來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(y©‍≠≥uè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年£€λλ(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比ε£來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點☆←&明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數✘♠‌(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng÷₽♠)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(niáΩ®n)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chá ©​ng)，2019年(nián)中國(guó♥™)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國<↑™↓(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、✔≈×中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(j €iā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(®÷♣₩guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年£>↕(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)₽↓≥λ科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)®'‍人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，π★£其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(₽ε✘¥huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑$♠δ<道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)£↔∏±實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)¶ ♣↔差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàn©​★♦g)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de>> )業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(‍π÷✘dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(né←<♠ng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shα→£àng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利  ↑σ潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元§​↑，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(d८♦)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)↑β$的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàσ↓✔ng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征±>↕，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大→≠(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤φ←★ 達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mín ​≤g)顯的(de)是(shì)中國(guó☆♣)人(rén)壽，淨利潤582.87億元'✘"×，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險∞δ÷業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升25©∑©α02.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上₽§Ω✘(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨×♥•利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億✔®元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤14<δ≠5.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(f>©≠ēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，×'✘∑對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)π‍險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàσ¶>n)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(n→÷₽ián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較✔£₹大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(π→de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)σ$一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有>‍×(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(ni≥₩$án)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，201 ↓✔β9年(nián)，太保壽險營運利潤221.76♠∑億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增Ω♥©α長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，σ∞≈财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都•¶∏(dōu)在5成以上(shàng)。其中☆"，人(rén)保财險2019年(nián)₽®‌↓淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng) ©≠‍漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.↑♦8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(niá•δn)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(αφπ÷fèi)支出從(cóng)2018年(nián)≈‌的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xi®✔à)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支​δ↔×出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手$β"續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，‌∞¶✘同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人•★™•(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)3φ≠3.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè✘₹±)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(δσγshàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财γ ↑險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(réε∏∞Ωn)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改₽ε•進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(ji₹↑↕×ā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和±•₽¥(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)∑≥務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fē☆≥§n)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個≤ (gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)‍↑←<力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(b  £ù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)"≈務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(deε× ↑)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chá♦€λng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(c <♥háng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(±✘γ∑jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“¶☆β₩科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(§≤jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的♥£ (de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增∞↔長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的$π(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xià₹ n)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào≥δ•)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)×♠‍‍周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)γπ•​當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)​↓跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(j≥✘ ∑iān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(>"shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)¶≥≥，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科( ↓♦★kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技>↓☆(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)™≥∑工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究∑≈。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持✔♠ α續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫 ¥∞∏(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産∑≈服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shē​γ≤ng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu ‌™)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通≈≠♥ (tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平δ→安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在×‍科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引$↕©下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與 ∞科(kē)技(jì)應用(yòng)也(y∞Ωě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上×≈↑↑(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)≥₩δ₹技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁¶≈♠∏進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增♥​¶<長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升♣★客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)÷​₽融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)'‌™‍态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē₹♠♣)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(ε£néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(→×™←yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bπ±αào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)¶€ ♠提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng☆ © )市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(≠∑jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工( ×gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(m←φΩíng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de™π)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔​✔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí☆ "γ)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)€φ經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(x≈λ§↓íng)”。平安的(de)數(shù)據 ←化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水©'(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升÷♠£。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探&σ€索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身∞£≥(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(j₹¶ì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提Ω£♠出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供ε​♣基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的 αΩ✘(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”'α是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(§¶•jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推®↔β動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技←>∞(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(®≥"wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)§>¶。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huπ↕à)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務$®↔&一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)α•至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(r£©én)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(hu​‌à)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201 ₽9年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設&πε‍“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全β σ₽面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(¥‌☆>nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kε☆ē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gō≥‌←δng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為♦↓(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)×∏中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà) φ α全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(±♣✘néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生♣£§γ(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(∏δ kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)↔¥©科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能•♣(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造δ 價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在∏®"÷謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(sh∏₩Ωù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hλΩ★∞é)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)σ☆∏δ定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē←✘§​)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)201± ε‌9年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)π∏，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(π↕kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào∞§λ¥)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科γ÷♠(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融>±​合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ÷™∏)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品←¶≠牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huàδσδ↕)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(↕¥‌÷huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經&←&♥營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(π‍βshì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公≥↔司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營±₩管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(‌φ≠↓lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科 ¶←£(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)&≠↔™可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後×¥↔台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業" (yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑<×了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè♠¥)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì♣≤♠')于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，¥ 營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(∞™"de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(™λ♠néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營→←銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數( ≠ shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shu®§↑≥ǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)→>∑•的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài÷$)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(∏¶>le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服÷♦γ等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)£©運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuàiλπ↓₩)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fē☆←£ng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要' ε​(yào)給予前台更有(yǒu)力的(d‌♦e)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(n逶εng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng§✘₹)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yà≥∞αo)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)↓'≤架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技♥λε&(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的( ≠de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢'©得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè×↑)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)§€或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)Ω☆僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn≤£γ)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運ε<營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)≥₩δ制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高☆₩ (gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用±π(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wé✘εφ£n)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiε♠Ω→ē)要(yào)素在保險公司數(shù)字✔γε♠化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèiα∞)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術®↔(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)↑♣£實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險β>₽Ω公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早₽₩投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎ←≥§≈ng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，↔÷發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(du£©♠<ì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其•→ 指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，∑ ↔¥不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(du✘ ↕ǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(j₹↓$αìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小"¥(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(π↑←de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能₹ (néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiànπ¶)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍>$(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.c&←om）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rΩ™én)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：ht‍β♠↕tp://www.zenseegroup✔©$.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305