信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(shī)1δ≈±. 2025年(nián)健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元●研β✔ε∏究擴大(dà)稅優健康保險産品範圍。●鼓勵保險機(jī)構提供醫(yλ§♦ī)療、疾病、照(zhào)護、生(shēng₩☆)育等綜合保障服務。●支持商業(yè)保險機(jī)構參×♥與醫(yī)保服務和(hé)醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)病保險運行(xíng)監 ÷管機(jī)制(zhì)。●探索健康險與國(guó)家(jiā)醫♥ ∞σ(yī)保信息平台對(duì)接。●加快(kuài)發展商業(yè)長(chá×‌×↔ng)期護理(lǐ)保險，建立壽險賠付責任與護理(lǐ)支付責任轉換機€≈ (jī)制(zhì)。●推動健康保險與健©¥≈康管理(lǐ)融合發展等。力争到(dào)2025年(§  ₩nián)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。小(xiǎo)編測算(suàn←​↑€)了(le)下(xià)：也(yě)就(jiù)是(shλ₩♣βì)說(shuō)，直到(dào)2025年(n∞πián)，健康險的(de)增長(cháng)可(kě)以達到(dào)20%！2. ±♠↔♠;2025年(nián)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)●發展有(↔™™♠yǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎo)金(jīn)融産品年(nián)金("€jīn)化(huà)領取的(de)保險産品。●完善個(gè)人(rén)稅♦↓收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險政策，支持養老(lǎo)保險第三支柱發展。●>¶拓寬商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīβσ"n)運用(yòng)範圍，實現(xiàn)長(cháng)期保值增值。●探索滿足60歲©♣±♠及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險需‍β♣<求，研發價格适當、責任靈活、服務**的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén≤ ¥)專屬保險産品。●優化(huà)老(lǎo)年(nián)人€→®(rén)住房(fáng)反向抵押養老(lǎo)保險支持政策。●促進養老(lǎo)服務産業(y✘©è)發展。力争到(dào)2025年(nián)，為(wèi)參保人(rén)積​✔€ 累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3. 積極開(kāi)發專屬保險産品✘•<♥教育、育幼、家(jiā)政、體(tǐ)育...●大(↑∑dà)力發展教育、育幼、家(jiā)政、文(wén)化(h<↑♦uà)、旅遊、體(tǐ)育等領域商業(yè)保險，積極開(kāi)發專屬保♣β&險産品。●鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)×↔<關部門(mén)更多(duō)運用(yòng)保險機(jī)制(zhì)加強社會(huì)¥ 治理(lǐ)。●有(yǒu)序發展面向農(nóng)村(cūn)居民(mín)、城(₽₩γchéng)鎮低(dī)收入人(rén)群、α€ £殘疾人(rén)的(de)普惠保險，創新開(kāα"πi)發符合初創企業(yè)、科(kē)創企業(yè)、新業(y​©è)态從(cóng)業(yè)人(rén)員‌§(yuán)保障需求的(de)保險産品和(hé)業(yè)÷₹務。4. 保險資金(jīn)投資健康、養老 ★(lǎo)等社會(huì)服務領域●支持保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(✘>✘™huì)服務領域。●發揮保險資金(jīn)期限長(chá™✘ ng)、穩定性高(gāo)等優勢，為(wèi)社會(huì)服務領域提供更多(duō)Ω↕ε長(cháng)期股本融資，降低(dī)融資成本，更好(hǎo↑∏π )服務創新創業(yè)及民(mín)營、中小(x ‍"iǎo)微(wēi)企業(yè)發展。5. 完善保險市(shì)場≈≈•(chǎng)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè)養老(lǎo)保險産品和(hé)服務質量。‍₽π●梳理(lǐ)完善保險監管政策。●鼓勵商​♣β♥業(yè)保險機(jī)構在風(fēng)險可(kě≥ε÷×)控前提下(xià)，适度提高(gāo)定期壽險産品定價利率。●強化(huà)保¥≤←©險市(shì)場(chǎng)行(xíng)為(wèi)監管，保護保險消費(‌σ→"fèi)者合法權益。●加快(kuài)推進保險市(shì)場(chǎng)對(d→₹<εuì)外(wài)開(kāi)放(fàng)，完善配套政策，優化(huà)市(shì)場(ch‍♥₹ǎng)格局，促進保險業(yè)公平競争、健康發展。1關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)↑©​保險發展的(de)意見(jiàn)上(shàng)文(wén)提到(dào)的(de)五點都(d↕≈←ōu)是(shì)《關于促進社會(huì)服務領≤¶↔₩域商業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》的(de)∏≈ 主要(yào)內(nèi)容，已于2019年(nián)‍λ12月(yuè)30日(rì)經國(guó)務院常務會(hu★δΩ✘ì)議(yì)審議(yì)通(tōng)過，并拟于←₹™♥近(jìn)期由多(duō)部門(mén✔↑™)聯合印發。後續具體(tǐ)的(de)內(nè≤&®i)容，等到(dào)文(wén)件(jiàn)下(£∑☆xià)發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具體(tǐ)解讀(dú)。随 ↔•著(zhe)，我國(guó)老(lǎo)齡化(huà)程度加☆™劇(jù)，老(lǎo)年(nián)人(rén)口不(bù)斷增多(duō)，為(↓α♦ wèi)加快(kuài)社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展，提高(gāo)相(xiàn≥±¥‌g)關領域風(fēng)險保障水(shuǐ)平，增加長(cháng)期資金(jīn"¶γδ)供給，銀(yín)保監會(huì)牽頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiàn)∏∞》。在國(guó)務院政策例行(xíng)吹風(fēng)會(♣≠huì)，黃(huáng)洪副主席還(hái)就(jiα♣→ù)大(dà)家(jiā)比較關心的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)γ✘ 保險市(shì)場(chǎng)的(de)問(wèn)題進行(xín≥λ ÷g)了(le)解答(dá)。2老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)兒(ér) →♣←童都(dōu)是(shì)巨大(dà)的(de±∏≤)市(shì)場(chǎng)監管要(yào)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng ≥£)2018年(nián)60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)♣≤"年(nián)人(rén)口已經達到(dào)2.5億相(xiàng)當于↑✔♦♥歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén)口不(bù)應該忽視(shì)♦ ♦>老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de×>€≤)保險市(shì)場(chǎng)1.為(wèi)什(shén)麽老(lǎo) ≤年(nián)人(rén)買保險難？我國δ (guó)現(xiàn)在給老(lǎo)年(nián)人(rén)供給了(le)®&<上(shàng)千個(gè)保險産品，但(dàn)是(shì)，大(dà)多(duō)數(₩​™←shù)産品實際上(shàng)是(shì)在非老(lǎo)年(nián)人(rén→​φ×)購(gòu)買的(de)保險産品基礎上(shàng)，放(f→₽≠àng)寬了(le)投保的(de)年(niá₽♦n)齡，放(fàng)寬了(le)投保的(de)條件(j✔"iàn)，不(bù)是(shì)真正老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬産品。比®π‍如(rú)，這(zhè)個(gè)産品就(jiù)是♦ §(shì)賣給60歲以上(shàng)或者65歲以上(shàn×€×∏g)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)，這(zhè)樣的(<¥de)專屬産品還(hái)是(shì)比較↓™ε少(shǎo)，僅僅是(shì)在普通(tōng)産λ∏<品的(de)基礎上(shàng)做(zuò)了(le)一(yī)些(xi≥ €ē)技(jì)術(shù)處理(lǐ)，簡單地(•€"dì)放(fàng)寬投保年(nián)齡，或者放(fà•₹​ng)寬一(yī)些(xiē)投保條件(jiàn)，真正給60歲以上(shàngδ✔)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品很(hěn)少(shǎo)。2.​ ≥6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)不(bù)僅對π♥(duì)老(lǎo)年(nián)人(r↑λén)，現(xiàn)在保險業(yè)還(hái)有(yǒu)→☆一(yī)個(gè)，就(jiù)是(shì)針對♦$(duì)6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)α♥"。為(wèi)什(shén)麽這(zhè)樣講？*近(jìn)，黃(huá‍✔'ng)洪副主席就(jiù)60歲以上(shàng)★δ∑‍老(lǎo)年(nián)人(rén)産品的(de)問  (wèn)題做(zuò)了(le)一(yī)點研究，不(bù§​₽≠)僅60歲以上(shàng)老(lǎo)年(ε¥nián)人(rén)的(de)專屬産品少(shǎo)，6歲以下(xiδ∑★©à)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)。÷₹這(zhè)恰恰說(shuō)明(míng)保險行(xíng)業(yè)有(y©♣✔ǒu)兩個(gè)在經營上(shàng)要(yào)解決的(de)問(wèn)題。一(y↑←€↔ī)是(shì)我們過去(qù)對(duì)老(lλ♥ǎo)年(nián)人(rén)的(de)養老(lǎo±∞)、健康方面的(de)數(shù)據積累不(bù)夠。數(shù)據是(s÷≈≥hì)保險公司定價的(de)基礎，也(yě)就(jiù)是(shì)說("¥φshuō)這(zhè)方面的(de)基礎薄弱。二是(shì)對(du&∞φ∑ì)老(lǎo)年(nián)保險風(fēng)險規律的(de)研究不(bù)夠，這(z•₩←hè)是(shì)我們行(xíng)業(yè)存在的(de)兩個(gè)突出₽±↔問(wèn)題。正因為(wèi)這(zhè)兩個(gè)突♥∏↔✔出問(wèn)題，目前大(dà)多(duō)數(✔✔•&shù)保險公司還(hái)缺乏真正開(kāi)發老(lǎo)年(niá÷δ∞n)人(rén)的(de)專屬産品。3.老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé→↓)兒(ér)童都(dōu)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(sh ¶ì)場(chǎng)黃(huáng)洪副主席認為(wèi)老(lǎo)年(ni<♠án)人(rén)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)，不(b"'ù)僅老(lǎo)年(nián)人(rén)，6歲以下(xià)兒(ér)童也(yě)是(↓©shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)。2018年(nián)6←∏0歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)♥₩π年(nián)人(rén)口已經達到(dà♠φ"↑o)2.5億，到(dào)2019年(nián)應該會(<α∑γhuì)比這(zhè)個(gè)增加一(yī)些(xiē)。2.5π©億是(shì)什(shén)麽概念？歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)ε®♠↕人(rén)口，德國(guó)、英國(guó)、法↔λ↑≤國(guó)、意大(dà)利人(rén)口♥ 總數(shù)大(dà)緻接近(jìn)2.5億。所以，保險業(yè)不(bù)應該忽視←‌©(shì)老(lǎo)年(nián)人(ré÷ε​φn)的(de)保險市(shì)場(chǎng)，而且應該加大(dà)力¥$度發展老(lǎo)年(nián)人(rén)保險≠∑ε 。另外(wài)，不(bù)能(néng)忽視(shì)¥∏™•6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)保險，現(xiεεàn)在6歲以下(xià)兒(ér)童要(yào)買保險也(yě)很(hěn)難£★©±。6歲以下(xià)兒(ér)童，據了(le)解有(yǒu)1億人(r↓♥én)口，1億人(rén)口也(yě)是(shì)不(bù↕Ω↓)得(de)了(le)的(de)一(yī)個(gè)大(dà)市(shì)場(ch≠≠ǎng)。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)要(yào)在“一ε <(yī)老(lǎo)一(yī)幼”方面，增加老(lǎo)年(nián)人 α♥(rén)口保險和(hé)幼兒(ér)保險的(de)産品供給，一(yī)個(gè)是(shì)÷♦≠量，一(yī)個(gè)是(shì)質，這(zhβ± αè)兩方面都(dōu)要(yào)下(xià)功夫，而且★λ✘要(yào)制(zhì)定相(xiàng)應的(de)監管規制(zhì)，用(yòng)監管這≠♠(zhè)個(gè)指揮棒來(lái)推動保險公司進一(yī)λ≤" 步重視(shì)發展老(lǎo)年(nián)保險市(shì)場(chǎng)和(hé)幼兒(¥£∏ér)保險市(shì)場(chǎng)。3老(lǎ<γ$Ωo)年(nián)人(rén)買保險難！怎麽解決？據初步統計αφ(jì)，目前商業(yè)保險公司在售的​뱩(de)産品中，60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)可(kě)™→€以購(gòu)買的(de)産品有(yǒu)上(shàng)千個(gè)，包括了(le∏"✔♠)壽險、年(nián)金(jīn)險、健康險和(hé)意外(wài)險等。但(dàn)總體(t ‌ǐ)來(lái)看(kàn)，老(lǎo)年(nián)人(r↑≤én)保險發展仍然是(shì)不(bù)平衡、不(bù)充分(fē¶≠<n)，目前還(hái)是(shì)無法滿足社會(huì)旺盛的(de)保險ε©₹♣需求。1.為(wèi)什(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(bù→™'©)充分(fēn)？主要(yào)有(yǒu)以下(x​±>×ià)幾方面的(de)原因：一(yī)是(shì)老(lǎo)年(nián)人(★±♠rén)專屬的(de)保險産品的(de)有(yǒu)效供給還(hái↑σ→)是(shì)不(bù)足的(de)。絕大(dà)多(↑↕♠®duō)數(shù)向老(lǎo)年(ni♥↕ án)人(rén)銷售的(de)保險産品隻是( $§shì)在普通(tōng)産品基礎上(shàng¶€)，放(fàng)寬了(le)投保年(nián)齡和(hé)投₽♦保條件(jiàn)的(de)限制(zhì)，真正結合老(lǎo)年(™§nián)人(rén)身(shēn)體(t∞γǐ)狀況、風(fēng)險特征等量身(shēn)÷↓≠₹訂制(zhì)的(de)專屬産品還(hái)是(α★shì)比較少(shǎo)的(de)。二是(shì)保費(fèi)​∑'相(xiàng)對(duì)比較貴，保費(fèi)與保障水(shuǐ)平之間(jλ€iān)的(de)杠杆率不(bù)高(gāo)。目前，比較受≈ •老(lǎo)年(nián)人(rén)歡迎的(de)保險産品主要(yào ★♥)是(shì)意外(wài)險和(hé)健康險，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(n↕™ián)人(rén)群體(tǐ)風(fēng)險發生(shēng)÷δ↔↓率較高(gāo)的(de)影(yǐng)響，這(zhè)兩種産品均呈現(xiàn)出年"↑(nián)齡越大(dà)保費(fèi)增長(cháng)越快(k"γ★uài)的(de)特點，特别是(shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(de)保險産品，老(l< ♣ǎo)年(nián)人(rén)保費(fèi)有(↑↓yǒu)可(kě)能(néng)達到(dào)中青年(nφ•ián)人(rén)的(de)十倍。三是(shì)部分π∏(fēn)身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(rπ←én)難以買到(dào)适合的(de)産品。絕大(dà)部分(fēn)健康險ק∑‌在投保的(de)時(shí)候均需要(yào)被保險人(rén)λ≤≈★進行(xíng)體(tǐ)檢或者健康告知(zhī)，目前≥Ω'γ身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)就(jiù)沒法€σ順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大(dà)疾病保險和(hπ←πé)醫(yī)療保險等産品。分(fēn)析上(shàng)述問(wèn)題産生(shēng)的✔✘φ☆(de)原因，既與老(lǎo)年(nián)人(rén)風≈∏©(fēng)險發生(shēng)率比較高(gāo)、醫(yī)σεΩε療費(fèi)用(yòng)通(tōng)脹等客觀因素有(yǒu)關，也(✘$∏♠yě)在很(hěn)大(dà)程度上(shàng)源于保險公司風(fē‌←ng)險管控能(néng)力仍然不(bù)夠，服務意識還≠✘€♥(hái)有(yǒu)待增強，産品創新還(hái)有(yǒu)待進一>★↑(yī)步提升等主觀因素。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì♦∏>‍)将推動行(xíng)業(yè)進一(yī)步優化(huà)産品供給，改善銷售服務，加快(kuài>₹∑)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(de)投放(fàng)，為(wèi)老(♥✘α≠lǎo)年(nián)人(rén)提供保費(fèi)相(x£✔≥€iàng)對(duì)低(dī)廉、保障<αδ更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。2.如(rú$β♣)何促進老(lǎo)年(nián)人(rén)市♠★γ∞(shì)場(chǎng)發展？一(yī)是(shì)完善監管制(zhì)度，↔​ 深化(huà)供給側結構性改革。研究制(zhì)定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産品λ★×​創新的(de)指導意見(jiàn)》，要•∞(yào)求各保險公司切實提升産品開(kāi)發和(hé)服務能(néng)力，結合老↓♣(lǎo)年(nián)人(rén)風(∏ fēng)險特征和(hé)需求特點，有(yǒu)針對(duì)性地(dì)開(kāi)發專屬産品"Ω&，重點在老(lǎo)年(nián)人(rén)需求比較強烈的(de)疾病♠π險、醫(yī)療險、長(cháng)期護理(lǐ)險、意外(wài)險等領域進一(y Ω ‍ī)步提升産品供給。二是(shì)加強和(hα é)相(xiàng)關部委的(de)溝通(tōng)協調。研究完善個(gè)人(rén¶₹)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險試點₽£π政策，适時(shí)将個(gè)人(rén)稅收遞延型商α∞'‌業(yè)養老(lǎo)保險試點擴展到(dào)全國(guó)範圍。三是(shì)¶Ωφ夯實精算(suàn)基礎，提高(gāo)産品的(de≤×​₽)競争力。深化(huà)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險規律的(de)研究∑φ∞↑，研究制(zhì)定老(lǎo)年(nián)人(rén)π☆λ 産品精算(suàn)制(zhì)度、定價規則和(hé)監管措施，引導各公司科(kē)學合理(lǐ← )定價，在防控風(fēng)險的(de)基礎上(shàΩ" ng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人≠↔☆(rén)提供責任設計(jì)更加靈活、服務保障持續**的(de)&☆λα保險産品和(hé)服務。四是(shì)強化(h∏βπ♣uà)市(shì)場(chǎng)監管，切實保護好(hǎo)老(lǎo)年(nián₹ε)保險消費(fèi)者的(de)合法權益。從(cóng)♠£ 定價機(jī)制(zhì)、責任範圍、銷售宣傳和(hé)理(lǐ)賠服務>↑等多(duō)個(gè)環節入手，規範公司的(de)經營行(xíng)為(wèi)，嚴禁銷售  π誤導。4如(rú)何保證養老(lǎo)資金(jī•↑n)的(de)安全可(kě)靠？商業(yè)養老(δ✔™lǎo)保險能(néng)夠提供養老(lǎo α)金(jīn)長(cháng)期終身(shēn)領取，與普通(tōng)壽險保險産品相(xi‍★∞àng)比較，業(yè)務存續期更長(cháng)，其對(duì)于資金(jī✔•≥n)應用(yòng)安全性的(de)要(yào)求更高(★↑♣‌gāo)，更加追求長(cháng)期穩定的(de)****。1.商業(yè)養老(lǎo)保險☆≤的(de)四大(dà)特點養老(lǎo)保險可(kě)以用(yòng)四句話(huà)βλ®來(lái)概括，就(jiù)是(shì)長(c&₩​Ωháng)期鎖定、保證收益、終身(shēn)領取、精算Ω£(suàn)平衡（互助共濟）。這(zhè)就(jiù)是(shì)商業(yè)♣>≥養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。●長(cháng)期鎖定，是(shì)♥∞✘♠指要(yào)長(cháng)期交費(fèi)。比如(rπ∏ ♥ú)說(shuō)，以這(zhè)位記者朋(péng♠$↔≠)友(yǒu)的(de)年(nián)齡來(lái)算(suàn)，如(rú)果你(nǐβ±≠)現(xiàn)在買一(yī)份終身(shēn)領取的(de)養老(lǎo)保險，可(kě)能>↕"​(néng)交費(fèi)以後，按照(zhào)商業(yè♣"₹ε)保險的(de)規則，直到(dào)退休以後才可(kě)以領取。●保證收益，保險基本都(d¶★•ōu)是(shì)有(yǒu)保證收益的(de)，我們叫保證利率，不(bù)管保險公司虧與 σ賺，賺了(le)自(zì)然而然是(shì>$★>)要(yào)給的(de)，虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在保險合同中的(d§↑σ€e)承諾，要(yào)給保證利率。●終身(shēn)領取，就(ji✔φù)是(shì)說(shuō)商業(yè)保險不(bù∞≈)是(shì)我們講的(de)儲蓄，儲蓄是(shì)存多(duō)少(shǎo★σ)，一(yī)次性就(jiù)可(kě)以領取，或者可(kě)以分(fēn)次領取。但(dàn)β≈商業(yè)保險是(shì)對(duì)一(yī)個(gè)人(rén)未∞← 來(lái)生(shēng)命周期做(zuò)的(de)一(yī)個(gè)保λ&₹§障，是(shì)終身(shēn)領取。●精算(suà"σn)平衡或者叫互助共濟，就(jiù)是(shì)要(yào)考慮到×₹∞(dào)風(fēng)險狀況，确定合理(lǐ)的(de☆↑)保障利率。從(cóng)資産上(shàng)來(lái)講，要(yào)•σ♥ 确保這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn)的(de)安全性。商業€≠‍≤(yè)保險的(de)養老(lǎo)保險金(®πjīn)在保險公司的(de)存續時(shí)間(jφ✔iān)非常長(cháng)，有(yǒu)的•∑(de)十幾年(nián)、二十幾年(nián)，有(yǒu)的 ≠β(de)四、五十年(nián)，長(cháng)的≤β(de)可(kě)能(néng)達百年(nián)。有(yǒu)些(xiē)同志(zhì)講，≠≠怎麽可(kě)能(néng)百年(niáε&$★n)呢(ne)？比如(rú)父母為(wèi)1歲的(de)孩子(zǐ)買了(le)養老(‌££€lǎo)保險，這(zhè)個(gè)孩子(zǐ)活到(dào)100歲，就  "(jiù)是(shì)一(yī)百年(nián)，這(zhè)張保單需要≥←(yào)在保險公司存續一(yī)百年(nián)。這(zhè)♥✔®個(gè)問(wèn)題也(yě)是(shì)社δπ會(huì)普遍關心的(de)，我把一(yī)生↑€(shēng)的(de)養老(lǎo)保命錢(qi"Ωán)交給了(le)保險公司，保險公司會(huì)不(bù)會(huì)确保我的(de£λ™)資金(jīn)安全，這(zhè)是(shì)¶§σ<第一(yī)位的(de)。2. 如(rú)果追£λ♠求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)裡(lǐ)，要€π™(yào)特别給大(dà)家(jiā)交待一(yī)∞<≈ 個(gè)概念，我們買保險的(de)時(shí)候 •☆•，可(kě)能(néng)很(hěn)多(duō)人σ•σ‌(rén)買保險會(huì)和(hé)其他(tā)金(jīn)β♣融産品做(zuò)一(yī)個(gè)比較，比較誰的(de)≠§收益更高(gāo)。我們都(dōu)知(zhī)道(dào)，收益越高(gāo)，風(f↕×∞ēng)險越大(dà)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高(gāo)收益，也(yě)就(jiβ∞ù)是(shì)我們買保險産品的(de)時(shí)候，簡單地(dì)跟其他(tε→☆↕ā)金(jīn)融産品類比收益是(shì)不(bù)好(hǎo)比↓©®×的(de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)是(shì)，保險公ε"€♣司如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在​₽$這(zhè)個(gè)過程中，怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē₩σ<)資金(jīn)**安全，使每一(yī)個(gè)投保人(rén)到(dào)他(tā♦♠≠)退休以後每月(yuè)能(néng)夠固定領到(dà¥>o)養老(lǎo)金(jīn)，這(zhè)對(duì)保險公司來(lái)講₹​>，不(bù)僅是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)挑戰，而且是(shì)£α必須要(yào)解決的(de)一(yī)個(gè)現★₩ (xiàn)實問(wèn)題。3.怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē)資金(jīn)**安$‌​全？一(yī)是(shì)牢固樹(shù)立風(fēng)險意識。無論‍≤是(shì)市(shì)場(chǎng)主體(tǐ)保險公司，還(hái)是(shì)監管者™<®，首先要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識€π±&。作(zuò)為(wèi)監管者，制(zhì)定一(yī)系列商業(yè)養老€™ (lǎo)保險監管政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yào)有(yǒu)風(fē•↓ng)險意識，就(jiù)是(shì)要(yào®₹₩)守住風(fēng)險底線，确保資金(j¶♠✘īn)安全。怎麽使我們的(de)養老(lǎo)資金(jīn)**安全，這(zhè)是(sh₹♠≤φì)第一(yī)位的(de)。二是(shì)要(yào)進一(yī)步完善基礎制(zhì)度設< β✘計(jì)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，要(yào)加₩∞≠快(kuài)養老(lǎo)保險生(shēng)命©∞表的(de)完善。比如(rú)說(shuō)，随著(zhe)→£醫(yī)療技(jì)術(shù)不(bù)斷發展、人(rén)們γ→生(shēng)活方式的(de)轉變，人(rσ₩☆∏én)的(de)壽命與一(yī)個(gè)人(ré∑σn)的(de)生(shēng)活方式是(shì)有(yǒ>™u)很(hěn)大(dà)關系的(de)，包括我們的(de)運動習(xí)慣等，對(duì)商業(​π↑♦yè)養老(lǎo)保險來(lái)講，需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生 ♥φ(shēng)命表，使養老(lǎo)保險的(de)定價更加*λδ∏*。三是(shì)要(yào)加強保險資産•>☆有(yǒu)效監管。我們前端負債端有(yǒu)了(le)審慎、合理≈↕✘ (lǐ)的(de)定價，老(lǎo)百姓買了(le)保險£✘π≈以後，保險公司就(jiù)形成了(le)負債準備金(↕©jīn)，這(zhè)些(xiē)負債準備金(jīn)就(jiù)要(yào)δε∑≥進行(xíng)投資，這(zhè)就(jiù)是(shì)我們講的(de)保險資金(jīn∏©₩)應用(yòng)。這(zhè)個(gè)保險資金(jīn)應用(yòεε®&ng)，不(bù)是(shì)老(lǎo)百姓交了(>ε™le)保費(fèi)的(de)簡單應用(yòng)。從(cóng)保險公司來(lái∑↑✔')講，保費(fèi)收集起來(lái)後，‍β'≠根據險種的(de)不(bù)同、責任期限的(de)不(bù)同±​£★，從(cóng)财務上(shàng)要(y©πσεào)提取相(xiàng)應的(de)負債準備金(jīn)，負債準備金(jīn)是(shì)屬®α≈于未來(lái)要(yào)支付的(de↓$≥)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，前端負債風(fēng)險有(yǒu)效控 ♠↓ε制(zhì)了(le)，也(yě)必須要(yào)确保後端資産端的(dσ↔×≈e)安全，這(zhè)就(jiù)要(yào)加強保險資金(j↕γφ→īn)應用(yòng)的(de)監管。4. 主要(yào)的(de)監管措施？一(yī)<♠♠π是(shì)強化(huà)資質管理(lǐ)。銀(yín)保監會(huì)對(duì♣€)于保險公司資金(jīn)運用(yòng)實行(xíng) ₽了(le)資質管理(lǐ)，作(zuò)為(wèi☆±"±)保險公司來(lái)講，有(yǒu)些(xiē)資金₽¥(jīn)運用(yòng)，不(bù)是(shì)每一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(yòn$₽g)的(de)範圍項目，每個(gè)保險公司都(dō<εu)具備這(zhè)種能(néng)力，有(yǒu↓≠≈♦)些(xiē)保險公司不(bù)具備這(z ₹πhè)種能(néng)力，我們就(jiù)不(bù∞÷<)批準它在這(zhè)個(gè)業(yè)務範圍的(de)資& ↔金(jīn)運用(yòng)。這(zhè)是(shì)資質管理(γ₽↕lǐ)，目的(de)是(shì)什(shén)麽呢(ne)？就(jiù)是(shì)你(nǐ)有≠‌'ε(yǒu)什(shén)麽能(néng)力，就(jiù)辦'‌ε什(shén)麽事(shì)。這(zhè)也(yě)是(shì)我們要(yào)☆₩↓确保保險資金(jīn)的(de)安全，要(yào)讓÷ ★₽保險公司更審慎地(dì)進行(xíng)運用(yòng)。二是(shì)要(yà'↔o)健全資金(jīn)運用(yòng)監管制(zh©ε≥☆ì)度，完善現(xiàn)代保險資金(jīn<​☆☆)運用(yòng)規則，逐步探索建立養老(lǎo)保險資✔✔金(jīn)運用(yòng)相(xiàng)對(duì)獨立的(de ↓)監管體(tǐ)系。對(duì)養老(lǎo)保險φ<這(zhè)一(yī)塊，剛才講了(le)，養老(​•εlǎo)産品與其他(tā)産品是(shì)有(yǒu)所不(bù)同的(  de)，我們正在建一(yī)套相(xiàng)對(duì)獨立的≥÷$(de)監管體(tǐ)系。三是(shì)要(yào)完善支持政策，推動制(zhì)定→≥★™投資支持政策，完善風(fēng)險保障機(jī)制(zhì)，為(wèi)商業(y∏±è)養老(lǎo)保險資金(jīn)服務國(guó)家(ji♠≤ā)戰略、投資重大(dà)項目、支持民(m≈®♠ín)生(shēng)工(gōng)程建設，"↓✘提供綠(lǜ)色通(tōng)道(dào)•γβ和(hé)優先支持。四是(shì)要(yào)加強對(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日€₩¶(rì)常監管。特别是(shì)在非現(xiàn)場(chǎng>↓•)監管方面，健全定量評估、定性評估等規則制(zhì)度。總之，無論是(shì)從(☆★cóng)負債端到(dào)資産端，要(yào)形成一(yī)個(gè)全流程的(de)監β←∑§管體(tǐ)系，确保老(lǎo)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qián)、保命錢(q≠←₩γián)**安全。5怎樣進一(yī)步豐富健康保險的(de)供給當前在健康保險方面β≠，我們仍然存在著(zhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的(de♦∞↕♥)問(wèn)題。下(xià)一(yī)λ©↑步，我們将通(tōng)過政策**、完善制(zhì)度、加強監☆ ε↓管和(hé)規範競争等方面，深化(huà)金(j"$✘←īn)融供給側結構性改革，推動健康保險創新保障內(nèi)容，擴大(dà)♦♥γ&覆蓋範圍，提高(gāo)保障水(shuǐ)平，提升服務能(nén $¶εg)力，并保持健康穩健的(de)發展。主要(yào)措施有(yǒu)這(zhè)樣幾個£ (gè)方面：第一(yī)，進一(yī)步深化(huà)保險機(jī)構的(de)體(tǐ©σ≠≈)制(zhì)機(jī)制(zhì)改革。我們現(xiàn)在承∞₹保能(néng)力不(bù)足，與體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì∞₹)也(yě)是(shì)有(yǒu)一(yī)定的(de)關聯。比如(rú)說(≥€shuō)比較而言，我們的(de)保險公司運營管理(lǐ)成本α&‍比較高(gāo)，這(zhè)個(gè)運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)£±'的(de)其中一(yī)個(gè)因素是(shì)跟保險公司現(xiàn)行(x±×íng)的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(z♣  'hì)有(yǒu)關，這(zhè)也(yě)會≥★(huì)制(zhì)約保險公司的(de)承保能(néng)力。₩¥•第二，要(yào)加大(dà)保險産品的(de)創新，增加保險産品的(de)供給能(nén♦ ±g)力。特别是(shì)在這(zhè)方面，我們要(yào)更多(duō)地(dì)通(tōn≤Ω≤×g)過科(kē)技(jì)賦能(néng)，來(lái)推動商業('€yè)健康保險的(de)創新。為(wèi)什(shén)麽要(♣•πyào)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)？我們現(xià₽♣×n)在進入大(dà)數(shù)據時(shí)代，保©λ險傳統意義上(shàng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(dà)數( & ←shù)據公式，保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是(s☆♦≤≥hì)大(dà)數(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(jγεiù)是(shì)信息化(huà)能(néng)夠快(kuài)速積累海(h& ǎi)量的(de)數(shù)據，而海(hǎi)量的(de)數(shù₩ )據是(shì)我們精确地(dì)計(jì)算(suàn)各種風(fē₽ <ng)險損失的(de)基礎，所以我們加大(dà)産品的(de)創新，主要(yào)是(↑↓shì)要(yào)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)。第三，要(∏ yào)加大(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàn≠★↕≠g)。我們中國(guó)的(de)商業(yè)保險發展曆史還(hái)是(shì)比較短(duǎ​ €n)的(de)，在人(rén)才培養、經驗積累、技(jì)術(shù)完善方面，φ 我們都(dōu)存在著(zhe)很(hěn)明(míng​∑≥<)顯的(de)短(duǎn)闆。通(tōng)過擴大(dà)對(du• ↔ì)外(wài)開(kāi)放(fàng)，我們✘✘↔σ不(bù)僅可(kě)以引進先進的(de)管理(¶'≥lǐ)經驗、先進的(de)技(jì)術(shù)，也(y≥×∑​ě)可(kě)以引進優秀的(de)人(rén)才。第四，要≥Ω(yào)積極争取政策的(de)支持。商業(yè)保險的(de)發展需要(yào)一(yī)定的€δ(de)政策支持，近(jìn)幾年(nián)來(lái)，國(gu" ♥​ó)家(jiā)對(duì)商業(yè)保險也(yě)提供<€•ε了(le)很(hěn)多(duō)政策支持，比如(rú)說(s≈∞→huō)，進行(xíng)了(le)稅優健康保險試點，進行(xíng)了(le)ε←稅延商業(yè)養老(lǎo)保險試點。我們下(xià)一(yī'÷)步要(yào)繼續把這(zhè)些(xiē)政策用©↓π(yòng)好(hǎo)，同時(shí)要(yào)∞™ ™積極争取其他(tā)方面的(de)政策支持。•σ 通(tōng)過這(zhè)樣四個(gè)方面的(de)努力，來(lái) ​π✔進一(yī)步豐富商業(yè)健康保險産品，進一(yī)步滿足人(rén)民(mín♦  )群衆日(rì)益增長(cháng)的(de)商業(yè)健康保險需求。組委會(huì)：中國¶>↔(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展δ★ "大(dà)會(huì)2020官網：http://w× ww.zenseegroup.com/p/554988£÷ /聯系人(rén)：ANN 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