來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(d↔∞&≥à)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(n∞φ☆$ián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大$αλ(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(lià"•α​ng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(k→≈λλē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受↕σ•±稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(≤♣÷nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)☆δ≠人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、€↓ 中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(÷§•guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，£✔₹中國(guó)平安占比近(jìn)一(y<¥¶ī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保↔ φ險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(ε₽kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度ε≤σ趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(h¶§uà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì‍ ↕)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全♦ ↓面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi≠≥∑)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(•λyī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)'₽↑"實力、科(kē)技(jì)賦能(néng¶♥≥)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(Ω‌dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàn✘&σ↔g)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(☆→•♥yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì ☆)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ₹<¥≈)情況，5家(jiā)上(shàng)市(s•↔×hì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng↔ε)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長•'β(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊£®括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走§π÷'一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644♣>♣億元。顯然，由于5家(jiā)上(shànφ♣♣εg)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)§ ¥φ特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨π₩÷<利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)£×壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.₩¥‍37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(‌♦wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人αα≥γ(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shà♣×ng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(★©yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502♠↓↔★.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yσ∏←è)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)∑→，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)γφ觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重✔∞§​壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(☆≤shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de £÷‍)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(sh≥±₩àng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo¶™®♥)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(≈÷£nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn↕® )期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于₹&↔≤日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，→£更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”‍™§∞。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(s↔®αhù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn‌ )業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221"₽¥.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(¥>¶∞cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(β<★kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨γλ↓利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén$σ$)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産&≥險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69©σ©©.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(có​≈≤ng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)♥←降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；β↑ ∏人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 2≈≥5.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(γ∏jīn)支出180.64億元，同比下(x↔€≈‍ià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人∏↑(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(c≈  ‍háng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(d₹βàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fē £πn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)9÷∏‌✘8.3%、96.4%，均優于人(rén)保< 财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(y™γαπī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑'α，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調↕>整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财'↔險、太保财險和(hé)人(rén)保财險→β的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的∞$€(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，δ✘分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(f♦↕±ēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點↕★®，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà↔∑)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論₽¥壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(l£•✔↑e)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(← ₩néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的("€π×de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(k£λ​αāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)"≥戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)♣↔<賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，‌♣保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式→£φ轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能 ‌±(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)πΩ金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(l←"ǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(sh©₹'πù)字化(huà)能(néng)力是(shì)✘↑當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì∑αδ)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)Ω♦險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中✘π≤國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先λ≈λε發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提±Ω∑出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē§≤π​)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gσ↔ōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前∞‍±∏，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì‍≥)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn∏↕₽&)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城®λ®(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)§§≤™更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的>☆(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創φδπ 新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(y ∏®è)務總收入同比增長(cháng)27.1%至8✘↕21.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金®λ↔(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平>∑&¶安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)☆÷應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康 →險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數δ♠←ε(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chán☆ g)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提₩ ÷ 升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融₹₹+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(h♠‍γ↓uà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持₽β續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(y★↕òng)場(chǎng)景。此外(wài)，≥≥≈<在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中♦φ，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布ε¶年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)π↕βΩ一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(♦≠ ♣shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cα háng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集Ωα¶α團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)β£智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)♥®α≈數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ₽β★)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速"Ω其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力"€∞©及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(réλ‌n)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)"&♥始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)♣£δ>化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”εα'​戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和‌≥↕π(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0♠↓π• 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大≠ (dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太™σ保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(γ <kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(π£yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(d↑≠e)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(s€≈hì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至∏ ©<中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(gλ©↑∑uó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(↔∑huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201× >9年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“≈<∞'科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)↕×技(jì)國(guó)壽建設三年(niáα>n)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，←∑₽以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng) φ↔過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(ε→" néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網'× 等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值 ≥鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈α®↓→條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(n"÷>↓éng)化(huà)、生(shēng)态化φ↕(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态φλ✔$圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)× 技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技 λ(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科₩<÷(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸™ >創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐα§<∑)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(h ε♣uà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī₽↔)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(z←↓hì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì¥γ)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì∏​<)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì&¶α)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(•←↑'néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jìπφ)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可δ ♥¥(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索'≠數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)≠♣±↕字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)™♦管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(π∞××shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公∑≤司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(l₽≤ ǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任£‍↕ε王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn↕☆♥≠)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上♠↑(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以π♦β<看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素≥φλα。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改×₩♣α變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn'<)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各βπ方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)≠♣‌當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎ✔ ₹o)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nè≤₽≠i)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并φ♥±₹積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)∑≥≈以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷∞≥≤∏，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(d★∏‍∑e)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先'↕≤"，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(c ∑≤hǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài← )速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(có§™★ng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào↔↕$↓)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運​←營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)€•‍>速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和÷±λ©(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(₽'​rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(d♥≈e)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yࣧεo)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(£Ω shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng∏')新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增©$強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néβ↕α™ng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de>​ )各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢α‌®γ，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè>≤δ♣)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科( <☆kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(sπ☆¶hì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保<ε險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再 π‍ 到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)÷​，業(yè)務模式等多(duō)方位的(d÷€§ e)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(×♦₹©guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén₽δ)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(d€ ¥uō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在€↔保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重  ≥σ要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操♥♦作(zuò)層面的(de)技(jì)術(s ↔hù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實π↓力、科(kē)技(jì)賦能(néng)♦ §程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之β↔λ一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就×←§↓(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(deσ∑☆)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)♠≤技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫≈‌λ無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分∞☆(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于↕≠∑φ頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(sh짱★>)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿®∑​見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(j γìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(d>γe)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數<±(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī™₹)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們 ♥☆也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(Ω®<βshì)場(chǎng)”。（藍(lán∏★₩)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)₹φ$：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(h↕↑γuà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(hu↕₹​ ì)2020官網：/p/55498&©★∏8/聯系人(rén)：ANN 021-65650305