來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(sh™ àng)市(shì)保險公司2019年(niáγ÷ n)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(≤☆↓dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利÷÷潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化∞ε(huà)、科(kē)技(jì)化(hu↑↕Ωà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎδ↓ng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險α £公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó∑&)人(rén)壽（601628.SH）、中國<Ω(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保 ≠♦≈（601601.SH）、新華保險（6013≠• 36.SH）、中國(guó)人(rén)保（×∏601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億₩​≈，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(y§ ±ī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(d₽★×ào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(gu䧣ó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化£¥α(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步↕ 跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，‍•已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(₽↔de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jìαφσ)賦能(néng)程度深淺，或将成為(w™©èi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅< π€上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(y★♥è)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)∞ε心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(s♠γ‍∏hù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分δ>$≤(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，≥Ω×5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(j→©ì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(♦↕πnián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1∑•142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(¥δ∑yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的‍ε≥✔(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達♦✘‌™到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市>≤☆(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。↔φ®♣壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà §₹)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤↕¶×✔達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅¶∞↕γ＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó↔®)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)✔≥≤↓漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業₽'β♠(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意‍$外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(x₩§iǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(d↔→e)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.£₹71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的( ≤de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(sh↓λ£←àng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤∏✘δ₹，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī©♠​)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng§☆)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)​<​±上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大✘↓(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà) ≠"∑的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一™±≠∞(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī‌×∑)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zh®ε è)一(yī)數(shù)據，2019年(ni☆♣₩án)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(niá•₹n)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業( ≥≥♣yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(£εcháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“β×♥∏老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rénπ✔≤✔)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%&γ→∑；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8βΩ%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的ΩΩ(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出δ≈≥☆從(cóng)2018年(nián)的(d£€₹e)493.37億元下(xià)降到(dào)3£≥>‌93.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rénδ☆£≥)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25≠☆ .7%；太保财險的(de)手續費(fèi)☆↔∏及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(>♥$xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)σ₽≤，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(y÷←γǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(f∞↓•®ēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到($♣§"dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.$σ₩α4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chφ≈"♦ē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(♠≈lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平×✔✔ 安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(y♦​≈è)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70πβ.1%和(hé)60.7%，分(fēn)‌∏别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gα‍è)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(nénλ★§←g)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù✘¶±✔)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整​ π結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量σ§ "的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néngε>)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而↕♥₩高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kπ♣'āi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rìε±∞)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)ε♠字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng✘®λ)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，✔§保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)¶✔₹∞模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)  在的(de)能(néng)力驅動”，普華永☆β$®道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(•₩∏∏lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(©≈∞♠huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能‌ ‍₩(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shà☆±ng)，上(shàng)市(shì)險企起↕≈跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)γ 平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(∏♦​σde)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提∑Ω®出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēn✔&π≈g)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略σ×≤£，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(né©πng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(hu'¶→®à)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能δ£(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房÷ λ(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(♦←↓kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(✔&huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de☆ε)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産₹π•品和(hé)服務，平安科(kē)技(jìε≠)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē ✘α)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰♣↓×略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)↕✔ 技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融→εφ合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務₽•上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)$♥γ技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現•<£(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē₩δ≠)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平"÷ε安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)™∑融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huγ₩à)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(₽↔©<jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不♠÷ (bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)₽↑€'景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面↕§數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(b<∑↑ào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè δσ≥)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經☆©營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng₽£)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”&♣。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據ε★共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營≠×&>管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”≥₹©。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lλ®ǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管↕÷♠理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提₹♣‌升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(k♦σ±•āi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)♣≤₽‍數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模↔π≠式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字<♥ 太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(σ$de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和σ₽♠±(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新•€。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)® π字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián‍↕)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規¶λ劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(nén♦σg)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi↓∞♣)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數&≠(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦∑♥γ點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(y¥∞✔ī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國 ₩♥(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛☆<&将“數(shù)字化(huà)”轉型提到₩♣→←(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kε‌→āi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(gu$≥ó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kα¶"σē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用§∞÷(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據↔↔→"、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)≠¥為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推£§₽進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(​ ×kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(né✔‌•↑ng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(s ∑™​hēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(☆✔rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē↕∞)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)φ•價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動¥<集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化✔$✘©(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī"₹≠♥)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領σ★導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”   ∞戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(∏α∞kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總↕δ裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(γ¥jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)π£€σ的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技≠→α (jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入☆♥↓銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(π'huà)品牌，應對(duì)人(rén)群γ ≥的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過₹→₽↕客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“→ ₽≤保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(k'δ≠ě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司×δ∑¶的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中•¶心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de¶$)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)λ±賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新Ω &活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的δβ(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de<β)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì∞∞)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yλσ≤↓ào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo≤→)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內✘€€(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(du∏€→↑ō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kαπ׶ē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷× ，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面δ ±來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及♣δ¥市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對'∑‍(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóσ☆ng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優♦♠勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài♦©)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運≈∞營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(₩≤fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)™✘力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财↑∑​務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yà↔™≥o)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(§ α"de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術φ ×(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(n✘​λéng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(↕"₩shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(☆φshēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來±↔ (lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型♣÷，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)₽Ω£問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到( $★dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業γγ(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高ε♣♦(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē♠φ)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機($∞≥jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“∏®♣這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司α₹>數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)≈ £技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(h↓↓εé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)≠↔層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(¥≤β yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)λ<技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(sh€€ ←ì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰©γ★略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(♠∑↔chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段↓ε₩λ，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wènε"π☆)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(sh∑♦í)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì♣↑φ)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難"≠≥在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“ε↕$₩立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育÷γ。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xi→±ǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模∞•λ式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦☆¶☆存在多(duō)種可(kě)能(néng)性♥☆，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩$←‌的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@£™'γlanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保♠βφ∏險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(≤&₽∏néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：ht®☆tp:/Ω← p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-656503 Ω05