來(lái)源：藍(lán)鲸Insur♦✘ance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)×→ε保險公司2019年(nián)年(nián)報‍>(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大γ↔λ(dà)特點明(míng)顯：一(yī)" 是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(✔≠®Ωkē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場§≠∞(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(c↑☆>‍háng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(gu✔×α‌ó)平安（601318.SH）、中國(guóλεΩ<)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（↔♦λ$601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超<₽2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(ni​♣án)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dà ≥βπo)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(gu" •ó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、±λ數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(©δyě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(nén≈✔g)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de$↔)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lá≥₽i)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèδ↓i)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨​""利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(☆≠πshàng)市(shì)險企的(de)業φ (yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理≈​(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(n§Ω€₩éng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5∏ 家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤27$∑≤ε24億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1">581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其★∏中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國®​(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644★±☆←億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公≈≈司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一↓★φ™(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的≠×≥"(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)10>×37.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míε∑×‍ng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)$π壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5Ωα%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè‍♠π)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠λ λ(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險∑↓γε業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險₹÷>淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲☆>幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(≤←<shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(deΩε)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhīλ✔)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的("ε≠♦de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāiβ↓₽≥)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除β₹↓≠短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損✘π↓益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利 ♦潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(λ£↑♥yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(sh∞₩ù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分€∞(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián★©)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速©∑14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比π♣增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财↔ •∏險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在÷♠♠‍5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249β∞•.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險‍πλ淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平γε™安财險的(de)保險業(yè)務手續費(¥¥↔∞fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(x™≠¥ià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià★€©€)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(€≈÷jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的≠γ≥(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出18£™×0.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(‍©™de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)β©場(chǎng)占有(yǒu)率為(wè"σεi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dà≠α‌n)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)×↑百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合♠✔☆成本率分(fēn)别為(wèi)98.3✘δ£%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fè ↑ ♣i)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(✘ lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，201≠∑β"9年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)♣"★€人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèγγ•βi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)∏§φα别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(±γ γgè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能  (néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(n✔₹§Ωéng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè♠↕×∏)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(★≈λyǒu)業(yè)務增長(cháng)動 ↓€&能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cδ→±háng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi≤γ)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今↔"Ωπ日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數σδ (shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(j쀮)賦能(néng)，激發“新活力”。“從δ♣≤≠(cóng)我們的(de)觀察來(láiπ↔©)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng) ×₩模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiànβ≠)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永φ↑♥÷道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng★™Ω)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán↑←)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保​& "險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(k₩δ©•ē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(sh£≠♥àng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(y<‌♦®ī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(y‍↓è)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，π∑₹δ提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)α÷¶≠技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén✔×✔✘)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大♦≥↓✔(dà)核心技(jì)術(shù)領域研←$←究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(nén♣♥g)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(j ∏ īn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(←≤↔chéng)市(shì)五大(dà)生(>±§₽shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化'ε(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2®<☆019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供§€ ™創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業≈<(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.✔↕ Ω09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)✔↓"融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(j÷✘ì)應用(yòng)也(yě)得(de)到( •↓dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)¶↔→，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營​‍邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财→∞₩σ險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2≥✘☆020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融 £+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(Ω↕×kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動♦<φ‍基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(ch "₩ǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bà ¥o)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(₽↓↑nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)π$​市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí λλ)間(jiān)。據悉，平安全面數(sh∏σ®γù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長α™♣(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián÷≠€)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工✘≥₽•(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gā‌δo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)ε¶α↓“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà>÷♦)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能←♦(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提≤↔♠♣升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(☆λ∏€xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zìΩβ≥)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kēδ¶σ)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保$≈>跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)¥↑導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)≥∞具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de₹¥λ↓)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(£™$÷nián)來(lái)，中國(guó)太γ×保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kēφφ> )技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(×★✘shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)¶↕>務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太₩>§•保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(€♥hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。&<船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中​✘國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛×α将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。∏>2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jìε&​ )驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guóδ )壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(‌∞§γjì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)<π人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(s✘↓∞hù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能≥∏(néng)，持續推進以客戶為(wèi)™×中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)α€全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)♠Ωγ​、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+∞∏£”生(shēng)态圈。同樣在2019年 ± λ(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務♥™×”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創★↔δ✘新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸•‍創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(k £'ē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體¶© (tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ✔≤)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為✘✔↔±(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業 Ω§♣(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技≤☆(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)₩©代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述&"道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理©$✘♠(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù®₹λ)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；λ←δ≠通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營€ 。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng∞↓•₩)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營ε♣∏π效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，σ€≠σ北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主↕φ∑任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指☆&α出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jσ©↕ì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動Ω≥因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變≥δε¥多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(§¶yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新±&★☆需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(‍₽‍yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(k₹&ē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與§≠偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷↔♣λπ手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部↓★≈§管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的ε♠☆(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(★•δduì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)×​∑÷保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠β ‌γ道(dào)與營銷，中台的(de)運營與₩π風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來π•(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知λ‍ (zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關שφ系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于‌£科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng≤≥ ↑)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de) ‍Ω$競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随∞®∏著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)♦≠壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(•>★♦huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)✘↔"支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多≤≈‌©(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì←₹)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更₽★‍多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(♦ ®™lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(♥★¥≈néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的✘ $(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增✘β'"效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾÷♠₩看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì≈δ)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型©π↔，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)♠™λ題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(d♠←→ào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō§™✘↑)方位的(de)改革，考驗包括高(gāoσΩ•)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)•★λ機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè←£α)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(∑↔shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(ε☆∞÷jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)φ±↕♠層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(d®®"e)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技≈✘☆δ(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程π¶€ 度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guā↑∏÷φng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)↑‍先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段Ωπ，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開Ω←(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體​↓‍(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)ε™轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難☆δ$在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐ☆÷"ng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiε€Ω₽ān)培育。此外(wài)，“輕裝上(s <™hàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēn§ g)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制♥​↕≈(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(α↕ββyě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)δ 更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpi§≠ng@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化¶₩(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng∞✔)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegrou®≥p.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305