來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接•±←：http://www.cet.com.cn₽♥↕/xwsd/2510380.shtml　新冠肺炎疫情正席 £卷全球，世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣•​×✔布新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(bù)得(de)不(bù)通¶₹(tōng)過各種積極“自(zì)救”，如(rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāiδ")線上(shàng)晨會(huì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(sh♣÷∑₩ì)場(chǎng)。　　近(jìn)日(rì)，本翼資本在上(s¶π hàng)海(hǎi)發布＊新研究報(bào)告《保險科(kē)技(jì)的(d₹¥•e)春天正在來(lái)臨》(下(xià)≈σ₩稱報(bào)告)卻樂(yuè)觀的(de)看(kδ&àn)待這(zhè)一(yī)切，該研究團隊認為(wèi)，疫情帶¶ λ來(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu$≥∏)機(jī)會(huì)從(cóng)供給σδσ★端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)改變全球保險行(xí₹<δng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(σ♥¥rú)果說(shuō)2003年(nián)“SARS”♠↔↔疫情，是(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de÷®)拐點，那(nà)麽2020年(nián)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)，将是₹£(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展£φπ的(de)引爆點。”　　短(duǎn)期來(lái)看( β↕kàn)，疫情沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(chán≤✔β​g)目标增加了(le)不(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(chǎng)¥​風(fēng)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會("₹Ωhuì)出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将≤£↑受影(yǐng)響。長(cháng)期來(lái)看(kàn)，疫情的(de)出現(xià§‍‍n)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(↓∞≥yè)數(shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)∞σ的(de)全面滲透。　　本翼資本總經理(§λ≈ lǐ)陳運紅(hóng)表示，在供給端＊大(dà♠™☆↕)的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了(le)♦✘✔☆保險産品研發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(shφ‌ù)字化(huà)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了(le)中小(←¥xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén)檻，為(wèi)消費(fèi)者帶來(≥σlái)産品降價的(de)實惠和(hé)服務體(tǐ)驗的(de)改善。　　著(zhΩ e)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(yǐng)響具δ→有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(y≠♣ǐng)響的(de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投資£∏機(jī)會(huì)。經本翼資本授權,将報(bào)告上(shàng)半部分(fēn↔↓↓)的(de)精華內(nèi)容發布如(rú)下(xià)：　　雲協作(zu≠♥ò)降低(dī)行(xíng)業(yè)門(mén)檻，AI改善用(yòng)戶體★ (tǐ)驗　　從(cóng)行(xíng)業(yφ¥è)整體(tǐ)來(lái)看(kàn)，馬太→σ£效應更加明(míng)顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(yè)™​★↕包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xíng)業(yè)→α✔&利潤，而大(dà)多(duō)數(shù)中小(xiǎo)保險企業(yè)↓✔¶隻能(néng)在夾縫中生(shēng)存，中小₹‍(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(kuài)”業(yΩ₽✔φè)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(de)引導下(xià∞→δ)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需求更加迫γγ≥切。随著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，←✘©®中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從(c ∏óng)高(gāo)速增長(cháng)向高(gāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(y≠♣ī)轉型進程中，保險科(kē)技(jì)的(de)發展×'&為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(le)破局機(jī)遇。中國(guó)Ω<保險企業(yè)開(kāi)始加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(​'©®yè)和(hé)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，γ☆以中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽、中國(g÷₽≠•uó)太保、中國(guó)人(rén)保為(wèi)代表的(de)大(π ‍dà)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度，并§∏₹且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)€β公司。根據艾瑞測算(suàn)，2019年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的≤↓(de)科(kē)技(jì)投入達319億元，預計(jì)2022年(nián)将增σ<‍☆長(cháng)到(dào)534億元。　　圖表1 ：2018-2022年(nián)中國(gu©​™ó)保險機(jī)構科(kē)技(jì)投入情況　 ♣★≠　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　↑δ✔雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(rén)≠α工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的(de)日(rì)σ<§©益成熟，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)各環節↔≥£≈價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。 就(‍φ★ jiù)每項技(jì)術(shù)的(d→♠¥e)主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì)算(suàn₩λ)為(wèi)保險行(xíng)業(yè)提供了(le)新的(de)IT基礎設施和(hé)新✔≈↕≥的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”(各類保險SAAS)，大(d&→'®à)數(shù)據解決數(shù)據源問(♣≥±≥wèn)題，人(rén)工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信←£任問(wèn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)可(kě)以讓産 ™©©業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng₹λδ)得(de)更加＊＊、節能(néng)和(hé)高(gāo★π<)效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(β☆‍ kōng)間(jiān)，打破了(le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下(xià♣÷)的(de)惡性循環：産品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費(fèi★✘ )用(yòng)不(bù)斷增長(cháng)，保費(fèi≤♦)規模增速下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格，銷售更加困難……　　圖表2 ：保險科(k∑×ē)技(jì)在保險各環節的(de)主要(yào)應用(yòng)　₩ ‌£　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　保險科(kē)技(jì)"β₩的(de)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優€↕化(huà)服務，提高(gāo)品牌粘性。 §¶¶→衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業(yè)是(shì)高(α≈∞gāo)門(mén)檻行(xíng)業(yè)，首先在于牌照(φ☆zhào)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(x®≤ ♦ià)保費(fèi)的(de)增長(cháng)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(≥γ ★lǐ)人(rén)團隊和(hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(y≈< <òng)支出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāo‍δ©);在消費(fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(d"$αγe)同時(shí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋了(le↑β™σ)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的(d≤©↕ e)真正轉化(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de)出現(xiàn)，正是(±♣βshì)針對(duì)了(le)險企在成本、效率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有( ≠¥£yǒu)實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng↑§α)間(jiān)，隻有(yǒu)降價才能(néng)跨過過高(gāo)的(de)市¶↕• (shì)場(chǎng)門(mén)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)和(hé∑ ÷✔)品牌粘性，才是(shì)實現(xiàn)真正的(de)普及與爆發。　　巨頭用(yòng)科↕♠(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòng)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào∑¶)注意的(de)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)過程中© ₹，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也(yě)随之樹₽←(shù)立——科(kē)技(jì)本身≈↕(shēn)成為(wèi)了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(bǐφ☆)的(de)科(kē)技(jì)投入，不≠σ(bù)斷優化(huà)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(≥£"jì)工(gōng)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊↓±帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(cóng)而帶來(lái)市(shì)場(chǎ'♦ng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型←♠後的(de)巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修♥₹¶∞築更高(gāo)的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)檻”。與此同時(shí)，伴随著•♦ Ω(zhe)雲計(jì)算(suàn)的( '€♦de)不(bù)斷深入，越來(lái)越多Ω$ (duō)的(de)平台型公司，在行(xí¶ ™₽ng)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)能(néngπ ♦α)力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(zhè)些(±≈φxiē)能(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi)✔€>發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提♥♦&供數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng) <智能(néng)核心能(néng)力，除此之≠☆↑♦外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經∞≠™₹紀能(néng)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、保險師®σ(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等，≈ ★÷開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産品、&♠γ‍運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、T>π→PA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(le)α✔∏π各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企✘φ₩共同結成新陣營的(de)力量。如(rú)果說(shu ±Ωō)巨頭是(shì)用(yòng)科(kē)技(jδ∞♥ì)“築牆”，維持産業(yè)核心地(dì)位∑↑☆，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)以科(kē)技(jì<↑)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科$ε₽(kē)技(jì)能(néng)力，擴散至盡♣♥©可(kě)能(néng)多(duō)的(de)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì&→>↓)發展的(de)核心推力，而消費(fèi)者則在此過程中，享$₽♣♥受行(xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價↑'格優惠與服務改善。　　銀(yín)保渠道(dào)線上(s ↔hàng)化(huà)，代理(lǐ)人(rén≤​)渠道(dào)精英化(huà)　　疫情阻斷線下(xià)業(yè)務，代理(lǐ✘✘ε¥)人(rén)、銀(yín)保渠道(dào)首當其沖。 當前保險業÷↔(yè)以個(gè)人(rén)代理(lǐ)和(hé)銀(yín)郵代理®♦(lǐ)為(wèi)主要(yào)渠道(dào)，預計(jì)疫情将對∑♠♣←(duì)保險業(yè)一(yī)季度業(yè)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(§>duì)于主要(yào)依賴面對(duì)面溝ε‍β通(tōng)購(gòu)買、線下(xià)成交的(de)γ¶δ★壽險行(xíng)業(yè)而言影(yǐng÷♥♣♦)響巨大(dà)。根據中國(guó)銀(yín)保監會(huì)公布的(de)201→α£9年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示，我國(guó)全年(nián)壽險收入2.96萬億元→​(總保費(fèi)4.3萬億，壽險占比約69%‌☆)，第一(yī)大(dà)渠道(dào)依然為(wèi)代理(lǐ)人(σφδrén)渠道(dào)，在各渠道(dào)中的(de)占比為(wè¶≠¶i)58%;其次是(shì)銀(yín)保渠道(dào)，在各渠道(dào)中占®¥'÷比為(wèi)30%。對(duì)于大(dà)多(d♣♦uō)數(shù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rén)代理(lǐ)↔≤¥ε人(rén)渠道(dào)的(de)中小(xiǎo)險企而言，↔÷ 銀(yín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，盈利空(kōng)間(jiān  ₹)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(yèβ≥₹σ)務規模，維持現(xiàn)金(jīn)流穩定的(de♠✘)＊重要(yào)渠道(dào)之一(yī)。　　在銀 §"(yín)保渠道(dào)方面，2020$‌年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)下(xià)降$≈♦'四成。 由于銀(yín)行(xíng)網點春節期<♥✘間(jiān)延遲開(kāi)門(mén)、節後網點輪換開(k¶α ​āi)門(mén)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減←λ↕，客戶經理(lǐ)受擔心被傳染的(de)心理(lǐ)影(yǐ÷≤δng)響，主動銷售保險意願和(hé)主動與客戶交談₩•∏意願均顯著下(xià)降，銀(yín)保渠道(d∑≤☆×ào)産品的(de)銷售也(yě)因此受到(dào)限制(zhì)。行(xíng) ¥ 業(yè)交流數(shù)據顯示，銀(yín)保渠道(dào≤£)成交的(de)2月(yuè)單月(yuè)規模保費(fèi)從(☆λ↓cóng)2020年(nián)1月(yuè)的(de)2721億元，降至2月(yuè≤☆≤γ)單月(yuè)的(de)529億元，環$♠♥比下(xià)滑超80%;1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)同$ ☆∏比降低(dī)40%，同時(shí)期交保費(fèσ↑i)也(yě)下(xià)滑了(le)10%，疫情沖擊之下(xià)銀(yín)保渠道(dào)遭×÷♥遇＊＊＊＊危機(jī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠¶‌↓∏道(dào)轉型，長(cháng)期将倒逼線上(shàng)化(huà)發π±₽展提速 。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(tǐ)正在進行(xíng)結構 ₽轉型，大(dà)力發展期交保險業(yè)務，降低(dī‌£)“理(lǐ)财化(huà)” 的(de)短(duǎn)期險比例。從(cóβ​×ng)短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，随著(zhe)疫情的(de)緩解，在降息預期↑♥&以及銀(yín)保監會(huì)放(fàng)行(xíng)3-5年(nián)期兩全産'÷≥品的(de)政策利好(hǎo)下(xià)，預計($&jì)險企會(huì)通(tōng)過銀(yín)保渠道(<​≈dào)銷售短(duǎn)期理(lǐ)财險來(lái)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模♠•®，減輕公司整體(tǐ)現(xiàn)金(jīn)流壓力，屆時(sσ''hí)期交業(yè)務占比或将進一(yī)步下(xià)降，進而拖累險企銀(yín)保渠道σ↕α(dào)轉型步伐。而長(cháng)期來(lái)看(kàn)♣↑，銀(yín)保渠道(dào)向期交業(yè)務轉型的(de)目标不(®¥bù)會(huì)改變，目前期交産品在線上(shà&€♣ng)銷售流程中的(de)技(jì)術(shù♦∑‌ )與配套問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求倒逼下(x☆ ≤∞ià)逐漸解決，加速銀(yín)保渠道(dào)的(de)線上(shàng)化​&←™(huà)進程。　　在代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)←∏<方面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情損失進一(yδ≈αī)步堅定了(le)險企轉型的(de)決心。 傳α®©₽統個(gè)險代理(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)人(ré'‌n)隊伍，同時(shí)随著(zhe)粗放(f ε≈àng)型人(rén)海(hǎi)戰術(s'✔<hù)的(de)邊際效用(yòng)持續降低(dī)，保費(fèi)規模增速下(xià)降∑€↑，傳統代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)弊端逐漸顯現(xiàn): 脫落率過高(∞♣∑gāo)，大(dà)部分(fēn)壽險公司營銷員αεε(yuán)13個(gè)月(yuè)留存率不(₽× bù)足30%;費(fèi)差損過高(gāo)，主要(y☆$ào)由超标的(de)代理(lǐ)人(r σ'♥én)傭金(jīn)、手續費(fèi)造成，2018年(nián)保險業(yè)費(fèi)用(y✔≠òng)破萬億;行(xíng)業(yè)形象與社會(huì)地(dì)位持續無法改善等。反 £÷•觀＊＊＊＊大(dà)保險市(shì)場(ch®≤ǎng)，作(zuò)為(wèi)擁有(yǒu★×&)3億多(duō)人(rén)口的(de)美(měi)國(g<→↔uó)僅有(yǒu)百餘萬的(de)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(jiān)包₽ €括專屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén)和(hé)經紀人(rén)。中國≥÷♦∏(guó)保險代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)的(de)改革原本已迫在眉睫， ★♠♣而疫情期間(jiān)代理(lǐ)人(rén)‍§§'渠道(dào)的(de)業(yè)績停滞與大(dà)量人(rén×φ)力成本負擔，則成為(wèi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動γ₽♣↕代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)轉型 ₽♠>。　　精英化(huà)是(shì)代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(z≥↔®hì)升級的(de)必然選擇。 平安的(de)優才計(jì)劃、太保的(de)G20、泰康的(✘↕de)HWP、友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員(yuán)計(jì)劃£±……從(cóng)人(rén)海(hǎi)戰≤←∑術(shù)到(dào)健康人(rén)海(hǎi)，再到(dào)今日(rì)的(de)精英培育✔"，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)演進方向已經明(míng)了(le)，尤其是(sβ∏→¶hì)在未來(lái)的(de)保險科(kē)技(jì)時(shí↕≥<)代，代理(lǐ)人(rén)能(néng)Ω←÷力必須匹配行(xíng)業(yè)展業(yè)工(gōng)具和(hé)運營工(gōng)具的(★∑§de)新升級。據麥肯錫保險行(xíng)業(yè)£♥✘¥報(bào)告數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)産能(n↓₽éng)與美(měi)國(guó)同行(xíng)相(xiàng)差高(gāo)達14.6倍≤×，低(dī)産能(néng)意味著(zhe)低(dī)收入和(hé)高(gāo)脫落，即≥‌™±便是(shì)人(rén)海(hǎi)模式中，承擔個≥¥€α(gè)險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(jiù)是(shì)™←≈¶那(nà)20%的(de)精英代理(lǐ)人(rén)。因λ♣¥←此，未來(lái)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)人(rén)數(sε$<®hù)将會(huì)下(xià)降而産能(nén✔₩λ≤g)将會(huì)提升，大(dà)概率将會(huì)出現(xiàλ§n)兩類分(fēn)化(huà)，一(yī)類是(shì)獨立經紀人(rén)，以個(gè)體 <↑(tǐ)工(gōng)作(zuò)室模式存在，繼續λ<>☆賺取日(rì)益縮減的(de)人(rén)力成本優勢，與互聯網保險等科(kē)技(∏↔✔←jì)工(gōng)具一(yī)起承擔目前80%普通(tōng)代理(lǐ)人(rén)的(d$↓★e)工(gōng)作(zuò);另一(yī)類是(shì)專屬代理(lǐ)人(rén)， ₽φ具有(yǒu)更強的(de)專業(yè)性和→•(hé)從(cóng)業(yè)門(mén)檻，類似私人(¶♦×rén)銀(yín)行(xíng)的(de)模式為(wèi)高(gāo)客渠道(d♣∞♠ào)提供私人(rén)保險服務，銷售高(gāo)價值、重服務的(de)産品，如(rú)泰康養老(♦ lǎo)社區(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道(dào)‍γ的(de)變化(huà)推演　　(資料來(lái)源：本翼資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系≈↑÷≠統加速雲轉型　　科(kē)技(jì)驅動σπ 一(yī)直是(shì)近(jìn)年(nián)來(lái↔₩Ω←)保險行(xíng)業(yè)發展的(de)主旋律之一(yī← §​)。随著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hé)外(wài)資＊＊公司在科(kē)技(£↕jì)創新方面的(de)投入，以及金(jīn)融科(kē)技(jì)和(hé π£∞)互聯網生(shēng)态玩(wán)家(jiā)的(de)↕↕積極參與，科(kē)技(jì)創新會(huì)是(shì)未來(lái)險企的(↕♥♣★de)核心競争力之一(yī)，這(zhè)個(gè)趨勢不(bù)會(h •‌✘uì)改變。除了(le)營銷渠道(dào)的('£↕de)轉型，險企的(de)産品研發、內(nèi)部管理(lǐ)與客戶運↔≤←©營系統的(de)數(shù)字化(huà)轉型，也(yě)将在此次疫情後得(de)到(↓←&dào)激發與釋放(fàng)。　　在産品研發環節，保險産品可(kě)以在科(kē)技(j₽÷α•ì)賦能(néng)下(xià)，實現(xiàn)快(kuài)速定價和(hé)叠代。 大(d&→​à)數(shù)據可(kě)以輔助于精算(suàn) φ ₩定價環節，為(wèi)定制(zhì)化(huà)産品開(kāi)發提供數(shù)→β&✔據支持;區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創新産品開(kāi)發，相(xi<¶'àng)互保險和(hé)區(qū)塊鏈保單的(de)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計∑‌$≥(jì)算(suàn)為(wèi)産品環節提供了(le)新一(yī)代IT基礎設施，産品上(εφ shàng)線周期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)30%-50%，同時(shí)雲架構大(d↑¥"à)大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成本，使得(d♠‌εe)碎片化(huà)業(yè)務可(kě)以被承接。　　在流程管理(lǐ)環節，辦公系統向雲遷α♠♥移，核保、承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(shù)☆∏<↔字工(gōng)具 。疫情發生(shēn→®>♣g)後，許多(duō)險企已經全面利用(yòng)各種遠(yuǎn)程辦公系統協同工(gōng¥×)作(zuò)，組織員(yuán)工(gōng)針對(duì)遠≤ε♣(yuǎn)程協作(zuò)模式，開(kāiπ∞★)展相(xiàng)應的(de)培訓，提高(‌★≈Ωgāo)協同效率。未來(lái)在産品開(kāi)發、運營管​>理(lǐ)、文(wén)檔作(zuò)業(yè)和(hé)信息技(jπ≤ì)術(shù)支持等方面，都(dōu)會(huì)更加強調雲協作(zuò)模式。而大(dà)數& <$(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)和(hé)區(qū)♠€≠φ塊鏈将在身(shēn)份驗證、自(zì)動核保、信<•息錄入、反欺詐、定損、理(lǐ)賠等環節為(wèi<™)保險公式帶來(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運營環節， 除了(le∑β)代理(lǐ)人(rén)隊伍的(de)升級，險企為(wèi)營銷端提供的(→∏de)分(fēn)銷管理(lǐ)、展業(yè)工(gōng)具及客戶服務同樣是(shì)營銷數(♥ shù)字化(huà)的(de)重要(yào)內(nèi)容。 随著(zhe)互聯網φ§與保險行(xíng)業(yè)的(de)深度λ ‍融合，保險客戶運營工(gōng)作(zuò)也(yě)越來(♣±↓↓lái)越多(duō)地(dì)呈現(xiàn)互'Ω聯網運營屬性，大(dà)數(shù)據将在細分(fēn)客群↕☆、用(yòng)戶畫(huà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險企提供支持，而智能‌↑(néng)客服、智能(néng)保顧的(de)行(xíng)業(yè)滲透率也(yě)<σ↑£在不(bù)斷提升，推動運營人(rén)力成本的(de €)下(xià)降，雲計(jì)算(suàn)将保險和(hé)其他(tā)互聯網流量端口打通(ε$tōng)，支持互聯網流量的(de)直接導入，并為(wèi)分(fēn)銷系統的(de  ←‍)快(kuài)速搭建提供可(kě)能(néng)。　　除了(le)ABCD(AI、Blockc±‍Ωhain、Cloud、Big Data)等已經活躍于保險科(kē)""'技(jì)領域的(de)重要(yào)技πλ♥∞(jì)術(shù)以外(wài)，在這(zhè)次疫‌←•情中，一(yī)些(xiē)新的(de)科(kē)技(jì)應用(yònφ±♦g)展現(xiàn)出在保險行(xíng)業₩φ(yè)的(de)巨大(dà)潛力，如(rú)5G+物(wù)聯網和(hé)VR↑&↔/AR帶來(lái)的(de)想象空(kōng)間(jiδ♣ān)。随著(zhe)5G技(jì)術(shù)的 >®$(de)全面應用(yòng)，遠(yuǎn)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wù)流♥€/倉儲、無人(rén)機(jī)勘探等将會(huì)γ★&有(yǒu)更廣泛的(de)應用(yòng)場'←Ω(chǎng)景，将給保險公司在産品創新、風(fēng)險預防、兩核管理(lǐ)、健康管理∑↓ (lǐ)等方面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情，許多(du π™ō)消費(fèi)者居家(jiā)隔離(lí)，網絡遊戲、在線看(kàn)房(f≤∞áng)、網購(gòu)等需求被激發，未來(l♥≤¥≥ái)VR/AR技(jì)術(shù)在保險業(yè)的(de)客®α ​戶接觸、品牌傳播、産品推介、自(zì)助服務等方面也(yě)有(yǒu)很(hěn)大(dà)的↑✘​ (de)想象空(kōng)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē)技(jì®σ•∞)發展趨勢　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　當前行(xíng✘γ≠Ω)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，大(dà)數(shù)據'•λ¶等技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲透β'₩§，衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業(yè)也÷♣≠β(yě)在積極用(yòng)創新的(de)力量改變行(xíng)業(yè)業✔≠↓→(yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5G進入商用(yò↔±ng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(kāi↑β )始走進消費(fèi)者視(shì)野，未來(lái)‍•還(hái)會(huì)有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù÷δ£≈)，融入到(dào)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。經♣∑$過此次疫情的(de)考驗，保險公司會(huì ¶®∑)加快(kuài)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jì)術(shù)，讓新技(jì)術(shù​÷)在風(fēng)險預警、風(fēng)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面≠α 發揮更大(dà)作(zuò)用(yòng)↕★&。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)λβ工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://ww§≈w.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650™≠305