信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(shī)1.&nb←‍←™sp;2025年(nián)健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元●研究擴大(dà)"™§$稅優健康保險産品範圍。●鼓勵保險機(jī)♦§♠構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(shēng)育等σ•綜合保障服務。●支持商業(yè)保險機(jī)構參與醫(yī)保服務和α>(hé)醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)病保險®​↓₩運行(xíng)監管機(jī)制(zhì)。●探索健康↕<§φ險與國(guó)家(jiā)醫(yī)保信息平台對λ ↓(duì)接。●加快(kuài)發展商業(yè)長(c←÷±háng)期護理(lǐ)保險，建立壽險賠付責任與護理(lǐ)支付責任轉換機(jī)制(zhì)。●¥λ'δ推動健康保險與健康管理(lǐ)融合發展等。力争到(dào)2025年(nián)>γ★，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元‍Ω。小(xiǎo)編測算(suàn)了(le)下(xià)：也(yβ✘€ě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，直到(dào)20Ω$δ25年(nián)，健康險的(de)增長(c←≥háng)可(kě)以達到(dào)20%！2.&nb©∏✔sp;2025年(nián)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)●發展有(y☆Ωǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎo)金(jīn)融産品$€♦年(nián)金(jīn)化(huà)領取的(de)保險産品。●♣>≈£完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(✔β™>lǎo)保險政策，支持養老(lǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(y<>è)養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)範圍，實現(xiàn)長(cháng)期保值增"σε值。●探索滿足60歲及以上(shàng)老(↓±₽↓lǎo)年(nián)人(rén)保險需求，研發價格适當、責任靈活、₩₹&服務**的(de)老(lǎo)年(nián×₹λ)人(rén)專屬保險産品。●優化(huà ‌±δ)老(lǎo)年(nián)人(rén)住房(fáng)反向抵σ₹§押養老(lǎo)保險支持政策。●促進養老(lǎo)服務産業(yè)發展。力争到(dào)202€> ≤5年(nián)，為(wèi)參保人(rén)積累6™$萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3. 積極開(kāiαε)發專屬保險産品教育、育幼、家(jiā)政、體(tǐ)育¥™♦...●大(dà)力發展教育、育幼、家(jiā)政、文(wén)化(huà)、旅遊、體(tǐ)育↓ ♠等領域商業(yè)保險，積極開(kāi)發專屬保險産品。●鼓勵地(dì)方政府≥¥¥±及有(yǒu)關部門(mén)更多(duō)運用(y<≤∑òng)保險機(jī)制(zhì)加強社會(huì)治理(lǐ)。●有(yǒu)序發€δ展面向農(nóng)村(cūn)居民(mín)、城(chéng)鎮低(d™​ī)收入人(rén)群、殘疾人(rén)的(de)普惠保險，創新開(β≤≥kāi)發符合初創企業(yè)、科(kē)創企業<€(yè)、新業(yè)态從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)保障需求的(d≥​∑e)保險産品和(hé)業(yè)務。4. 保險資金(j₽♦✔īn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域●支持保險資金(jīn)投資健康、養老(l®♦" ǎo)等社會(huì)服務領域。●發揮保險資金(j±<£īn)期限長(cháng)、穩定性高(gāo)等優勢，為(wèi)≠₩ε社會(huì)服務領域提供更多(duō)長(cháng)期股本融資，$♦•"降低(dī)融資成本，更好(hǎo)服務創新創業(yè)及民(mε←♦$ín)營、中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)♠€∞發展。5. 完善保險市(shì)場(chǎng)體(tǐ∑£)系●大(dà)力提升商業(yè)養老(lǎo)保險産品和(hé)€€↑服務質量。●梳理(lǐ)完善保險監管政策。●鼓勵商業(yè)保險機(jī)構在風(fēng♣£)險可(kě)控前提下(xià)，适度提高(gāo)定期壽險産品定價利率。●強化(huà✔π)保險市(shì)場(chǎng)行(xíng)為(wèi)監管，保護保險消費(fèi)者合法®♦↕權益。●加快(kuài)推進保險市(shì)場(chǎng)對(duì)外(wài)開(kā  i)放(fàng)，完善配套政策，優化(huà)市(shì)場(c✔¥hǎng)格局，促進保險業(yè)公平競争、健康發展。1關于促進社會(huì)服務領域<★商業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)上(σ₩shàng)文(wén)提到(dào)的(♦↔de)五點都(dōu)是(shì)《關于促進社會(huì)服務領域商業₽★(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》的(de)主要(yà♠×₹γo)內(nèi)容，已于2019年(nián)12月(yuè)30日∑ε(rì)經國(guó)務院常務會(huì)議(yì)審議™ (yì)通(tōng)過，并拟于近(jìn)期由多(÷‌duō)部門(mén)聯合印發。後續具體(t♠÷↑γǐ)的(de)內(nèi)容，等到(dào✔•™)文(wén)件(jiàn)下(xià)發之後，“13精”↕Ω再跟大(dà)家(jiā)具體(tǐ)解讀(dú)。随著(↔‍±♣zhe)，我國(guó)老(lǎo)齡化λ€₽(huà)程度加劇(jù)，老(lǎo)年‍π'(nián)人(rén)口不(bù)斷增多(duō)，為(wèi)加快(kuài)社會(hu ™ì)服務領域商業(yè)保險發展，提高(gāo)相(xiàng)關領♠¶ ₩域風(fēng)險保障水(shuǐ)平，增加長(cháng)期資金(jīn)供給，銀(yín)保監$® ←會(huì)牽頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiàn)》。在國(gπ₽≥uó)務院政策例行(xíng)吹風(fēng)會(huì)，黃(huáng)洪副主席還(€"hái)就(jiù)大(dà)家(jiā)比較關心的(de§ )老(lǎo)年(nián)人(rén)保險市(shì)場(chǎng)的(de®"©)問(wèn)題進行(xíng)了(le)解答(dá)☆∞。2老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)兒(ér✔≤')童都(dōu)是(shì)巨大(dà)¶​↕'的(de)市(shì)場(chǎng)監管要(yào)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng'≠₩)2018年(nián)60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)¶★老(lǎo)年(nián)人(rén)口已經φπ達到(dào)2.5億相(xiàng)當于歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(r✘✔πén)口不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(™↕>©nián)人(rén)的(de)保險市(shì)場(chǎng)1<δ<.為(wèi)什(shén)麽老(lǎo)年(nián)人("×"₩rén)買保險難？我國(guó)現(xiàn)在給老(↑↔∞lǎo)年(nián)人(rén)供給了(le)上(<÷ ≤shàng)千個(gè)保險産品，但(dàn∑§®)是(shì)，大(dà)多(duō)數(shù)産品實際上φ♣(shàng)是(shì)在非老(lǎo)年(♦<Ωnián)人(rén)購(gòu)買的(de)保險産品基礎上(shàn™∞g)，放(fàng)寬了(le)投保的(de)年(₹γnián)齡，放(fàng)寬了(le)投保的(de)條件(jiàn)，× 不(bù)是(shì)真正老(lǎo)年(ni↓§↓án)人(rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)個(gè)産品就(j☆÷÷ iù)是(shì)賣給60歲以上(shàng)或者65歲以上(shàng)老(lǎo)年(n∞&ián)人(rén)的(de)，這(zhè)樣的(de)專屬産品還(hái)‍σ是(shì)比較少(shǎo)，僅僅是(shì)在普通(tōng)σ>☆産品的(de)基礎上(shàng)做(zuò)了(le)一(yī)些(xiē)技(jì)術‍©§(shù)處理(lǐ)，簡單地(dì)放(fàng)寬投保‌↕年(nián)齡，或者放(fàng)寬一(yī)些(xiē)投保條件(jiàn)，真正給60₹ 歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品很(hěn)φ©®少(shǎo)。2.6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專© 屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)不(bù)僅對(©ε↓duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)，現(xi&↑$àn)在保險業(yè)還(hái)有(yǒu)一(yī)個(gè)，就(ji$•‌πù)是(shì)針對(duì)6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě×★)很(hěn)少(shǎo)。為(wèi)什(sh€↑₽én)麽這(zhè)樣講？*近(jìn)，黃(huáng♦¥≈₽)洪副主席就(jiù)60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)産品的(de)∏•↓♦問(wèn)題做(zuò)了(le)一(yī)點研究，不(bδφ↕ ù)僅60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品少(sh÷≈‍≥ǎo)，6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品‍→也(yě)很(hěn)少(shǎo)。這(zhè)☆$恰恰說(shuō)明(míng)保險行(xíng)業(yè)有(y£÷×ǒu)兩個(gè)在經營上(shàng)要(yào)解決的(de)問(wèn)✘↑題。一(yī)是(shì)我們過去(qù)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)&↓π₽的(de)養老(lǎo)、健康方面的(de)數(shù)據積累不("≈§₽bù)夠。數(shù)據是(shì)保險公司定價的(de)基礎，也(yě)就(jiù)是(sλ≤×>hì)說(shuō)這(zhè)方面的(de)基₹↑礎薄弱。二是(shì)對(duì)老(lǎo)年(nián)保險風(f€∞ēng)險規律的(de)研究不(bù)夠，這(zhè)是(shì)我們行(xíng)業(yè)存在‍₹的(de)兩個(gè)突出問(wèn)題<™。正因為(wèi)這(zhè)兩個(gè)突出問(wèn)題，目前大(dà‍✘≠★)多(duō)數(shù)保險公司還(hái)缺乏真正開(kāi)發老(lǎo)年(ni™∑λ✘án)人(rén)的(de)專屬産品。3.老(lǎo)年(nián)人(r∏♣&én)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)個(gè)巨大(dà)的γ   (de)市(shì)場(chǎng)黃(huáng)洪副主席認為(wèi)老(lǎo​±)年(nián)人(rén)是(shì)個(g↔÷>è)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)，不(bù£♦ ∞)僅老(lǎo)年(nián)人(rén)，6歲以下(xià)兒(ér)€÷童也(yě)是(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎn÷×♣∑g)。2018年(nián)60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎ₹₽o)年(nián)人(rén)口已經達到(dà✘$o)2.5億，到(dào)2019年(nián)應該會(huì)比這(zh∏ ≠è)個(gè)增加一(yī)些(xiē)。2.5億是(shì)什(shén)麽概念שγ？歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén)口，德"∏α×國(guó)、英國(guó)、法國(guó₽λγ )、意大(dà)利人(rén)口總數(shù)大(dà)$✔₹'緻接近(jìn)2.5億。所以，保險業(yè)不(bù)☆™應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)保險市(shì)場(ch₩γǎng)，而且應該加大(dà)力度發展老(lǎo)年(nián)人(rén)保險。另外(wài)，λ→♣不(bù)能(néng)忽視(shì)6歲以β♥®≈下(xià)兒(ér)童的(de)保險，現(xi☆£₩àn)在6歲以下(xià)兒(ér)童要(yào)買保險也(yě)很(hěn)難。6歲以下∏£(xià)兒(ér)童，據了(le)解有(yǒu)1☆←$±億人(rén)口，1億人(rén)口也(yě)是σ£(shì)不(bù)得(de)了(le) ♥的(de)一(yī)個(gè)大(dà)市(shì)場(chǎng)♠πφ↓。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)要(y✘ £ào)在“一(yī)老(lǎo)一(yī)幼”方面，增£↕≤加老(lǎo)年(nián)人(rén)口保險和(hé×>≤​)幼兒(ér)保險的(de)産品供給，一(yī)個(gè)是(s‌≤hì)量，一(yī)個(gè)是(shì)質，這(zhè)兩方面都(dōu)要(yào)下(x✘←®÷ià)功夫，而且要(yào)制(zhì)定相(xiàng)應的(de)監管規制(zhì)，用(y÷↓÷òng)監管這(zhè)個(gè)指揮棒來♠♦(lái)推動保險公司進一(yī)步重視(shì)發展老(lǎo)年(niáβ '♥n)保險市(shì)場(chǎng)和(hé)幼兒(ér)保險市(shì)場(chǎn$© g)。3老(lǎo)年(nián)人(rén)買保險難！怎麽解決？據初步統÷ 計(jì)，目前商業(yè)保險公司在售的(de)産品中，≈$β∞60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)可(kě)以購(©✘gòu)買的(de)産品有(yǒu)上(shàng)千個★>> (gè)，包括了(le)壽險、年(nián)金(jīn)險、健康險和"✘±(hé)意外(wài)險等。但(dàn)總體(tǐ)來(lái)看(kàn)，老 ∞§×(lǎo)年(nián)人(rén)保險發展仍然是(shì)不(bù)平衡Ω★σ、不(bù)充分(fēn)，目前還(hái)是(s¥αhì)無法滿足社會(huì)旺盛的(de)保險需求。1.為(wèi)什( ±♠≥shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)？主要(yào)π§✔有(yǒu)以下(xià)幾方面的(de)原因：一(yī)★ε是(shì)老(lǎo)年(nián)人(∑εrén)專屬的(de)保險産品的(de)有(yǒu)效供給還(hái)是(s‌δ∑©hì)不(bù)足的(de)。絕大(dà)多( ♦÷↑duō)數(shù)向老(lǎo)年(nián)人(rén)銷售的(de)保險¥↑≤$産品隻是(shì)在普通(tōng)産品基礎上(shàng)，放(fàng)★'∏₽寬了(le)投保年(nián)齡和(hé)投保條件(jiàn)的§$(de)限制(zhì)，真正結合老(lǎo)年(nián)人(rén)身(Ωβshēn)體(tǐ)狀況、風(fēng)險特征等量身(shēn)訂制(zhìγ✔‍)的(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(€φδshǎo)的(de)。二是(shì)保費(fèi)相(xiàn€≤ g)對(duì)比較貴，保費(fèi)與保障水(shuǐ)平之間(jiān)‍​γ÷的(de)杠杆率不(bù)高(gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(nián≥ ✔¥)人(rén)歡迎的(de)保險産品主要(yào)是(sh𕶧ì)意外(wài)險和(hé)健康險，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(ni¶♥án)人(rén)群體(tǐ)風(fēng)險發生(shēng)率較$↕‌高(gāo)的(de)影(yǐng)響，這(zα hè)兩種産品均呈現(xiàn)出年(niá"≥₹€n)齡越大(dà)保費(fèi)增長(cháng)越快(kuài)的(de)特點，特别是​♥(shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(de)保險産品，老(lǎo)年(→₩nián)人(rén)保費(fèi)有(yǒu)可(kě)能(néng)達到(dào)中青£<年(nián)人(rén)的(de)十倍。三是(shì)部分(fēn)身( ∏shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(↑×rén)難以買到(dào)适合的(de)産品。絕大(dà)部分(fēn)健康險在投保的(de)"¶≤α時(shí)候均需要(yào)被保險人(rén)進行(xíng)體(tǐ)檢或者健康告知λ×(zhī)，目前身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(d₽Ω¥e)老(lǎo)年(nián)人(rén>≥ε)就(jiù)沒法順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大(dà)疾病保險和(hé)醫×¥☆'(yī)療保險等産品。分(fēn)析上(shàng)述問(wèn)題産生(&≈₩shēng)的(de)原因，既與老(lǎo)年(nián)人(rén)風(fēng)險發生(shē☆₽✔"ng)率比較高(gāo)、醫(yī)療費(f☆₹←èi)用(yòng)通(tōng)脹等客觀因素有(yǒu)關，也(yě)在很'♠←(hěn)大(dà)程度上(shàng)源于保險公司風(fēng)險管控能(nén ©×≤g)力仍然不(bù)夠，服務意識還(hái)有(yǒu)待增強，産品創新還(hái)有(yǒ♣≤αu)待進一(yī)步提升等主觀因素。下(xià)一(y™€&ī)步，銀(yín)保監會(huì)将推動行(xíng) ∞業(yè)進一(yī)步優化(huà)産品供給，改善銷售服務，加快(÷♣₩kuài)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(de)投放₹ ¥(fàng)，為(wèi)老(lǎo)年(♦≠nián)人(rén)提供保費(fèi)相(xiàng)對(duì)低(dī)廉、保障更加全π₩♣面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。2.如(rú)何促進老$÷(lǎo)年(nián)人(rén)市(shì)場(chǎnΩ>πg)發展？一(yī)是(shì)完善監管制€¥σ(zhì)度，深化(huà)供給側結構性改革。研究制(zhì)‍₩定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産品創新的(de)指導意✔✘≈¥見(jiàn)》，要(yào)求各保險公司切實提升産品開(kāi)發和(hé± ♣)服務能(néng)力，結合老(lǎo)年(nián) ✘©ε人(rén)風(fēng)險特征和(hé)需求特點，有(yǒu)針對(d♥®uì)性地(dì)開(kāi)發專屬産品，重點在老(lǎo)年(nián)≥σ€人(rén)需求比較強烈的(de)疾病險、醫(yī)療險、長(cháng)期護↕×理(lǐ)險、意外(wài)險等領域進一(yī)步提升産品供給。二是(shì← ∞)加強和(hé)相(xiàng)關部委的(de)溝通(tōng)協調。研究完善個∏≈(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險試點政策，适時(shí)将個(gè)✘♠←©人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險試點擴展到(dào)£×​全國(guó)範圍。三是(shì)夯實精算☆‌‌↔(suàn)基礎，提高(gāo)産品的(de)競'¶争力。深化(huà)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險規律的π♥↑(de)研究，研究制(zhì)定老(lǎo)年(nián)人(rén)産品≠↔ 精算(suàn)制(zhì)度、定價規則和(hé)監管措施，引導各公司科(kē)學合理(lǐ)定價> ，在防控風(fēng)險的(de)基礎上(sh↑♠àng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供責♥‌任設計(jì)更加靈活、服務保障持續**的(de)保險産品和(hé)服務₩δ×。四是(shì)強化(huà)市(shì)場(chǎng✔≥ε≤)監管，切實保護好(hǎo)老(lǎo)年(nián)保險消 ©費(fèi)者的(de)合法權益。從(cóng)定價機(jī)制(zhì)、責任範圍、銷售宣傳和≈✘✔α(hé)理(lǐ)賠服務等多(duō)個(gè)環節入手Ωπ，規範公司的(de)經營行(xíng)為(wèi)，嚴禁銷售誤導。4如(rú)何保'<證養老(lǎo)資金(jīn)的(de)安全可(kěλ ₩")靠？商業(yè)養老(lǎo)保險能(néng)夠提供養老(✘§£lǎo)金(jīn)長(cháng)期終身(shēn)領取，與普通(tō↓ ↕αng)壽險保險産品相(xiàng)比較，業(yè)務存續期更長(cháng)，其對(duì)于資™↔♥♣金(jīn)應用(yòng)安全性的(de)要(yào)求更高∏‍(gāo)，更加追求長(cháng)期穩定的(d♠γ™e)****。1.商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點養老(lǎo)保$✘β¶險可(kě)以用(yòng)四句話(huà)來(lái)概括，就(jiù)是(shì)長(cα₹háng)期鎖定、保證收益、終身(shēn)≤$☆領取、精算(suàn)平衡（互助共濟）。這(zhè)就(jiù)是(shì)•®商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。●長(cháng)期鎖定，♠£是(shì)指要(yào)長(cháng)期交費(fè₩'πεi)。比如(rú)說(shuō)，以這(zhè)位記者♠₽朋(péng)友(yǒu)的(de)年(nián)齡來♠¥€♣(lái)算(suàn)，如(rú)果你(nǐ)現(xiàn)在買一(y↕±ī)份終身(shēn)領取的(de)養老(lǎo)保險，∏✔λ↓可(kě)能(néng)交費(fèi)以後，按照(zhào)商業(yè)保險的(¥φde)規則，直到(dào)退休以後才可(kě)以領取。●保證收益，保險基本都(dōu)是(shì)✘≠"♣有(yǒu)保證收益的(de)，我們叫保證利率，不(bù)"₽管保險公司虧與賺，賺了(le)自(zì)然而然是(shì)要(yà§♠o)給的(de)，虧損了(le)也(yě)要(yào)履♦​α行(xíng)在保險合同中的(de)承諾，要(yào↕←≤)給保證利率。●終身(shēn)領取，就(j€≤‍iù)是(shì)說(shuō)商業(yè)保險§α不(bù)是(shì)我們講的(de)儲蓄，儲₩π×蓄是(shì)存多(duō)少(shǎo)，一(yī)次↑÷&性就(jiù)可(kě)以領取，或者可(kě)以分(fē♣ε↓←n)次領取。但(dàn)商業(yè)保險是(shì₽₩§​)對(duì)一(yī)個(gè)人(rén)未來(lá₹₽i)生(shēng)命周期做(zuò)的(de)一(yī)個(gè)保障，是(shπλ★ì)終身(shēn)領取。●精算(suàn)平衡或者叫互助↑>共濟，就(jiù)是(shì)要(yào)考慮到(dào)風(fēngπ≥♥€)險狀況，确定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)資産上(shà↕€ng)來(lái)講，要(yào)确保這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn∏↕)的(de)安全性。商業(yè)保險的(de)養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(de≠α)存續時(shí)間(jiān)非常長(cháng)，有(yǒu)的(de)十幾年(φ¶•nián)、二十幾年(nián)，有(yǒu)的(de)四、五十∑δ年(nián)，長(cháng)的(de)可(kě)能(néng)達百年(nián)。有(©♥↓€yǒu)些(xiē)同志(zhì)講，怎麽可(kě)能(néng)百年(nián)β₹呢(ne)？比如(rú)父母為(wèi)1歲的"∑¶(de)孩子(zǐ)買了(le)養老(lǎo)保險，這(zhè)個(gè)σ$§♠孩子(zǐ)活到(dào)100歲，就(jiù)是(shì)一(yī)百年(nián)，這(±←∑'zhè)張保單需要(yào)在保險公司存續一(yīα£≈)百年(nián)。這(zhè)個(gè)問(wèn)題也(yěγ±←)是(shì)社會(huì)普遍關心的(de)，我把一(yīεφ∞ )生(shēng)的(de)養老(lǎo)保命錢(qián)交給了(le)保險公司​↕♦，保險公司會(huì)不(bù)會(huì)确保我的(de)資金(jīn)安全，‍←β這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。2. ♠♥↔£;如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fē≥λng)險會(huì)更高(gāo)。在這→<(zhè)裡(lǐ)，要(yào)特别給大(dà)家(jiā)交待一γ♦≥☆(yī)個(gè)概念，我們買保險的(de)時(shí)候，可(kě)₹↕能(néng)很(hěn)多(duō)人(rén)買保險會(huì)和(hé)其他(tā)金(jī€✔n)融産品做(zuò)一(yī)個(gè)比λ₽δ較，比較誰的(de)收益更高(gāo)。我們都(dōu)知(zhī)道(dào)，收益ελ×☆越高(gāo)，風(fēng)險越大(dà)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高(gāo)收益≤$ε•，也(yě)就(jiù)是(shì)我們買保險産品的(de)時(shí)候，簡單地  ¶♠(dì)跟其他(tā)金(jīn)融産品類比收益是(shì)不(bù)好↕ §₽(hǎo)比的(de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)←<講的(de)是(shì)，保險公司如(rú)果追求高&♦(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)個φ"(gè)過程中，怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē)資金(jīn)**安全‌"，使每一(yī)個(gè)投保人(rén)到(dào)他(tā)退休以後&♥每月(yuè)能(néng)夠固定領到(dào)養老(lǎo)金(jīn)，​€®這(zhè)對(duì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(g∏ ↔'è)巨大(dà)的(de)挑戰，而且是(shì)必須要(yào)解決的(d¥≥±€e)一(yī)個(gè)現(xiàn)實問(wèn)題。3.怎麽來(lái)确保這(zhè)些(x¥‌λiē)資金(jīn)**安全？一(yī)是(shì)牢固樹(shù)立風★•≤(fēng)險意識。無論是(shì)市(shì≈ ∏)場(chǎng)主體(tǐ)保險公司，還(háiπδ)是(shì)監管者，首先要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識。作(zuò)☆∑為(wèi)監管者，制(zhì)定一(yī)系列商業(δ♣•yè)養老(lǎo)保險監管政策、遊戲規則，首先都(d¥≈ōu)要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識，就(jiù)是(shì)要(yào)守∑≤↓↕住風(fēng)險底線，确保資金(jīn)安全。怎麽使我們的(de)養老(lǎo)資金(jπ±♠§īn)**安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。二是(shì)要(yβ×≈₩ào)進一(yī)步完善基礎制(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)λ↕"是(shì)說(shuō)，要(yào)加©Ω快(kuài)養老(lǎo)保險生(sh‍↓♠ēng)命表的(de)完善。比如(rú)說(shπε↓uō)，随著(zhe)醫(yī)療技(jì≠♥λ)術(shù)不(bù)斷發展、人(rén)們生(shēng)活方式的(de)轉變，人(rén)♦₽÷≤的(de)壽命與一(yī)個(gè)人(↕φ∑rén)的(de)生(shēng)活方式是(shì)有(yǒu)很(hěn)大(dà)¶↔≈≈關系的(de)，包括我們的(de)運動習(xí)慣等，對(duì)商業(σ¥≤εyè)養老(lǎo)保險來(lái)講，需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生(shē¶™♣πng)命表，使養老(lǎo)保險的(de)定價更加**。三是(sh•∏♦δì)要(yào)加強保險資産有(yǒu)效監管。我們←↑前端負債端有(yǒu)了(le)審慎、合理(lǐ)的(de)®←π£定價，老(lǎo)百姓買了(le)保險以後，保險公司就(ji↑©§∞ù)形成了(le)負債準備金(jīn)，這(zhè)些(xiē)負債準備金(jīn)就(jiù)要§×₽'(yào)進行(xíng)投資，這(zhè)就(jiù)是(shì)我們講的(de)保險資金(jī‌₹'n)應用(yòng)。這(zhè)個(gè)保險資金(jīn)應用(yòng)，不♥₹(bù)是(shì)老(lǎo)百姓交了(le)保費₩×±✘(fèi)的(de)簡單應用(yòng)。從(cóng)保險公司來(lái)講，保費(fèi)σ ☆收集起來(lái)後，根據險種的(de)不(bù)同、責任期限的(de)不(bù)同，從(cóng→​≠)财務上(shàng)要(yào)提取相(xiàng)應的(de)負債準備金(jīn)，負✔✘≤債準備金(jīn)是(shì)屬于未來(lái)要(yào)支付的¥§'(de)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(s♣★huō)，前端負債風(fēng)險有(yǒu)效控制(zhì)了σ♥§(le)，也(yě)必須要(yào)确保後端資産端↑α的(de)安全，這(zhè)就(jiù)要(yào)加強保險資金(jīn)應用 $(yòng)的(de)監管。4. 主要(y©£σào)的(de)監管措施？一(yī)是(s >£'hì)強化(huà)資質管理(lǐ)。銀(yín)保監會(huì)對(duì)于保險公司資金•"$£(jīn)運用(yòng)實行(xíng)了(le)資質管理(lǐ)，作(zuò)≈★σ為(wèi)保險公司來(lái)講，有(yǒu)些(xiē)資金(jīn↓÷)運用(yòng)，不(bù)是(shì)每 ♠一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(yòng)的$®¥Ω(de)範圍項目，每個(gè)保險公司都(¥‍"αdōu)具備這(zhè)種能(néng)力，有(yǒu)些(δ®₹♦xiē)保險公司不(bù)具備這(zhè)種能(n¥☆éng)力，我們就(jiù)不(bù)批準它在這(zhè)個(gè₽₹♠♣)業(yè)務範圍的(de)資金(jīn)運用(yòng)。這(zhè)是(shì♣↔♦)資質管理(lǐ)，目的(de)是(shì)什 ∞(shén)麽呢(ne)？就(jiù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu)什(s ​↓₹hén)麽能(néng)力，就(jiù)辦什(shén)麽 ÷∑事(shì)。這(zhè)也(yě)是(shì)我們要(yào©©>)确保保險資金(jīn)的(de)安全，要(yào)讓保險公司更審慎地(dì)進行(xíng‌₩←)運用(yòng)。二是(shì)要(yào)健全資金(jīn)運用(yòng)監☆'&&管制(zhì)度，完善現(xiàn)代保險資金(jīn)運用β Ω(yòng)規則，逐步探索建立養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yα¶♦òng)相(xiàng)對(duì)獨立的∞™  (de)監管體(tǐ)系。對(duì)養老(lǎo)保險這(zhè)一(yī)塊，剛才講了(l∑• e)，養老(lǎo)産品與其他(tā)産品是(shì)有(yǒu)所不(bù)同的(de)©≤Ω，我們正在建一(yī)套相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是♣Ω‍ (shì)要(yào)完善支持政策，推動制(zhì)定投資支持政策，完善風(f♦'≈ēng)險保障機(jī)制(zhì)，為(wèi)商✔♥₹☆業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)★γ‍¥服務國(guó)家(jiā)戰略、投資重大(dà)項目、支持民(mín∞≤)生(shēng)工(gōng)程建設，提供綠(lǜ)色通(tōng)道(dào)和(h≠δ→γé)優先支持。四是(shì)要(yào)加強對(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日(rì)常監←δ$α管。特别是(shì)在非現(xiàn)場(chǎng)監管方面，健全定量評估、定性評估等規則•§制(zhì)度。總之，無論是(shì)從(cóng↕↓↕ )負債端到(dào)資産端，要(yào)形成一(yī)個(gè)全流程的(de)監管體(t∏​←®ǐ)系，确保老(lǎo)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qián)、保命×λγ錢(qián)**安全。5怎樣進一(yī)步豐富健康保險的(de)供給當前在健康→≈€✔保險方面，我們仍然存在著(zhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的(•£↑→de)問(wèn)題。下(xià)一(yī)步，我們将通(tΩ∞§•ōng)過政策**、完善制(zhì)度、加強監管和(hé)規範競争等方面，深化(huà★σ↑)金(jīn)融供給側結構性改革，推動健康保險創新保障內(nèi)容，擴大(dà)覆蓋範圍，•¥™提高(gāo)保障水(shuǐ)平，提升服務能(néng)力，并保持健康穩健的(de)發展。<‌主要(yào)措施有(yǒu)這(zhè)樣幾個(gè)方面：第一(y  ∞↑ī)，進一(yī)步深化(huà)保險機(jī)構的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī ♠≤σ)制(zhì)改革。我們現(xiàn)在承保能(né ‌ng)力不(bù)足，與體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)也(yě)是(s₽₽↓hì)有(yǒu)一(yī)定的(de)關聯。比如(rú)說(sφ γ♣huō)比較而言，我們的(de)保險公司運營管理¥φ<(lǐ)成本比較高(gāo)，這(zhè)個(gè)運營管理©£δ(lǐ)成本比較高(gāo)的(de)其中一(yī)個(gè)因素是(shì≈$)跟保險公司現(xiàn)行(xíng)的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)有♥$(yǒu)關，這(zhè)也(yě)會(huì)制(zhì)約保險公司的(de)承保能( ♠>néng)力。第二，要(yào)加大(dà)保險産品的(de)γ←創新，增加保險産品的(de)供給能(néng)力。特别是(shì)在這(zh解)方面，我們要(yào)更多(duō)地↕α$✔(dì)通(tōng)過科(kē)技(jì)÷✔ 賦能(néng)，來(lái)推動商業(yè)健康保險的(de)創新。為(wèi)什(sh™∞★én)麽要(yào)通(tōng)過科(kē) Ω≥₩技(jì)賦能(néng)？我們現(xiàn ÷♥≤)在進入大(dà)數(shù)據時(shí)代，保險傳統β♥ ₩意義上(shàng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(dà)數(shùπ←)據公式，保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是(shì)大(dà)數(✔σshù)法則。大(dà)數(shù)據就(jiù)是(shì<'≈ )信息化(huà)能(néng)夠快(kuài)速積累海(hǎi)量的(de)數(sh≠♠Ω‍ù)據，而海(hǎi)量的(de)數(shù)據是(shì)我們精确地(dì)計(jì)δ♥≈算(suàn)各種風(fēng)險損失的(de)基礎，所以我們加大(dà)産品的(de)創∏ β¶新，主要(yào)是(shì)要(yào)通(tōng§≥₹)過科(kē)技(jì)賦能(néng)。第>♣♦三，要(yào)加大(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)。我‍↕們中國(guó)的(de)商業(yè)保險發展曆βγ×​史還(hái)是(shì)比較短(duǎn)的(de)，在人(rén)才培養、經驗積♠∏累、技(jì)術(shù)完善方面，我們都(dōu)存在著(zhe)很(hěn)明(míng)顯φ®π的(de)短(duǎn)闆。通(tōng)過擴大(dà)對(d→→uì)外(wài)開(kāi)放(fàng)，我們不(bù)僅可(kě)以引×£β₩進先進的(de)管理(lǐ)經驗、先進的(de)技(jì)術(shù)，也(yě)可★✘‌®(kě)以引進優秀的(de)人(rén)才。第四，要(yào)積極争取政策‌£✘的(de)支持。商業(yè)保險的(de)發展需要δ×₩®(yào)一(yī)定的(de)政策支持，近(jìn)幾年(nián)來(lái∏♠​)，國(guó)家(jiā)對(duì)商業(yè)保險也(yě∑α)提供了(le)很(hěn)多(duō)政策↓★↕支持，比如(rú)說(shuō)，進行(xíng)了(le)稅優健康保險試點¥α‌Ω，進行(xíng)了(le)稅延商業(yè)養老(l÷£♣ǎo)保險試點。我們下(xià)一(yī)步要(yào)繼續把這(zhè☆ ±Ω)些(xiē)政策用(yòng)好(hǎo)，同時↓δ(shí)要(yào)積極争取其他(tā)方面的(de)政策支持。通(tōng)過這(×≠zhè)樣四個(gè)方面的(de)努力，來(lái)進一(yī)步豐富商€∏&§業(yè)健康保險産品，進一(yī)步滿足人(rén)民(mín)群衆日(rì)益增長(↔‍ cháng)的(de)商業(yè)健康保險需求。組委會(huì)：中¶∞國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(nén© g)發展大(dà)會(huì)2020官網：/↓$£​p/554988/聯系人(rén)：ANN 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