來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(→γ✔shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào↕§'÷)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(k®♠&àn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)'↕§是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(™<‍λkē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng ₩¥∑)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà×ε₹)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（60γ§1628.SH）、中國(guó)平安（6¥ 01318.SH）、中國(guó)太保（∞σ601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó₹ λ)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中≠α←Ω，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)☆↔®∏保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度≠ π趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化♠&♥∏(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公​∑‍☆司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(hu♣¥↓αà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(↔'de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē•©≈ )技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wè→'i)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)↓±‍幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(d‍↕★€e)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(y>§σǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)‌☆數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整§σ↕®體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤27©∞¶ 24億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(chán¥™g)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，'✔✔業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中εγ♥國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō♣↔)的(de)利潤，達到(dào)1644億元εα¶。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領σγ¶域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(d ™δ™à)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(↕&→nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55±>%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人₹'α(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(☆₽÷γnèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502>γ.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤λ☆★上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(y÷&ě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356δ×♠.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險 ¥↓實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%™γ；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)‍<205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(&α©shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(d₹ σ e)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(sh≈✘àng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大('¶ dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常♦≠©營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(≈≈↑yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)→✘€π平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(f≥₹≈∞ēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億&σ≥元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yδ‍♠è)務營運利潤889.5億元，同比增長(ch>₩áng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(→≈✘jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人→"∑✘(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入24'₹9.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億λδ±元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6≠​"%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續γ¥費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià←Ω☆)降到(dào)393.68億元，同比下(xià‌<≠)降20.2%；人(rén)保财險手續費(¶←×fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(deΩ‌)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下₩‌‍←(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，>¥人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為€§​(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(‌£​☆gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fē≤‌n)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别₽γ<€為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(φ£↓zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)$ 、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險±♠←"“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(n★£÷ián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(ch←£÷×ē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(h∑φ₽←é)60.7%，分(fēn)别下(xià↔φ)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)→σ↔♦點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒ©≠u)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動 ♦ ≤，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bβσ♦ù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務， ∞$δ調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的( ₽♠☆de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháδ‍ng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè↑π±​)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē♠γ)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)★ ×技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huàΩ<✘₽)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活 β≈力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè₹♦)現(xiàn)在處于增長(cháng)模≈ σε式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(∑ jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)←∑中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yèε&♥↑)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(d ΩΩuì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)₩'♠能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心γ♠απ能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(₩↕ dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)σ♦不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(λ"★βzhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以γ☆科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(j↑₹∑ì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de♠↑π)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三↓✔£大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(y←‍è)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業("₹yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(f←↑¥áng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五≥φ大(dà)生(shēng)态圈。科(kē& )技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)φ¥利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)↔<<♦過向市(shì)場(chǎng)提供創新α →​産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27↓↑.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦Ω♣↕€能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(j​§€īn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de®​σε)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹£₩¥Ω“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(hβ↑♥uà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；<↕平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng"α±)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(k ™ ē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)↔₹"∏之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(≠✔÷‍kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富★¥£♥升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)σ♦®↓年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化"∞₩(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(→ shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī♥Ω )個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數<π(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(s ©hì)長(cháng)馬明(míng)哲2019π'年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆∞€₽ε炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(g™∑āo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實₩∏∏現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數©​(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經¶$↑營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“ ♥先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(¥Ωyě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化₩←(huà)、科(kē)技(jì)化(huàβσ φ)模式。2017年(nián)，中國(guó≤↓)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為∑¥(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提♣✔供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新₹☆∑模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，λ∑♠“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(↑© ♥yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)£±技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(n' ®éng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(&₩©shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(✘✔wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái §)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de) ±聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yΩφī)線賦能(néng)。船(chuán)&∏至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rα≤•♣én)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(sπ×hù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，₹÷σ中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全䣧δ面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”< ‍£，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積‍©€極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)∞•∏₹聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進λ"€✘以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服>π$★務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(♠Ωhuà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立•↔€✘“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guóπ≤)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商∑∑★業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以₽"←科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以€Ω÷≈服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已→÷ 在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(h§♦↕uà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。>π•×新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1≥®®÷+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日≥↓ (rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(y§≥€è)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總↓<α¥裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(n"±∑éng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位×£ 置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)₽≤€¥何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和↔♣☆∑(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(sh↓Ωù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rénβ §¶)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字≈&"↕化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(nén&'‌♣g)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善β<♦服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)✘£δ京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)★<εα藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善γ™©​傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)&$‌，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò♦♣Ω‍)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技('§jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù✔π​π)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑ε®>了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也←&(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duìΩ↔)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段<↕與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(d<£λ∑uō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(d★αuì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)$Ω€φ以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)♥ 運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shùπ↔)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春≈™π×江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(©♦€©chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(hu ♠$ì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到 ↑(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷≠σ< 售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(dλ÷e)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(¥♥Ω"de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營×<↑成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選≥ 育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後♦>台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào®←>)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(<$yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術×↕(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ< ✘)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)✘♥×現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(♦εde)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(∏₽• shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(™•‌$kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(né><↑ng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅♣∞λ是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是α∏(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ♣✘)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的("&φde)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(£' ≠guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rénΩ★∑)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(φ♠π≈huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要 ←(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技β←∏(jì)變革中更為(wèi)重要(yào) δ✔​和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)♣$‍™層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用('₩↓yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì¥★)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī'☆)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)λ ，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de↓≠)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度∏§©更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(h<♣uì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí≥£ )，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì) ε轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期 ↕γ內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)σ>待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕≥€™裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shβ>≈ù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式©σ$的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，₹≥∑“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xi↓<Ωàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 l ♣idanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保♦​&'險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(né∑≤☆ng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseeg≤→♣roup.com/p/554988/聯系人(rén)δ♠：ANN 021-65650305