來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè★•)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(<☆nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比✘£​來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(s✔>σhì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據σ☆化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(♦$πchǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà'ε)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、®≥↑中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601≈'601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）₹$<5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)γ£λ≤平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bàαε₽o)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín• )提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度λ€Ω趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據§"♥₹化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保≈"險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(hu→←≥à)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xí​¥ng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。₽★€顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、 ®‌科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(↕>÷dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大σ↔₩₩(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險'↓₽Ω企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理↓✔£™(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì₹≠σπ)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā) ↓<上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2↔≤¶018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)≤₩✔♠1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jī¥ ☆n)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī≈÷₽‍)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然， '由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(y&γφ ǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。  δ€壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shφ¥ì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàn≈&g)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人∑✘(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bα•→∏ào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎ‍'φn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數↔<γ(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(™"¶le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華‍↑"保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàδ ng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xi€®"àn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì♠€→)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàn"¥₹g)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)‍ δ¥不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資≤γ收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)₽∞的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yε↔ī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zh¥∏₩→è)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)β 平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，σΩ'★太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)<♦，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5✘≠σ₹億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái©₹ε¥)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(<÷<€dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019€≥↑©年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%☆✘ ；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.€ λ↕1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年✔ε&$(nián)，平安财險的(de)保險業(¥×yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)201§φ←8年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下δ£↓(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(π♥jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降₽↔← 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出1®↑♦80.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，201¶∑×9年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎn₽‌g)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(g ε"è)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個≠∑✔(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.★¶9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均∞✘¥優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費&>λ¶(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎoβπ)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2€<019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業→☆(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和'♣>(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(≤εgè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(h​♣uà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)♥✘≠論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(sh×→ì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量★↔​的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de) ♣&‍基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gā≥​∑εo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)​₩♦λ科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛₽∞£§打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(h‌≠'uà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發"₹←“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(∑&€♦kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在☆β處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(≈≤• de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn÷σΩ€)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(g≠≠uó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lε​án)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險₹≤₽企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(d♦××←ào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑↓πδ時(shí)間(jiān)不(bù)一(‌Ω¶✘yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代δ"‌表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kēφ<<)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+>σ€科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強↑₩化(huà)人(rén)工(gōng)智能(n& éng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領λ γ÷域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科★®ε☆(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(£ $÷jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、∑"♣智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)±<↕↓技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤↓∑部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(t¥≤ōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和₹φ®₹(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(chá★≈ng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(₽'↓↑jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的±γ•(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(±≈jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)"™¥了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(sh<β"àng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化∏×(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平€©♠安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2 ₩₩&020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融σ←€&+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，€Ω♣≈其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機♦βα(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷♥₩豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)ε€報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發£↑布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近>↓(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(π↕₽de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據•‌化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(β★ shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(©​∞₹nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆♥≈>炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néΩ™$ng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé★Ω>•)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(‍$zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理®γ←"(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)→±∞水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步↓ ≠提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(x↑§ià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(s"♥hù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017π"§£年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶♥ 需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(d≈ ✘e)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.σ αε0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵 ↑∞詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“₩§₽δ科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)​Ω基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術≈ ↔(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務  和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn§±↑‌)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(£ ♦£de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能←∑✘(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)σ↔☆₹壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huàδ≈)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(ni<‍••án)，中國(guó)人(rén)壽開(∑↓kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面φ£π£啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(nén≠↕g)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng↔εφ÷)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(sh↓←¶ù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)πγ♥€保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(•≥¥>huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà✘♦×)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在×β∞2019年(nián)，中國(guó)人(₽€​rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模ε×₽♣式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科✔>(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。>♦÷$據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集✔γ$團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(♣α®de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhìσσ )和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ"≠©)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)♠'技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)&♣φ召開(kāi)的(de)2019年(ni÷  án)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把∞∏♣≤科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更γ$π>高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(π‌kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保≤£✘'險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，$★☆≤成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(←↕ ∏shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huàε")趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(✔∏¥→huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公•♣¶司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展≥♣✘¥趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)ε‍利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)αα"”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍φ↓(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統≥™✔經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能‌γ>(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的β♣£∑(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改γ$變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的♥♦(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(s£¶hì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(★¶yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎoσ↑&)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管₩₹"理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(d​£e)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，€§ 周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)≥₽<前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控€σ•，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來ק¥(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(z™βhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de₩€)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)&α元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(αγσyǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營 ε和(hé)風(fēng)控随著(zhe)λ©前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營φ >成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(§☆&rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(←∏®yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務← 、IT、行(xíng)政等諸多(duō)λ★™×能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(s₩✘∑€hì)對(duì)數(shù)據與IT的(d↑'βe)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(d✔≥e)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(láσ₽∞i)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能¶♠(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(s₽Ωε​hì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(sβε≥hēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能 ¥(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)•♥術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cα♠βóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業‍♥≠(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略‌≈眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人φ★ ∑(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化( φ€huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè®$÷)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技" ↓(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shλ↕ì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術♥β(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē∞ )技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司$≈εΩ＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，™§Ω就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(j™∞♥ī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快©•"Ω(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(" "fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(t↔ ↕ǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，®$難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，♣→×↑靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝₽•$上(shàng)陣”的(de)中小(xi&  ǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化 ←✔(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)∑π¶制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(né★¶φng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù) ♥同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎ≠β±€ng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanji✔★nger.com）組委會(huì)：中國(₩÷<↑guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)≤±€≈工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)202‌₽"≈0官網：http://www.zenseegroup.&&€com/p/554988/聯系人(rén₽∏↓)：ANN 021-65650305