來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5ε¶ 大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián→↓)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lá₩¶♦i)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(lβ<"'iàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kε↕♥'ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收≥↔政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(n< ×ián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián✘™¶)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安Ωλ§（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）γ♠、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5©£≠®家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn© ®)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(©♥♥★jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē≥£‌σ)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(≤λ♦♦rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字✔≈化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)Ω€保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(©γ♦huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行&♠↕≤(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(l ∑  ái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深♦ ÷♣淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重↑∞• 要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上σ™↑(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內Ωπ₹♦(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(♠φ‍™dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)×↑核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(y€✔™φī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司&£δ≤合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)'↕1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中↓β，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國( ♥Ωguó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)™>∏利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shβ→àng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，≈ ≈δ還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體λ<(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(™βεrén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上&↑γ(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(m÷£<σíng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)γ±★壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(§π™ bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàn✘×$g)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險γ 業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基¥× ×數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了₹≤≠§(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅±π€£356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保σ♦★↑險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)¥γ‍☆漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205→λ.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上®‍ (shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(deλε‌↓)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(♦÷bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以 '♥₽及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較α"€©大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大×  ≤(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)☆α衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，↓☆隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī→♦)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運£‍↑利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76 ↓億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤88↑₩ 9.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(l☆'$ǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)∞σ♠在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)☆"₽>淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安​αγα産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàn'≤©g)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從'∏‍$(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)3‍♦93.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)≤∞λπ支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的α<<λ(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià≠£)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，•↑‌人(rén)保财險市(shì)場(chǎ&×↕γng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(ch↑©áng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0"₽.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dà¶♠★$o)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96≈" .4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著®☆(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(c'↓↕hē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務≤®結構，2019年(nián)末，平安财險、太"÷保财險和(hé)人(rén)保财險的(de) ↓∞∏車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(≥∞‍wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(f↑$♠ēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點↓ ¥、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒuβ÷£≠)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不>Ω(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)±‌為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業∞↕≈↕(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)λπ基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(ch‌πáng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē↓₩π™)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)≈•，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(÷₹tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能±>♥¥(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kà↕δn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)>✘♥在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向'•現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”• ±，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業( ₩yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(l≈₩ án)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的©£‌(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(d'≠•✘ào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險©•企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī"®☆)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)‌≠&∏領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē€δ)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科δ€(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科✔∑(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng) "¶&智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(j  ì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深ε$化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，✘¶€并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yβ↑φī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shìΩ↓≠☆)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà€& ¥)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tō∏‍ng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品₹×'™和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821Ω‍.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的☆  ®(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核€±¶心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(‍ ™✔de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s>λhàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù"×∞)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)ε→期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòλ ≠&ng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kēπ™)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态♠¶”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)©® ，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì) ☆能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wàσ₹✔i)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(hλ♠→uà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其$✔≈λ餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yīπ♣)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(h≠↔₽☆uà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明( ♥σmíng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣☆♥β實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智®​¶能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享α 的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理→∏$♣(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(h​♣♦uà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(♣♠kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de∞♣)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，¶₹★各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(sh→>ù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(→∞ε±nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)€✔導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具<★、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0♦α≤↔ 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì♥λ$)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保$±βλ全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，δ☆÷加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng) β&力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi$↑♠)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(k★±★àn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的♠✘®(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船 Ω≥→(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)'γ↕人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“λ→∞≠數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián$✔↓)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全¶×₽力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業α∞₩✔(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)≈ £動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(j§☆ ì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng÷×)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、£←σ‍物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(•↕néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服' ↕π務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(né‍₽ng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)™£轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态‍•♣圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提©↕出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和( ×hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能™‌∑×(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團↔©已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(®✔αzhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)‍♣制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì≈ &₩)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(₽λ&©jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019£​×年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(s←βhàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(k×≤ē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)Ω∞∑®更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(d€≤×←ào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融★‌入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(≤↓&shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)γ←​σ群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管 £☆"理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(nén↕₽ Ωg)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司£←♣經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北★> (běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王☆≥緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(dφβ™e)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)‌↕作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。¶≥深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變  ✘×多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模‍↑↓<式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與£εγ£各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然₩‍¶也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(j‍‌∞₹ì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手≤π段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核<Ω标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，←₹↕科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前•α‌♦台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(s♣↔✔hù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)​β暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶←¶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，∏$§對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)σ€☆了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲→"αε客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(​♥‌←de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受↓↓© 到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化ββ(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐₩ ★。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能÷✔(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shà∏ γng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與I±≈₽T的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō→Ω£→)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)≈™ ♥增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(j>®ì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xi≈Ωγàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降®™♦​本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(d₹×σ£e)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kβ ∏ē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(s"✔∞hì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題， ←₹§更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理♥☆(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改₩ ≈γ革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技$δ®(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)→®β文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào∏↑☆π)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科×±(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作✘₩‌(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(d✘β e)突破應用(yòng)”。“未來(lái)βΩ↓科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n™±↓‌éng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(↓σβyī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(nén♦φσg)占據市(shì)場(chǎng)的(de"σ&÷)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，σ ≠毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道→σ•γ(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉>γΩπ型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短✘ (duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)λ™★”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(&ε↓shàng)陣”的(de)中小(xiǎoεΩ↔)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、σα∏營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)≥ε制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性λ©，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的☆≠® (de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)>'∏&場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@>≤αlanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó) " ¥保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工($ ∏gōng)智能(néng)發展大(dà)會ε←(huì)2020官網：http://wwwεσ.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021≥∞≥-65650305