2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(∞€≈wèi)我國(guó)互聯網保險發展的(de)一(yī)個(gπσβ↔è)“關口”，或是(shì)一(yī)個(gè)“轉折”，因此，“今非昔比”既是(∑€shì)狀态，更應是(shì)心态，在這(zhè)個(gè)曆史背景下(xià)，互聯網保±®險*需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行(xíng)”，不(bù¶λ)僅是(shì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是(shì)面向未來(lái± &ε)的(de)清晰與堅定。　　我國(guó)互聯網保險經過€​≥了(le)十幾年(nián)的(de)發展，取得(de)的(de)成績可(k> ě)謂是(shì)有(yǒu)目共睹，但(dàn)與此同時(shí)也(yě)面臨著(zhe)許₽ $多(duō)突出問(wèn)題和(hé)深層次矛盾，尤其是(shì)2016年(ni₽>án)以來(lái)，互聯網保險的(de)發展♦§∞✘出現(xiàn)了(le)較大(dà)的(d‌→♠∑e)“跌宕起伏”。于是(shì)，有(yǒu♣<)人(rén)困惑，也(yě)有(yǒu)人(rén)疑惑，更有(yǒu¥÷)人(rén)批評，甚至是(shì)指責。但(dàn)殊不(bù)知(zhī)，'σ>≈任何一(yī)個(gè)新生(shēng)事(shì)物(wù)的(de)成長(εφcháng)都(dōu)會(huì)面臨“¥₹®跌宕起伏”，甚至是(shì)“磕磕碰碰”，這(zhè§φ× )既是(shì)成長(cháng)的(de)代價，更是(shì)發展的(de)必然。　　2↑©018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wèi)我國(guó)互聯網​÷ ε保險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是(shì)一♣¥¶γ(yī)個(gè)“轉折”，因此，“今非昔比”既> 是(shì)狀态，更應是(shì)心态。在這(zhè)個(gè)曆史背景下(xià)，互聯網×∑→ 保險*需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行(xíng)”，不(bù)δ 僅是(shì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是(shì)面向✘‍Ω未來(lái)的(de)清晰與堅定。　　回顧曆史，我國(guó)互聯網保險在推動γ₩↓保險業(yè)改革、創新與發展過程中發揮了(le)重要(yào)∞'↑₽和(hé)獨特的(de)作(zuò)用(yòng)，可(kě)♣÷以用(yòng)三句話(huà)概括，一(yī)是(shì)異軍突起，作(zλ uò)用(yòng)顯著。作(zuò)為(wèi)一(yīφ"≠±)種新生(shēng)力量，互聯網保險不(bù)α♥僅是(shì)提高(gāo)了(le)效率，更創造了(le)可<↔≠≠(kě)能(néng)，解決了(le)許多(duō)發展、α₩δ改革和(hé)服務中的(de)“瓶頸”和(hé)₹☆ “*後一(yī)公裡(lǐ)”問(wèn)題，推動了(le)行(xíng)業(yè)的(d©‌→e)創新與進步，可(kě)謂是(shì)作(zuò)用(y↓♣♠σòng)顯著，功不(bù)可(kě)沒。二是(shì)各美(m♣≠ěi)其美(měi)，相(xiàng)得(de)益彰∏↕。在互聯網保險的(de)發展過程中，不(bù)僅有(yǒu)傳統的(de)保險企業β∞÷(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網保險企業(£₩yè)。不(bù)僅有(yǒu)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒ∞÷u)互聯網保險科(kē)技(jì)企業(yè)，∏≈還(hái)有(yǒu)互聯網科(kē)創企業(£" yè)。他(tā)們相(xiàng)互協同，交相(xiàng)≥↓♠¶輝映，取長(cháng)補短(duǎn)，共同創新。三是(shì)科(kē)技(jì∞™λ↕)賦能(néng)，重塑保險。互聯網保險*大(dà)™™→§貢獻在于科(kē)技(jì)賦能(néng)，通(tōng)過對$¶λ₩(duì)時(shí)空(kōng)的(de)再認識與利用(♦₹yòng)，變不(bù)可(kě)能(néng)為(wèi)現(xiàn)實，不(bù)僅是(sh← ì)結構性降低(dī)了(le)運營成本，更解決了(le)經營過程中的(de♦&&)風(fēng)險、信用(yòng)和(hé)效率等難題，實現(xiàn)了(le)商業>→(yè)模式的(de)叠代，同時(shí)，實現(xiàn)了(le"εε☆)碎片化(huà)和(hé)場(chǎng)景化(huà)的(de₹≤‍)創新。　　這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)快(kuài)速變化(huà)的(de)✘ 時(shí)代，快(kuài)的(de)讓人(rén)有(yǒu)點“猝不(bù)及防”，就(‌αjiù)來(lái)不(bù)及“思”，更沒有(y♠≠≤ǒu)時(shí)間(jiān)“想”。沒有(yǒu)了(le)思想，缺↕φ乏了(le)理(lǐ)論，淡漠了(le)文(wπ★én)化(huà)，就(jiù)難免沖動、盲目、浮躁，乃至“φ γ任性”。都(dōu)說(shuō)“這(zhè)個(gè)世界**不(bù)$∞★變的(de)就(jiù)是(shì)變化(huà)”，于是(shì)，人(€​≥rén)們就(jiù)忙于“變化(huà)”，殚精竭慮，身(shēn)心俱疲'Ω≈≥，蓦然回首，卻迷茫于“我是(shì)誰”。但(dàn)在中國(guó)古人(rén)看(kà≥×n)來(lái)，世界是(shì)變的(de)，世界更是(shì)不(β bù)變的(de)。人(rén)，隻有(yǒu)把握好(hǎo)不(bù)變​α£的(de)，才能(néng)夠把握未來(lái)。中國(guó)人(rén"& ≤)稱這(zhè)種“不(bù)變”為(wèi)“常”，為(wèi)“道(dào)”→÷¥。 有(yǒu)的(de)時(shí)候，人(rén)們覺得(de)“道(dào)”‌≥是(shì)一(yī)個(gè)玄乎其玄的(>​de)東(dōng)西(xī)，一(yī)個(gè)遠(y≠©$uǎn)在天邊的(de)東(dōng)西(xī)。殊不(bù)知(zhī)，當你(nǐ±Ω)覺悟了(le)，“道(dào)”就(jiù∞€φ♣)在你(nǐ)的(de)眼前身(shēn)邊。把握好(hǎo)“道(dào)”是∞δ✔¥(shì)為(wèi)人(rén)處世的(de)根本和(hé)基礎，因為(wèi)，古 π人(rén)說(shuō)：得(de)道(dào)€★•者，得(de)天下(xià)。　　互聯網保險面臨自$&₽(zì)我叠代的(de)挑戰，這(zhè)種挑戰，不(bù)單是(shì)技(jì)術(shù)，↔δ也(yě)不(bù)僅是(shì)商業(yè)，而是(©Ω$↕shì)思想、理(lǐ)論、理(lǐ)念與文(wén)化(huà)。因為(wèi)，離(lí)© 開(kāi)理(lǐ)論的(de)實踐，注定是(shì)盲目的(de)實踐。≤$¶★因為(wèi)，一(yī)支沒有(yǒu)文(wén)化(huà)的( ‍de)軍隊，注定是(shì)要(yào)打敗戰✔≤的(de)。互聯網保險是(shì)要(yào)探索一(yī)條“前無古人(rén₩ €±)”的(de)路(lù)，沒有(yǒu)“前車(chē)之鑒”，靠什(shén)麽指引方向，靠理(™π≥lǐ)論，靠文(wén)化(huà)。要(yào)做(zuò)到(dào)這(zhè)一(y☆σī)點，就(jiù)需要(yào)不(bù)斷地(dì)反思，正如(rú ±©‍)孔子(zǐ)在聽(tīng)說(shuō)季文(wén)子(zǐ §®)每每做(zuò)事(shì)均“三思而後行(xíng)”時(shí)說(shuō)：再，斯Ω₹↑♦可(kě)矣，講的(de)是(shì)借鑒以往•₽‍的(de)重要(yào)。無論是(shì)“思”，還(hái)是(shì)“再↓‍"→”，其本質均是(shì)“省”，因此，古人(rén)說(shuō)：吾日(rì)三‍↑←₽省吾身(shēn)。在互聯網保險的(de)發展過程中，尤其需要(yào)不(bù☆σε)斷地(dì)回顧、反思和(hé)檢討(tǎo)，需要 •(yào)不(bù)斷的(de)“三思”和(h∞ é)“三省”，繼而問(wèn)道(dào)于心，明(míng)心見(jiàn)性，¶≥δα且行(xíng)且珍惜。　　“三思”的(de)第一(yī)“思”是(shì)回答(d‍ ≤á)“為(wèi)什(shén)麽”，即為(wèi)什(shén)麽做(zuò)互聯網 σ♣×保險。　　“為(wèi)什(shén)麽”的(de)背後是(shì)“為(wèi)了(le‍€•)誰”，即發展互聯網保險的(de)宗旨問(wèn)題。這(zhè)個(gè)問(wèn)題看(kà•£€♠n)似簡單，但(dàn)卻經不(bù)起“推敲”。∞×今天，從(cóng)事(shì)互聯網保險的(¥✔de)人(rén)可(kě)謂是(shì)來(lái)自(zì)“五湖(≥♠hú)四海(hǎi)”，但(dàn)并非都(dōu)是(shì)為(wèi)了(le)一(y₩¶ī)個(gè)“共同的(de)目标”走到(dào)一(yī)起。♣<相(xiàng)信大(dà)多(duō)數(shù)人(rén)γ​肯定是(shì)為(wèi)了(le)理(lǐ)想而來(lái)，但(dàn)也(y✔≥ě)不(bù)乏個(gè)别“心懷叵測”的(de)投機(jī)者，想的(de)是(sh£₩£ì)“趕時(shí)髦”、“炒概念”，然後“套現(xiàn)走人(rén)”。人(ré•↕n)們為(wèi)什(shén)麽而來(lδ✔♣₽ái)，即為(wèi)什(shén)麽做(zuò)≤₩互聯網保險，或者是(shì)為(wèi)了(le)誰做(zuσ$§₩ò)互聯網保險，似乎已成為(wèi)了(le)所有(yǒu✘£‌)問(wèn)題的(de)“結”。提出這(zhè)個(gè)問(wèn)題，是(•π©©shì)因為(wèi)有(yǒu)些(xiē)人(rén)也(yě)許太忙了(le)，并沒有∏'(yǒu)認真“思”過這(zhè)個(gè)問(wèn)題，稀裡(lǐ)糊塗地(dì)≠¥就(jiù)來(lái)做(zuò)互聯網保險，就(jiù)§÷難免做(zuò)的(de)稀裡(lǐ)糊塗。當然，或許有(yǒu)些(xiē)人(rén)也☆ ✔(yě)想過，卻“難以啓齒”，或“不(bù)可(kě)告人(rén)”。♠§ ♦　　中國(guó)古人(rén)推崇：修身€π(shēn)齊家(jiā)治國(guó)平天下(xià)。縱觀Ω∏"互聯網保險的(de)發展過程，特别是(shì)出現(xiàn)的(de)亂象和(hé)存在$ 的(de)問(wèn)題，症結就(jiù)出在“修身(shēn)”。而“修身(shēn)”的(d∑≥e)關鍵是(shì)回答(dá)：為(wèi)什(shén)ε •"麽。這(zhè)既是(shì)問(wèn£×♠↑)題所在，也(yě)是(shì)成功的(d♣↓e)關鍵。“為(wèi)什(shén)麽”的(dσ±±e)問(wèn)題回答(dá)好(hǎo)了≤←'←(le)，就(jiù)不(bù)容易出問(wèn)題，就(jiù)能(nγ‌éng)夠成功。所以，每一(yī)個(gè)做(zuò)互聯網保險的(d ←•×e)人(rén)，首先要(yào)解決好(hǎo)“修身(shēn)”與“齊家(jiā €♣<)（公司）”的(de)問(wèn)題，即“為(wèi)什(shén)麽”和(hé)“為(wèi♣&α¥)了(le)誰”的(de)問(wèn)題，因為(wèi)，這(zhè)是(shì₽≈)你(nǐ)的(de)出發，你(nǐ)的(de ♦)初心，是(shì)你(nǐ)“行(xíng)走于江湖(©÷×hú)”的(de)依靠與寄托。如(rú)果根本和(hé)基礎問(wèn)題解¶₹↑決不(bù)好(hǎo)，那(nà)麽，離(lí)成功就(jiù)可(kě)能(néngλ ¥)“相(xiàng)去(qù)甚遠(yuǎn)”，更别談什(shén)麽“治國®≠'(guó)”與“平天下(xià)”。　　作↓"★(zuò)為(wèi)一(yī)種互聯網平台，流量肯↕✔"定是(shì)“意義非凡”，因為(wèi)，得(de)流量者，得(de)天下(xià)。作£•(zuò)為(wèi)一(yī)家(jiā)公司，λγ故事(shì)很(hěn)重要(yào)，投資者買的(de)就(jiù)是(shì)“故事(₩ε≤shì)”。作(zuò)為(wèi)一(yī)個(gè)創¶∑業(yè)團隊，資本更是(shì)重要(yào)，沒有(yǒu)了(ε✔&→le)資本青睐，再好(hǎo)的(de)理(lǐ)↔♣<∑想抱負，也(yě)隻能(néng)是(shì)想想而♠‍已。雖然流量、故事(shì)和(hé)資本都(dōu)重要↕ ←&(yào)，而且很(hěn)重要(yào)，但(d✘ §↕àn)它們肯定不(bù)是(shì)互聯網保險的(de)€✔根本和(hé)全部。互聯網保險*重要(yào)的(de)是(shì)發揮自(zì)身"♥©(shēn)的(de)特點和(hé)優勢，提**率≤• ≤，創造可(kě)能(néng)，而更重要(yào)的•↑​×(de)是(shì)為(wèi)客戶創造價值，福祉行(xíng)業(≥≤yè)和(hé)社會(huì)。　　這(zhè)些(xiē)年(nián)，互聯網保險，特别是(s≠≤☆♦hì)互聯網車(chē)險，“井噴式”發展是(shì)它，“塌陷式”下(xià)滑也(≈↔∏yě)是(shì)它，讓外(wài)人(rén)看(kàn)的(de)是(sσ∏hì)“一(yī)頭霧水(shuǐ)”，•§☆•局中人(rén)則“心知(zhī)肚明(≠♣'míng)”。從(cóng)表面上(shàng)看(kàn)，都(dōu)是(sh✔ λì)“15%”惹的(de)禍，但(dàn)從(cóng)根本上(shàng)講，仍是(shì£ε↕∏)跳(tiào)不(bù)出“掩耳盜鈴”和(hé)“自(zì)欺欺 '人(rén)”的(de)局限，忘記了(l∑♠∏→e)心存敬畏是(shì)做(zuò)人(rén)做(zuò) ≈事(shì)的(de)根本道(dào)理(lǐ)。　　明(←€míng)白(bái)大(dà)道(dào)理(lǐ)并不(bù)難，難的(de)是(shì)知♦∑Ω(zhī)行(xíng)合一(yī)，難的(de)是(s←​hì)先後順序。傳統文(wén)化(huà)中有(yǒu)“己欲立而立人(rén)，己欲達而σλ>✘達人(rén)”的(de)智慧，講的(de)是(shì)先人(ré&♠Ωn)後己，成人(rén)達己。無論是(shì)保λ≥險，還(hái)是(shì)互聯網保險，都(dōu)面臨這(z¥≥↓hè)個(gè)問(wèn)題，即是(shì)先成人(rén)，還(hái)是(sφ <hì)先達己。許多(duō)時(shí)候，人(rén)們更多(duō)地(dì)是(s∏✘hì)想“達己”，結果往往是(shì)事(shì)與願違，★₽±α欲速不(bù)達。佛家(jiā)講：渡人(rén)渡己σ$•λ。把别人(rén)渡到(dào)了(le)彼岸，蓦然回首，你(nǐ)已然在彼岸。互聯網保險的(de®δ)發展*需要(yào)的(de)就(jiù)是(sπ÷•hì)這(zhè)種智慧，而*缺的(de)也(yě)是(shì↓♣≥₩)這(zhè)種智慧。　　“三思”的(de)第二“思”是(shì)回答(dá)“是(shìε λ)什(shén)麽”，即互聯網保險到(dào)底是(shì)什(shén)麽。　　古人(rα>♣én)說(shuō)：凡事(shì)預則立，不(bù)預則廢。這(zhè)句話(h©‍←↑uà)的(de)後面還(hái)有(yǒuΩγ•)一(yī)段：言前定則不(bù)跲，事(shì)前定則不(bù)困，行(xíngφ•‍)前定則不(bù)疚，道(dào)前定則不(b☆♥ ×ù)窮。講的(de)是(shì)說(shuō)話(huà)辦事(shì)，尤其是(shì)辦₽§大(dà)事(shì)之前，務必先把一(y₩♠ī)些(xiē)根本性的(de)問(wèn)題想清楚，弄明(m'π×íng)白(bái)。就(jiù)互聯網保險而言，也(yě)面臨這(zhè)個(gè ∏δ✘)問(wèn)題，互聯網保險到(dào)底是(shì)什π (shén)麽，是(shì)渠道(dào)，是♠"(shì)營銷手段，還(hái)是(shì)商業(yè)模式。這(zh✘λ"αè)些(xiē)問(wèn)題如(rú)果還(hái)沒λ✔有(yǒu)想清楚，弄明(míng)白(bái)，在做(zuò)的♣♣☆(de)過程中就(jiù)可(kě)能(néng)面臨困惑、↓↑₹糾結，乃至迷茫。　　随著(zhe)互聯網保險公司的(de)出現(☆™¶xiàn)，作(zuò)為(wèi)一(yī¥©'‍)種商業(yè)模式，似乎已是(shì)不(bù)言而喻了(le)。但(dàn)互聯網保險公司的<✘(de)出現(xiàn)并不(bù)等于互聯網保險σ&©商業(yè)模式的(de)成熟，它隻是(shì)為♠€®¶(wèi)探索互聯網保險商業(yè)模式提供了(le)一(yī)種“機(jī)緣”，因此，什(s ×↑hén)麽是(shì)互聯網保險，什(shén)麽是(shì)互聯∑↑♠網保險的(de)基礎理(lǐ)論、基本原理(lǐ)，互聯網保險發展的(de)基本邏輯是(→♥δ☆shì)什(shén)麽，互聯網保險的(de)核心能(néng)力是(shì)什(shén)麽∏≈≈☆，它的(de)商業(yè)模式是(shì)Ωε↓∞什(shén)麽，諸如(rú)此類，林(lín)林(↑←<&lín)總總的(de)問(wèn)題仍有(yǒu¶↑×)待人(rén)們回答(dá)，特别是(shì)通(tōng)過實踐去(qù)回答(dá≥₩♣)。古人(rén)說(shuō)：君子(zǐ)務本，本立道(d >¥ ào)生(shēng)。互聯網保險也(yě)一(yī)樣，上(shàng)述問(wèn)題γ→均屬于互聯網保險的(de)根本性問(wèn)題，如(rú)果這(zhè)些(x‍÷iē)問(wèn)題回答(dá)不(bù)好(hǎo)，就(jiù)可(kσ♦£♥ě)能(néng)找不(bù)到(dào)自(zì)己的(δ→de)“初心”，就(jiù)容易“本末倒置”，“忘乎所以”，甚至是(shì)“舍本逐末”ε‍，“誤把他(tā)鄉(xiāng)做(zuò)故鄉(x"♣≥®iāng)”，就(jiù)不(bù)可(kě)能(néng)∑→做(zuò)好(hǎo)互聯網保險。　　“三思”的φ₩✔₩(de)第三“思”是(shì)回答(dá)“做(zuò)什($αshén)麽”，即互聯網保險做(zuò)&±•什(shén)麽。　　互聯網保險，屬于“前無古人(rén)”的(•♥∏de)事(shì)業(yè)，因此，需要(yào)“≠∞摸著(zhe)石頭過河(hé)”，在戰争中學習(xí)戰争，在不(bù)斷的(de)探索與實踐中回∞α≠•答(dá)互聯網保險是(shì)什(shén)‍ λ麽的(de)問(wèn)題。當下(xià)有(yǒu)一(yī)★€個(gè)觀點經常被濫用(yòng)，就(jiù)是(shì↕σ)“試錯(cuò)”。積極實踐，大(dà)膽↓δ探索固然重要(yào)，但(dàn)所有(yǒu)的(de)實踐與探索均應當®×•§是(shì)理(lǐ)性的(de)，應當在理(lǐ)論的(de)指導下(xià)開(kāi)展的(♦÷‍de)，否則就(jiù)是(shì)盲目，甚至是(shì)愚昧。Ω↑↓§就(jiù)互聯網保險而言，可(kě)以肯定的(de)是(shì)：并不($π↑bù)是(shì)所有(yǒu)的(de)保險産品均适合互聯網經營模式的(de)。互聯γφ網保險也(yě)面臨“有(yǒu)所為(wèi)有(yǒu)所不(bù)為(≤₹wèi)”的(de)問(wèn)題。更重要(yào)的(de)是$ (shì)：互聯網保險有(yǒu)其獨特的(de)優勢，但(dàn)這(zhè)些(xiē)優₹β♠$勢也(yě)需要(yào)“善加利用(yòng)”。現(π♠Ω≠xiàn)在有(yǒu)些(xiē)互聯網保險業(yè)務是(sh↓>↕ì)建立在保險業(yè)發展過程中存在的(de)“問(wèn)題”基¥♣♥&礎上(shàng)，比如(rú)“借個(gè)道(dào)”、“開(kāi)張票(pià€≤↔✘o)”和(hé)“墊點錢(qián)”，盡管也(yě)能(néng)夠實現(♥®xiàn)“商業(yè)模式”，甚至賺得(de)“盆滿缽滿”，但(dàn)肯定不α​₽↑(bù)是(shì)互聯網保險發展的(de)“正道(d&φào)”，還(hái)可(kě)能(néng)“誤了(le)卿卿性命”。因此，互聯網保險的​₩§(de)發展，需要(yào)回答(dá)的(de)往往不(bù)是(shì)能↕☆←(néng)夠做(zuò)什(shén)麽，而是(shì)應該做(zuò)什(shén)麽。　　♠☆互聯網發展到(dào)了(le)今天，尤其是(shì)在商業(yè)領域→λ的(de)應用(yòng)，發揮的(de)作(zuò)用(yòng)，取得(•✔✔£de)的(de)成績是(shì)有(yǒu)目共睹的(de)，并形成了(le)獨特的(♠λ​de)“商業(yè)模式”，但(dàn)其中的(de)許多(duō)做(zuò)法，仍有(€♠§yǒu)待時(shí)間(jiān)檢驗。但(dà÷♠₹n)就(jiù)互聯網保險而言，則“又(☆§£yòu)當别論”，作(zuò)為(wèi)一(y♥λαī)種金(jīn)融制(zhì)度安排，保險具有(yǒu)很(h×₹ěn)強的(de)特殊性，因此，不(bù)能♣∞✘(néng)簡單地(dì)“擁抱”互聯網，可(kě)以肯定：不(bù)是(sβ↕₽hì)所有(yǒu)互聯網的(de)“成功經↑$驗”均适合互聯網保險經營，這(zhè)就(jiù)是(shì)古人(rén)講“南(ná•∞↔₽n)橘北(běi)枳”的(de)道(dào)理(lǐ)。面對(duì)互聯網​γ≈，保險需要(yào)“知(zhī)己知(zhī)彼”∏¶'，需要(yào)“因地(dì)制(zhì)宜”，更要(yào)清晰并堅守自(zì)我。*重♦♣Ω≠要(yào)的(de)是(shì)不(bù)能(né∏$π‌ng)照(zhào)搬照(zhào)抄，更不(bù)能(néng)盲目跟風(fēn" ≤g)，趕時(shí)髦，要(yào)有(yǒ>≤u)所取舍，揚長(cháng)避短(duǎn)，為(wèi)我所用(yòng)，定義并打造>ε∏互聯網保險的(de)技(jì)術(shù)和(hé)商業(yè)"↓模式。　　在互聯網保險的(de)發展過程中，往往容易陷入∞←∑ 互聯網行(xíng)業(yè)的(de)“集體(t÷€≥¥ǐ)亢奮”狀态。“亢奮”不(bù)是(shì)一(yī)件(jiàn)壞事(shì)，做(zuò)←$λ事(shì)業(yè)，尤其是(shì)做(zuò)一(yī)番前無古人(rén)的‌α​₽(de)大(dà)事(shì)業(yè)，熱(&÷♣rè)情和(hé)激情均是(shì)必不(bù)可'♦(kě)少(shǎo)的(de)。但(dàn)保險是(shì)一(yī)種平滑機(jī>φδ™)制(zhì)，不(bù)能(néng)太“跌宕起伏”，更不(bù)能(néng)“心驚肉跳(t<φ→Ωiào)”。因此，“淡定”很(hěn)重要(yào)。保險需要(yào✘♦)日(rì)積月(yuè)累，不(bù)能(néng)太“急功近(π↓∞jìn)利”，更懂(dǒng)得(de)“敬畏時(shí)間(jiān)”。因此，“&∑₽>定力”很(hěn)重要(yào)。同時(shí)，要(yào)記得(de ≈  )：能(néng)夠成就(jiù)大(dà)事(shì)業(yè)的(d>$εe)重要(yào)前提是(shì)“不(bù)忘初心”，做(zuò)互聯網π✔​保險，*重要(yào)的(de)是(shì)不(bù)能(néng)忘記“我是(shì)誰”∞↑₹。互聯網保險，“互聯網”是(shì)形容詞，“≤β÷保險”是(shì)主語，因此，互聯網保險還(hái)是(shì)<♥>保險，切莫“數(shù)典忘祖”。　　射悻合同的(de'₹)特征決定了(le)保險具有(yǒu)一¥₽→♣(yī)定“虛”的(de)成分(fēn)，而互聯網的(de)“虛”是(shì↔↔✘§)不(bù)言而喻的(de)，兩個(gè)“虛”相(xiàng)遇，決定了(le)互聯網保≈'¥<險注定要(yào)面對(duì)一(yī)場(chǎng)虛實觀的(de)挑戰。無論是×‌↕(shì)保險，還(hái)是(shì)商業(yè)，信用(yòng)均是(shì)基σ®∞'礎、靈魂和(hé)命根子(zǐ)。要(yào)知(zhī ∏₽)道(dào)：虛則不(bù)實，不(bù)實則不(bù)信，因此，如(rú)何将互聯網保≥ ♠險做(zuò)“實”，無疑是(shì)一(yī)個(gè)難題，但(dàn)又(​σΩφyòu)是(shì)無法回避的(de)。都(dōu)說(sδ≥✘huō)隻要(yào)思想不(bù)滑坡，辦法總是(shì)比困難多(duō)，∞₽因此，解決思想認識問(wèn)題是(shì)基礎，是(shì)關鍵，清晰、堅定并踐行(xíng)™∞↕λ正确的(de)互聯網保險虛實觀是(shì)重要(yào)路(lù)徑。韓非子(zǐ)曾經說ε₩(shuō)過：存亡在虛實，不(bù)在衆寡。這∞×σ(zhè)句話(huà)，對(duì)盲目™'®地(dì)沉迷于“流量”的(de)人(rén)們無疑是(shì)一(yī)副清醒劑，更是(sh≠φì)給了(le)互聯網保險虛實觀以啓迪。做(zuò)互聯網保險的(de)人(rén)應明(mín​¥<g)白(bái)：做(zuò)實難，做(zuò)實‍↕•也(yě)不(bù)難，難的(de)是(shì)“誠實心意”。　　互€♥聯網保險的(de)基本屬性決定了(le)科(kē)技(jì)，尤其是(sφ↕hì)科(kē)技(jì)創新能(néng)力至關重要(yào)，因α ε此，加大(dà)投入也(yě)就(jiù)勢在≠¥∞¶必行(xíng)。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵不(bùγ ‍)是(shì)要(yào)不(bù)要(yào)投入，而是(shì)如(rú≥≠)何投入，回答(dá)如(rú)何投入的(π✔♠de)前提是(shì)回答(dá)為(wèi)什(shén)麽αβ∏∏投入。當下(xià)讓人(rén)有(yǒu)點憂心忡忡的(de)是(shì)：不(bù)知( αzhī)道(dào)從(cóng)什(shδ→én)麽時(shí)候開(kāi)始，“燒錢(q≥φ<ián)”成為(wèi)了(le)一(yī)種↔γ流行(xíng)，甚至是(shì)時(shí)髦。在老(lǎo)百姓看(kàn)來(lái)£​，錢(qián)，是(shì)不(bù)能(néng)拿(ná)來(lái)↑✘→“燒”的(de)，太可(kě)惜了(le)，也(yě)犯法。錢(qián)，是(shì)₩¶用(yòng)來(lái)花(huā)的(de)，花δ♥ •(huā)錢(qián)過日(rì)子(zǐ)。“燒錢(•¶qián)”，那(nà)是(shì)“燒”給死人(rén)的(de)。咋一(yī)聽(tī₩"≤ng)，有(yǒu)點“風(fēng)馬牛不(bù)相(xiàng)及”，仔細想想，εαα 個(gè)中道(dào)理(lǐ)，似乎也(yě)相(xiàng)通(tōng)。　　科( €‌★kē)技(jì)創新的(de)本質是(shì)提**率，創造價值。風(fē×‌≤ ng)險投資的(de)本意是(shì)為(wèi)了(le)通(tōng)過一(yī)種制(zhìδ')度安排，有(yǒu)效分(fēn)散風('£α↕fēng)險，激勵創新探索，為(wèi)社會(huì)創造價值。但(dàn)任何事(shì)← ‌情均有(yǒu)個(gè)度，“度”的(de)φ"這(zhè)邊是(shì)鼓勵探索，“度”的(de)那(nà)邊是(sh☆₹®∞ì)縱容盲目，甚至“居心叵測”。因此，要(yào)高(gāo)度關注社會(hu‍β γì)層面的(de)科(kē)技(jì)創新總績效問(wèn)題，科(kē)學和(hé)理(±₽lǐ)性應當成為(wèi)社會(huì)創新文(wén)化(huà)的(de)重要(yào↕β✘↑)內(nèi)涵。　　創新和(hé)創業(yè)都(dōu)¶λ↕不(bù)容易。正是(shì)不(bù)易，更要(yào)心存敬畏，不(bù)能(←×néng)任性。不(bù)是(shì)有(yǒu)句話(huà)說(shuō)：出 ♥≥來(lái)混，都(dōu)是(shì)要↓≥₽☆(yào)還(hái)的(de)。創業(yè)者更要(yào)有(yǒu)一(yī)份≈♣<清醒，有(yǒu)的(de)時(shí)候，你(nǐσ±)燒的(de)不(bù)僅是(shì)投資者的(de)錢(q™¶★ián)，還(hái)有(yǒu)自(zì)己的(de)大( $Ωdà)好(hǎo)時(shí)光(guāng)和(hé)機(jī)會(huì)。　　流量是(s↔‍≈®hì)互聯網經濟的(de)起點，也(yě)是(shì)關鍵，所以有(yǒu)了★¥>(le)那(nà)句話(huà)：流量為(wè‌♥i)王。因此，所有(yǒu)的(de)競争均圍繞引流展開(kāi)，與此同時(shí)，也< ε≠(yě)孕育了(le)獨特的(de)商業(yè)模式。從(cóng)互聯¶©網保險發展的(de)情況看(kàn)，引流成本，或業(""•yè)務獲取成本畸高(gāo)是(shì)一(yī)個(gè)不(bù)争的(€↔≤de)現(xiàn)實，又(yòu)是(s£♦hì)一(yī)種“無能(néng)為(wèi)力”的(de)無奈。　　從(cóng)表面Ω​≠看(kàn)，這(zhè)種高(gāo)額“買路(lù)錢(q‌σián)”的(de)背後，是(shì)行(xíng↑₹)業(yè)缺乏自(zì)身(shēn)₹¥↓的(de)銷售能(néng)力，缺乏自(zì)己的(de)渠道(dào →)，因此，不(bù)得(de)不(bù)仰仗于人(rén)，受制(zhì)βα于人(rén)。同時(shí)，行(xíng)業(yè)內(nèi≠λ♠α)部的(de)惡性競争，相(xiàng)互厮殺，也(yě)是£₹(shì)導緻這(zhè)種結果的(de)重要(yào)原因和(hé)推手。δε但(dàn)從(cóng)根本看(kàn)，在當今互聯網社會(huì)，保險公司，尤其是↔✔♥∞(shì)中小(xiǎo)保險公司是(shì)難以與那(λ‍¶nà)些(xiē)大(dà)型的(de)互聯網門(mén)戶抗•δ 衡的(de)。因此，需要(yào)從(cóng)社會(huì)公平的(de)角度看(kà≥ε♠n)問(wèn)題。中國(guó)的(de)商業(yè)倫理(lǐ)>​£‍講的(de)是(shì)：君子(zǐ)愛(ài)财，取之有(•δ>★yǒu)道(dào)。而互聯網門(mén)戶，依仗自(zì)身(shēn)的(de‌♠α)市(shì)場(chǎng)勢力，漫天要(yào)價，強₽✘取豪奪，嚴重侵害了(le)社會(huì)公共利益，要(yào)知(zhī)道(dào)，這(zhè→∑)種高(gāo)額的(de)“買路(lù)錢‍™(qián)”*終還(hái)是(shì)要(yào)由消費(fèi)者和ε♥(hé)社會(huì)買單的(de)，顯然，這(zhè)種“商業(yè)模式”與“道(d§↑ào)”是(shì)漸行(xíng)漸遠(yuǎn)，乃至背道(dào)而馳​☆✘，應當引起全社會(huì)的(de)高(gāo)度關注。值得(de)注意的(®÷✘de)是(shì)這(zhè)種互聯網“商業(yè)模式”已經導緻了(le)線上(shà‌©​ng)成本甚至高(gāo)于線下(xià)成本的(de)問("≤→wèn)題，這(zhè)無疑是(shì)飲鸩止渴，乃至是(shì‍®'∞)自(zì)掘墳墓。　　在中國(guó)，做(zuò)保險本不(bù)容易，‍☆★<在互聯網上(shàng)做(zuò)保險就(ji®↕ù)更不(bù)容易。但(dàn)正是(shì)因為(wèi)“不(bù)容易”，就(jiù)&₹↔要(yào)更加珍惜，更加誠信。近(jìn)來(lái)，有(yǒu) ¥些(xiē)“網紅(hóng)”的(de)健康保險産品，采用(yòng)了(le)“全免≠π₽→”的(de)承保政策，引發“爆款”效應。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵是(s≥ ☆€hì)“寬進”能(néng)否“寬出”？如(rú€&φφ)果一(yī)開(kāi)始就(jiù)預謀著(zhe)“寬進嚴出”，那π$♦♦(nà)麽，誠信何在，天理(lǐ)何在。古人(rén)說(shuō)：己Ω>§所不(bù)欲勿施于人(rén)，況且誰都(dōu)不(bù)傻，如(rú)果非要(yào)這(←'δ zhè)麽做(zuò)，終究要(yào)付出更大(dà)的(de)代價。此外(wà✔Ωi)，一(yī)些(xiē)“大(dà)手筆(bǐ)”的( →de)優惠措施，是(shì)否有(yǒu)科(£εkē)學，特别是(shì)數(shù)據依據，能(néng)否守約，能(nén₹σ↔∞g)否持久，也(yě)值得(de)質疑。一(yī)時≤φ≠(shí)吸引眼球固然刺激，但(dàn)日(rì)子(εβ↔∏zǐ)還(hái)需要(yào)慢(màn)慢(màn) ₹過，保險更是(shì)這(zhè)樣。也(yě)許有(yǒu)人(rén)說✔♣♥(shuō)，虧錢(qián)沒關系，反正燒的(de)∏↕✔π是(shì)VC的(de)錢(qián)，但(dàn £ε)VC的(de)錢(qián)總有(yǒu)燒>✔完的(de)一(yī)天，重要(yào)的(de)是✔↑↑✔(shì)“沒有(yǒu)了(le)錢(qián)燒”的(de)日(r≥>σì)子(zǐ)怎麽過。更讓人(rén)擔憂的(de)是(shì)，一(yī)陣風(fēng₹>)過後，VC還(hái)是(shì)昨天的Ω↕‌(de)VC，你(nǐ)已不(bù)是(shì)從(cóng)σ♣↔>前的(de)你(nǐ)。　　互聯網保險是(shì)需要(y£★×ào)發展，但(dàn)更需要(yào)₹•理(lǐ)性發展；業(yè)務需要(yào)增長(cháng)，但(dàn)必須是(shì) €®β有(yǒu)益增長(cháng)，而不(bù)是(shì)有(y↓"ǒu)害增長(cháng)。任何時(shí)代，總有(yǒu)些(xiē)人(rén)比較任性，‍•但(dàn)這(zhè)種“任性”的(de)後果往往是(s​∑hì)要(yào)社會(huì)和(hé)行(xíng)業(yè)買單的(de)，因 ✘★此，發展互聯網保險，作(zuò)為(wèi)個(gè)體(tǐ)，切莫“不(bù)管不(bù)顧”∞♣"，作(zuò)為(wèi)行(xíng)業(yè)，對(duì)少(shǎoπ∏β)數(shù)人(rén)的(de)“不(bù)管不€​(bù)顧”，不(bù)能(néng)視(shì)而不(bù)見(ji∏♣★àn)，聽(tīng)之任之。　　縱觀人(rén)β♠"₩類社會(huì)發展的(de)曆史，所有(•÷≤yǒu)的(de)進化(huà)，包括了(le)技(jì)術(shù)、制(zhì)度和(h♦σ​γé)社會(huì)，乃至大(dà)千世界，均遵循著(zhe)遺傳、突變和£±' (hé)選擇的(de)規律，互聯網保險也(yě)不(bù)可"<♥(kě)能(néng)例外(wài)。發♦¶≥¥展互聯網保險，首先，是(shì)把握根本，即回答(dá)并堅守保險的(de)根本， ↓解決好(hǎo)“傳承”問(wèn)題。其次，是(shì)善于創新，&♦₩即實現(xiàn)創新發展，特别是(shì)本質創新，解決好σ‌(hǎo)“突變”問(wèn)題。第三，是(sh&λ&ì)不(bù)忘初心，即要(yào)做(zuò)到(dào)萬變不(bù)離(lí)其宗÷®↔，取舍自(zì)如(rú)，這(zhè)種“選擇”的(de)♦£©本質是(shì)道(dào)法自(zì)然。　　互聯網保險是(shì)個(gè÷¥£)新概念，發展互聯網保險更需要(yào)傳統文(wén)化(huà)的(dσ<e)滋養。中國(guó)古人(rén)說(s•¥huō)：人(rén)能(néng)弘道(dào)，非到(dào)★‌∞δ弘人(rén)。在互聯網保險的(de)發展過程中，“主語”是(shì)人(rén)，包括企業&♣♥(yè)、行(xíng)業(yè)和(hé)客戶，即是(sh✔→¥✘ì)靠人(rén)去(qù)弘互聯網的(de ★¥)道(dào)，而不(bù)是(shì)由互聯網來(lái)弘人(rén)，這(zhè)個(gèβ÷β✘)“道(dào)”就(jiù)是(shì)利用(yòng)互聯網技(jì)術(sα☆↓ hù)更好(hǎo)地(dì)為(wèi)δ'♦客戶提供服務，為(wèi)社會(huì)創造福祉，為(→↑≠wèi)行(xíng)業(yè)謀求發展。就(jiù)互聯網保險而言±↕，什(shén)麽是(shì)自(zì)己的(de)“道(dào)”，真的(d™♦∏e)要(yào)好(hǎo)好(hǎo)想想，切莫辜負時(shí)代。　　要(yào)“弘道(dà'β<o)”，關鍵是(shì)要(yào)“厚德”，“厚德”方可(kě)“載物(>♥wù)”。要(yào)“弘道(dào)”，更需要(yào)“行(xíng)深”，“行(​>xíng)深”才能(néng)“緻遠(yuǎn)”。面向未來(lái)，中國(gφ ∏σuó)保險業(yè)，也(yě)包括互聯網保險α‌可(kě)謂是(shì)：任重道(dào)遠(yuǎn)。走好(hǎo)未來(lá₩α<i)的(de)路(lù)，遠(yuǎn) Ω見(jiàn)卓識，開(kāi)疆拓土(tǔ)固然重要(yào)，但(dàn)集體↔π♣(tǐ)共識，克己複禮，厚德載物(wù)，道(dào)行(xíng)天下(xià)≠✘ ≤更重要(yào)。保險學者，中國(guó)人(rén)保财險執行(xíng)副總裁轉自(z ±€ì)新浪财經