來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dΩ±™à)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成‍₩ 披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)↓§顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，ε€γσ二是(shì)數(shù)據化(huà)、β★≥科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場≥ γπ(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(ch☆≤÷αáng)，2019年(nián)中國(guó)人(£☆rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（6013§αε18.SH）、中國(guó)太保（601601¥"∞.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó♦‍)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(g♠★×'uó)平安占比近(jìn)一(yī)半。↓±年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(γ→♦dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(r £★è)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(mín∑ g)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shà • ng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟π↕↑進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成ε‍↔為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dà¥✔β♦o)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(l&£Ωái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保α©險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(sh£γ§✔àng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)φ÷Ω✘績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數©×(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)≥'辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況​Ω，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司• σ合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018≥®年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元↔•，同比大(dà)增72.2%。其中，業(π±yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的₽Ω©(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(d☆★uō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家≤→©$(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)≤∑↕特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(≈​dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年‌"±‍(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàngβ↓)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(réφ♦™‌n)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nè★☆i)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，≠≈遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng↓≤)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤ε<也(yě)取得(de)了(le)可(kě≥$)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn≠→)淨利潤145.59億元，同比上(shàλ♥™ng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億≥₩​π元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(z∏γhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(sλ¥hàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(b✘∑←ù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)π↕×π禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益π‍☆表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(z≈₹hè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出™™“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zh₩★è)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公 & 布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤2♦®21.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(ch© áng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(ji'∏ā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(niá∑φn)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤2'λ₽§28.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利ε ‌潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)₹‍，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支®δ↕‍出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào"₩•≈)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人≥¥(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)'ε↑™支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%δ>≈€；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(x→ €πià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(Ω₹✔∞rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長<₹ ↑(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng) ★™升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、→↑®∑平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96↓λ.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車•λ(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“₽ 老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(niε♣≥án)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在©φ≤®保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.©φ7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百 α¶β分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.₹ ε9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)Ω←​變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(n ≤₩éng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(₩↕π&hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更★≠α₩有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長πγ÷(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(s≠&₩hàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，∏‌  離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二δ✔∑字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(j$Ω&ì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科≤↔÷γ(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“§±π≥新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)↕>現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cón☆↑®≤g)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)∞​γ力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ♥&≠✘)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(σ♥€☆shù)字化(huà)能(néng)力是↑§π±(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑∏•≤道(dào)上(shàng)，上(shàn₹ ★g)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安&® ♦無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性•±的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以≥​✔科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提<★出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de£♣')雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)¶↔$塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè®↔∞)科(kē)技(jì)能(néng)力，并♣ α<且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、♥₹®醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(f$$áng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(s₽≠‍±hēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化♠‌→φ(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(ni Ω ♥án)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技♥®(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技✔×(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jī∏♣βn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得¥✔♣§(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè™∏☆)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“©•♠δ科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xi★™§àn)長(cháng)期價值增長(cháng)€©；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)σ≠©創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(niá∑§♦ n)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēα∏ng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓→"®♣住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推≈ ↓"動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力€β&建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(w>&∏↑ài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全<€♠面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yěσ×π$)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)≈‍市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(✔☆yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全±$面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shìπ‍•₹)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出∏♦ ，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)©↑‍“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助£  δ公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享 γ的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn•'​€)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、©£先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據∞×>§化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經"£ε營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的∏₽∞(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險"¶企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(hu>×'↓à)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，β✘'中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，​§∏ 聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)®<服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在Ω♥• 太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dβ₩σà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián±₹Ω®)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(j↓ φì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(≠§kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shσ€&ù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(§÷δ yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能₩✘φ&(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)®'字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線γ®∞ε賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(gu→φ∑≈ó)人(rén)壽、中國(guó)人(ré¶φn)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字δ λ化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(r↔↑×én)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(₹φ↕>jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重₩↔賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì×$)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(Ω☆rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯✔₹γ&網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續≠★推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優§'≠®化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng±λ§≤)化(huà)、生(shēng)态化(huà)↑≈γ¶轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)α÷©人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(↓∑dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)₹ 賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，÷λ≈人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zγ¥hì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ★'ε™)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zδ ​÷ǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則 σ提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開>σ≥(kāi)的(de)2019年(nián)業(y>∏∏è)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(j•™♥ì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)∏☆✔代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述☆★道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後Ωλ™台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de≤​♥)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà♥☆)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)•Ω≠是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě γ)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于≥>改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大€ (dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完§&✔善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(★φ•±kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kà₽☆n)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(ε∞↕kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)βγ←的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場≤∏(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要₹☆β♠(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(h★♠"$ǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)&γπ與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(€πhé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)∏↓∞ 保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與₽♠'風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三§₹個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首≈≠₩先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎφ≠₹ng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duìα&π₽)于科(kē)技(jì)元素從(cóngε•)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客‍¶αβ服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風♦♦♣(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dà↑↕€o)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和♠★☆♦(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(π¥huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào←≥>)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，♥₽ 傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸λ↕多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shànφ≈g)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)₹'要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng₹$ )新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)♥β而言，科(kē)技(jì)賦能(néng¥→<)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì♠π')險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)±™身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科​×σ¶(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù↔♣<')僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的γ★(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營×≤•♥，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務± 模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層→"Ω戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)£↕£♦制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)π™•個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(∏♣εshù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為✘₩(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(d☆♠β≈e)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(←πyòng)”。“未來(lái)科(kē)技→©(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)δ×程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之​$↑₩一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)>≠，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng<¥β)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發'♣展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對Ωπ₩π(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分♣'(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭ε&✘部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(c™÷™≥hē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(÷α∞de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiα≈♣<ān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shà€≠ng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字✔≤化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(j" ī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期α±待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈γ≥←現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 li≈≤₩danping@lanjinger.com）↓ ₹÷組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)€≥數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(d€✔​à)會(huì)2020官網：/p/5549 ✔ 88/聯系人(rén)：ANN 021-65650305