來(lái)源：藍(lán)鲸Insuran♠¶ce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(n★← ián)年(nián)報(bào)全部完成​γ®∞披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà♦​€ )特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(& liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(λ₽≠"huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場‍£ &(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(★ ≈dà)幅增長(cháng)，2019年(nián↕‌)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(g₽£↓uó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（6"↕01601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(ré☆♠n)保（601319.SH）5家(jiā)合計™•β(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報××γ(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)₩≠提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rèβ£)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)☆¥據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(s"φλhàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(n∏ε&©éng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(÷©€dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(​φkē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司'™ λ拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(j♣ ‍∏īn)量幾何上(shàng)市(shì)"δ®✘險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(α✔♥nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tδ"ǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī₩♠)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨©±利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)15☆∏81.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍π→囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(≈↑↓₽yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億≥♣元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒ>φu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(≈γ"★dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨≈≥利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mí≠וng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽₽✘，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411←↑®.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額α•₩同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)♣₹險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人♠©​(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲"  ♥幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.5☆✘9億元，同比上(shàng)漲83.8%；δ±太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元₽™¥₹的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知( ₩★zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)♣♣好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(niá  ♠×n)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(¶₹de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大®∞σ(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指"λ标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露$×∏這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤₹α↔¥。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險䣕營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比<π♦ 增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lδ↔ǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險20<₹19年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(↑≤ £shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.↓≠♦8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(sh≤σàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(f↑γèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493€™ π.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià'↕☆δ)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億$₩←元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出18≥♦0.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，¶≥σ2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wè®±★↓i)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分↓∑♠(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百αγ₽分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平βγ ↕安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外 ♠(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(cδ←hē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(∏±jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險Ω↑λ和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業‌βδ(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%≤×π∑、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1±π∑ .7個(gè)百分(fēn)點、4.6個 ♣λ (gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有($εyǒu)變化(huà)。能(néng)力驅σ ∑α動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(há€♠♥i)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì ±±)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展 ×，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上Ω↑≈✔(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。÷•∏↔而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)♠∑→←技(jì)二字。時(shí)至今日(rìφ♣÷↑)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(t$♦≥£ōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。ΩΩ<“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kà•αn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型§♦階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會($ε♥huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力πα¶≠驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè$ ₹α)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示‍® ，數(shù)字化(huà)能(néng)∑↔α≠力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。€₽α♥科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(s♠>hàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(↕∞ £bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zh ♠è)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(&™✔Ωkē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(s‌≈ ‌hēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(hu₹πφà)人(rén)工(gōng)智能(néngσ♦♣±)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平α←安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并α×且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīnε→↑)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市∞φ(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。♥×φ科(kē)技(jì)部門(mén)更有(y$•ǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊‍¥₽，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服££★¶務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長✘←(cháng)27.1%至821.09億元Ωπδγ。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(d≥"γe)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)♦σ ∑也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如∏•¶(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策σγ略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xi‌₹∏àn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技£₽♣(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗∑×。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kδ‌↔₩ē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(ni≥β∏án)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(j$±✔★ì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(w<÷±€ài)，在2019年(nián)年(nián)報♦&→(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提& β♠速提前22天發布年(nián)報(bào)，₽↕早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yīσ★♥)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全←λ ♠面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(s¥€hì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(n"∞←σián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。‍π↕依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(sh < ù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé) ≠∑準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(z×δ£hī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在ε↔治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(n↓★•♠éng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐπ✔↓>)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)‌✘一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāε<σi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強Ωδ£±的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。 ♠≈→2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰✔>±'略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(d₹↓e)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，≥↓÷§完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規≤₽γΩ劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)π§σ≤來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦∑☆¶₽能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(sh₽φù)字技(jì)術(shù)為(wèi)αφ業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)÷< 線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(h÷☆$±uà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶δΩ★ 核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。∞δ船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)×↔壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳¶γ<★統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)✘₽≈≈”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(ré®∑♣<n)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動'≥•型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設←γ&三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(né&£ng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起™&π＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōn₩ £♦g)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)₽÷£聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險π₩π♣全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售≥α 模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向 ∑集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，™÷₽初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人ε (rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+‍β∞Ω服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē™£)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàn‍←g)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃ε∑推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(≈÷shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制λ•☆ (zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(z∏"hì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(k‍♣↕ē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(d↔←e)2019年(nián)業(yè)績發布會(hσ£uì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把π∑₩科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略→↔位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？↑‌♠李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ✔™"λ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對α€→₹(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(π≈¥shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xià→₹↓n)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦∑₽£能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)φ→$以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(↑γβ<yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，∏÷北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)♣&γ鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàn•₹≈ g)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(βσ zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台±¥₩科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(d‌♦♦★e)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn€✘£<)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。↑β∞↕“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(d₹×®uì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng¥☆☆≤)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部← "管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(d↓<γδuì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng"→✔)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以✔•≈及後台的(de)數(shù)據與系統等三γγ<₽個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(z​↑hī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然​✔會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kēλΩ✘✘)技(jì)元素從(cóng)了(le)解♠♠Ω到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(≈ "de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前δ&台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營✔≈>成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà±δ)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予↑™ €前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳λ♥‍±統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(nπ✔éng)力也(yě)需要(yào)跟上(s®&hàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)☆₹ ₽據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng‍σ£γ)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強φ¶ φ。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(né® ng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(sh÷∏ì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績"↑♦的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(j₽∞ì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，​✔λα并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)♥←∞方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營¶↑↔ ，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的★&&φ(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(₽♣φyòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(hu✔α  à)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yà♠♥o)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(j★→♠ì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shπ$≈±ì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。↔©≈∞“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(k¥ ē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)£☆§γ保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(j±≈$iù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越₽≠早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(hu'₹♦ì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)÷₽，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(h ←ái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“≈$←δ立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de∞αλγ)效果，靜(jìng)待時(shí)間(ji✔♦ān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàn∞ g)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(hu¶'↑à)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu​‍♣à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(≤ kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，♦&™≠呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)×↔‌↑”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(hu ÷‌ì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(♣♦ rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)202↕ ₽0官網：/p/554988/聯系人←÷α(rén)：ANN 021-65650305