(§‌shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對× (duì)賠付和(hé)風(fēng)控的(de)能(néng)力 ₽提升迫在眉睫。”“一(yī)方面，商保公←↕"≤司很(hěn)難有(yǒu)效控制(zhì)患者帶病投↑♥≠保、不(bù)合理(lǐ)用(yòng)藥、過度診療等行(xíng)為(wèi)。另™γ∏λ一(yī)方面，商保機(jī)構無法系統<₹÷∞對(duì)疾病發生(shēng)率、醫(yī)療費(fèi)用(yòφ‍£ng)支出率等信息進行(xíng)研究，亦無法滿足用(yò☆₹♥ng)戶個(gè)性化(huà)、差異化(huà)的(dγλ☆↕e)健康保障和(hé)服務需求。這(zhδ≥←γè)些(xiē)正是(shì)暖哇科(kē)技(jì)探索和(‍£✔hé)實踐的(de)主要(yào)方向，即運用(yòng)科(kē' <)技(jì)将數(shù)據生(shēng)态與傳統服務揉合，在健康險各'¶個(gè)環節實現(xiàn)服務提升。”盧旻解釋稱✘¶。在這(zhè)一(yī)過程中，健康管理(lǐ)®ε将成為(wèi)标配。“保險公司構建自(zì)身(shēn)的(de)&λ健康管理(lǐ)平台，或者直接采用(yòng)成熟的(de)健康平台的(de)閉環服務，或♠>将成為(wèi)未來(lái)的(de)标配。一(yī)方面可(kě)以通(t♣맀ōng)過健康管理(lǐ)平台為(wèi±♥)客戶提供健康、護理(lǐ)等服務，從(cóng)前期就(jiù)做δ (zuò)到(dào)疾病的(de)預防，中期幹預以及βε÷後期康複的(de)全流程監控。另一(yī)方面，健康管理(lǐ)平台憑借多(duō)家∏¥(jiā)保險公司的(de)快(kuài)捷支付能(néng)力，可(k→&♣ě)以與醫(yī)院進行(xíng)對(duì)接，打通(t←®ōng)快(kuài)捷支付的(de)*後一(y₩↑ī)公裡(lǐ)。隻有(yǒu)這(zhè)樣的(de)全流<✘程、閉環式的(de)健康險發展模式，才能(néng)突β ∞π破以往保險産品單靠價格、費(fèi)用('∏yòng)拼搶市(shì)場(chǎng)的φ•(de)模式。” 林(lín)俊峰判斷。與上(shàng)述幾家(jiā)保險領域的(de)互聯∏₽網創業(yè)公司不(bù)同，車(chē)車($>↔chē)科(kē)技(jì)的(de)切入領域是(shì)車₹¶∑(chē)險交易。張磊表示：“車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)主要(yào)改'±δ變的(de)是(shì)傳統的(de)營銷模式，減少(shǎo)中間(ji Ω®ān)環節，降低(dī)成本，提升效率，擴展行(xíng)業(yè)的(de)發展邊界。未來(lá∏δ✘δi)車(chē)險市(shì)場(chǎng)有(yǒu)兩大(dà)趨勢，存量市(shì)場(c​♥ hǎng)交易的(de)數(shù)字化(huà)和(hé)♠™平台化(huà)，增量市(shì)場(chǎng)的(de)個(gè• £)性化(huà)和(hé)智能(néng)化(huà)。”此外(wài)，還(hái)有(↓÷yǒu)一(yī)些(xiē)賽道(dào)值得(de)關注。林≈↓€(lín)俊峰指出：“長(cháng)遠(yuǎn)來γ ÷(lái)看(kàn)，初創企業(yè)有(yǒu)機(jī)會♠∞(huì)在中小(xiǎo)微(wēi)企業(y£Ω®•è)領域保險服務市(shì)場(chǎng)獲得(de)突破∞§‌。傳統保險業(yè)務模式下(xià)，商險市(shì¥♦)場(chǎng)主要(yào)面對(duì)大(dà)型客戶設計(σ•jì)保險産品、提供風(fēng)險保障服務，±​¥個(gè)險市(shì)場(chǎng)面向個(g€≠è)人(rén)客戶提供針對(duì)性保險産品≥σ∞。但(dàn)傳統保險産品設計(jì)、$&線下(xià)銷售及服務模式阻礙了(le÷™)針對(duì)數(shù)量巨大(dà)的(de)中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)£¥' 保險需求的(de)挖掘和(hé)服務的(de)有(yǒuα ←§)效觸達，而保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)，将充分(fēn)激發傳統γ↓業(yè)務下(xià)無法滿足的(de®φΩ¥)中小(xiǎo)企業(yè)保險需求。”艾瑞咨詢報(bào)告顯示，2019年(nián)中國≠α♦(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投≠ εα入已達319億元，預計(jì)2022年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(k≤✘&ē)技(jì)投入将增長(cháng)到(dà>δ÷₹o)534億元。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(γπ‌↓rén)工(gōng)智能(néng)發♠↑‍展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseeδ✔₹ group.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305