來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股>​↑σ5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(niá‌₹‌≤n)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明​∑ σ(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(lià$←ng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà✘φ)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政≥®→±策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(n∏ ♥™ián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(★$cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、<↑₽≈中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險‌≈（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.±★SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平£λ₹β安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bàεΩo)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻§<(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨λ 升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人λ≠(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、±♣數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(σ™♣shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步↕↔跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng) ✔•'化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)•∞££的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技•α​(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(™®₽wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重₽↓✘要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單★φγ含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(¥£∞yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(♠™∑™lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(← néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(sh₽↕¶àng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(∑φ↔nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72≥•‌.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)α→融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dà π¶o)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域≈♦各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利₹‍潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(niá®α n)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shà✔★λ≈ng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中✔₹δ國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報✔<(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(sh↕∞φ​àng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(y₹∑<∑è)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)↑©'較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)>&可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)γβ®≈新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59γ§ ₽億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)™γ∑Ω别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhīα≠€)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)₽" ‍看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投 φ資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dàβ♣σγ)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日( ↑±εrì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dδ≤¥≤à)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(∞$jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一♣λα(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利≤'★♦潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險¶₽λ營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889 λ.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(k★♦λ≠àn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(d☆¶≤¶ōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險₩"&>2019年(nián)淨利潤收入249.3✔↕1億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅λ∏∑85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。20∑ε19年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從επ±δ(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68 ™'∏億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出55σ‌↓0.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭λα©金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)π‍₹ 是(shì)，2019年(nián)，人(rén)β↑¥₹保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(chán≈✘g)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)<>百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēnπ®)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài♣‌)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量γλ'≥持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三♦¶£ε家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、₽×太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(c≈∞λhē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.>δ↔​1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fα→ēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(★♥gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，∑‌£ 科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yèπ♠​ )務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為¥✔™↓(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(y•>αǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(​£εnéng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(™≤★yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發∞↔ 展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)§Ω技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōn≠±g)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新δσ≠←活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(πφ yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng©✔✔←)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàδ€  n)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行✘≤(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(€"←rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà≥≈&÷)能(néng)力是(shì)當前保險企業↔≤≤(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(s§€<hàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(j βiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(©≥→♠shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。20'γ<17年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，←♣★∑提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng™ $')态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(g∑×"∑ōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì''€$)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(&✔"✔néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(♠≠>jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chén ±×"g)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(≥♥jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)σ"的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)<∏"場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(÷‍™cháng)27.1%至821.09億元≤λ​。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià™€↓↔)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yò§>→↔ng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)¥•←•務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據€±Ω化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(↑±≠tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(✘∞↑yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)®≤♣•融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态↔✘≥×”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(y↔♠♣ě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基α ♠礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷​ε豐富升級應用(yòng)場(chǎng) σ景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數'<(shù)據化(huà)的(de)平安也(y ↓↓&ě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(s↓∞$₽hàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gèδ≥)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiā≈φ₩☆n)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(​•gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(→Ωcháng)馬明(míng)哲2019年(niá₹ £n)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托‌ε₹‌人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāoδα)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(σ÷↔lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(↔ ↑¶huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(nén₹÷g)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平™π安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各><φ©險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù) ®∞★字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，₹±↕€中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi§₩β§)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完•∞成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，≥"“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。¥ελ近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動₹φ✘∞“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kēγ≈γδ)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè≤≥•↔)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lá✘₽i)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(s‍✘★∑hì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船•₩→(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó¥$)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yΩ¶ě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yβ±π♥ào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(k≥ āi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì∞★>)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能∑&↑(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(y $òng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà$∏)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術'₽(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nén₽≥g)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，≠☆₽加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)€₹>'、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同♥φ樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科( •kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà₩®↓↔)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(€™₩ fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團≤÷&已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ ±)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰♠‌"∑略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(£≥hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(z✔¶Ω≈ǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科( ≈α→kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。π∑​↓近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業ק&δ(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(÷π←©jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置♣← 。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(r$↓♣ú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理φβ(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)↕♠≈品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(hε↔uà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，<✘實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)">技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(¶&kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改∏ε÷善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京♦∑••工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(du<€ì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完‌©λ善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(n₽≤ ±éng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(d∏☆e)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中↕β後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)®•<∑業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創®£★α造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(dΩ♣e)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(k™₹ē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo) '行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi₩π)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐn©™↑g)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(j€&¥ì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台₽☆✔的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(d≠π×e)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù₩σ☆)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先↑δ<，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(sh¶∞£÷ì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會'"γ≤(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解♦∏到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得¶ ÷(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和♣≥(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dà​ o)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、α∏風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力‍₹Ω∞的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíngσ₽δβ)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其 σ€¥是(shì)對(duì)數(shù)據與IT≥∑≥的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架<∏構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(l∏δái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xi☆♥àn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企 ©πδ赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身↔≠ (shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)<×技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(j< >₽ì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是•φ♥(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營 ↓π↕，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的λ™®​(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng©☆✔‍)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)≠ 文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zε★π✘hè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、•>科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)∞↕₽&和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(♠₩ shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(láβδ≈♣i)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程​ 度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰& ≈更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎn✘♠™≥g)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(k&×uài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(≈Ω←duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。'♣同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(d"¶‌☆à)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái★φ↔¥)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dà☆™εo)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(s‍α£↔hí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小$∞(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(↓λ‍de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種♣≤可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打∏<"→法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(s€®hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@l∑γσδanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)​✔$€保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(₹©× dà)會(huì)2020官網：http:♠≠≥/p/554988/聯>'系人(rén)：ANN 021-65650305