機(jī)遇與挑戰并存，保險數(shù)字化(huà)進程進入快(kuài)車(chē¶✘≈ε)道(dào)啓明(míng)星在線 瞻仕資訊 今天新冠肺炎疫€✘情正席卷全球，世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行♦♠"(xíng)病。保險公司不(bù)得(de)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(♠±©zì)救”，如(rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會(huì)，★↔部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)×♦險市(shì)場(chǎng)。疫情帶來(lái)的(d→≈e)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(σγyǒu)機(jī)會(huì)從(cóngγλ)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)改變€♠全球保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú)©✔果說(shuō)2003年(nián)“SA £↔→RS”疫情，是(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(✔≈π÷cháng)的(de)拐點，那(nà)麽2020年(niá>"‍n)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàλ®n)，也(yě)可(kě)能(néng)将會(huì)是(± ↑βshì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”當然，從(cóng)短(du♣σ♠♠ǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi)保險行(xíng)業‌< φ(yè)的(de)業(yè)績增長(cháng)目标增加了(le)不(bù)确'Ω∞‍定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(chǎ♣♥‍ng)風(fēng)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(huì✘‌δδ)出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外•<★≥(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(y↕Ω≥γǐng)響。但(dàn)是(shì)從(cóng)長(cháng)期>>¥←來(lái)看(kàn)，疫情的(de)÷§出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(wè¶δ★±i)保險行(xíng)業(yè)數(shù)字化(huà>↑)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲透。而在供給端＊大(dà)的(d& e)變化(huà)，就(jiù)是(shì)δ "♠此次疫情加速了(le)保險産品研發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環δγ÷節的(de)數(shù)字化(huà)進程在加速，科(→$kē)技(jì)平台降低(dī)了(le)中小(xiǎoβ‍)險企的(de)生(shēng)存門(mén)檻 ✔§↑，為(wèi)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé≥π★)服務體(tǐ)驗的(de)改善。總而言之，著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情βφ♥影(yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)響的(λ♥≥‍de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投資機(jī)會(h±‍uì)。從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)看(kà↔φn)，馬太效應更加明(míng)顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。龍頭企業(yè®✔✔)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xíng)業(y♠→←÷è)利潤，而大(dà)多(duō)數(shù)中小(xiǎ→Ωσo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(₽↓εshēng)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duδδ✔ǎn)平快(kuài)”業(yè)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(de)引×Ω導下(xià)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需求更加迫切♣α>。随著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，中國(guó÷Ω‌¶)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從(cóng)高(gāo)速增長•≈(cháng)向高(gāo)質量發展邁進，而在這(z®$←¶hè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)技(j<"$φì)的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶♦←來(lái)了(le)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)始ε→"加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(∑‍&yè)和(hé)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，以平安、人(rén)壽、™≈¶太保、人(rén)保為(wèi)代表的(de)大(d ≤à)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度，并δφασ且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)公司。雲計(jì)算(suà↑γβ×n)、大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智α₽™÷能(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的(de)Ω‌∞日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(xí≠≠↓ng)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇®≤™←。就(jiù)每項技(jì)術(shù)的♥↑"λ(de)主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì)算(suà&φ∞n)為(wèi)保險行(xíng)業(yè)提供了(le)新的(de)Iσ₽T基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòγδng)軟件(jiàn)”（各類保險SAAS），大(dà)數(shù)據解決數(shù)↑‍β據源問(wèn)題，人(rén)工(gōng)智能(n¥♥éng)解決效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信任問(wè→ €δn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)可(kě)以讓産業×≠₩ε(yè)各個(gè)環節，運行(xíng‌α≠)得(de)更加＊＊、節能(néng)和↔ (hé)高(gāo)效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(jī£δ€♠)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了 ₩Ω(le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下(xià)的(de"‍ )惡性循環。再說(shuō)保險科(kē)技(jì)的(de∑<)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造産品降價空(kōng)間(≥¥♦jiān)；優化(huà)服務，提高(gāo)品牌粘性。衆所周知(zhī)，保險行(x€∑íng)業(yè)是(shì)高(gāo)門(mén)>↔檻行(xíng)業(yè)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，其次在于市(shφ​÷&ì)場(chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(c± ©háng)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén)≥£團隊和(hé)高(gāo)額的(de)費™λ←(fèi)用(yòng)支出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高φ¥<ε(gāo)；在消費(fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(©☆&•de)同時(shí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋了(le)γ§×♣這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉化(huδ↔à)。因此科(kē)技(jì)的(de)出現×λ↓(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險$'®±企在成本、效率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)實&©現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)α≠間(jiān)，隻有(yǒu)降價才能(nén≈ g)跨過過高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎng)門(mén)檻，同時(shí)配合∞λ ∑服務優化(huà)和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現(xiàn)真∑φ正的(de)普及與爆發。巨頭用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòng)科(kē₩★ )技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(dσεe)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)過程中，另一(yī)道(dàoδ£γγ)新的(de)門(mén)檻也(yě)随之β•δ↓樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(shēn)成為(wè ≤"i)了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭↑γ∞們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)科(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)→"¥↕服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōng)∏ ‍≈具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(có•£ng)而帶來(lái)市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後•→的(de)巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科(σ kē)技(jì)門(mén)檻”。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲§₹計(jì)算(suàn)的(de)不(bù)斷深入λ ，越來(lái)越多(duō)的(de)<✘平台型公司，在行(xíng)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技₹££β(jì)能(néng)力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(zhè£★★)些(xiē)能(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi)發成本的(d↕‌₩e)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施γλ，IBM提供數(shù)據庫能(néng≈​∞)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)智能∑₽©÷(néng)核心能(néng)力，除此之外(wài)，螞蟻金(‍→jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(néngσ '≠)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、↓• <保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng₩γ★∞)具等等，開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(€•™σshēng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風<®‍×(fēng)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(le)''§各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣✔↔$營的(de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(shì)用(yòng)科(kē)Ω'€技(jì)“築牆”，維持産業(yè)核心地(dì)Ω<£位，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)以科(kē>₽‌♣)技(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(j'•ì)能(néng)力，擴散至盡可(kě)能(néng)多(duō)∞ 的(de)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì)發展的(de)♣₩∑核心推力，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶來<✔(lái)的(de)價格優惠與服務改善。當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(hβ$uà)轉型階段，大(dà)數(shù)據等♦∞•技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲✘↕←↓透，衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業(yè)也(yě)在積極用(yòng)創•→新的(de)力量改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe)2019年(nΩ∑"ián)5G進入商用(yòng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bùλ ♠)斷成熟、基因檢測開(kāi)始走進消費(fèi)者視(​≥♣shì)野，未來(lái)還(hái)會(hu∏↓ì)有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù)，融'↑‍入到(dào)保險領域中改變行(xíng)業$♥♠(yè)業(yè)态。經過此次疫情的(de)考驗，保險公司₹≠≠會(huì)加快(kuài)擁抱和(hé)應用(yò"∞↔ng)新技(jì)術(shù)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險預警αλ←、風(fēng)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)用(y↓¥β≠òng)。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(∞↔shù)字化(huà)與人(rén)工(gōΩ∏≠₽ng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網φ✘$：/p/554988/聯系人(rén)：Aε$∑"NN 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