來(lái)源：藍(lán)鲸Insuraβ←nce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(n±€ián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàΩ&γ$n)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī≥©¥ )是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shβ✘≈ù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(mí→₽₩>ng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公↓ 司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2γ¶019年(nián)中國(guó)人(rén​£)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（60↕•₩1601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.₽‍SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億<∏，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(ni©±‍σán)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技♣☆(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人®<(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù☆ ★¥)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)≈π ≈市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智♥ε能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(→→dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)↑βσ實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi"♥÷)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成‍✔績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，¥♠©業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數→$‌(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng®λ€ )分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)÷≈¥情況，5家(jiā)上(shàng)市(sh ±ì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于>π>★2018年(nián)的(de)1581.9億元φ$，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2σ™♠%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(j'¥īn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō₹∑)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàn‌€←λg)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái≠§≤↕)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍π‍₹是(shì)平安人(rén)壽，2019年‍÷♦(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅÷≥£＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國λ↔₹<(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàn<δ∏g)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤$∏Ω總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)±​高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由π♥于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(y©©βě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲✔'₽ 幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(÷™↓ xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(s≤π≈§hàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(§≈><duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shà&•σ ng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí¥→&σ)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”&"φ以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動•λ&←性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收¶♥支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zh ∑è)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”Ωπγ 。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，20​ β★19年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看α©>™(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險&α及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(l​'ái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(d↓ ∑σōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén≈☆)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平‍π‍‍安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億'®™β元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de♠ )保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng∑π)2018年(nián)的(de)493≥↔γ.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2>↑%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)₽‍ε 降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(j™δβ•īn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì§♣)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu∏‌)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(♦≈↕gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fē™←n)點，達到(dào)98.9%，同期，太"≠$保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèiα×σ)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(c£"₩hē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财©÷₹險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(₩↑γ‍nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)☆∏Ω♦保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(y'¶è)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分←♥π​(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、ββ♦4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(y↓"σǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能✘® ₽(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)☆∏财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de♥✔€™)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shà•☆ng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo∏÷←)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì<‌↕ )，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tō> ≈ng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)♠ ♣∑賦能(néng)，激發“新活力”。“從(c≠≠óng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng₩✔∏¥)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(€‍cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅≈‍≈動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(gu ₹≈€ó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lφδ<án)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng♥☆±£)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dà×"o)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(j®Ωλiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì♠¥☆÷)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年( φφφnián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(j∞ ì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發∞>展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(q₽φū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà₹φ×)主業(yè)科(kē)技(jì)能(nén™≥g)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫( β≈φyī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng•δ')市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(m♥♥✘én)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年$∞(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務， ‌平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同÷'σ比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(≥βkē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de) €戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與‍♦科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dà₩€ o)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業₩♣←(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+∑β≠β”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)♠£≠長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創→∞✘ 新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)∞£<>平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shφφ♥ēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(♦↕jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù®≥§∑)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)₽φ®年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提∏≈λ前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(j<ε→ìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間♦♣(jiān)。據悉，平安全面數(shù)↑✔據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng↑£λ♠)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，&δ↔并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng§≥)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和("σhé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī ≈)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)'≠據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能∑§(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(s←÷hàng)的(de)進一(yī)步提升。在∞α↑平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xiàε←)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shē$ α©n)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2≈‍σδ017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(§β÷shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提±←₽供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(↕÷±∞de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(>εshù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jì☆€ε n)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦β 能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級εαε™，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務¶∑★¥前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)¶←∞ 看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)∏$客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(nén¥₹g)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(r♣ ♥¥én)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數↓σ☆(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(gu‌§₹&ó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型"★♦¶”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國≤£±→(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(nénβ¥₹g)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極>♠←運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數∏‍¥(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈∞£§賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(ε de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加±↓λ快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、♥​λ生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保 ↑險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，∞€'中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大₽€(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能÷®♥&(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據™✔≤了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推‍♠ ₹動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)₹λ"改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求♠ ε的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén) ★✔✔才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)φ$×≈定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(₹©‌↕jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)$←©績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(δ>∞↑kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置•β ↕。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保♥↓ δ險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)☆♠鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌₩₩♥，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)£φ÷&過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(•™φkē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可•$(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，γ‌φ•也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(₹↓lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì¶δ©)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳§↓λ統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科✘ε↔ε(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(k≥¥§×àn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(↔✔Ωjì)的(de)确在改變多(duō)數(shùπ≥δ)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑α≤了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險'♣ ÷企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變®÷✔革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本'λ≤結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)≤$影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(k© ‌ē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(dΩ​×e)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(s"¶¶↑hù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)¶↔&暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎn &✘g)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調&& 整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cón₩♥>g)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争↔↓✘∏優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(f↑¶★ēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到¶π♣✔(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(♦"huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後₽"，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng  ✔>)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)®♣，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)≈ε±±更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式Ω♥<來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會 ‌©π(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的♦λ↔ (de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增γ✘×δ效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shē​λn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kà"£'Ωn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技($¥jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面≈♦的(de)問(wèn)題，更是(shì)λ ∞ 保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再•↓到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改↕∞₹π革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(δλ↓​yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yγ ₽δè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，π∑“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(sΩ≥♥✔hù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和↔<(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)÷©¶手段的(de)突破應用(yòng)”。“≈→β​未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，δ↕一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(‌π₹de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(φ€↕♠néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(φΩ<βyòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度≈φ​更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kā₩★i)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(©$∑±dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái★£₩ )是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(n☆∑èi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(y €♥ǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外↕∞←↕(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(π✔ ₽xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shē§γ<®ng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì&♠≈)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(φ€∏tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn Ω)更精彩的(de)市(shì)場(chǎn$♣₩δg)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huΩ&®≈ì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化σ∑εφ(huà)與人(rén)工(gōng)智能(nβδéng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.co​''δm/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65∏↔↓¥650305