來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(dào)“近(jìn)幾年(nián)來(lái ‍‍σ)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長(cháng)*快(kuài)的σ¥≈‌(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保費(fèi)π★收入不(bù)斷增長(cháng)的(de)同時( ≈shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(hé)§>≠風(fēng)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”自(zì)2018年(nián)以來(lλ±≤☆ái)，很(hěn)多(duō)資本收縮了(le)投資，但(dàn)一(y✔∑ī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司卻“風(f←↓<ēng)景依舊(jiù)”。慧擇保險上(shàng)π≥市(shì)、水(shuǐ)滴公司一(yī)年β ♥∏(nián)融資接近(jìn)16億元、妙健康完成5億元C輪•λ∞≈融資、暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(nèi)獲得(de)兩輪融資等案例π‌，顯示出資本對(duì)保險的(de)青​‌睐。水(shuǐ)滴公司CEO沈鵬對(duì)21世紀經濟報(b‍≈→£ào)道(dào)記者表示：“中國(guó)的(de)保險密度和(h÷ ​é)深度還(hái)有(yǒu)很(hěn)大(dà)提升空(kōng)間(jiān)←☆∑，中國(guó)的(de)人(rén)均GDP去(qù)πΩ¶年(nián)已經突破1萬美(měi)元，根據經驗，保 $"險需求将迎來(lái)迸發期。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)保險的π£(de)線上(shàng)化(huà)才λ≤剛開(kāi)始，線上(shàng)保險占比很→ (hěn)低(dī)，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)非常廣闊©λ 的(de)賽道(dào)，所以資本普遍看(kàn)好(hǎo)這(zhè)一(yī)領域。”車(cλ☆¶hē)車(chē)科(kē)技(jì)CEO張磊對(du<±ì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者說(shu™•≤ō)，根據艾瑞咨詢的(de)*新統計(jì∞↕)，2019年(nián)33家(jiā)保險科(kē)® ©♦技(jì)公司融資39.76億元，單均過億α♠>，行(xíng)業(yè)集中度正在收緊ε₹，頭部即将顯現(xiàn)。随著(zhe)α≤§慧擇保險的(de)成功上(shàng)市(shì)，保險行(xíng)∑€∑★業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投資人(ré♠↕∑n)的(de)關注，迎來(lái)融資、上♠σ(shàng)市(shì)的(de)窗(δ±chuāng)口期。如(rú)何把握好(hǎo)融資節奏？張磊認為(wèi)：“經曆了↕∏‍♥(le)一(yī)輪投資泡沫之後，市(shì)場(chǎng)↑δ變得(de)更加理(lǐ)性。好(hǎo)項目難£↔尋，就(jiù)會(huì)顯得(de)用(yòng)‘資本理(£ lǐ)性’。”一(yī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司正是(sh →↔ì)這(zhè)些(xiē)資本眼中的(de)“好(hǎo)項目”。水(₹&shuǐ)滴公司從(cóng)創業(yè♠£)至今，共進行(xíng)了(le)四輪融資，*近(jìn)一(yī)輪是(shì)去(qù)年​β​φ(nián)6月(yuè)的(de)C輪，加上(shàng£•)去(qù)年(nián)3月(yuè)的(de)B輪，去(qù)年(nián)融資接近→λ∏ (jìn)16億元，在互聯網保險領域****。“去(qù)年(ε×λnián)，我們判斷未來(lái)一(yī)段時(shí) •期資本環境會(huì)變冷(lěng)，所以在短(d∞✘uǎn)時(shí)間(jiān)內(nèi)融了(le)兩輪，儲備了(le)相(xiàng)對(π↕₹duì)充足的(de)資金(jīn)，從(cóng)©♠¶目前的(de)情況看(kàn)，這(zhè)個(gè)決定☆₽做(zuò)對(duì)了(le)。”沈鵬說(shuō)。沈鵬續稱✔"ε，投資人(rén)看(kàn)創業(yè)公司，基本上(shàng↑±)是(shì)從(cóng)賽道(dào)、團隊、業(yè)務、增長∏→∑(cháng)等幾個(gè)因素看(kàn"αε)，水(shuǐ)滴公司能(néng)夠獲得(de)知(zhīπ<>)名公司和(hé)投資機(jī)構的(de)認可(k¶®×ě)，*關鍵是(shì)業(yè)務做(zuò)得(de)紮實。對₩Ω★(duì)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創業(yè)公司的(de)融資‌¶£®節奏可(kě)能(néng)比較難控制(zhì)。面對(duì)未知(zhī)的(♣€ de)市(shì)場(chǎng)增長(cháng)、技(jì)術(shù)投入、團隊建Ω"₩設、用(yòng)戶需求，車(chē)車(ch‍≥<ē)科(kē)技(jì)也(yě)出現(xiàn)過發展過快(kuài)，融資φσ 跟不(bù)上(shàng)節奏的(de)階段。張磊*大 ♦(dà)的(de)感受，就(jiù)是(sβαhì)“廣積糧、高(gāo)築牆”，發展好(hǎo)的(de)時(shí)候，未雨(yǔ)綢缪 ✘。就(jiù)像這(zhè)次疫情對(duì)大(dà)部分↕"Ω(fēn)企業(yè)的(de)影(yǐng)響一(yī)樣，特别是(shì)一±♥‌>(yī)些(xiē)知(zhī)名的(deφ™)餐飲企業(yè)，曾号稱不(bù)需要(yào)融資，遇♥≤÷€到(dào)疫情後風(fēng)險急劇(jù)上(→§♣‌shàng)升，*終還(hái)是(shì)✔♠資本市(shì)場(chǎng)出手相(xiàng)助。創業(yè)充滿了(le)不(bù) ​确定，創業(yè)者要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊介紹稱，201♥σ↓♦6年(nián)中，他(tā)與雷軍見(jiàn)面時(shí♥>)，提到(dào)車(chē)險創業(yè)的( ♥₩de)機(jī)會(huì)，總結為(wèi)三點：即市(shì)場(chǎng)規模大↓ε∑•(dà)、格局分(fēn)散、至今沒有(yǒu)平台化(huà)企業(yè)。雷軍回應道★✘(dào)，這(zhè)與手機(jī)市(shì)場(chǎng¥®£¶)如(rú)出一(yī)轍，市(shì)場(chǎng)特征一(yī)模一(yī)樣。在了(l∑≈e)解車(chē)車(chē)團隊和(hé)技(jì)術(shù)¶Ω≠♠儲備後，雷軍随即決定投資。“雖然行(xíng)業(yè)不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者∏&‌'和(hé)投資人(rén)對(duì)行(xí"& £ng)業(yè)拐點的(de)判斷，是(shì)高(gāo)度一(yī)緻的(πλde)。”相(xiàng)較人(rén)工(  >®gōng)智能(néng)、在線教育、新零售等“風(fēng)口”行(xín ∞↑÷g)業(yè)的(de)大(dà)手筆(bǐ)融資，保險領域融資并不(bù)搶眼。張磊認為(wèελ‌→i)，細分(fēn)領域的(de)保險行(xíng)≠✘∏$業(yè)自(zì)身(shēn)資本投入一(yī)直處于比較健康平穩的(de>£♠≥)階段。保險産業(yè)鏈更長(cháng)，切入點不(bù)同，α↔Ω帶來(lái)的(de)融資節奏具有(yǒu)持續性 ★φ，從(cóng)車(chē)險到(dào)人(rén)εγ×↓身(shēn)險，從(cóng)交易到(dào)理(lǐ)賠，從(cóng)服務用 ±(yòng)戶到(dào)賦能(néng)代ΩΩ理(lǐ)人(rén)，行(xíng)業(yè)的(de)¥♠賽道(dào)寬廣，創新的(de)空(kōng)間(jiān)大(dà)，" ☆獲得(de)持續投資是(shì)大(dà)勢所趨。*近(jìn)，孵化(huà)于¶ε衆安在線的(de)暖哇科(kē)技(jì)完成了(le∞•)由龍湖(hú)資本領投的(de)億元A輪₹↕ε®融資，光(guāng)源成長(cháng)基金(jīn)跟投。這(zhè)是(shì)暖哇♥♣✘™科(kē)技(jì)半年(nián)內(nèi)獲得(de)的(de)±↑φ第二輪融資，2019年(nián)8月(yuè)，暖哇科(k✘↔↓ē)技(jì)完成億元天使輪融資。妙健康副總裁林(lín)俊峰對(duì&λ"↓)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示：“近(j÷©↕ ìn)年(nián)來(lái)，保險領÷•域的(de)互聯網創業(yè)公司百花(huā)齊放(fàng)，因為(≈"wèi)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)處于快(kuài)速發展階段。”•™₽銀(yín)保監會(huì)數(shù)據顯示，201≥☆★9年(nián)全年(nián)，保險公司原保險保費(fèi)≤₩•收入4.3萬億元，同比增長(cháng)12.2%；2019年(nián)四♥> ∏個(gè)季度保險業(yè)新增保單件(jiπ×​àn)數(shù)495.4億件(jiàn)，同比增長(cháng¶↔)70.5%。沈鵬也(yě)坦言，經過這(zhè)些(xiē)年(nián)發展，那(n₩→>à)些(xiē)人(rén)人(rén)都(d✘₹πōu)能(néng)看(kàn)得(de♣∑α<)到(dào)、看(kàn)得(de)懂(dǒng)的(de)機(jī)會(huì)™✔≈越來(lái)越少(shǎo)，即使好(hǎo)不(bù)容易發現(xià$÷n)這(zhè)樣的(de)機(jī)會(huì)，可(kě)能(né₹↔§σng)創業(yè)者也(yě)做(zuò)不(bù)過大(dà)公司。​'π看(kàn)好(hǎo)健康險、車(chē)險科(kē£>♦λ)技(jì)賽道(dào)創業(yè)自(zì)然要(yào)找到(dào•σ)行(xíng)業(yè)的(de)痛點所在。©±≥σ沈鵬表示：“我們從(cóng)創業(yè¶ )*初就(jiù)想做(zuò)互聯網普惠保險，因為(wèi)保險經紀牌§≈照(zhào)是(shì)有(yǒu)門(mén)檻  的(de)，需要(yào)一(yī)定時(shí)間(jiān)籌備，所以先從(cóng)網絡互助₹↕≠切入，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)類保險産品，用(yòng)戶門(mén)檻更φ '✔低(dī)，費(fèi)用(yòng)更低(dī)，還(hái)能(néng)推動π™↑₩保險保障意識的(de)普及，為(wèi) →保險業(yè)務打下(xià)很(hěn'©φ)好(hǎo)基礎。”水(shuǐ)滴公司旗下(xiàδΩ)擁有(yǒu)水(shuǐ)滴保險商城(chéng)、水(shuǐ)滴互助、水(shuǐ∑¥ ↔)滴籌等業(yè)務。“從(cóng)收入來(lái)看(kàn)± ↔，水(shuǐ)滴保險商城(chéng)貢獻了(le)水(shuǐ)滴公司*主要☆₽÷(yào)的(de)收入來(lái)源，是(shì)未♣≈© 來(lái)大(dà)力發展的(de)重點。我們也(yě)會(huì)從(cóng)業(yè)務↑♦♦‌架構來(lái)做(zuò)一(yī)些(xiē)調整，加強各個(gè)業↓∑©(yè)務闆塊之間(jiān)的(de)打通(tōng)。比如©™(rú)，去(qù)年(nián)底我們将水(shuǐ)滴保險商城(chéng÷ ♥)和(hé)水(shuǐ)滴互助合并，成立了(le)保險保障事(shì)業∑☆(yè)群。”沈鵬說(shuō)。商業(yè)健康保險無疑是(sh↔↑∏ì)保險業(yè)未來(lái)重要(yào)的(de)增長(chá δng)引擎。今年(nián)1月(yuè)，銀(yín)保監會(huì)等13←β ↔個(gè)部門(mén)聯合發布的(de)《關于λ≥©←促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的($€← de)意見(jiàn)》明(míng)确，力争到(dào)2025年™→(nián)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。暖哇科(kē)技(jì)α∞₽CEO盧旻對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者指出：“目前，傳"•¥φ統健康險還(hái)是(shì)依賴線下(xià)拓展和(hé)人(rén)‍≥♠力運營，導緻風(fēng)控能(néng)力弱、理(lǐ)"™λ∑賠服務體(tǐ)驗差、産品同質化(huà)高(gāo)、**流量導​★入困難等問(wèn)題。近(jìn)幾年(nián)來(lá♦‌i)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長(cháng)*快(k↑<♥ uài)的(de)險種之一(yī)。但( ≈✘γdàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(chánδ∞©>g)的(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(d✘α uì)賠付和(hé)風(fēng)控的(‍♠₹‍de)能(néng)力提升迫在眉睫。”“一(yī)方面，商保公司很(h↓"ěn)難有(yǒu)效控制(zhì)患者帶病投保、不(bù)合理(lǐ)用(yòng)藥、過✘♦∞度診療等行(xíng)為(wèi)。另一(yī)方面，商保☆←≥機(jī)構無法系統對(duì)疾病發生(shēng)率、醫(yī)療費" (fèi)用(yòng)支出率等信息進行(xíng)研究，亦無法滿足用(yòng)βπ$戶個(gè)性化(huà)、差異化(huà)的(de)健康保障和(h₩<é)服務需求。這(zhè)些(xiē)正是(shì)暖哇科(kē)技(jì)探索 ↕ 和(hé)實踐的(de)主要(yào)方向，即運用(yòng)科(kē)技(jγ  ì)将數(shù)據生(shēng)态與傳統服務揉合，在健康險各個(gè)環節實™Ω∞現(xiàn)服務提升。”盧旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)過程中，÷δ‍¶健康管理(lǐ)将成為(wèi)标配。“保險公司構建自(zì)身(shēn)的(ε' πde)健康管理(lǐ)平台，或者直接采用(yòng)成熟的(de)健康平♥¶γ÷台的(de)閉環服務，或将成為(wèi)未來(lái)的(de)标配。一(₹¥yī)方面可(kě)以通(tōng)過健康管理(lǐ)平台為(wèi)客戶提‍ 供健康、護理(lǐ)等服務，從(cóng)前期就(jiù)做(zuò)到(dào)疾病的♦₹γ(de)預防，中期幹預以及後期康複的(de)全流程監控。另一(yī)方面，•‍∏&健康管理(lǐ)平台憑借多(duō)家(jiā)保險公司的(de)快(kuΩ&ài)捷支付能(néng)力，可(kě)以與醫(yī)院進行(xíng)對(duì)接，打→<φ通(tōng)快(kuài)捷支付的(de)*後一(yī)公裡(lǐ)。隻有(yǒu)這( 'zhè)樣的(de)全流程、閉環式的(de)健康險發展模式，才能(néng)突破以往保險産品單靠≤↓價格、費(fèi)用(yòng)拼搶市(shì)®₹場(chǎng)的(de)模式。” 林(lín)俊峰判斷。與上(sh£¥àng)述幾家(jiā)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司不(bù)同，車(ch¥↑©ē)車(chē)科(kē)技(jì)的(de)切入領域是(sh₩§§ì)車(chē)險交易。張磊表示：“車(chē)車(chē) ≥★&科(kē)技(jì)主要(yào)改變的(d€λ®e)是(shì)傳統的(de)營銷模式，減少(shǎo)中間(jiān)環節，降低(dī)成本γ'"，提升效率，擴展行(xíng)業(yè)÷↑的(de)發展邊界。未來(lái)車(chē)≈↓險市(shì)場(chǎng)有(yǒu)‍₹兩大(dà)趨勢，存量市(shì)場(chǎng)交易的(de)數(shù)字化(h←φ☆uà)和(hé)平台化(huà)，增量市(shì)場(chǎng)的(de)個(gè)λ÷→性化(huà)和(hé)智能(néng)化(huà)。”‌<此外(wài)，還(hái)有(yǒu)一(yī)些(xiē)賽道(dào)值得(d ✔♣e)關注。林(lín)俊峰指出：“長(cháng)遠(yuǎn)來(lái)<£€看(kàn)，初創企業(yè)有(yǒu)機(jī)會(huì)在中小(xiǎo)微(wēi)企>$ 業(yè)領域保險服務市(shì)場(chǎng)獲得(de)突破。傳Ωγ↕統保險業(yè)務模式下(xià)，商險市(shì)場(chǎng)主要(yào ‍&↑)面對(duì)大(dà)型客戶設計(jì)∏₹保險産品、提供風(fēng)險保障服務，個(gè)險市(shì)場(chǎng)面向個(¥'‍gè)人(rén)客戶提供針對(duì)性保險産品。但(dàn)傳統保險産品設計(jì)、線下•©↔(xià)銷售及服務模式阻礙了(le)針對(duì)數(shù)量巨大(dà)的(de)中®​✘₩小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)保險需求的(de)挖掘和(hé)服務的(de)∞♠™有(yǒu)效觸達，而保險科(kē)技(jì)的(de)應用(y→¥✘òng)，将充分(fēn)激發傳統業(yè)務下(xià)無法✔€≥​滿足的(de)中小(xiǎo)企業(yè)保險需求。”艾瑞咨詢報(≈∑•♣bào)告顯示，2019年(nián)中™$國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入已達319億元，預計(jΩ♥ì)2022年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì₹←✔γ)投入将增長(cháng)到(dào)534億元。組委會(huì)：中國(guó)保 ±♦險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)₩≥×‌發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.∏​com/p/554988/聯系人(rén)：A$ π$NN 021-65650305