來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接：ht€©₹tp://www.cet.com.cn/xwsd≠γ>♠/2510380.shtml　新冠肺炎疫情正席卷全球，₹↓世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xínσ‍₽•g)病。保險公司不(bù)得(de)不(bù)通(tōng)過各種積$∞‍'極“自(zì)救”，如(rú)部分(fēn)壽™​險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會(hu ®ì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎn£λ♠×g)。　　近(jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng)海(hǎi)發&↓布＊新研究報(bào)告《保險科(kē)技(jì)的(β♦de)春天正在來(lái)臨》(下(xià)稱報(bào)告)卻樂✘♥α(yuè)觀的(de)看(kàn)待這(zhè)一(∞&∞©yī)切，該研究團隊認為(wèi)，疫情帶來 →ε(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機(jφ​>✔ī)會(huì)從(cóng)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地¥♣(dì)改變全球保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産♥↔業(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)2003年(£®nián)“SARS”疫情，是(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(chá₹•→ng)的(de)拐點，那(nà)麽2020年(nián)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(j"αiàn)，将是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”　　短(Ωπ£↕duǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(w€€×♣èi)保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(cháng)φ↑γ←目标增加了(le)不(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(ch¥​♥ǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(huì)±"₩出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體Ω©(tǐ)将受影(yǐng)響。長(cháng)期來(lái)看(kàn)，疫情的(de)出現(xiλ€àn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(yè ≤)數(shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲透♥λ★¶。　　本翼資本總經理(lǐ)陳運紅(hóng)表示，≥∞✘在供給端＊大(dà)的(de)變化(huà)，就(jiù)是(≠¥∑shì)此次疫情加速了(le)保險産品研發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和​☆(hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字化(huà)進程在加速，科(kē​&÷£)技(jì)平台降低(dī)了(le)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén)¶≤§檻，為(wèi)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(h φ∞é)服務體(tǐ)驗的(de)改善。　　著(zhe)眼長σ₹(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(yǐng)響具有Ω>±(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)響的(de)短(duǎ≈σ →n)期調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投資機(jī)€✘★≤會(huì)。經本翼資本授權,将報(bào)告上(shàng)半部分(fēn)的(de)精華內(∞•nèi)容發布如(rú)下(xià)：　　雲協作(zuò)降低(dī)行(xíng)業<₩$(yè)門(mén)檻，AI改善用(yò↓πng)戶體(tǐ)驗　　從(cóng)行(xíng)業($✔↕yè)整體(tǐ)來(lái)看(kàn)，馬太效 ∏&↔應更加明(míng)顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業♠✘π(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xíng)業(y£☆è)利潤，而大(dà)多(duō)數(sΩ‍hù)中小(xiǎo)保險企業(yè)隻能(néng&σ↑)在夾縫中生(shēng)存，中小(xiǎo)≤φ&壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(kuài)”業(yè)務提升規模的(de)突圍方式&>，也(yě)在監管政策的(de)引導下(xià)難以重現(xiàn)，因此中小☆‌₹$(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需求更加迫切。随著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模•≈™←式走到(dào)盡頭，中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始σβε♣從(cóng)高(gāo)速增長(cháng)向高(gāo)質量發展邁進，而在這↓ (zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)技(∏÷jì)的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái↑∏)了(le)破局機(jī)遇。中國(guλ→₩↓ó)保險企業(yè)開(kāi)始加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(yè♣≥₩≤)和(hé)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，以中國↕>÷(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)太保、中™ ♦₹國(guó)人(rén)保為(wèi)代表的(de)大(dà)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科₽≥ε(kē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kēεβ"∏)技(jì)子(zǐ)公司。根據艾瑞測算(suàn)，2019年(niπ>án)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入達3β>19億元，預計(jì)2022年(niá↓§n)将增長(cháng)到(dào)534億元。　　圖表1 ：2018-2022年(nián)中÷≥&國(guó)保險機(jī)構科(kē)技(≤¥&jì)投入情況　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(l ♥® ǐ))　　雲計(jì)算(suàn)、大ε↕(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)&₹ ±、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險₩ ♦行(xíng)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造 ÷帶來(lái)機(jī)遇。 就(jiù)每項技(jì)術(shù)的(de)主要(yào)•★功能(néng)而言，雲計(jì)算(suàn)為(wèi)保險行(xíng)業(∞ yè)提供了(le)新的(de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“♥π←>應用(yòng)軟件(jiàn)”(各類保險SAAS)，大(dà)數(♣₹shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題，人(rén)工(gōng)智能(néng)解決效率​↔©‌問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而言，保險科(k☆™ē)技(jì)的(de)應用(yòng)可(kě ≈)以讓産業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節能(néng)和(hé) ☆σ高(gāo)效，從(cóng)而拓展了(le)±★保險機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān≥‍→)，打破了(le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态✘¶<下(xià)的(de)惡性循環：産品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費(fèi)∑  用(yòng)不(bù)斷增長(cháng)，保費(€≥€₽fèi)規模增速下(xià)降，險企難以盈利，↓÷σ提升産品價格，銷售更加困難……　　圖表2 ：∑ φ$保險科(kē)技(jì)在保險各環節的(de)主要(yào)應用(yònσ§∑&g)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　保險科(kē)技(jì)的(d± ♦&e)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造産品降價空(k₽‌ōng)間(jiān)；優化(huà)服務♠λ≤©，提高(gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業"✔π(yè)是(shì)高(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(yè)，首先在于牌照(z↕$hào)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)∞π保費(fèi)的(de)增長(cháng)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理("↓✔lǐ)人(rén)團隊和(hé)高(gāo)額的(de)費(f★ ®èi)用(yòng)支出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品$₩定價過高(gāo);在消費(fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)同時Ω‍"λ(shí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻≠'擋了(le)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)§↔的(de)真正轉化(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de)出現(xiàn)，正>φλ¥是(shì)針對(duì)了(le)險企在成本、效率和(hé)服務端的(de♥'"₩)症結，險企隻有(yǒu)實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kō‌ ng)間(jiān)，隻有(yǒu)降價才能(néng)跨過過高(gāo)的≈₽₩(de)市(shì)場(chǎng)門(mén)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)和(h↔™δé)品牌粘性，才是(shì)實現(xiàn)真正的(de)普☆♥♣及與爆發。　　巨頭用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòng)♦§科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de←≤)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)過程中，另一(yī)道(dào)新的(d★πλ e)門(mén)檻也(yě)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(s​♥​÷hēn)成為(wèi)了(le)新的(de)門γ‍Ω×(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)科(<♥®♥kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)₹¶技(jì)工(gōng)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊&§＊，從(cóng)而帶來(lái)市(s≤↑hì)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de↕×)巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(©≥↓≤de)“科(kē)技(jì)門(mén)檻”。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(j≈α‌φì)算(suàn)的(de)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(duō)的(de≈♦↔☆)平台型公司，在行(xíng)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(φ≠" jì)能(néng)力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(zhè)些(xiē)能(néngש)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(πδkāi)發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設  ✘∑施，IBM提供數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē‍±↓)提供人(rén)工(gōng)智能(néng)核¶₽®∞心能(néng)力，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代∞‌&→理(lǐ)經紀能(néng)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、保險師(shī)✔∑∞"提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等，開(kāi)放(fàn₽★∞©g)的(de)保險生(shēng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、‌®®←TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(le)各類平₩σ✘台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企共同↕¥∞↔結成新陣營的(de)力量。如(rú)果說(sh÷γuō)巨頭是(shì)用(yòng)科(kē)技(jì)“±<築牆”，維持産業(yè)核心地(dì)位，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì₽≥↔ )以科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的('→de)模式将科(kē)技(jì)能(néng)力，擴散至盡可(k₽✔ě)能(néng)多(duō)的(de)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì)發→ ¶✔展的(de)核心推力，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行(Ωβ ©xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優惠©¥≈與服務改善。　　銀(yín)保渠道(dào)線上(shàng)化(©®σ☆huà)，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)精英化(huà)　　疫情阻斷線下(xià)∏→‍γ業(yè)務，代理(lǐ)人(rén)、銀(‌  ‌yín)保渠道(dào)首當其沖。 當前保險業(yè)以個(gè)人(©"rén)代理(lǐ)和(hé)銀(yín)郵代理(lǐ)為(wèi)主要 ☆↕(yào)渠道(dào)，預計(jì)疫情将對(duì)保♠→®險業(yè)一(yī)季度業(yè)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(duì)于主要♥₹(yào)依賴面對(duì)面溝通(tōng)購(gòu)買™<δ÷、線下(xià)成交的(de)壽險行(xíng)業(yè)而言影(yǐng®>)響巨大(dà)。根據中國(guó)銀(yín)保監會(huì)公布的(de)2019★Ω>£年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示，我國(guó)全年(nián)壽₩₹險收入2.96萬億元(總保費(fèi)4.3萬億，壽險占比✘✘ 約69%)，第一(yī)大(dà)渠道(dào)依然為(wèi)代理(l↑&ǐ)人(rén)渠道(dào)，在各渠道(dào)♣♠中的(de)占比為(wèi)58%;其次是(shì)銀(yín)保渠道(dào)，在各渠道(d≈¶÷£ào)中占比為(wèi)30%。對(duì)于大(dà)多(duō)數(sh$≥•ù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rén₽β★​)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)中小(xiǎo)險企β∏'而言，銀(yín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，盈利空(kōng)間(jiān λ $)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(yè)務規模，維持現(xiàn)金(jīn)流☆<穩定的(de)＊重要(yào)渠道(dào)之一(yī)。　　在銀(yín)保渠道(dà♦♣∞ o)方面，2020年(nián)1-2月(yuε★♦☆è)累計(jì)規模保費(fèi)下(xià)降四成。 由于銀(yín)行(xín£®×γg)網點春節期間(jiān)延遲開(kāi)門(mén)、節後網點輪換開(kāi)門≈ ¥(mén)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經理(lǐ)受擔心被傳染的(d↑♠e)心理(lǐ)影(yǐng)響，主動銷售保險意願和(hé)主動與客戶交談意願均$≤顯著下(xià)降，銀(yín)保渠道(d§€&ào)産品的(de)銷售也(yě)因此受到(dào)限制(zhì)¥"₽↑。行(xíng)業(yè)交流數(shù)據顯示，銀(yín)保渠道(dào)成交的(de)2月'♣¶≈(yuè)單月(yuè)規模保費(fèi)從(cóng)2020Ω 年(nián)1月(yuè)的(de)2721億元，降至2月(yuè)≤←單月(yuè)的(de)529億元，環比下(xià)滑超80%;1-2☆☆月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)同比降低(dγ×₹ī)40%，同時(shí)期交保費(fèi)也(yě)下(xià)滑了(le)10%，疫情沖擊之∞₽下(xià)銀(yín)保渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危機(j↕₹↔ ī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠道(dào)轉型，長(cháng)期将↔δ倒逼線上(shàng)化(huà)發展提速 ×‍<。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(tǐ)正在進行(xíng)∞$結構轉型，大(dà)力發展期交保險業(yè)務，降低(dī)“理(lǐ)财化≠‍φ±(huà)” 的(de)短(duǎn)期險比例。從(cóng)短(duǎn)期來(lái★≈‍§)看(kàn)，随著(zhe)疫情的(de)緩解，在降息預期以及銀(yín)'"±保監會(huì)放(fàng)行(xíng)3-5σ>↓€年(nián)期兩全産品的(de)政策利好(hǎo)下(xià)，預計(jì)險企會(huΩ×σì)通(tōng)過銀(yín)保渠道(dào)&'₩<銷售短(duǎn)期理(lǐ)财險來(lái)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體✔₩φ♣(tǐ)現(xiàn)金(jīn)流壓力，屆時(shí)期交業(yè)務占比或将進一(yī)♥λ步下(xià)降，進而拖累險企銀(yín)保渠道(dào)轉型×✔£步伐。而長(cháng)期來(lái)看(kàn)，​÷β銀(yín)保渠道(dào)向期交業(yè)務轉型的(d₩↓✘♦e)目标不(bù)會(huì)改變，目前期交産品在線上(shàng)銷售流程中的(de)技(jì)φ ≠ 術(shù)與配套問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求倒逼下(xià)↔₩•逐漸解決，加速銀(yín)保渠道(dào)✔♣λ的(de)線上(shàng)化(huà)進程。　　在代理(lǐ)人(rén)渠道×λ₩(dào)方面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情損失進一(y☆™γī)步堅定了(le)險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè)險代理(lǐ)體δ♣‍ (tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)人(rén)隊伍，同時(s♥✘₩εhí)随著(zhe)粗放(fàng)型人(rén)海(h✔Ωǎi)戰術(shù)的(de)邊際效用(yòng)持>∞☆∏續降低(dī)，保費(fèi)規模增速下(xià)降，傳統代理(lǐ)人(rén)渠‌Ω 道(dào)的(de)弊端逐漸顯現(xiàn)₩≥☆: 脫落率過高(gāo)，大(dà)部分(f∏'Ωβēn)壽險公司營銷員(yuán)13個(gè)≥≈✘'月(yuè)留存率不(bù)足30%;費(fèi)差損過高(g ‍☆∞āo)，主要(yào)由超标的(de)代理(lǐ)人(rén)✘∏π傭金(jīn)、手續費(fèi)造成，2‍↓±>018年(nián)保險業(yè)費(fèi)用(yòng)破萬∏£億;行(xíng)業(yè)形象與社會(huì)地(dì)位持續無法≥∏λ♦改善等。反觀＊＊＊＊大(dà)保險市(shì)場(chǎng)，作('&₽↕zuò)為(wèi)擁有(yǒu)3億多(duō)人(rén)口的(de)美(m₩←ěi)國(guó)僅有(yǒu)百餘萬的(de)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(jiān)>&包括專屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理≈♠(lǐ)人(rén)和(hé)經紀人(rén)。中國(guó)保險代理(l∏"ǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(™ $βjiān)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)業(yè)績停滞與大(dà)量人(rβ↕én)力成本負擔，則成為(wèi)“＊後一(yī✘→σ)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理(lǐ)人(rén)渠道(dà€  o)的(de)轉型。　　精英化(huà)是(shì)代理®  ∏(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)升級的(de)必 ∏<然選擇。 平安的(de)優才計(jì)劃、太保的(de)G20、泰康的(de₽•§)HWP、友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員(yuán)計(jì)劃……從(cóng)人(r₹♥én)海(hǎi)戰術(shù)到(dào)健康✘ 人(rén)海(hǎi)，再到(dào)今®± 日(rì)的(de)精英培育，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)演進方向已經明( ♥₹míng)了(le)，尤其是(shì)在未來(lái)的(de)保險科(kē)技(jìπ★>γ)時(shí)代，代理(lǐ)人(rén)能(néng)力必須匹&™↓配行(xíng)業(yè)展業(yè)工(gōng)具和(hé)運營工≠±(gōng)具的(de)新升級。據麥肯錫保險行(xíng)業(yè)報(bào) ♠ <告數(shù)據，中國(guó)保險代理(l✔•α÷ǐ)人(rén)産能(néng)與美(měi)國(guó)同行(xíng)相(xiàng)差‍>高(gāo)達14.6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zhe)低(dī)收入和(<↑€hé)高(gāo)脫落，即便是(shì)人(rén)海(hǎ®↓∑αi)模式中，承擔個(gè)險保費(fèi)銷售重擔∑≤₹↑的(de)依舊(jiù)是(shì)那(nà)20%的(de)精英代理(lǐ)人(rén)。因此， $‌未來(lái)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)人(rén)數(shùα☆☆)将會(huì)下(xià)降而産能(néng)将會(huì)提升，大(dà)概率​≤ 将會(huì)出現(xiàn)兩類分(fēn)化(huà)，一(yī)類是(shì)✔✘獨立經紀人(rén)，以個(gè)體(tǐ)®€α®工(gōng)作(zuò)室模式存在，繼續賺取日(rì)€★•益縮減的(de)人(rén)力成本優勢，與互聯網保險等科(€σ★kē)技(jì)工(gōng)具一(yī)起承擔目前80%普通(tōng)代理(β≈lǐ)人(rén)的(de)工(gōng)作(zuò);另一(yī)類是(shì)專屬代理(l☆₽₩​ǐ)人(rén)，具有(yǒu)更強的(de)專業(yè)性和(hé)從(cóng)業"÷×(yè)門(mén)檻，類似私人(rén)銀(yín)行(xíng)的(de)模↑‍λ✘式為(wèi)高(gāo)客渠道(dào)提供私人( ♦'rén)保險服務，銷售高(gāo)價值、γ→'&重服務的(de)産品，如(rú)泰康養老(lǎo)社區(qū)。　∞α£　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道(dào)的(de)變化(huà₽☆↕☆)推演　　(資料來(lái)源：本翼資本)　　産品、管理(lǐ)與☆←Ω運營系統加速雲轉型　　科(kē)技(jì)驅動一(yī)直是(sh←<"ì)近(jìn)年(nián)來(lái≠÷)保險行(xíng)業(yè)發展的(de)主旋律之一(yī)。随著(σ↑®zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hé)外(wài)資＊＊公司在科( ε☆×kē)技(jì)創新方面的(de)投入，以及金(jīn)融科(kē)技(jì)和(hé)互聯網€$↓Ω生(shēng)态玩(wán)家(jiā)的(de)積極參與，科(kē)技(jì)創新會(h‍®uì)是(shì)未來(lái)險企的(de)核心競争力之一(yī)，這(zhè)個(gè)≠•趨勢不(bù)會(huì)改變。除了(le)營銷渠道(dào<>)的(de)轉型，險企的(de)産品研發、內(nèi)部管理(lǐ)與客戶運營系統的(de)數(←" shù)字化(huà)轉型，也(yě)将在此次疫情後得(de)到(dào)激發與釋放(fà¶επ<ng)。　　在産品研發環節，保險産品可(kě)以∑♦在科(kē)技(jì)賦能(néng)下(xiàγ¶‌£)，實現(xiàn)快(kuài)速定價和(hé)σ 叠代。 大(dà)數(shù)據可(kě)以輔助于精算(su±¥÷àn)定價環節，為(wèi)定制(zhì)化(huà)産品開(kāi)發提供數(shùε§π)據支持;區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創新産品開(Ω≈≠±kāi)發，相(xiàng)互保險和(hé)區(qū)塊鏈保單的(d"¶e)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì)$©€ 算(suàn)為(wèi)産品環節提供了(le)新一(yī)代IT基礎設施，β↔産品上(shàng)線周期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)30%-50%，同時(sλ✔hí)雲架構大(dà)大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成本，使得(de)碎片化(huà×σ)業(yè)務可(kě)以被承接。　　在流程管理(lǐ)環→₹節，辦公系統向雲遷移，核保、承保和(hé)理≠‌' (lǐ)賠更加依賴數(shù)字工(gōng)具 。疫情發生(shēng)後，許✔®®↓多(duō)險企已經全面利用(yòng)各€¥&種遠(yuǎn)程辦公系統協同工(gōng)作(zu€>ò)，組織員(yuán)工(gōng)針對(duì)遠(yuǎn)程 "協作(zuò)模式，開(kāi)展相(xiàng)應的(de)培訓，提高(gāo)協同效率。未來(‍♥↔lái)在産品開(kāi)發、運營管理(lǐ)、文(wén)檔作(zuò)業(yè)和∞δ(hé)信息技(jì)術(shù)支持等方面，都(dōu)會(huì)更加強調雲協作(←<¶zuò)模式。而大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gō✔λ↔ng)智能(néng)和(hé)區(qū)塊鏈将在σ₩身(shēn)份驗證、自(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、定損、理(lǐ)賠等環節為(wèiσ')保險公式帶來(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運營環節， 除了(le)代理(lǐ)人(¥→rén)隊伍的(de)升級，險企為(wèi)營銷端提供的(de)分(fēn)銷管理 ©(lǐ)、展業(yè)工(gōng)具及客戶服務同樣是(shì)營銷數(sh✔ €ù)字化(huà)的(de)重要(yào)內‌α(nèi)容。 随著(zhe)互聯網與保險行(xíng)業(yè)的(de)深度融合，♥'λ♠保險客戶運營工(gōng)作(zuò)也(yě)₹"♠•越來(lái)越多(duō)地(dì)呈現(xiàn✔Ωα)互聯網運營屬性，大(dà)數(shù)據将在細₽¶分(fēn)客群、用(yòng)戶畫(huà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險企提λ'ε供支持，而智能(néng)客服、智能(néng)保顧的(de)行(xíng)業(yè)滲透率也(y∏¥'<ě)在不(bù)斷提升，推動運營人(rén)力成本的(de)下(xià©₹φ&)降，雲計(jì)算(suàn)将保險和(h•♠¥é)其他(tā)互聯網流量端口打通(tōng)，支☆₩持互聯網流量的(de)直接導入，并為(w¥→èi)分(fēn)銷系統的(de)快(kuài)速搭建提供可(kě)能(néng)。　　除了(l✔∞♠₩e)ABCD(AI、Blockchain、Clou<♠¶©d、Big Data)等已經活躍于保險科(★↓≥$kē)技(jì)領域的(de)重要(yào)技(jì)術(shù)以α>外(wài)，在這(zhè)次疫情中，一(yī)些(xiē)新的(de)科(kē)技(jì)應 ≈用(yòng)展現(xiàn)出在保險行(xín¶£♦g)業(yè)的(de)巨大(dà)潛力，如(rú)5G+物(wù)聯網和(hé)VR/AR帶來(β™lái)的(de)想象空(kōng)間(jiān)§§♥。随著(zhe)5G技(jì)術(shù)的(de)全面應用(yòng)，遠(y'₩uǎn)程診療、自(zì)動駕駛、智能($ ₩‍néng)物(wù)流/倉儲、無人(rén)機(jī)勘探等将會(huì)有(yǒu)更廣≤€☆☆泛的(de)應用(yòng)場(chǎng)景，将給保險公司在産品創新、風(fēng)險預防、€× 兩核管理(lǐ)、健康管理(lǐ)等方面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情，↓♣•φ許多(duō)消費(fèi)者居家(jiā)隔離(lí)，α&₩•網絡遊戲、在線看(kàn)房(fáng)、網購(gòu)等需求被激發，↕♣≤未來(lái)VR/AR技(jì)術(shù)在保險 ♠'業(yè)的(de)客戶接觸、品牌傳播、産品推介、自(zì)助服務等方面也(yě)有(yǒu‌÷☆)很(hěn)大(dà)的(de)想象空(kōng)間(jiān)。　　圖表4 ：保險‍&科(kē)技(jì)發展趨勢　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　β♥•±　當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型<♦¥↕階段，大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)加≈&♥速向保險業(yè)滲透，衆多(duō)保險科(kē)₩₩♣​技(jì)企業(yè)也(yě)在積極用(yòng)創新的♣™↔(de)力量改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe)2019年(n≤↔₽♦ián)5G進入商用(yòng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(λ₹≤bù)斷成熟、基因檢測開(kāi)始走進消費(fèi)者視(shì)野₩¥，未來(lái)還(hái)會(huì)有(yǒu₹→")更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù)，融入到(dào)保險領域中改變行♣∑ (xíng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫情的(de)考驗，保險公司會(huì)加快(kΩ±₽uài)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jì)術(shù‌ε)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)≠↔險預警、風(fēng)險處理(lǐ)以及風(fēng)險✔<賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)用(yòng)。β±$組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng"β )智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：hΩ ttp:/p/554988/聯系人(rén)：ANN ₽≥₹γ021-65650305