來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5δ∑大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全₹σ 部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(‌♦£shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(sσ‍hù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明 ₩♥(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(ni÷ án)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(ré≠εn)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）♦‍♦φ、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(g✘↑uó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億↓↑β，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)☆≥半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)®✔±提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng☆₽)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(r₩↔δén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)→♦'≠、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市"×(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng✘€ )化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展§"新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē§₽π∑)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n★€γ∞éng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dàδ×)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單 ♥含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(→∑yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dà♥​n)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn♦  €)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況"∞σ₽，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàn×β€g)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，¥™✔同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jī"•n)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(d ∏γe)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì✔  )保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需£★>進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)®‍λ平安人(rén)壽，2019年(niánβ✘ ε)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲7§Ω•6.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó&β)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%÷π<σ，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(y​₹φè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(‌$÷±gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè¶β)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén¥♣)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨β¥&↔利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(•₽>de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽​♥險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆÷≤₩所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(€σ₹yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(★Ω♦kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除™φ∏短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收&​α支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(y∑✔ī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)§λ‌量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(y λī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kσ↓★♣àn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221₽≈.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(y∑π×è)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lá∏≥i)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”✘©"×淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财←φ→↑險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産↕•§δ險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險>♦↔淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.₹₹β6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出©§↑↓從(cóng)2018年(nián)的(d>←ε e)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元↔ ，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出₹π✔→550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險♥§≠ 的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出1±↔'π80.64億元，同比下(xià)降22.8%δ÷&§。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)§≥♦♥保财險市(shì)場(chǎng)占有(y€÷‌πǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長Ω™₹(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，≈¶但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dà ¶©§o)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèiδ×)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外( ¶•≠wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車♦'∞✘(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在↑↔≈持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财≥∏‌≤險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、7Ω✘£★0.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點★∏&、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒuλ₽↔↓)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)•₽成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險¶γ≥±業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(> ✔de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務 ¥增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(s₩>¶hàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)‌↔≥質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)'‍$☆至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，©£通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“§φ÷ 新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(£§♠↑yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)£"以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xià<φn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xín≠ Ωg)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán€γ‌)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當 ✔÷→前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(j∑♥αì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間≥∏"¥(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具​ⶩ代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián  ♠)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、→∞™'“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化₩↓(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大→↑↑>(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前α♣，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并 ∑₽÷且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yφ♥÷ī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務≈∏↓、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng↓✔)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(m↓↕₹én)的(de)底蘊，2019年(nián)，通'≥>(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提≥ 供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yèβ>)務總收入同比增長(cháng)27.1%至82≈‍•1.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)₹¥融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de♥↕)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dàφ""o)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健  σ康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jπΩ αì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經₩☆營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(chá♦£ng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提 ≈♦升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē<∞¥)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēn↕  >g)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)★φ&×，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期♠↕ ，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場"₹♦(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián±↔☆)報(bào)發布中，全面數(shù)據±‌化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián×β)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一♣♥(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiש§¥ān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)↑∞經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事→₹≈(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行  (xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(nén® ↔g)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(s∞ ♠hí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(↕ ♠xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模♠✘₹闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì↔‍)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàngφ↔'ε)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”€ε 的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與≈ε自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kēπ♥')技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數←¥(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級§<，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(®≠✘σgōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中→✘÷₽，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近©☆(jìn)兩年(nián)來(lái)，中>φ•國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(n$‌←≈éng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎≠♥能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(÷¥≤wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lá≤±γ♦i)看(kàn)，太保數(shù)字化(€∑↑≤huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì‌§"$)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須>λ ‌擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(≈™★rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化♥★∏ (huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年←©(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kā'♥i)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(♦‍← jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以$→£≠科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(ré ®‌n)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wùπΩλ↓)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，×♠§持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(h↔δuà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、÷€€¶生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在201'≥÷£9年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(₹φjì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創π↔£新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fà♠$ng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保§​↕≈集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(t→≤">ǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì™←♠β)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保‍"險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”®¥戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(&₩↕kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàn&♣€g)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提₹<£₽到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)$λ✘底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)"₽∞λ管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化€≈(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群¥∞的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字 σ£≤化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(nénπΩ​¥g)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以✔™γδ提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有 γ♣(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學★☆保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)σ↓≥的(de)基礎上(shàng)，科(kē)↔≠↕技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(‍♥☆✔de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台 ≠科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業 ε(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創✔¥♠♦造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎn÷∏☆•g)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技β‌(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方₩±式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐ"≠‌✔ng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(♠±‍πnéng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dà$βo)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，β≈以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái≈↕)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖✘♦±✘鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(εδσde)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(du₹>' ì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dà<$™γo)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de♦™β∑)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快φ‌£±(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和δ₩"λ(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給↕ 予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíngλ'↑​)政等諸多(duō)能(néng)力也(÷₹☆yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)™±ε☆要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jìδ♥ ₩)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(®≠<néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，₩©也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争®<¥↑優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。♥×σ在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，∑♦↑并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保Ω™險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(​≤∑Ωdào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)ε♦β方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(φ♠‌&guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(r‌✔ én)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(g₽₽±è)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huàΩ")轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)​☆®和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de÷≈>)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。♦β→♦“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程↕→∞度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(gu​☆•āng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(d§₽e)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更☆☆€快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周★σ✘±瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(b ≠₹εù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(n±δ‍±èi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng≤σ&)”的(de)效果，靜(jìng)待時(↕≠$'shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàn☆"₩εg)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數ππ•→(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制ε∞(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“‌β↔₹我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(±σ<αshì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinge ♣↑Ωr.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(×α₽rén)工(gōng)智能(néng)發展♦≠大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegro✘∑up.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6÷∞5650305