來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance$ 3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(niánσ≤↓)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)≠✘兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據♠¥←↑亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)↓ ®據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì♣ )場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均 &'大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國×$↑(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SππH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）‍☆、中國(guó)人(rén)保（601319.SH‍↓®✔）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(g£≤uó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司$δ頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(★¶×rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)∞ ÷人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化Ω≥$↑(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(sσ♥hù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉☆♠型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未←✔♥來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為®$♦(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。✘≈淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市≤→(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(y<₩<Ωǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能≤π₩¥(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàα♥λng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤≤∏$2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(₩Ω™cháng)1142億元，同比大(dà)增72≠₩λ×.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)®★♥融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(♥ £δduō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(s§✔≠★hàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需₹♦<進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大≤♦¶γ(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(<₽←★dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wè∏'i)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.8✘≥€♠7億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(×β ↑bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，π₽×​遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業₩♥(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基 ‍數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(y™"∑ě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險φ✔φ≠領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，£εα∞同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xi™™ àn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知×‌(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好↔Ω∏(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資"←收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(₩§£γde)損益表項目及不(bù)屬于日(rì♥☆♦∑)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更↕₽β能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)¶®平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布←‍®≈營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)， ←2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.δ♥<76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(y™₹è)務營運利潤889.5億元，同比增長(chá↑ ng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎ✘♥♦±o)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險 ★≈2019年(nián)淨利潤收入249.31π✔  億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産β€Ω♠險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.↔​₽6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務<λ©↕手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(n ≤•ián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億 ★γ元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手‍£±✔續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億₽☆元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出18λε≥0.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警÷♣惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市β♦"↔(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33β↔.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)'♣ 比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(d₹★♥ào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(δ₹¶wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhγ×♦e)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(x☆‌£ià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年☆ ↕(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人±→'∏(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(←☆♦wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)≠₽百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)€σ壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，∏∑科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務☆₽ε∏，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(s→¶hì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(d↕™™‌e)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰✔§≥♦減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gā±✘o)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì ©♠∞)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jαπì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(hu''à)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“₹λ>新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行φ♦> (xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模±<式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在λ♦✘•的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jī≤ n)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)₩±€藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huàφπ✘)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技®©φ(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shδ•✔àng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)' ，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(y襕 ✘)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出Ω∏₩“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shē₩↔✘ng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工÷∞®(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、α§γ←雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè↓↓£‍)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續×π​探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康 ₩δ≤、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大π¶©(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(<σmén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(φ"de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎn×‍g)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(chá ☆<ng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de♠ )戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金✘∞¥(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)‌&∑到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“γ→∏産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經δ&→營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng  )；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客λ∞←戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(→ Ωkē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng§‍ )态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将δ↓÷抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)™♦→$技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)•$場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布$↕☆♦中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(α€♠$bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近₽"÷​(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(ji¶↑≈ān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，λ λ☆是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(mí₽×ng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展‍ 項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營 ≤↓，提高(gāo)數(shù)據共享的(de≥ )時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(∏∑zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其↓→在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng₽≥)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(ε™rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(z§≤✔ì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(hu™φ&☆à)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niá≈∑n)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字≤•太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品¥×和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(φδπΩde)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近( ₽₹jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)•&$賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(j×γφì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)∞↔術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé‌÷)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(hu☆≥♥•à)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能∞>(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國≥α(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“β☆& 數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要∑ε→←(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)‍©¶始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技&​←(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦↔&能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重δ£振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòn$←$g)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等β "‍先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全¶★價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(d‍δ÷e)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huàλ≤±)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(hu≠ à)轉型升級，初步建立“保險+”生(sh☆® ∏ēng)态圈。同樣在2019年(nián)'¶，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+×₽服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì) ¥‌€創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(n♥≤‌éng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人λλ¶(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(sh×÷ ù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ♣>∑)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(z±®ǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(± kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日( &♠¶rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)&₽σ，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到​≤(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底εα如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條， £成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shùβ÷)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(✔¶de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ‌€)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lá♣α‌≥i)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也♠§(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(l←∞≤ǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán→×<)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ<α )的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)±§ φ可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(n☆≤♦ éng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的×≤•(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)♥ 的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(sh∑♥←£ì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也™∑(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(x≠←íng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考☆α核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極ε↔>≥适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng) &≈保險，可(kě)以從(cóng)前台的(♠βde)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據&✔¶↓與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(sh÷πuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系♦∏＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)​​β元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(y× ǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)€®運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台λ®∑的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提≠εσ升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等"φ↑‌方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、×↓行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，₹ ε尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de₽∞)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架φφ≥構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)↔↕₹增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦©<π能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě↓♠↓)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效∞∏，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。δ 在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科‍π®(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wè×∞n)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機≤ →(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō€•π₹)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(k​↑ ē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè$π )文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè∑ )要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要©$¥(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)¥€∑§轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(≥§φhé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的₽£↓(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用↓∏(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科σ↑$(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(d♠<e)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(j→<φ↑iù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(j&αī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更€✔•♥快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(f☆ ∞ēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)×β論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(d"α<ào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間≠₩&$(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàn↔εg)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shē ₹¶ng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(d↔↓uō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(b©​ù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)↑∞¶”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@l<×≤♥anjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(h‌☆✔uà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：hδ♦§£ttp://www.zenseegroup.c★‍♠om/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305