來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(sh☆≈♦àng)市(shì)保險公司2019年(n♥σián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩₹↕>大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨₩₹<≈利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、β∏$ε科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)σ↔影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤♠•​ 均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó♥☆∑₩)人(rén)壽（601628.SH）、₽π✔中國(guó)平安（601318.SH）、中國(✔∑✔guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、→§✔€中國(guó)人(rén)保（601319.SH）®Ω5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其∞≤中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)λ"¥報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(k©☆‌ē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國•≤(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huàα♣®₩)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(d∞™£¶à)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huπα ✔à)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī¥£¥±)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)×₹&€賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差¶↔$€距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅>¶上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量♠↓α幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(↓‌yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒuσ•)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)∞±據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn‍♠©)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計↔↓(jì)淨利潤2724億元，相(xiàn±÷∞"g)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元φ★₽↕，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(∏π'de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dà↑≥o)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務ε✘★領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(t ♣÷βǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(d•₽ào)1037.37億，上(shàng)漲76.55↔♦♥€%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(™δguó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲α§411.5%，報(bào)告期內(nèi♠>)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàn$↔g)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險$©→業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)αα↕保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(∏​kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356↓ .3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利↓§潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險>'♣分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨♠♣>®利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)<↕市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不←σ±>(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(≥∑γ"dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(b★δ'ù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一​↓>(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能¶★εγ(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”<<。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(ε≠πyī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利©∞潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤≤  221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康>‌<險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68ε<Ω %。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅≤‍®都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利≥β♣潤收入249.31億元，同比上(shàn±♠↓g)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元α♠≥，上(shàng)漲69.6%。2019♣δ ↕年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)20≈ 18年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到☆‍™(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fπ±✘<èi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續​™♣費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8₹β×%。值得(de)警惕的(de)是(shì)$ ，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèiδ'±♦)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比÷→，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百§σ✔®分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成>≈本率分(fēn)别為(wèi)98.3%α↑、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)≠↑，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē‍≤←©)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家♠γ(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè∞♠<↑)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險≠≥的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比★λ<為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.ε♦7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)£≤φ‍百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu★'")變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“¶π​§熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是•"(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增∏♣™§長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(d≠λ☆e)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不σ★(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部β↔£險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過 ₽φα數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng≤✘)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(x←☆íng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháλ∞α™ng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xià±‌§$n)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn✘↑δ)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rσε§én)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)®±力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(♣∏♠σjì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí↑")間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(y&∞∏₽ī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(n‍≥♥®ián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務§→↕λ變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)>↑”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動±♥發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(d¥$∑∑à)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科λ★ Ω(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商ε✘✘業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車∏←"(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(sh§♥ì)五大(dà)生(shēng)态圈。科& ₹(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(m←≤én)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(s♣♣₽hì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)® ₹技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kλ‍¶ē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(σΩ₹φde)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用•←(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rσ∑ú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科γ↑φ(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(h☆→<uà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期♣ 價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客₽ 戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安÷≤★​“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jī§≤λ£n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓∞∞住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(©☆♠<néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài) π↔§，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的©✔(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(niáπ♣©n)報(bào)，早于其餘上(shàng÷₩•)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(g™ •✘è)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)≈> 據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安‌>董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，®←并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)♣₽☆ “爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔∏×α助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(≤ε☆shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xín♦→λ÷g)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理"↓↕©(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(s×β≠✔huǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在§₽ 平安“先人(rén)一(yī)步”的(de₩©♣π)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适♥≈£配性強的(de)數(shù)字化(huà)、‍≠π←科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niá£‍n)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“♥↔♦以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成δ £ε新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0♠♠₹ 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)✔€>關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全§φ≈力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，"β©✔推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)∑‍₽₽力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(y✘Ωε™è)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(k≠¥≥àn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(ε₩shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一εσ(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén≠≥φ↕)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě✘≈)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位↔♣♥置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全± 力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建≥$<設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(↑≈€néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽απ。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智∑≠‌能(néng)、大(dà)數(shù)據、$Ω物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)♠♥，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加​ £快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(σ¥shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(×₽₹shēng)态圈。同樣在2019年(niá♠±÷σn)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務₹₩”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)₹<↑→技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàn©™g)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推 ™動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì↔♦®)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(d<✔e)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新£★華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+®₽↓2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦§← &能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(r≠ £‌ì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàασ$>ng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把©®€科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(α★​αdào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(♥α☆®jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(d≈ ↔πào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(φ↔∑✔wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(h©♣≤uà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōn∑♥≥©g)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公©☆<司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高₹←✔(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(φσde)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾εβ$對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(‌φ↑lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也∑ <(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nén§Ω✘g)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(∑✔¥φxíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但♥♦(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與​§↕各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(φ↓yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(×↕÷$duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營‍£δ銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準÷♠"等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并✘£≠¶積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，φ®科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以±≤≥從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控≈σ ，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面®∑來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客"★ 戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會✘$©≥(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(≠•cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在®φ£獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢♣δ。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(ku♦©↑δài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、π€風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(© yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐¶£>。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多♥←>€(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì ¶γ)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(d≤‌' uō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準​∞¥₩和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng>¶ε₩)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企 ↕>赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēnΩ₹♠δ)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(≥♥jì)賦能(néng)或者科(kē)技(j∑≈λ®ì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更‌®≠♦是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理δ&(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等  多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(σσ★kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhΩ∞ì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等₩σ₽多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在÷↓保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(®∏hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(d∞→•e)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē♠←≠)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(y‍≤ī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎ←​✘>ng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(k≤'ē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫≤β無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周 ☆®瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，​​‍其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是( ←≈shì)轉型還(hái)是(shì)超車(ch≈™•ē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到"α₩"(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de>≠±♦)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān₩©​>)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的✘β(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà☆$)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦α₽↑↕存在多(duō)種可(kě)能(néng)↕σ×性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈>✔☆現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎφ¥±‌ng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpΩ₩‌ing@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字$ 化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2' ≤&020官網：/p/554δ♠π 988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305