來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股≠•≤ 5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(¥¥ nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)∑✘×看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì ®)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(sh♦$ì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(↔πhuà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及≤>&市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年α×(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chá>‍₽₹ng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國Ω↓¥(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保♥♥¶險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(ji¥σ¶✔ā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(ε≥↕jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(₹•pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，& 熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)σλ人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)σ×經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)<↕大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，✔ ≥已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(y‍¥ ÷ī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì↕♠$÷)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差←£γ↔距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上♠∞→€(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業 δ(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據$‌•↑尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(γ✘yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(s‌☆®‍hàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xi✔€₽€àng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，☆ ∏‌同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大☆' ε(dà)金(jīn)融的(de)中國(g→<‌φuó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(→Ωdào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)↔<保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yσ±ī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà€≤>÷)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(ni> >λán)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(≥≥míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比↓≈α上(shàng)漲411.5%，報(bà®α©‍o)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3∑Ω♠%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(π‌±wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù¶↓£)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)​σ觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xi↕§§àn)淨利潤145.59億元，同比上(s€γ 'hàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(♠•↔¥xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7®↔≠%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)©£險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bùΩ€ )開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”✘ γ&以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(σ​λde)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(d  βà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金♥&$☆(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(₩€zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次ε​公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)₽♦≤，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增β×↓★速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務Ω✔δ營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái✘↓)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(ji✔$☆ā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險γσ₽∑2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(sh∑"$àng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85↕σπ.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險€®​的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2​↓018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.¶® 68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金©'✔(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de★<)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180₩♥λ.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(>€"shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒ♣≥u)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng) ₹÷0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合§ ≥₹成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點， ≥π§達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為≤ (wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)₽≥α ，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車®​(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老('✘₩↑lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結γ$♠‌構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(₩Ω chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)7☆ <1.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià↑π)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百ε♣""分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)‍↓變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成™•σ“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結 $構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的σ™Ω&(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(•<"cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shà ∏λ÷ng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(b ✘•∏ù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今 Ω₹¥日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jα ì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激σ&β發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業☆≈♠ (yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉σ©≥型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動♦∞♥向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(d₽≈ào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理¶δ (lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)£'σ✘藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險δ<φ$企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(j쀩)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險δΩ♣企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(sh¶ ì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。20₽≤17年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)λ¶務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“≤Ω‍♦生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)←∏♥α雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區✔'(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。 ₩★ 當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì σ‍)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jī​₽γn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē©₹)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng™₩)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為¥¶(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(ni←≈₹án)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創₹"新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收>≤入同比增長(cháng)27.1%至821.0×β∑9億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(• ↓de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(y≠​¶φè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當π★¶'融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科λ​(kē)技(jì)+”策略，向全面數(s>↕hù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(chá"Ωα←ng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客&↕&♦戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(®∞★'shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉 ∞×型的(de)深化(huà)之年(nián)，其<✘ 也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能₩¶(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(y♥∏✘òng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(ni∑§§án)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前2✘•2天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī® ¥☆)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(ji×™×ān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(sh↕α÷ì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出‍φΩ∞，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(g↓‍≥ōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(sh©α$ù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，"☆實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī♠≠☆↑)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數™♥™✔(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力₹§Ω>及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de§←∏)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)✔®¥一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(k↕$āi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(h£"δλuà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，×♣提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導¶↓≈α向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(g÷ Ωōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規≤®✔'劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(δ×&dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來​©€€(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦™™能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(sh ✘ù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé₹₩↓φ)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(÷♣♥shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(✘α✔↔yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(₹₽£rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公₹₹ 司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dàoγα)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開 ♣(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(y觮←€)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”$®≠，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振¥​×國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人σ≠∞¥(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)​↓術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，γ £持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)☆₹ ≥全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng"↑<')化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，♦↕"λ初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年♠≠γ(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)α®φ♣技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(←"γdà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放∏♥'☆(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀δΩ≤​劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字‍♣化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)×λ±機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén≈₩≠₽)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則♥‌±<提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)$©'β日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(•γ✘★yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把♥∑科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)α§‍$代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(k'∏∏≈ě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shε∑© ù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(ré♥Ωn)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨©♥ $勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(h↕×±uà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保®←‍γ險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)←<未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營Ω☆效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的€σ÷☆(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任™γε王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(f'∑ēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(★™"kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發↔♥π≤新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确£φ在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模 >✘£式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng ≥↓←)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(σ ₽kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(♦≥∏hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ) ≠‌¥與考核标準等多(duō)方面的(de)影>↔ ‍(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(dσ​• uì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前↕←₽®台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(§∏de)運營與風(fēng)控，以及後台的(d↑₹$'e)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shφ₩'uǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì​≠♥£)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kΩ₽uài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì‌™σ✘)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)®±&适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客Ω¥<服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zh&•£±e)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zh×♠ì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(±δrén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支‌•♠α撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸≈ 多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shβ♥àng)，尤其是(shì)對(duì)數(¥₽shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(≈∞‌↔yào)更多(duō)采用(yòng)新的 ¶↔✘(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái☆£)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xi★ àn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增↕←≠效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾‍απ"看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(n<♥≠éng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是↔→™ (shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(∏←shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(¶£jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(d‍©uō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng‍✘')，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jīε<₩®)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō±€)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)☆₹素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技β§(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(✔©shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破¥γ應用(yòng)”。“未來(lái)科(k≈≥≠ ē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度 γ£•，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(d•$e)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更α ¶↑早投入，就(jiù)能(néng)占據市ε£εΩ(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并 ↑↕且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫±λ無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(d ε<•ào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(≥<₽Ωbù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(★₽©∏duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(y≤δ™±ǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)σ≤β≈培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xγ≥iǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(sh÷≠™÷ēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制( €zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“↓∑我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打∏'法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lá‍§γn)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中€¥國(guó)保險業(yè)數(shù)字<∑化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大<₽(dà)會(huì)2020官網：/p/554→×♣≤988/聯系人(rén)：ANN 021-6565030λ'≠5