來(lái)源：藍(lán)鲸Insura<♥  nce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(sβ→× hàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全Ω®δλ部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(m← ¥íng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(sh↑↑♠ù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收σ♥★政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(d'α‌à)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）σ$→、中國(guó)平安（601318.SH）、中Ω∑<國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(g∏£₩uó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤σ×超2700億，其中，中國(guó)平安占比近←←•(jìn)一(yī)半。年(nián)報π÷‍(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)ε₩技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平<≥‍∏安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數δ'←(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經ε×營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進πλ↑，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wè₩☆↑‌i)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的♦∑(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技★>™∑(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉Ω 大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(←≤&dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de←£✘♠)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體§λ≥(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng★♦)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家÷  λ(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨↑✔利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(n♣∑ián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142$✔☆α億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà♠®→)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利ε​∏潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(j™✔iā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需¶₽進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大∏↑(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1↕↑♥037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(deλ ≤¶)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤↔♥£582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(₹∏★nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上☆ '↔(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)✘←β™高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數÷₽♦☆(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de÷£)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險☆₹領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤14λΩ5.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.♦β✘ε3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shà★ ∏ng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)★×不(bù)開(kāi)上(shàng)年(♥≤♠nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duφ≥×ǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支π​的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更σ>>能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這™§π↕(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利&£×潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保δ↔壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889. λφ​5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kà÷‍ γn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人 γ(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng‍ ∞☆)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險σ‌淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69÷©♠.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi§₩)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)> 393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭★↔金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費♠α₹(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(d↕←δe)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保☆​财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu∞ ©≤)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(g≤÷σè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分≥β(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fē"↓ n)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wà✔∏↓i)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)₩€★δ、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，↔®'财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，201'₹$9年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(≠✘de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi'♣★)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fē≠↕↑n)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百♥∏分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，♣<←α有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成→±“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(♣♥yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更§×₩α有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yε×ǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de‌≥λ)基礎上(shàng)，調動新業(yè)♦↕♣務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)¥≠≠ε開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(s✘↓hí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì‌≠ γ)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技↕​(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de★≤∏)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng​≈∏)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的£♦£≥(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn♣→→)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lᮧn)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前π$"保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道‌₽×(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shìφ✘∞¥)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(sh‌λ↑≈ì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企↕§業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“"↓金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”λ£的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà→♠×)人(rén)工(gōng)智能(néng₹♠∞)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jìδδ₽‍)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能☆$≤'(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)↑☆α€模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)↕©<≠療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dàβ✘¥ )生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(∞γyǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(t₹'βλōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì ÷φ♠)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億‌≥¥>元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(j✔>īn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(y✘×è)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào→↔★​)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(sh↕↔≥àng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據×★✔化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通↑♠≠(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020σ★£年(nián)，更是(shì)平安“金(jīnΩ♣‍)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融‍ +生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)∑∞技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(n§ ↑éng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019±α‍&年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全↑♠面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)$πδ≥，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(j≠γìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間×€ (jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(‍&'∞shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲♣σ 2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依®Ωε托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助​€≠公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)π<₩準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī≤ ∑)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù≈€)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技®∞₩→(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shu♥∞∏ǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步↑♥”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(k &γ‌āi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)♦↔‍數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nβ​ián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導★ε≥Ω向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的✔β​‍(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模±↑式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)∞&規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(j'εìn)兩年(nián)來(lái)，中國(±®guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē★ )技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為←γ✔​(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)¶>業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(÷&de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(sh∑>ì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)≠α↓✔線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽β≤、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)<δπ'紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。20↓αε♣19年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅φ∞γ動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行<§(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kφ> ē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人("β♣γrén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(w↔ &ù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nén₩₹•g)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(h‍®δ>uà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà§♦)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在£ ₩ 2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì£α↑)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科>₽¥ε(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。•‌✘據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ↓↕∞☆)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(d'♣∏e)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子φ ÷π(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(n☆>↕∞éng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)201 α9年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新 ∑華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(g♣>₩∑āo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rπ'αú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管€δ¶∑理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支σβ撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)φ♥₽人(rén)群的(de)重度數(shù)$ '字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(hu₹↑‌☆à)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng✘©•>)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改"✔$善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經§‌營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍φ↑€(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統♦∞經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，∏&科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以‌α÷ 看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後₽β台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xí≤≈ng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(lα• e)市(shì)場(chǎng)與各方參與者±₽≥&的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對γφ¥♠(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與φ<​成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)★Ω£影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(nén↕$¥g)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運§±Ω營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kà≈ n)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場δα≈(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(÷"kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(σ↔≠↓dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de​₹)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的✘β ↓(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓∏₩力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控ε♣→§質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)☆₽±€支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(du★→≥ō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上≈÷(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yàoαπ±♦)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)>¥ 術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言∑φ，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)"€ε¶各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de♠₹‍₩)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de™&')核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，γ '¶科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē) ‍技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn) ✔題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到"β↔©(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(d‌←✔εe)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē←φ)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén¥§£§)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yàoσα✔)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(✘‍λkē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shìσ≠ε)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”☆‍£。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng¥$)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰∞₩略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占β'≈‌據市(shì)場(chǎng)的(de)先機✘♣ (jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(₽$kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟☆€競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分>×(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體&≈β‍(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(sh✔↑¶≤ì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(↑&dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìn¥♦≈g)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的  σ​(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)↔×€€字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu ≈à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(y§₹&ě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(x&✘♦<iàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(σ↕β"lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(•π​✘guó)保險業(yè)數(shù)字化(§ huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng πε₽)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zen" ←≈seegroup.com/p/554988/聯系人(rén)： ¥σ ANN 021-65650305