來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5♥<Ω大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(niá​♠£✘n)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(l ¥×∏ái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī​‌ ₹)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng©®∏≈)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)‌$≈化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市γ↔₹ (shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)↔÷≠ 幅增長(cháng)，2019年(nián<₽₹)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中λ‌國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（φ€601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（6 ε01319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其←'‍©中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(niá☆♣±£n)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(★↔×dào)科(kē)技(jì)賦能(néng∞'®)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中≤ σφ國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(h←★uà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟 ∑✔¶進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(↑α÷xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進±δπ 動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技βε↔↕(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，↑∞'‍或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。∏¥≤↕淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàn¥λg)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(©☆yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)Ω'©具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng↑β)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(ji™&‍✔ā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較←↕于2018年(nián)的(de)1581.9億元✘✔，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dàδ•≈)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)∏±↕利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shìα✔)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)↑​★步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大÷₹(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤×≤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為∏★φ≈(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤5↕¥​≤82.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽✔××險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.¶♥↕§3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、•λβ≤意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人✘>(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(k✘Ωλ★ě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實♦✔™₹現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(γ‍fēn)别實現(xiàn)205.3億元±$‍∞的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(sh≥♥↔ì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)£α不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投÷×≤資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損↓¥¶益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)π&↔•一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這×≤(zhè)一(yī)指标，更能(néng)∑ελ衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù$σ)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。✔↑分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(&‍↕ nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.‍©§7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利"≥✔潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，↓←φ财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàngπ↕↓)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31‌φ®億元，同比上(shàng)漲53%；平安産¥↑•險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(sh£φ¶®àng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費₽γ (fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到×<←÷(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%≥• ∏；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭↑®×金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi↓ )及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22. ★‍8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險γ✔™市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.±↔Ωφ2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比←®∑上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn±‌)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜≤&合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，€©&均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(ch ®€ē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xi"↔"φà)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構♥λ​，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(≈≥↓de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(dλ←♠e)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别β∞∞>下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個 ±→(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(né♠‍ng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不♠←↓(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(γγshì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)φ∞業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基"×礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而&☆€高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(λε kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(↑♠​kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科™✘(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cón♠ g)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)♦✔業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從$>(cóng)以前的(de)機(jī)會(hu••πì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金 €×(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(≥×₹®lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險‍‍  企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)∑•上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(ji€ '∏ān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(z↔♦hè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017÷→☆♠年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金₹"↔♦(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(§∑☆<de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qβ☆←→ū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。Ω©£當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技₩ε₩(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金₩↔£$(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智✘≈≈∏慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)©≈↔更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(deσ‍≥)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過​€'≠向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(↓‍jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27. ••1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(n≈•>éng)金(jīn)融的(de)戰略指引下™ε(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì♦Ω∞)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險♣™業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、∑₩< “科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)γΩ據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chán∏ ☆g)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(λΩ↑kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ"α≈)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(j≠γ←ì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(​​nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(j→Ω↑ì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(♥‌ ★jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng) '場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(niá  n)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(→δΩ★de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bα€™ào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近©€©∞(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據§←↓悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略πλ性工(gōng)程，是(shì)平安董事(s÷₽ ÷hì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出♠£，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托δ♣$人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù↑•)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)‌α®≤準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安>←↓的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)♣"π技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的‌™(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索☆¶♣∏下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(→φ★₹shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nβΩián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(£★₩★wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和‌δ'(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保§↔∏♥轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(d₽<§à)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保∑φ♣全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，​♦₩ 加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(n↔δéng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèδ ÷Ωi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和‍​÷(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)₽™≈來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉↓ φ€型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)​ε<δ線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(ré≈§&n)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shùλε )字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(ni∞<án)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建≈<¥設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽✘☆£¥建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，"¶λ♠以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yò×σΩεng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà≈φ)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù©‍£↕)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險♥÷銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(ku¶✘λài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(π∏shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(→♥‍nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(y® ₽è)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(j✔φì)賦能(néng)釋放(fàng)價值¶φ'，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(t©& €ǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(t↔∞ǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和↑≈∏(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(αδde)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。☆∏→近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè‍₹)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，£↑将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)σσ戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？±↓∏李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為∞•>•(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(du​βì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(&↓>shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn₹>")綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)≥ ₩β是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公δελ‍司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒuφ•)利于改善保險公司的(de)經營管理(l∏♥∏ǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(d±≥à)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)₩λ↓鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(d₹∏e)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(né £λ€ng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅≤≠動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(‌εσshù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新"λ需求，更重塑了(le)市(shì)場(ch ¥®ǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(" yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(×↑wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(du♥☆♠ō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾 ₹∏指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)≠♦☆✔前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，≈​¥€以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(∞™gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前​₩®台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)‌↓關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(✘♠≠₽jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應✘↓≤→到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其 →次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而•‌∑感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率£σ♣<提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒ÷¶λ u)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行©↕(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(Ωπshì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào₩>)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(sh¥'ù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(π✔néng)會(huì)體(tǐ)現(xi£Ωàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得≥₹(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)₽≠β±業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lá©♠i)，科(kē)技(jì)賦能(néng$≈☆)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(€$★shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險 ¥¥☆公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dàε o)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè÷÷ ♣)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，$"β 科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(w® ∞≤én)化(huà)等多(duō)個(gè)要(y€ ào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)α↔÷轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèiπ​)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(✔ε§shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(j​♣£←ì)術(shù)手段的(de)突破應用( ×yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程 ™£度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具∏✘戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(φεde)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發δε≈展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi✔®")差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dàα )，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(sγ•≥±hì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)©φ&×起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìε♥σ'ng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，β÷“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(≤×∞∏shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(j​>ī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(y★ε¶ě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市₽≤π(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lε" ↕idanping@lanjinger.com ✘）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)≥β 工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.'✔↔♣zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6♣λ•5650305