來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(♦δyuè)底，A股5大(dà)上(shàng)α•市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bà<£₩♠o)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yīδ∏™)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(☆∑huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明•±λλ(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(c←​♦hǎng)影(yǐng)響，2019年(nián♠ε★)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guπ✘εó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.<  ¥SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(§¶★$guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì♦☆γ☆)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)≤±一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5λ→≤家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱₽™‌<(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)✔¶ 确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(‌↕×shàng)市(shì)保險公司也(yě)大σΩ(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)♦♦β±、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型•λ發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(∑σφkē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)>←‍α賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉δ≤大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅♥φ♥&上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàngε₩ ↕)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(✔₽∞nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ∞λ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标÷↓β，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先∞¶Ω一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公÷₹司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(ni₩ λán)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1π±→142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範↑γ圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(du✔<ō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然€$≤ ，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公✔±←≥司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽♣<£險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽， ‌2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37  億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì₽₽)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲41&♥→<1.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàn ™g)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健φ₩< 康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(x★¥iǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)'&↔觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險₽®®↓實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn≤§δ∏)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅4₽ ♣¶6.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(‍÷✔‌shàng)的(de)好(hǎo)看(kσ₹àn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上¥←♦$(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(du$♣ǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項$"$目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(y→€ī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè®↔ )一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)₩​量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zh©πè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)πγλ業(yè)務看(kàn)，2019年(nián) "$，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889"•.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)§→，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利♥γ✘潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤§•收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.↑> Ω8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69λ​∏.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手<'續費(fèi)支出從(cóng)2018•↓年(nián)的(de)493.37億元下(xi≠ à)降到(dào)393.68億元，同比下(x©↕σià)降20.2%；人(rén)保财險手續費φ←↓(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)¥±​γ手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64≥σ♠∞億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)₹★βα警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(♦♠±chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個→®•(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)¶₽♦升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜¥γ合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén×≤₹α)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī∑‍)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià★₹)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(ni™↓án)末，平安财險、太保财險和(hé)人→☆(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(d♥‌♥e)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别∞$β下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn™π)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百→ ε÷分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)✘Ω∑技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(b¥✔ù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财©®險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(σ≥de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長&γ<♥(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調γ 動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。¶>π≠而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開($γ®γkāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(k•↕§ē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(k"×∞≈ē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)≈δγ我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增₩←σ長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xi∏αàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永→♥↕道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)₽€周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當∑€σ前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shà↕πng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(β≈bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(z₽'♠€hè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(✔‍∏♥nián)，平安以科(kē)技(jì)＊€©＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态₩& +科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(r•∏én)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心‍™™技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)♥↑科(kē)技(jì)能(néng)力，并∞←&δ且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(c"$♦hē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(s↔♥←<hì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huβ‍γ∞à)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2₩Ω 019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hβ ♦£é)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入≥¶∏同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能π≈(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融 β主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(l≥©e)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫​£‌徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(sh®←ù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險←$∏γ通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提÷∞'升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技 →÷(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型>​↕"的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(j↓§ī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應♦☆© 用(yòng)場(chǎng)景。此外(wγ₽ •ài)，在2019年(nián)年(nián)報(bà✔ €o)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布  ​年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn>↑‍Ω)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shδ€↔×ù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(chán÷∞×g)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(d₹≠ ​e)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(∏₹×gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)π±時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行'®✔(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加 '✔↔速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上π≠​(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(d$∏₩σe)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配↑♥•性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。÷§∏2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太≤÷保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供↔♦♠基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式←≤的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數↓®™(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nΩ <©ián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng÷✘​)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎←γ'¥能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(sh<βù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和$↑(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(s¶♠ hù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和∏£π(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。‌ ₽β船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)λββ☆保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(±>‍£dào)重要(yào)位置。2019年(ni σ∞án)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(∏∑jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年÷γ(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jìλ≥¥)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōngΩ‌)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù€∏☆)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，‌≈ §持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模♣∑£式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuà♠φ¶ i)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态♦'化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在201€©♦ 9年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技∏α≈♣(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hλ​ é)服務創新力度，以科(kē)技(jì)∞§賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了•¶(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技<§(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需&∏φ​求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保₽ ♠↔險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(k✔Ω ē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)>✘&支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(y×☆ ↕è)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險↓'≠↓總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的≈₹σ§(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融λε合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(×♦¥$lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(d∏♥uì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(h•<§uà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經 σ營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(Ω >lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營£Ω效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險¶∏ 公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任∑≠ 王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完♦₹≠≈善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē↕÷ )技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)↕≠驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(∞↕jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業¥♠'(yè)的(de)商業(yè)模式，不(σ↔bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)×∏場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yèΩ♥≠ )當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對↓&$✘(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方$÷®式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(y>✔'←ǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保★¥‌↕險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運₽<營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面 σ≈來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷•&端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)<>÷快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(l¥∑÷∑e)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒ£ ✔'u)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de"&☆♥)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dà♣✔©↑o)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質↕Ω量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)&♥支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力↔₽€也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其φ→♣是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的♣± ¶(de)要(yào)求，需要(yào)更多(dσ→uō)采用(yòng)新的(de)架構、技(j≤πì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(♣₹✔∞jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節 ✘，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降¶↓本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心₽'​&因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(k↕•ē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(γΩ≈wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào↔♠✔↑)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等•♣多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高'β(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(k™&ē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zh" ì)，企業(yè)文(wén)化(huà)≈>↔<等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險¥σ♦公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(w<∞ ‍èi)重要(yào)和(hé)先決，其次∑ 才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)★↕技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“♥α≤未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(וσjì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之φ♥∏一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)← ®能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并<↑♠β且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(k≠♣uài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fē←¥​₩n)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bσ∑÷'ù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)πδ期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的÷™(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)♣π™，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(d¥επe)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu♣ à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)σ≠期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)↑ε市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@la↑≠•σnjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(​₽huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官¥₽ε網：/p/554988/聯系人(réγσn)：ANN 021-65650305