在銀(yín)保監會(huì)挂牌後7個(gè)月(yuè)，該機(jī)構的☆​(de)“三定”方案終于正式公布。 11月(yuè)13日(rì)，中國(guó)機(jī)¶∑≠構編制(zhì)網公告了(le)《中國(guó)銀(yín)行(x∑$≈​íng)保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會(〕→huì)職能(néng)配置、內(nèi)設機(jī)構和(hé)人(r✘&én)員(yuán)編制(zhì)規定》（簡稱“三定”方案）。 根據“三定”方案，銀(yíβ'₹ n)保監會(huì)有(yǒu)26個(gè)內(nèi)設部門(mén)，α↔另設機(jī)關黨委（黨委宣傳部）。記者梳理(lǐ)，有(yǒu)些(x §γiē)部門(mén)系原有(yǒu)部門(mén)保留，有(yǒu)些(xiē)部門(m≤∞én)系新增，有(yǒu)些(xiē)部門(mén)系原有(yǒu)部門(mén)保留♦σ并合并，有(yǒu)些(xiē)部門(mén)則系原有(yǒu)部門(mγ≈φφén)分(fēn)拆後整合。原有(yǒu)的(de)部分(fēn)部門(m¶>én)也(yě)在機(jī)構改革中被撤銷。 銀(yí∏±n)保監會(huì)機(jī)關事(shì)業(yè)編制(zhì) ®925名。設主席1名，副主席4名，司局級領導職數(shù)1φα≥07名（含機(jī)關黨委專職副書(shū)記1名，機(jī)關紀委∏£←書(shū)記1名，首 席風(fēng)險©εΩ官、首 席檢查官、首 席律師(shī)和(hé)首 席會(huì)計(jì)師(shī)各1名）。 ↓ 詳解內(nèi)設機(jī)構 根據“三定”方案，銀(yín)保監會(huì)有(£©∑₩yǒu)26個(gè)內(nèi)設部門(mén)，另設機(jī)關黨委（®¶₹≤黨委宣傳部）：銀(yín)保監會(huì)系統的(de)人(r↕✘₹én)士也(yě)表示，對(duì)于人(rén)員(yuán)的(de)安置和(hé)分(fēn€ ☆ )流上(shàng)，此前有(yǒu)動議(yì)通(tōng)過會"↕♠≠(huì)管單位承接收等方式解決一(yī)部分(f​‍÷ēn)，後來(lái)并沒有(yǒu)大(dà)規模實施，主要(yà♦≤o)是(shì)考慮回避制(zhì)度。也(yě)有(y♠≈ǒu)部分(fēn)局級幹部通(tōng)過自(zì)主選擇的(de♦©↑)方式，到(dào)了(le)滿足回避要(yào✘≠♦)求的(de)金(jīn)融機(jī)構。 今年(nián₩σ∞✘)3月(yuè)，官方宣布銀(yín)監會(hβ↓≈uì)和(hé)保監會(huì)合并，組建新的(de)銀(yín)保監會(huì)。經曆8個(® ♠gè)月(yuè)的(de)調整，中央編辦于11月(yuè)13日(rì)正式公布了(le)✘✔β銀(yín)保監會(huì)的(de)職能(néng)配置、內(nèi)δ±σ設機(jī)構和(hé)人(rén)員(yuán)編制(zhì)方案±≥≥←，即“三定”方案。 根據“三定”方案，銀(yín)保監會(huì)為(wèi)國♥₽"(guó)務院正部級直屬事(shì)業(yè)單位。其職責包括15項，主要(y©₽ε∑ào)對(duì)全國(guó)銀(yín)行(xíng∞✔)業(yè)和(hé)保險業(yè)實行(xíng)統一(yī)監督管理(lǐ)。此外(wàα​<♦i)，還(hái)包括制(zhì)定小(xiǎo)額貸款公司、融資性擔保公司γ≠、典當行(xíng)、融資租賃公司、商業(yè)保理(lǐ)公司、地(dì)方β₽ 資産管理(lǐ)公司等其他(tā)類型機(j®★ī)構的(de)經營規則和(hé)監管規則。制(zhì§π✔ )定網絡借貸信息中介機(jī)構業(yè)務活動的(de)監管制(zhì)度×♠♦®。 在內(nèi)設機(jī)構設置上(shàng)，銀(yín)保監會(huì)确♣→"β定內(nèi)設26個(gè)職能(néng)部門(mé→'€n)和(hé)1個(gè)機(jī)關黨委。人(ré₽ >↕n)員(yuán)編制(zhì)上(shàng)，銀₩•®$(yín)保監會(huì)機(jī)關事(shì)業(yè)編制(zhì)925名：其中，設主席>φ>₩1名，副主席4名，司局級領導職數(shù)107名¥γ，含機(jī)關黨委專職副書(shū)記1名，機(jī)關紀委≤επ§書(shū)記1名，**風(fēng)險官、**檢查官、**∏‌¶←律師(shī)和(hé)**會(huì)計(jì)師(shī)各1名。 有(yǒu)銀(yín×♦∑®)保監會(huì)系統人(rén)士向21世紀經濟報(←☆bào)道(dào)記者表示，“今年(nián)8月(yuè)份"三定"方案就&✔&(jiù)已經下(xià)發了(le)，會(huì)機(jī)關的(de)調整以及人(rén™±)員(yuán)安排已經基本到(dào)位了(le)。” 保留107名司局級幹部 根據*新下(≠∑≤γxià)發的(de)“三定”方案，銀(yín)保監會(h'€≠←uì)內(nèi)設部門(mén)中，按機(jī)構屬性進行(xíng)功能(néng)€σ監管的(de)部門(mén)有(yǒu)政策銀(y>σ"ín)行(xíng)部、大(dà)型銀(yín)行(xíng)部、股份制(zhì)銀(yín)§×行(xíng)部、城(chéng)市(shì)銀(yíδ☆§≠n)行(xíng)部、農(nóng)村(cūn)金(jīn)融部、信托部、普惠金Ω →(jīn)融部、創新部、非銀(yín)部、财産保險部、人(rén♠​)身(shēn)保險部、保險中介監管部、保險資金(jīn)¶★運用(yòng)監管部等。 其他(tā)的(dσ₩e)中後台部門(mén)，因為(wèi)職責和(hé)功能(néng)類似，進行σ≠(xíng)了(le)合并。此前，原銀(yín)監£♦會(huì)共有(yǒu)24個(gè)內(nèi)設實職部門(mén)，原保監會(huì)® ε則有(yǒu)15個(gè)內(nèi)設實職部門(mén)。在整合後♠φπ™的(de)27個(gè)部門(mén)中，既有(yǒu)新設，也(yě)有(yǒu)合并，亦有(β₩✔×yǒu)撤銷，而獲保留的(de)則占多(duō)數(shù)。 根據21世紀經濟報(bφε•ào)道(dào)記者梳理(lǐ)，其中±∞9個(gè)內(nèi)設機(jī)構被合$&≠•并，包括辦公廳（黨委辦公室）、政策研究局、法規部、統計(jì)信息與風β'(fēng)險監測部、财務會(huì)計(jì)部≠λ​ （償付能(néng)力監管部）、消費(fè ✔i)者權益保護局、國(guó)際合作(zuò)與外(wài)資機(j↔♣<₩ī)構監管部（港澳台辦公室）、人(rén)事(shì)部（黨委組織部）、機(jī)關黨 β$委（宣傳部）。 3個(gè)新設機(jī)構，分(fēn)别是(shì)公司治理(lǐ)監管部、非 ×®↑銀(yín)行(xíng)機(jī)構檢查局、重大(dà)風(fēng)險事(shì)件(♣×jiàn)與案件(jiàn)處置局（銀(yín)行(xíng)業(yè)與保險業$↕(yè)安全保衛局）。其中公司治理(lǐ)監管部主要(yào)負責“拟訂銀(yín)β∑行(xíng)業(yè)和(hé)保險業(yè)機(jī)構公司治理(lα☆ǐ)監管規則。協調開(kāi)展股權管理(lǐ)和(hé)公司治理(lǐ© )的(de)功能(néng)監管。指導銀(yín)行(xín©₩♥&g)業(yè)和(hé)保險業(yè)機 ✘​¥(jī)構開(kāi)展加強股權管理(lǐ)、規 ♦ 範股東(dōng)行(xíng)為(wèi)和(hé)健全法人(♥£​​rén)治理(lǐ)結構的(de)相(xià♣↕ng)關工(gōng)作(zuò)”。重大(dà)風(fēng)險事(sh" §ì)件(jiàn)與案件(jiàn)處置局，将拟訂銀(yín‍Ω ∞)行(xíng)業(yè)和(hé)保險業(yè)機(jī)構違法&≥≈違規案件(jiàn)調查規則。組織協調銀(yín)行(xíng)業(yè)和(hé)保險業(₹₽yè)重大(dà)、跨區(qū)域風(fēng)險事(shì)件(jiàn)和(hé)違法違規案β↕™​件(jiàn)的(de)調查處理(lǐ)等。 ©γ♦£有(yǒu)銀(yín)行(xíng)業₽¶(yè)人(rén)士向21世紀經濟報(bào™♦ )道(dào)記者表示：“兩部委合并，職能(néng)部門δα♣(mén)必然面臨大(dà)幅壓縮，會(huì)σε₹>機(jī)關機(jī)構的(de)設置能(néng)看(kàn)出監管的(deβα✘)力量并沒有(yǒu)削弱，壓縮的(de)多(duō)是(sh✘ ì)中後台部門(mén)。” 在編制(zhì™ )大(dà)為(wèi)壓縮的(de)情況下(xi€∏₹à)，局級幹部的(de)安排是(shì)一(yī)個(gè)難☆₩點。“三定”方案确定的(de)銀(yín)保監會(≤♥♦huì)司局級領導職數(shù)107名，其中還(§&hái)包括了(le)機(jī)關黨委專職副書(shū)記♠↕≠1名，機(jī)關紀委書(shū)記1名，首 席風(fēng)險官、首 席檢‍γ≥ 查官、首 席律師(shī)和(hé)首 席會(huì)計(jì)師(shī)等4名。™​ 銀(yín)保監會(huì)系統的(de)人(rén)士也(yě)表≤φ₹示，對(duì)于人(rén)員(yuán)的(de)安置和(h駙​)分(fēn)流上(shàng)，此前有(yǒu)動議(yì•★)通(tōng)過會(huì)管單位承接收等方式解決一(yī)部λ©'✔分(fēn)，後來(lái)并沒有(yǒu)大(dà)規模實施，主要(yào)是(sh≈♣ì)考慮回避制(zhì)度。也(yě)有(yǒu)部分(fēn)局級幹部通(tōn©→α↕g)過自(zì)主選擇的(de)方式，到(dào)了(le)滿足回避要(yào≥​)求的(de)金(jīn)融機(jī)構。 分(fēn)支機(jī)↓​δ構“三定”方案另出 在中央編辦11月(yuè)13日(rì)公布的(de) π±™“三定”方案中，暫時(shí)不(bù)包括地(dì)方的(de)安排。£¥←該方案中也(yě)明(míng)确“銀(yín)保監會(huì)派"​≠出機(jī)構、所屬事(shì)業(yè)單位的(d∑™e)設置、職責和(hé)編制(zhì)事(shì)項另行(xíng)規λ××定”。 10月(yuè)18日(rì)，21世紀經濟報(bào)道(dào)≤★也(yě)報(bào)道(dào)，銀(yín)保監會(huì)已‌≥€≤于當天宣布了(le)36個(gè)銀(yín)保監局籌備組的(de)負責人(rén)。目前，銀(≠'σyín)保監會(huì)分(fēn)支機(jī)γ‍®構的(de)合并正在緊鑼密鼓的(de)籌備中，而且未來♦‍λ​(lái)分(fēn)支機(jī)構将進一(yī)步延伸至縣級。 在™​銀(yín)保監會(huì)近(jìn)期的(de)δ£招考信息中也(yě)表示，銀(yín)保監會(huì)全系統在全國(guó)設有(yǒ<↑☆₽u)省、市(shì)、縣三級派出機(jī)構。2019年(€≥$★nián)銀(yín)保監會(huì)系統計(jì)劃招錄1214人(rén)。其γ♥¶←中，省級派出機(jī)構327人(rén)，地(dì)市(shì)級 ↑‌派出機(jī)構543人(rén)，縣級派出機(jī)•×構344人(rén)。 此前，銀(yín)保監會(h'‍σuì)的(de)分(fēn)支機(jī)構一(yī)般隻設置到(dào)地(dì)市(s‍♦hì)級，縣級的(de)監管還(hái)處于空π✔π¥(kōng)白(bái)狀況。但(dàn)是(shì)央行(xíng)在縣級設♥✔∞有(yǒu)支行(xíng)，有(yǒu)消息稱，不(bù)排除将央行(¶©→xíng)縣級支行(xíng)的(de)部分(fēn)人(rén)員(yuán•¶≥)和(hé)職能(néng)劃歸銀(yín)保監系統，但(dàn)具體(tǐ)還(háδ♥®i)需要(yào)地(dì)方的(de)“三定”方案明(míng)确。​≠ 近(jìn)日(rì)，全國(guó)各省↓δφ市(shì)的(de)地(dì)方金(jīn)融監管架構也(yě)→∞Ω♥在進行(xíng)改革。據不(bù)完全統計(jì)，目前已有(yǒu)北(běi)京、上 →(shàng)海(hǎi)、深圳、山(shān)東(dōng)、河(hé)北(běi)、河(h ♦↓•é)南(nán)、吉林(lín)、山(shān)西(xī)、福建™÷¥ 、重慶、廣東(dōng)、甘肅、江西(xīαφ₽ )、湖(hú)南(nán)、遼甯、四川等十幾個(gè)省市(shì)♣✘∏€的(de)地(dì)方金(jīn)融辦升格為(wèi)“金(jīn)融監督管&✔$•理(lǐ)局”，承擔地(dì)方金(jīn)融監管職責。 有(yǒu)地(dì)‍™"方銀(yín)保監系統的(de)人(rén)士向21世​←紀經濟報(bào)道(dào)記者坦言：“今年(nián)↑≥‌≈P2P風(fēng)險等集中暴露，也(yě)凸顯了(leγφ&∑)地(dì)方金(jīn)融監管和(hé)中央金(jīn)融監管體(tǐ)系銜×↓&‍接中的(de)問(wèn)題。下(xià)一(yī)步應該會(huì)對(duì)人(rén)σ¶∞民(mín)銀(yín)行(xíng)、銀(yín)保監局派出機(jī)構以及λφ☆☆地(dì)方金(jīn)融監管局的(de)職能(néng)和(hé)權責進行(xíng)∑¶∏更加明(míng)确的(de)劃分(fēn)。”（€£轉自(zì)搜狐财經）

根據2018年(nián)10月(yuè)份下(xià)發的(de)《互聯♠<‌網保險業(yè)務監管辦法（草(cǎo)稿）》↕σ‌（業(yè)界稱為(wèi)“《征求意見(jiàn)稿》”），互聯網保險業(yè§∑)務是(shì)指保險公司、保險中介機(jī)構依托互聯網和(hé)移動≥∞通(tōng)信等技(jì)術(shù)，通(tōng)過自✔♦(zì)營網絡平台、第三方網絡平台等訂立保£α險合同、提供保險服務的(de)業(yè)務。截至2017年(nián)末，全國(guó)共有(↑÷♦yǒu)117家(jiā)保險公司經營互聯網保險，占保險公司總量的(de)52.7％。20÷≠$×18年(nián)互聯網保險業(yè)務依然延續了(le)近(jìn​↕"≠)年(nián)來(lái)的(de)迅猛發展趨勢，互×δ聯網與保險進一(yī)步融合，人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shφ'<ù)據、區(qū)塊鏈等技(jì)術(shù)加速向保險行(xíβ∏ng)業(yè)滲透，保險業(yè)務的(de)數(shù↓∏ σ)字化(huà)轉型正迸發出蓬勃生(shē‌φ≠ng)機(jī)。據統計(jì)，2018年(nián)前三季度，易安保險、衆安 ←保險、泰康在線、安心保險四大(dà)互聯網©×σ≈保險公司，實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入64.64億元，同比增長(cháng★♠>>)133.77％，遠(yuǎn)高(gāo)于行(xíng)業(yè)平均增速。回顧2♥±∑018年(nián)，我們看(kàn)到(dào)，互聯網保險業(yè)務在行(xí&↕φ ng)業(yè)創新和(hé)監管調試中穩♦§♣£步前行(xíng)。一(yī)、金(jīn)融監管體(tǐ)制(zhì)改革下(xià)的(de)λ‍互聯網保險監管年(nián)初，保險行(xíng)業(‌¥yè)監管格局發生(shēng)變化(huà)。2018年(nián)3月(yuè)召開'≤πδ(kāi)的(de)十三屆全國(guó)人(rén)大(dà)一(yī)次會(ε​huì)議(yì)審議(yì)并通(tōng)過了(le)《國(guó)務院機(jī)構改革方案₽☆》，該方案将中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)委員(yuán)會 ☆(huì)和(hé)中國(guó)保險監督管理(l<∑σǐ)委員(yuán)會(huì)的(de)職責整合，組建中國←♠✔​(guó)銀(yín)行(xíng)保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)，¥↔©其主要(yào)職責是(shì)，依照(zhào)法律法規統一(yī)監督管理(lǐπ≈✔©)銀(yín)行(xíng)業(yè)和(hé)保險業(yè)，維護銀(y®γ ↑ín)行(xíng)業(yè)和(hé)保險業(yè)合法、穩健運行(xíng)，防範和(hé)®∏化(huà)解金(jīn)融風(fēng)φπ險，保護金(jīn)融消費(fèi)者合法權益，維護金(j©γīn)融穩定。同時(shí)，将中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yèπε)監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)和(hé)中國(guó)保險監督管理(lǐ)委員α←↓$(yuán)會(huì)拟訂銀(yín)行(xí₩γng)業(yè)、保險業(yè)重要(yà★™o)法律法規草(cǎo)案和(hé)審慎監管基本制(zhì)度的(d¶ e)職責劃入中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)。ε↔γ 3月(yuè)21日(rì)，中國(guó)銀(yín)行(xíngε≤δ')保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)舉行(xíng)成立大(dà)會(hu‍σ♦ì)。8月(yuè)，銀(yín)保監會(hu∏♥ì)“三定”方案出爐，新的(de)銀(yín)保監會(huì)将設26個(gè♦ ‌​)內(nèi)設職能(néng)部門(mén)加機(jī)關黨委，并設置**風(fē ε&∑ng)險官、**檢查官、**律師(shī)和(hé)**會(huì☆♦ )計(jì)師(shī)。12月(yuè)17日(rì®λ≥)，銀(yín)保監會(huì)下(xià)轄的(de)36個(gè)省（自($★₩zì)治區(qū)、直轄市(shì)、計(jì)劃單列市(shì)）銀(yín)保監局統™¥一(yī)挂牌。新成立的(de)銀(yí ♦♦n)保監會(huì)在監管理(lǐ)念和(hé)重點上(shàng)有(yǒu)所調整×♥δ。根據8月(yuè)29日(rì)召開(kāi)的(de)銀(yín)行(xíng)保險監管工(δγ≈gōng)作(zuò)電(diàn)視(shì)電(diàn£σ)話(huà)會(huì)議(yì)，此次會(huì)議(yì)提出近(jìn)期的(∏≠•®de)工(gōng)作(zuò)重點中首要(yào)的✔₹✔(de)就(jiù)是(shì)繼續做(zuò)好(hǎo)防範化(huà)解金(jīn)融風"₽♥&(fēng)險各項工(gōng)作(zuò)，特别提☆ γ出要(yào)自(zì)覺在互聯網金(jīn)融風(fēng)險整治的(de)框架下(x¥φ♣ià)，發揮好(hǎo)銀(yín)行(xíng)保險監管部門(mén)職責，防控處置好(hπ∞$ǎo)互聯網金(jīn)融風(fēng)險；積極防範、穩妥處置好(£≈hǎo)其他(tā)重點領域、重點機(jī)構風(fēng)險，牢"✘牢守住不(bù)發生(shēng)系統性金(jīn)融風(fēng)險的(de)底線←"。4月(yuè)25日(rì)，中國(guó)®≤¥δ銀(yín)行(xíng)保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會(h≈×uì)網站(zhàn)還(hái)發文(wén)提示了(le)互聯網保險的("®de)三大(dà)風(fēng)險隐患——風(f§£ēng)險一(yī)是(shì)“吸睛”産品暗(àn)藏誤導：有(yǒu)的(de)保險機(jī)φ∞構為(wèi)片面追求關注度和(hé)銷售量，存在宣傳內(nèi)α☆∞容不(bù)規範、網頁所載格式條款的(de)內(nèi)容不(bù)一(yī)緻或顯示不(bù↕¶)全、未明(míng)确說(shuō)明γ£(míng)免責條款等問(wèn)題，涉嫌誤導消費(fèi)者；風(×≥✘$fēng)險二是(shì)在線平台暗(àn)藏“搭售”：某些(x<→€±iē)在線平台在其票(piào)務、酒店(diàn)預定頁βδ₹ 面通(tōng)過默認勾選的(de)方式銷售一(yī)些(xiē)保險産∑₽品，未明(míng)确列明(míng)承保主體(tǐ)或代理(lǐ)銷± ∏♥售主體(tǐ)，未完整披露保險産品條款等相(xiàng)關重要(yào)信息。風(fēn∏✘g)險三是(shì)“高(gāo)息”産品暗(àn)藏騙局↓←αφ：一(yī)些(xiē)不(bù)法分(fē±β₽♥n)子(zǐ)利用(yòng)互聯網平台虛構保險産品或保險項目 ♥×，或承諾高(gāo)額回報(bào)引誘消費(fèi)者出資，或冒用(yòng)保險機(jī)構σ←≤π名義僞造保單，往往涉嫌非法集資，給消費(fè↑©i)者造成經濟損失。二、互聯網與保險進一(yī)步融合，數(shù)字化(huà±&γ<)轉型加速2018年(nián)互聯網頭部企業(yè)繼續加速布局∏‌保險業(yè)務，監管方也(yě)給予了(le∞™)相(xiàng)當的(de)支持。2月(yuè)24日(rì)，保監會(huì)批複φ♦∞±美(měi)團點評實際控制(zhì)的(de)重慶金(jīn)誠互諾保險經紀有(yǒu)限公司獲←≤✔≠得(de)保險中介機(jī)構牌照(zhào)。7月(yuè)24日(rì)，銀(yíπ♠n)保監會(huì)批複同意了(le)安聯财産保險（中國(guó)）有("γ₩yǒu)限公司的(de)增資方案，增資後β↕♠☆北(běi)京京東(dōng)叁佰陸拾度電(diàn)子(zǐ↔€✘)商務有(yǒu)限公司持股30％。這(zhè)意味著σβ♣©(zhe)京東(dōng)拿(ná)到(dào)了(le)一(yī)塊财險保險¶↕牌照(zhào)。11月(yuè)2日(rì)™ ​¶，京東(dōng)宣布，獲中國(guó)銀(yín)保監會γβ♦(huì)批準，安聯财産保險（中國(guó)）有(yǒu)限公司獲準更名為(wèi)京東δλ™$(dōng)安聯财産保險公司，這(zhè)也(yě)是(shì)繼阿裡(lǐ∑¥☆)、騰訊後第三家(jiā)互聯網巨頭拿(ná)到( '÷'dào)了(le)保險牌照(zhào)。此外(wài)，百度、小(xiǎo)米、美(měi)團、滴γΩ∏滴、今日(rì)頭條、新浪、唯品會(huì)也(yě)在加速布局保險業(yè)務。©∏±↔同樣值得(de)注意的(de)是(shì)，12月(yuè)20日(rì)，香港保險&♠業(yè)監管局向保泰人(rén)壽發出首張虛拟保險牌照(zhào)。這(z±♥'☆hè)家(jiā)新型保險公司持有(yǒu)和(hé)使用(yòng)全數(shù)碼分(>↕∏€fēn)銷渠道(dào)，不(bù)涉及任何保險中™& α介。另一(yī)方面，保險服務的(de)數(shù)‍♥™字化(huà)轉型升級也(yě)提上(shàng)了(φαle)監管方的(de)日(rì)程。6月(yuè)，有(yǒu)消息稱♠δ≈¥，監管部門(mén)拟全面推進保險服務标準化(huà)制(zhì)度建設，搭建标準化(huà)制(©σ©zhì)度體(tǐ)系框架，《中國(guó)保險服務标準體(t™↔ǐ)系監管制(zhì)度框架》已起草(cǎo)完畢，正在業(yè)內(nèi)進行♦₹(xíng)第二次征求意見(jiàn)。框架的(de)總體(tǐ)目标包括推進保險÷±≠服務數(shù)字化(huà)轉型升級，加¥↓→ε快(kuài)數(shù)字保險建設，構建以數(s  $★hù)據為(wèi)關鍵要(yào)素的(d'♦ ®e)數(shù)字保險，推動保險服務供給側©$改革，更好(hǎo)服務我國(guó)經濟社←‍♣會(huì)發展和(hé)人(rén)民(mín)生(§€'shēng)活改善；框架的(de)制(zhì)度特征包括“數(sh↕↔&ù)字化(huà)、網絡化(huà)、智能(néng)化(€↑™¶huà)導向”的(de)表述。此外(wài)，中國(guó)保險學會(huì)也(yě)聯合業δ← ★(yè)界成立了(le)“保險智能(néng)風(fēng)控​₽ 實驗室”，将全方位為(wèi)保險反欺詐提供專業(yè)化(hεπ"¥uà)、智能(néng)化(huà)的(de)解決方案，利用(yòng)AI手段解決國(¥©★ guó)內(nèi)保險風(fēng)控的(de)痛點，充分(fē ₽♥n)發揮大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)、雲計(jì)算α∞(suàn)等技(jì)術(shù)優勢，為(wèi)保險業(yè)欺詐風(fēng)險的(de)¶α分(fēn)析和(hé)預警監測提供支持。三、将互聯網保險納入防範化(huà)解重大(dàβ€ )風(fēng)險攻堅戰，強化(huà)監督管理(lǐ)防控互聯網保險業(yè↓ )務風(fēng)險是(shì)2018年(★ ‍→nián)監管層的(de)主要(yào)著(zhe)力點。1月(yuèλ"<∏)17日(rì)，保監會(huì)印發關于《打赢保險業(y♦≠₽→è)防範化(huà)解重大(dà)風(fēng↕₩←←)險攻堅戰的(de)總體(tǐ)方案》的(de↕')通(tōng)知(zhī)，《方案》提出關注利用(yòng)互聯網技(jì×φ)術(shù)推廣的(de)、影(yǐng)響客戶信息安全的(de)、互聯≥$網借貸相(xiàng)關的(de)各類新型保險業(yè)務風(fēng←≤ ✔)險和(hé)财險公司、人(rén)身(shēn)™™險公司、保險中介機(jī)構與第三方網絡平台合作(zuò)開(kāi)展γΩσ&保險業(yè)務的(de)風(fēng)險隐患，要(yào)求采取有(yǒu)效措施彙總并評估≤↕€‌各類互聯網保險業(yè)務風(fēng)險，♠±以及非法開(kāi)展互聯網保險業(yè)→•♦"務的(de)風(fēng)險；提出改進互聯網保險監管制(zhì)度♣↑<←，研究制(zhì)定互聯網創新型保險業(yè)務的(de)監管制(zh ≤≠♥ì)度。新成立的(de)銀(yín)保監會(huì)延續了(le)《方案》的(d¥δe)部署。除了(le)上(shàng)述4月(yuè)2★↓γ5日(rì)銀(yín)保監會(huì)發布的(de)《風(fēng)險提示》外(wài) ↕∞∏，6月(yuè)4日(rì)，銀(yín)保監會(huì)還(hái)發布了(le)≤≠♣§《關于2017年(nián)度保險業(yè)償付能(néng)力監管'✘工(gōng)作(zuò)情況的(de)通(tōn$±↕÷g)報(bào)》，明(míng)确指出在發展互聯網保險領域，銀(yín)保監會(hu쮣☆©)将重點展開(kāi)險企償付能(néng)力真實性核查工•​€(gōng)作(zuò)，加大(dà)查處力度，對(duìαβ♠)造假公司采取嚴厲措施；此外(wài)，互聯網保險産品在網絡平台的(δ&de)銷售過程中，涉嫌未明(míng)确說(shuō)明(míng)免責條款、未≤φ完整披露保險産品條款、宣傳內(nèi)容不(bù)規​Ω©×範等問(wèn)題，也(yě)将作(zuò)為(wèi)2018年(niá>₹n)金(jīn)融監管部門(mén)整治的(de∏•↓)險企風(fēng)險問(wèn)題之一(yī)。同一(yī)日(rì)，銀(y™‌αín)保監會(huì)下(xià)發了(le)《關于加強自(zì)媒體(tǐ)保險營銷宣↔₹傳行(xíng)為(wèi)管理(lǐ)的(de)≤‌通(tōng)知(zhī)》，要(yào)求各保險公司、保險中介機(jī)構提高εε‌​(gāo)對(duì)自(zì)媒體(tǐ)保險σ×營銷宣傳行(xíng)為(wèi)管理(lǐ)重要(yà↔®‍ o)性的(de)認識，建立健全自(zì)媒體(tǐ)保險營銷宣傳行(x¥‌íng)為(wèi)管理(lǐ)制(zhì)度，加強從(cón≈∑g)業(yè)人(rén)員(yuán)合規教育與職業(yè)道(dào)德教育。确>>©✘保營銷宣傳信息合規準确，完善信息監控和(hé)處置機(jī)制(zhì)，加大(♠‌∞¥dà)責任追究力度，落實監管責任。在對(duì)互聯網保險的(de)具體(t™€&ǐ)監管和(hé)執法上(shàng)，也(yě)貫穿了(le)防範"σ∑<風(fēng)險和(hé)從(cóng)嚴監管的(de)要(yào)求。*典型的÷φ✔✘(de)是(shì)11月(yuè)，兩款“互聯網+←  <互助”保險産品被監管約談，并被叫停。據其中一(yī)個(gè)産品參™'與方的(de)披露，被叫停的(de)原因是(shì)“涉嫌存在未按照(zhào)規定使用(yò÷λ£∑ng)經備案的(de)保險條款和(hé)費(fèi)率、銷售過程中存在誤導性宣傳、信息披露不(§•<bù)充分(fēn)等問(wèn)題。”在對(duì)互 ±δ¶聯網保險的(de)執法方面，7月(yuè)4日(rì)，浙江保監局網站(zhàn)上(§→>shàng)公布了(le)兩張有(yǒu)關互聯網保險的(de)罰單，劍指虛構部分(fēβ£♠¶n)技(jì)術(shù)服務費(fèi)來(lái)支付推廣費↓®✘(fèi)的(de)違法行(xíng)為(wèi)等問(wèn)$£λ↔題。而10月(yuè)18日(rì)，銀(yí✘α↕✔n)保監會(huì)對(duì)6家(jiā)保險公司開(kāi)出監管函，互聯網保險公司占了₹δ(le)其中一(yī)半。四、健全完善互聯網保險監管規範體(tǐ)↕✔♦×系互聯網保險的(de)穩健發展依賴于專門(mén)監管規則體(tǐ)系的(de)建設。201≤"♦↑5年(nián)，原中國(guó)保監會(huì)曾印發《互聯網保險業(yè)務監管ε≤暫行(xíng)辦法》，作(zuò)為(wèi)互聯網保險的(de)基本依據，但(dàn)根據≠‌®原規定的(de)施行(xíng)期，該辦法将于2018年(ni™ •án)10月(yuè)到(dào)期失效。因此，2018年(nián)互聯網保險監管™'π規範體(tǐ)系建設逐步提速。9月(yuè)30日(rì)₩♣≈，中國(guó)銀(yín)保監會(huì)印發《中國(guó)銀(yín)保監會(huì)關于✘♣繼續加強互聯網保險監管有(yǒu)關事(sΩβ↔hì)項的(de)通(tōng)知(zhī)》，表示正在加快(kuàα♠i)《互聯網保險業(yè)務監管暫行(xíng)辦≤∑'↓法》的(de)修訂工(gōng)作(zuò)∑↓σ，在新的(de)規定出台以前，原《暫行(xíng)辦法》繼續有(yǒu)效。《通(λ± tōng)知(zhī)》既肯定了(le)《暫行(xíng)辦法》3年(nián)¥ 以來(lái)的(de)規制(zhì)價值，又(yòu)α≤≤面對(duì)新形勢新問(wèn)題對(duì)加強互≥↔×β聯網保險監管提出要(yào)求。10月(yuè)中旬，銀(yín)保監會(huì)又(yòu)對₩♣(duì)《互聯網保險業(yè)務監管辦法（草(ε≠cǎo)稿）》進行(xíng)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)稿放(fàn<₹∏'g)寬了(le)保險公司、保險中介機(jī)構和(hé←₽÷)保險公估機(jī)構經營互聯網保險的(de)區(qū)域限制(zhì)；允許銀(yín)行(xí✔≠↔ng)類保險兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構在其自(zì)營網絡平台開(&>kāi)展互聯網保險業(yè)務；針對(duì)互聯網保險信息披露和(hé)宣傳方面做(∞σ™☆zuò)出詳細規定；對(duì)第三方平台的(de)資質、信用(yòng)程度等方面提出了™φ‌♣(le)監管要(yào)求。針對(duì)互聯網時(shí)代保險業(yè)務的(de)新特點∏¥ ，今年(nián)銀(yín)保監會(huì)還(±‍hái)著(zhe)手制(zhì)定保險實名登記管理(lǐ)和(hé)保險銷售行(x® íng)為(wèi)可(kě)回溯管理(lǐ)的(de)有(yǒu'∞)關制(zhì)度并征求意見(jiàn)。其中《保險實名登記管理(lǐ)辦法》的(d✘‌γe)征求意見(jiàn)稿明(míng)确，保險實名登記，是(shì)指包括第€ ​↔三方網絡平台在內(nèi)的(de)機(jī)構及其₹δ®從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)在為(wèi)投保人σ‍(rén)、被保險人(rén)、受益人(rén)₽™∑辦理(lǐ)保險業(yè)務時(shí)，依照(zhào)本辦法要(yào)求核對(λ±duì)身(shēn)份證件(jiàn)，并查驗和(hé)登記實名信息的(d←ε™e)行(xíng)為(wèi)。銀(yín)保監會(huì)建₩↓•立保險實名查驗登記平台，用(yòng)于保險實名信息查驗、登記和(hé)保險賬戶管理(lǐ)。銀&>☆×(yín)保監會(huì)委托、指導第三方機(jī)₹£&↔構承擔保險實名查驗登記平台的(de)建設和(hé)運行(xíπ₩$ng)管理(lǐ)。對(duì)于存在嚴重違法失信行(xíng)為(wèi)的(de)，将其列入β♥∏>聯合懲戒對(duì)象，實施聯合懲戒。如(rú)存在使用(yòng)虛假身(shēn)份證件(←"×jiàn)、冒用(yòng)他(tā)人(rén)名義、提供虛假信‍αΩ☆息等行(xíng)為(wèi)的(de)，将被納入失信行(xíng)為(wèi)記錄名單。根§₹≈據2017年(nián)出台的(de)《保險銷售行(xíng)為(wèi)可(k>↕±ě)回溯管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》，保險公司、保險中介機$®♥β(jī)構開(kāi)展互聯網保險業(yè)↑♠ 務，依照(zhào)中國(guó)保監會(huì)互聯網保險©×$₩業(yè)務監管的(de)有(yǒu)關規定開(kāi)展可(kě)回溯管理(lǐ)₹©。今年(nián)7月(yuè)，銀(yín)保監會(h±↑‍​uì)下(xià)發《關于規範互聯網保險銷售行(xíng)為(wèi)可(kě)回溯管理(lǐ)'¥♠有(yǒu)關事(shì)項的(de)通(tōng)知(zhī)（征求意見(jiàn)稿）》≠↑‌，明(míng)确規定：“保險機(jī)構通(tōng)過第三方網絡平台開(kāi)展互聯網保險β★γ銷售的(de)，應在第三方網絡平台單獨設置γ≈σ>說(shuō)明(míng)所售産品為(wèi)保險和(hé)投保意願确認界面，由投保人(rén‍→)主動确認後進入保險機(jī)構自(zì)營平台投保流程。”根據該征求意見(jiàn)¥§稿，互聯網保險銷售行(xíng)為(wèi)可≠αק(kě)回溯管理(lǐ)涵蓋銷售界面管理(l∏​÷ǐ)和(hé)銷售過程記錄兩項。其中，前者指π<×保險機(jī)構應保存銷售過程中關鍵銷售界面的(de)內≠¥ (nèi)容信息及曆史修改信息，建立版本管理(lǐ)機(jī)制(zhì)；後者指保險機(j™÷ ♦ī)構應保存銷售過程中客戶投保信息、操作(zuò)平台γ¶∏‍、操作(zuò)軌迹、操作(zuò)時(shí)間(jiān₽×ε)，以及保險機(jī)構收到(dào)或傳遞投保人(ré↓≈€÷n)投保申請(qǐng)的(de)時(sh₽™§σí)間(jiān)。--本文(wén)源自(zì)京東(dσ♦ōng)數(shù)字科(kē)技(jì)研究院