來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dΩ∏$>à)上(shàng)市(shì)保險公司•£≥β2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(k£§÷àn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(π₽λshì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、©★€科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng€™‌)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2 'β019年(nián)中國(guó)人(rén)₽↑壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中©♦←國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601©β ¶336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合₩✔Ω計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比₩α§近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)  Ω∞保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(₽¥kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)•✘度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明≥≈↑→(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(™♥←≈shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能( ₩néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑α≠♦≈道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科γγ≥π(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wè'∞ ≈i)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大λ&(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險₹π企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)↑£準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能'<γ€(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，✘♣Ωλ5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相©♣₩​(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)114$≈2億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de→←)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元® ε。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領₹¶域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(‍®δ®tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，20≠​♦19年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億&₽₽×，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mí>'♠ng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shীφng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤• ↕₹總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外 ®¶(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比σ✘±φ例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě®←α)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重‍≈壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145γδ.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.₽‍★✘3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所‌✔周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企•$‌業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo) •≤™看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益  ✔♠的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)•>↑↔損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次•γ性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價&™σ€值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè&≥÷<)一(yī)數(shù)據，2019年(ni©★ ↑án)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業•>(yè)務看(kàn)，2019年(niá×"®σn)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康α'™÷險業(yè)務營運利潤889.5億元，同¶₹比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(k‌‍ àn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōσ✘¥u)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.3×φ§♥1億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲✔"↔幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(n↓×ián)，平安财險的(de)保險業(yè)務₩✘→π手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(φ€↑★xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費↕÷→¶(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保λ÷Ω☆财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支₽÷©α出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(↑φde)是(shì)，2019年(nián)，人©♠‍(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)♦←33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但'↓ε(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個"←×(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率→♥÷分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(w₩$↓§ài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(​'βchē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)↕✘ 三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平Ω€₽'安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)‍≈↓車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%✔•≠≥和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fē∑§n)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓÷β®力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng"& )成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái >✔ε)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有↕±(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(n§≠éng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)₩★ 。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)≈$©Ω二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(←$​jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)​‍‌賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我σ‌β們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增≈™₩長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現♥Ω(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中↔φ₹國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢₩§ ₽合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(δ₽shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心εΩ能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào"∑←)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí) &•↕間(jiān)不(bù)一(yī)，中國₽γ(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(y<δ✘σè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(y₽↑✘£è)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)'₩ "技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人( ₽φ"rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三​Ω 大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(§♠huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，∏β₩✔并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(nσ↑♠αéng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、₹☆λ×汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēn↑≤₩♦g)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(m​∑∏én)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)÷γ₽≥場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增↕φ 長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē₩λ)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心 β✔金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào&  )了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè≥∏δ♦)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面¶ ↔數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)β₹≈₽期價值增長(cháng)；平安财險通(tōngλ↑←)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，©← 提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(j↔ ♥​īn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态γ¥”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略Ω∑σ✔機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(₽₩néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng£≈‌)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報∏α↔(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(§ε'nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)♥α 個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，↑¶≤平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰 σγ★略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬 β €明(míng)哲2019年(nián)初提出，并∏Ω♠₩在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“₽λ'爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助£ 公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)♣✘效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先♦®行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理ε♣(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(π☆"shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索¥"™下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì) ∑α身(shēn)适配性強的(de)數(shù)↕βε字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017©≠​年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求®¶π為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(g•±$ōng)具、新領域、新模式的(de)變革創✔&→新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五•‍大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保↕™≈全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基♣≠♦∏礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(j€↓ì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(€ ​wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n$ε ↔éng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化↔® (huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(héπ→π)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(→ 'chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華 Ω保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化‍ ε (huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。20★®¶§19年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅σ± ‌動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó →≈α)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì♦β)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能 ≤(néng)、大(dà)數(shù)據、物(w>☆ $ù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶♠∞∑α為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務 ≈λ流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(sh↕σ₩↑ēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同∑¥樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技≥✔(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)↑<&φ服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值✘₩。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì↔>λ )體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)≈☆§€字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zβ‍×↕hì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì) ←₩↕定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支φ↑ ↓撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(♦‍$huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(k∞×€¶ē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xià→β₩£n)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(β₹kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(w☆•✘èi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌， ♥₽∞應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(<∏€ tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(€✘xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦π₽能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司♣÷×★經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險‍↕♠公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi₽')京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)≠☆←析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎∏™"™上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě₹≠)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(k®εē)技(jì)的(de)确在改變多(duō<β≥≤)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業∑¥(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì§♥)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關≥δ£系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)★ 考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wè$¥ i)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(α→♣€nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)☆↑♠影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出<£ ，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng♦∑♦&)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數♣☆(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春÷ 江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與¶&客戶及市(shì)場(chǎng)的(d↑<$σe)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于×✘π♣科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到∞♣(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得($λ de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(h≠↔<πé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(β$β​kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(∏→zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人•♣‍(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支₽♦撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(x←≤íng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其★£λ★是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō£‍)采用(yòng)新的(de)架構、技(εβ∏jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(l× ♥¥ái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(§φxiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降δ"↔本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看→₽✔(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技✘∑©→(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面 ¶的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dφ≠€ào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zh"↑•ì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guānε≥Ωg)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)'α機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)λ£φ等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shσ✔ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革✔π♣中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技₽α(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)₹‍×♥”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē>>¥β)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)₹₹φ競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(n¶♦≤"éng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且☆‍$§越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫 ±↔♠無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi'')差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)☆♠量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)¶₽♠是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(d™€≥ào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果δ↓☆≈，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕♠λ± 裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo"÷)型保險公司的(de)數(shù)字化(δ∏huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存'∑在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù←≈)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(sα÷÷βhì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李 α₩∑丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：•§中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)£✘£≠工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官₹δ←網：http://www.zenseegroup.c•σ☆om/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305