來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(s¶÷hàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(n₹♦ián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(k λàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(s"↕±hì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(s≠₽hù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)™↓$∏顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保β'♠險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019×←年(nián)中國(guó)人(rén) <壽（601628.SH）、中國(guó)平€£±•安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）α"、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(r♦©én)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超270÷>0億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中≤→，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)©‍≥&科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨↓  升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)× ÷人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(h✔‍"uà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(d☆♣¶à)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wè™♦i)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前≤±進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē​¶↑)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉 ₽大(dà)差距的(de)重要(yào)因素★↓"'。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的¥§ (de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理( •€£lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其€↓是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)∑<Ω←情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險φ₽•公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)₽♥1581.9億元，淨增長(cháng)11ᩧ42億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金('‌jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達£©φ​到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上★ε(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有€→ ÷(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大≤β>γ(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達 ​Ω≥到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯♦β的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng§®)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽α∑險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502★¥.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外β✘(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(s¥Ω∞hù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取§&得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.∑₩↕®3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同≥<"≠比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(f↕©ēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(★σ₹zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de∞♥)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(φ§bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度<&©投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大§¶(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(d ∏e)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能↓₽(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(y↔δ←ǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營€↑✘運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利±↓潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元→£÷<，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)∞≈，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(r♦✔→πén)保财險2019年(nián)淨利潤收✘∑入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億•₹∏γ元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2÷π×™019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(c​€♣​óng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到♠₹σ(dào)393.68億元，同比下(xià)降20σφ×β.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(x←™Ω&ià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64 λβ¥億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(δ"σnián)，人(rén)保财險市(shì)→‍場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(g←​↑ è)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同∏δ比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财♠→險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險&✔Ω±。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深≠σ‍™化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(™♥yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hφ±♦'é)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(w δ↕αèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑φ®1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(σ σ•fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà↔™)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(né♥≈₽'ng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)&¶₩務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(d✔Ω§e)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的γ☆(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè♥•‍)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(★¶kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(k↑ε✔ē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì✘γ)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(σ><de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在¥‌♠¥處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(h§×γuì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(πλ ≈néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)×±↔δ管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)©↓ ★字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(nén®>g)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(s÷☆hàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)∑÷，中國(guó)平安無疑是(shì)這( <σzhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(k©≈φē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生∏←&♣(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(hφ↕±uà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà$↑&)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(hu$‌✘à)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新♦₩¥商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、♠§​§汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)¥​×Ω市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)€'÷技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)₹♣底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(π∞✘hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%♠ 至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jī ↔₹n)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē↕±‍)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(d♥₹∑ào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(sπ♥hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(hu≥♣à)經營邁進，實現(xiàn)長(chá↕$™ng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì₹ ♦)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。Ω↓→™2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(ε±δkē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(sh★& ēng)态”轉型的(de)深化(huà)♥ ™•之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科¶‌α(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng©"★)場(chǎng)景。此外(wài)，在20Ω∑β19年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)↔∞¥平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào ★)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(‌✘∏αde)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據✔☆★ 化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董±Ω事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行₹φ>"(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。≥™"依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營ε✔π×，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí☆‍∏)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī≤®∏)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ≤₩‍)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(l£→β£ǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(γΩ£×yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(‍®zì)身(shēn)适配性強的(de)數(δ shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(g∏₽¶uó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”☆≠戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(d&γλ'e)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式​©'的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數 ± (shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞₽φ≠✘之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保¶£γ®全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎↕"♠能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù'¥α)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n‍αéng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(↕Ωde)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務¶ 一(yī)線賦能(néng)。船(chuán★©♦)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽​∏、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)✘×π紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yà×‍o)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi✔£Ω)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓ε©∑動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三'₽年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國£¥§Ω(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rénΩ©™)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(₹ ♦←wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)&δπ，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級≠≈≥ ；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)•‍¥運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升α×"✔級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，¶≈ε 中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服•≤©♣務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和("↓§₽hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價↓$®​值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)Ω'δ±保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構≥λπ建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的$∑≈(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制£α<↕(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的‍‍π(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)  ‍φ賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(Ω₹nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華γ♦∞±保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到♦"(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dà®πΩ♣o)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě≤¶)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台≠↑ β支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)≥ α人(rén)群的(de)重度數(shù)™βφ→字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實​™‍現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦♥±能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)£$×保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de↕✘∞≠)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōφ©"∞ng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析σ§♥指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基€↕礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(k< àn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)↔σ，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè  λ>)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創 ¶造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與♦↑¶各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(y≤Ω¶‌è)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與€♦偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(n≤↔α"èi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(☆Ω¶de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì♦$∑)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cón☆↔π↕g)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的♣÷(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái≤≤​)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營 <™β銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密©§©，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調& ₩≥整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(•♦₩dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客'ε服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風 'π☆(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變∞♥®而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(Ωεhuà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予≤β→¥前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳'×✔☆統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)  能(néng)力也(yě)需要(yào)跟£‍↑‍上(shàng)，尤其是(shì)對(d¶↔ uì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)‍∑更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術₽δ∏§(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，±¥♦科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體♠♦"(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也λ"&(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)™♠π身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周♠¶→瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者✘≤ ☆科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(s"∏≈hù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，↑®₩₩再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，✔®÷業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考≥¶‍驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)♣☆≈​人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(du₹γ±ō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(sπαhù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和≤★↑(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(₽λ£€jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。<∏¥“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是↓α(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投↔♦入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(™βjī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(ku₹≈"₽ài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾>↑≥λ分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)¶∞•論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(d≠λào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jδ≠©ìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(dπ≤ e)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà®δφ)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(d ©‌Ωuō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待≤Ωβ通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的™σ↕♦(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lida ≈↑&nping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù®☆≥)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發±✔展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegr∑¥oup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305 ♠